Chwilówki dla firm – warunki, jakie firmy pożyczkowe?

chwilówki dla firm

Pożyczki online nie są już tylko i wyłącznie domeną klientów indywidualnych, którzy coraz chętniej korzystają z nich w sytuacjach, kiedy potrzebują szybkiej gotówki. Na tego typu produkty finansowe rośnie również popyt wśród osób prowadzących swoją działalność gospodarczą. Jak wiemy zarządzanie własną firmy wiąże się z ogromną odpowiedzialnością i ryzykiem. Co bowiem zrobić, gdy zmniejszy się liczba zamówień lub trafimy na nierzetelnych kontrahentów? W takiej sytuacji przedsiębiorstwo może stracić płynność finansową, a to pierwszy krok do poważnych kłopotów. Oczywiście najkorzystniejszym źródłem dofinansowania firmy są kredyty gotówkowe, jednak nie są one dostępne dla wszystkich. Dlatego też coraz większą popularnością wśród przedsiębiorców cieszą się chwilówki dla firm.

Chwilówki dla firm – co warto o nich wiedzieć?

Chwilówki dla firm to stosunkowo nowy produkt finansowy. W związku z czym nadal niewiele pożyczkodawców ma go w swojej ofercie, przez co potencjalni klienci nie wiedzą na jakich zasadach on działa i gdzie mogą szukać najkorzystniejszej oferty dla firmy. Chwilówki online już od wielu lat cieszą się niesłabnącą popularnością wśród odbiorców indywidualnych. Wpływ na to ma przede wszystkim ich dostępność, a także czas, w którym można uzyskać niezbędne fundusze, czasami wynoszący nawet 15 min! Do tego dochodzi minimum formalności i komfort załatwienia wszystkich niezbędnych spraw bez wychodzenia z domu, co z pewnością pozwala zaoszczędzić pożyczkobiorcy sporo czasu i nerwów.

Również osoby prowadzące swoją działalność, od czasu do czasu potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki na zakup nowego towaru, zapłatę należności, czy po prostu rozwój biznesu. Nie zawsze jednak mogą się one zwrócić o kredyt gotówkowy. Jak wiemy banki mają surowe kryteria przyznawania swoich produktów finansowych, którym wiele firm nie jest w stanie sprostać. Dotyczy to szczególnie tych przedsiębiorstw, które prowadzą swoją działalność od niedawna, co czyni je w oczach instytucji bankowych mało wiarygodnymi. Za to, korzystając z usług firmy pożyczkowej, można pożyczyć pieniądze w sytuacji chwilowego braku środków. Szczególnie wtedy, gdy wiemy, że w najbliższym czasie możemy spodziewać się większego zarobku i tylko na np. ten moment mamy chwilowy zastój z zamówieniami. Często, aby dostać chwilówkę dla firm wystarczy jedynie dowód osobisty, numer telefonu i konto bankowe. Możemy również zostać poproszeni o dodatkowe dokumenty, ale dobrą wiadomością jest to, że instytucje pozabankowe honorują nie tylko zaświadczenia o zarobkach w pracy na etacie.

W jaki sposób udzielane są chwilówki dla firm?

Wiele firm nie ma możliwości skorzystania z kredytów udzielanych przez banki, spowodowane jest to bardzo rygorystycznymi przepisami ich przyznawania. Za przykład może posłużyć to że, aby o nie wnioskować, należy minimum 6 lub 12 miesięcy (w zależności od banku) prowadzić działalność gospodarczą, przedstawić szereg dokumentów, potwierdzających dobrą kondycję finansową firmy. Przy czym niedopuszczalne są też jakiekolwiek zaległości względem Zakładu Ubezpieczeń Społecznych czy Urzędu Skarbowego. Do tego dochodzi nieskazitelna historia kredytowa, czyste bazy dłużników i udokumentowane dochody na koncie firmy. Czyli całkiem sporo jak na jedno zobowiązanie i zdarza się, że te wszystkie wymagania są trudne, a czasem niemożliwe do spełnienia. Szczególnie dla tych wszystkich, którzy wykonują usługi bez żadnej umowy lub też potrzebują pieniędzy na start swojej działalności gospodarczej.

