BNP Paribas kredyt hipoteczny 2021 – opinie i recenzja
BNP Paribas ma kredyt hipoteczny, który z łatwością konkuruje o miano najlepszego produktu finansowego. Jednak nie jest to bank osamotniony w wyścigu o pierwsze miejsce. Czy kredyt hipoteczny w BNP Paribas jest w 2021 roku dobrym wyborem? Wszystko zależy od tego, czego się po nim spodziewamy. Bez cross-sell to przeciętna oferta. Ale z całym pakietem produktów…Cóż sami się zaraz przekonamy – oto jak wygląda kredyt hipoteczny w BNP Paribas!
Kredyt hipoteczny w BNP Paribas – aktualne informacje
BNP Paribas jest średniej wielkości instytucją finansową. Dystans do konkurencji nadrabia ambicją i dobrze przemyślaną ofertą. Przede wszystkim kredyt hipoteczny w BNP Paribas możemy dobrać w odpowiadający dla nas wariant. Na taką swobodę nie pozwala chyba żaden inny bank. Oto najważniejsze parametry kredytu mieszkaniowego od BNP:
|
BNP Paribas kredyt hipoteczny w 2021 roku |
|
|
Wkład własny |
od 20% |
|
Okres kredytowania |
do 30 lat |
|
Maksymalny wiek kredytobiorcy |
do 75 lat |
|
Prowizja |
0% lub 2% |
|
Marża |
3% standardowa oferta, z cross-sell 2% lub 2,20% |
|
Ubezpieczenie pomostowe |
marża +1,00 pp. do czasu wpisu hipoteki |
|
Wcześniejsza spłata |
0% lub 1% (w zależności od wariantu) |
W ostatnim czasie BNP Paribas zwiększył marże kredytu hipotecznego. Jest to jednak zabieg, który powtarza się w innych bankach. Obecnie przy niskich stopach procentowych widać trend do zwiększania marży, ale zarazem zmniejsza się oprocentowanie. Warto jednak o tym pamiętać, bo sprawdzenie oferty u konkurencji w danym miesiącu może być dla nas bardziej korzystne.
BNP Paribas kredyt hipoteczny – jak obniżyć koszty?
Oferty cross-sell sprawiają, że trudno o proste porównanie kredytów hipotecznych. Z drugiej strony pozwalają one dopasować produkt do naszych oczekiwań. Więc coś za coś. BNP Paribas znalazł chyba złoty środek w tym dylemacie. Kryteria cross-sell są jasne i intuicyjne.
Prowizja w BNP Paribas wynosi:
- 0% – jeżeli skorzystamy z ubezpieczenia banku i przy opłacie za wcześniejszą spłatę kredytu wynoszącej 1% przez 3 lata,
- 2% – bez ubezpieczenia lub z ubezpieczeniem od banku, ale bez opłaty za wcześniejszą spłatę zobowiązania.
Marża w BNP Paribas wynosi:
- 2% – w wariancie z ubezpieczeniem na życie (pakiet Premium) i ubezpieczeniem nieruchomości oraz kontem,
- 2,20% – w wariancie z ubezpieczeniem na życie (pakiet Standard) i ubezpieczeniem nieruchomości oraz kontem w BNP Paribas,
- 3% – tyle wynosi standardowa marża bez oferty cross-sell.
Oto jak każdy z powyższych produktów obniża koszty kredytu hipotecznego w BNP Paribas:
- konto osobiste wraz z kartą debetową i wpływami min. 2500 zł miesięcznie, to obniżka marży o -0,30 pp.,
- ubezpieczenie na życie w pakiecie Premium, to obniżka marży o -0,60 pp.,
- ubezpieczenie na życie w pakiecie Standard, to obniżka marży o -0,40 pp.,
- ubezpieczenie nieruchomości obniża marże o -0,10 pp.
Zielona hipoteka w BNP Paribas
BNP dołączył do programu Zielonych Hipotek i oferuje obniżkę oprocentowania (o -0,1 pp.!), jeżeli kredyt hipoteczny będzie przeznaczony na finansowanie nieruchomości posiadającej:
- certyfikat ekologiczny (BREEAM albo Zielony Dom), lub
- świadectwo charakterystyki energetycznej stwierdzające, że roczne zapotrzebowanie na nieodnawialną energię pierwotną nie jest wyższe niż 50 kWh (m2/rok).