Większość biznesów wymaga sporych nakładów finansowych, należy tu wspomnieć chociażby o kosztach związanych z wynajmem lokalu usługowego czy biura, zakupem towaru i sprzętu, a także wypłatą pierwszych wynagrodzeń, jeśli nie prowadzimy jednoosobowej działalności gospodarczej. Niestety nie wszyscy posiadają oszczędności, które mogą posłużyć jako wkład własny na rozkręcenie biznesu, dlatego też jedynym dobrym wyjściem w tej sytuacji mogą być chwilówki dla firm. Jednak bardzo ważne jest, aby korzystać wyłącznie ze sprawdzonych firm pożyczkowych, o ugruntowanej i stabilnej pozycji na rynku finansowym. Ponieważ pomimo obowiązującej w Polsce tzw. ustawy antylichwiarskiej nadal trzeba uważać na oszustów, wykorzystujących naszą niewiedzę i trudną sytuację finansową.

Na co można przeznaczyć chwilówkę dla firm?

Chwilówka dla firmy działa na zasadzie kredytu gotówkowego, który udzielany jest osobom z działalnością gospodarczą w postaci dofinansowania. Jednak sumy, o które można się starać są już znacznie wyższe od tych, które dostępne są dla indywidualnych klientów instytucji pozabankowych. Przykładowo FELLOW FINANCE ma w swojej ofercie chwilówki dla firm o wysokości nawet 1 mln euro, przy okresie pożyczkowania standardowego wynoszącego 1-7 lat. Przy czym pożyczanie już tak wysokich kwot zazwyczaj wiąże się z koniecznością ustanowienia zabezpieczenia w postaci wskazanej przez firmę pożyczkową (może to być firma, nieruchomość, czy pojazd).

Środki z chwilówki dla firm można przeznaczyć na sfinansowanie dowolnie wybranego przez siebie celu związanego z prowadzoną działalnością. Może to być m.in. wynajęcie biura, wypłata wynagrodzeń, zakup towaru, spłata zaległości względem kontrahentów lub instytucji finansowych.

Jakie firmy pożyczkowe mają w swojej ofercie chwilówki dla firm?

Obecnie wśród pożyczek dla osób prowadzących swoją własną działalność znajdują się chwilówki dla małych firm, jak i chwilówki na raty dla większych przedsiębiorstw. Czym różnią się od siebie te produkty?

Chwilówki dla małych firm

Klasyczne chwilówki online z okresem spłaty do 30 dni i o niskich kwotach (od kilkuset do kilku tys. zł), proponowane są wyłącznie przedsiębiorcom indywidualnym, czyli osobom fizycznym prowadzącym działalność gospodarczą. Jednak zdecydowana większość firm pożyczkowych zastrzega sobie, że z ich chwilówek dla firm, korzystać mogą wyłącznie konsumenci wg przepisów Kodeksu Cywilnego, gdzie “konsumentem określa się osobę fizyczną, która dokonuje czynności prawnej z przedsiębiorcą, a czynność ta nie jest związana bezpośrednio z działalnością gospodarczą lub zawodową”.

Czyli w teorii, właściciel firmy może skorzystać z chwilówki, o ile przeznaczy ją wyłącznie na cele prywatne. Jednak jeśli chodzi o praktykę, to raczej niemożliwe jest udowodnienie tego, na, co zostały wydane pożyczone środki i czy przypadkiem nie wsparły biznesu pożyczkobiorcy. W związku z tym większość pożyczkodawców nie pyta, lub też od razu odrzuca wnioski klientów, którzy uzyskują dochód dzięki prowadzonej działalności gospodarczej.

Chociaż jest też sporo instytucji pozabankowych, które mają przygotowaną ofertę chwilówek dla firm. Jest nim chociażby pożyczkodawca Visset, który ma dla przedsiębiorców pożyczkę do 5.000 zł na okres spłaty wynoszący 30 dni. Jednak, aby z niej skorzystać konieczne jest spełnienie jednego podstawowego warunku, jakiego? Trzeba prowadzić działalność od przynajmniej 6 miesięcy, ale w przypadku jakichkolwiek problemów z oddaniem zobowiązania można przedłużyć termin jej spłaty, po wcześniejszym uiszczeniu odpowiedniej kwoty.

Chwilówki na raty dla większych przedsiębiorstw

Klienci prywatni zazwyczaj pożyczają mniejsze kwoty, potrzebne im do załatanie domowej dziury budżetowej, która może być spowodowana np. wyższym rachunkiem za media, nieplanowanymi zakupami, czy też innym codziennymi wydatkami. Inaczej sytuacja wygląda w przypadku większych firm, które zwykle potrzebują dużych środków finansowych, ze spłatą rozłożoną na dłuższy okres czasu, niż tradycyjna pożyczka. Ofertę produktów finansowych, dla takich przedsiębiorców, przygotowały niektóre z firm pożyczkowych. Ponieważ rozumieją one specyficzne oczekiwania pożyczkobiorców prowadzących większe firmy, w związku z tym oferują im chwilówki na raty. Posiadają je takie firmy pożyczkowe jak Aasa, Provident czy Kredytmarket.