Widać podobieństwo oferty na ekologiczny kredyt hipoteczny, który oferuje też PKO BP. Z tym, że warunki na zielony dom w BNP Paribas są bardziej wymagające, jeżeli chodzi o wskaźniki energooszczędności budynku. Ale dzięki temu obniżka marży jest wyraźnie większa (w PKO BP to tylko -0,02 pp.).
Kredyt hipoteczny w BNP Paribas – symulacja
W celu sprawdzenia przykładowych kosztów kredytu mieszkaniowego od BNP Paribas, warto posłużyć się symulacją. Załóżmy, że chcemy zakupić nieruchomość wartą 350 tys. zł. W związku z tym, że BNP Paribas wymaga min. 20% wkładu własnego, posiadamy 70 tys. zł kapitału, czyli wnioskujemy o 280 tys. zł kredytu mieszkaniowego.
Parametry zobowiązania to: oprocentowanie nominalne 2,41% (marża 2,20 + stopa referencyjna WIBOR 3M 0,21%), prowizja 0%, raty równe, okres spłaty 30 lat.
BNP Paribas wkład własny w 2021 roku
Od lat BNP Paribas konsekwentnie wymaga min. 20% wkładu własnego. Nie zmieniła tego nawet pandemia. Najlepszym rodzajem kapitału będzie oczywiście gotówka. BNP Paribas nie uznaje jako wkładu własnego innej nieruchomości. Wyjątkiem jest tylko działka budowlana na której ma powstać nieruchomość.
Jak sprawdzić zdolność kredytową w BNP Paribas?
BNP Paribas zasługuje na pozytywne wyróżnienie, jeżeli chodzi o ocenę zdolności kredytowej. Obliczenie naszej zdolności finansowej jest tu bardzo wysokie. Najlepiej wypada, gdy mamy umowę o pracę, ale BNP Paribas liczy też atrakcyjnie wynagrodzenie z umowy cywilnoprawnej i działalności gospodarczej.
Dla umowy o pracę na czas nieokreślony, musimy wykazać dochody z minimum 3 miesięcy. Dla umowy o pracę na czas określony będzie to również przynajmniej 3 miesiące, gdy:
- jest to nasza kolejna umowa z danym pracodawcą,
- umowa jest zawarta na okres przynajmniej 5 lat,
- umowa jest zawarta na okres krótszy niż okres kredytowania,
- mamy umowę od minimum 6 miesięcy i zawartą na minimum 6 miesięcy wraz z potwierdzoną ciągłością zatrudnienia od poprzednich pracodawców za ostatnie 24 miesiące.
- rodzaj zawartej umowy uzasadnia specyfika zatrudnienia danej grupy zawodowej.
Umowa o dzieło / zlecenie a kredyt hipoteczny w BNP Paribas
Minimalny okres zatrudnienia na umowie cywilnoprawnej u tego samego pracodawcy musi wynosić 12 miesięcy. W przypadku wynagrodzenia z umowy o dzieło oraz umowy zlecenia bank BNP Paribas liczy 80% wpływów na konto.
Działalność gospodarcza a kredyt hipoteczny w BNP Paribas
BNP Paribas wymaga, aby działalność wykazywała dochód przez min. 12 miesięcy. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy przechodzimy na samozatrudnienie a działalność polega na współpracy z poprzednim pracodawcą. W takim przypadku wystarczy działalność z ostatnich 3 miesięcy do zaliczenia jej w naszą zdolność finansową.
Do jakiego wieku kredyt hipoteczny w BNP Paribas?
Maksymalny wiek kredytobiorcy przy kredycie hipotecznym może wynosić w BNP Paribas nie więcej niż 75 lat. Maksymalny okres kredytowania to 30 lat. To znaczy, że gdy chcemy zaciągnąć kredyt hipoteczny w BNP Paribas na maksymalny okres, to ostatni moment na to mamy, gdy nie skończyliśmy jeszcze 45 lat.
BNP Paribas kredyt hipoteczny czas oczekiwania
Zastanawiasz się, ile czasu potrzebuje bank BNP Paribas, by wydać decyzję o kredycie hipotecznym? W większości sytuacji to nie więcej niż ustawowe 21 dni roboczych. Pod warunkiem, że w banku nie ma kolejki innych wniosków.
Generalnie BNP Paribas nie należy ani do liderów w szybkości wydawania decyzji, ani nie jest też bankiem, w którym stracimy cierpliwość czekając na odpowiedź. Pozytywne jest to, że po wstępnej decyzji, ostateczna decyzja zapada już znacznie szybciej.
W razie negatywnej decyzji kredytowej mamy prawo do uzyskania wyjaśnienia od banku. Warto z niego skorzystać i sprawdzić, czy nie doszło do pomyłki, lub poprawić elementy, które zadecydowały o naszym braku zdolności kredytowej.
BNP Paribas kredyt hipoteczny a opłaty za cross-sell
Banki zachęcają do korzystania z oferty cross-sell obniżką marży lub prowizji kredytu hipotecznego. Jednak korzystanie z produktów dodatkowych kosztuje. Warto zatem poznać, ile zapłacimy za cross-sell w BNP Paribas.
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego w BNP Paribas
Oto lista produktów ubezpieczeniowych w sprzedaży wiązanej przy kredycie mieszkaniowym w BNP Paribas:
- ubezpieczenie nieruchomości – koszt to 0,0075% od sumy ubezpieczenia,
- ubezpieczenie na życie (Pakiet Standard) – koszt 0,040% od salda kredytu,
- ubezpieczenie na życie (Pakiet Premium) – koszt 0,0725% od salda kredytu.
Aby utrzymać promocyjne marże lub prowizje, należy korzystać z ubezpieczenia na życie przez przynajmniej 5 lat kredytowania. Do tej listy można jeszcze dodać ubezpieczenie pomostowe (koszt to +1,00 pp. do marży), opłacane do czasu wpisu banku na hipotekę.
Konto i karta w BNP Paribas a kredyt hipoteczny
Kolejnym warunkiem obniżenia marży w BNP Paribas jest skorzystanie z konta i karty wraz z wpływami min. 2500 zł miesięcznie. Konto Osobiste w BNP Paribas jest bezwarunkowo darmowe. Natomiast opłaty związane z kartą debetową zależą od naszego wyboru. Mamy w ofercie 4 rodzaje kart. Cennik opłat to zakres od 0 zł/3 zł do 10 zł miesięcznie.
Kredyt na dom w BNP Paribas
W BNP Paribas należy oczekiwać skrupulatnego podejścia do naszego kosztorysu budowlanego. Wypłata transz uzależniona jest od inspekcji, której każdorazowy koszt wynosi 200 zł. Uwaga! BNP Paribas zrezygnował z finansowania budowy domu systemem gospodarczym!
BNP Paribas kredyt hipoteczny zalety i wady
Zalety kredytu hipotecznego w BNP Paribas:
- elastyczność oferty – możemy obniżyć marżę i prowizję przy ofercie cross-sell, którą możemy dopasować do swoich potrzeb,
- duży zakres finansowania celów kredytu hipotecznego,
- liberalna ocena zdolności kredytowej – możemy uzyskać najwyższy wynik na polskim rynku,
- przyjazne warunki dla osób zarabiających na umowie o dzieło/zlecenie,
- bank wlicza do zdolności środki z programu 500 plus,
- atrakcyjne produkty dodatkowe.
Wady kredytu hipotecznego w BNP Paribas:
- brak oferty kredytu hipotecznego z LTV wyższym niż 80%,
- wysoka standardowa marża i prowizja,
- w wariancie bez prowizji opłata za wcześniejsze uregulowanie zobowiązania.
- BNP Paribas nie finansuje budowy domu systemem gospodarczym.
Czekałem na decyzję 3 miesiące ,to jest jakiś dramat marża po negocjacjach 1/7 pp