Aasa – pożyczka na działalność gospodarczą

Aasa Polska ma w swojej ofercie pożyczki na rozwój biznesu do 20.000 zł już od pierwszego dnia prowadzenia działalności gospodarczej, ze spłatą zobowiązania rozłożoną nawet na 36 miesięcy. Drugą propozycją są pożyczki dla przedsiębiorców do 10.000 zł również od pierwszego dnia prowadzenia działalności przy minimum wymaganych formalności. Również u tego pożyczkodawcy można starać się o wsparcie dla swojego start-upu, przy którym istnieje możliwość zaliczenia kosztów pożyczki w koszty uzyskania przychodu. W celu uzyskania pożyczki wystarczy jedynie wybrać kwotę i termin spłaty zobowiązania, a następnie wypełnić formularz dostępny na stronie pożyczkodawcy. Później zostaje już tylko umówienie się z kurierem w celu podpisania umowy, a także formy płatności (do wyboru przelew pieniędzy na konto bankowe lub skorzystanie z czeku Giro).

Provident pożyczka dla firm

Jeśli macie plany związane z rozwojem swojej firmy, to również warto jest rozważyć opcję pożyczki w Provident. Pieniądze uzyskane w ten sposób możecie przeznaczyć m.in. na czynsz za wynajem, ZUS (lub inne opłaty), potrzebny sprzęt (komputer, samochód), materiały, czy zatowarowanie. Maksymalna suma, którą można pożyczyć to nawet 15.000 zł, przy czym okres jej spłaty wynosi od 6 do 24 miesięcy. Dodatkowymi zaletami tego produktu jest możliwość wliczenia kosztów pożyczki w koszty prowadzonej działalności i szybka decyzja o jej przyznaniu. Dzięki czemu gotówkę lub przelew dostaniemy nawet w jeden dzień. Mamy także gwarancję wygaśnięcia zobowiązania w przypadku śmierci pożyczkobiorcy.

Pożyczka w Kredytmarket

Celem Kredytmarket jest zniesienie barier, z jakimi borykają się mali przedsiębiorcy, którzy szukają finansowania dla swojego biznesu. Zdaniem tego pożyczkodawcy możliwe jest udzielanie pożyczek szybko i wygodnie, w korzystnej cenie i przy jednocześnie wysokiej jakości weryfikacji pożyczkobiorców. Maksymalna kwota, jaką można pożyczyć wynosi 50.000 zł, a okres spłaty pożyczki może być rozłożony na 12 miesięcy. Złożenie wniosku zajmuje dosłownie chwilę, a decyzję o przyznaniu pożyczki otrzymuje się nawet w 15 minut. Natomiast pieniądze na konto bankowe wpłacane są po 24 godzinach.

Zalety chwilówki dla firm

Niekwestionowaną zaletą chwilówki dla firmy jest jej przejrzysta procedura wnioskowania i szybkie rozpatrzenie. Co jest przeciwieństwem długotrwałego procesu przyznawania kredytów przez banki. Do tego, w przypadku tych ostatnich, trzeba doliczyć godziny spędzone w kolejkach nie tylko po sam kredyt, ale również niezbędne zaświadczenia potrzebne do jego przyznania. A jak wiemy z doświadczenia czas, szczególnie dla osób prowadzących swój biznes jest ogromną wartością.

Kolejną ważną zaletą chwilówek dla firm jest ich elastyczność. Dzięki której, w zależności od specyfiki biznesu i preferowanej kwoty finansowania, można sięgnąć po chwilówkę z zabezpieczeniem, z minimalną liczbą formalności, czy też przeznaczoną dla osób, które dopiero zamierzają lub niedawno rozpoczęły swoją działalność gospodarczą. Przy czym niezbędne środki mogą otrzymać zarówno właściciele startupów, małych firm, jak i średnich lub dużych przedsiębiorstw.

Do tego, aby ubiegać się o pożyczkę, nie trzeba jak w przypadku banków posiadać długiego stażu prowadzonej działalności, jak i wysokich dochodów. O chwilówkę można starać się również gdy nie ma się idealnej historii kredytowej w BIK, czy też posiada się zadłużenie względem Zakładu Ubezpieczeń Społecznych lub Urzędu Skarbowego. Jednak należy mieć na uwadze to, że przez tak mało restrykcyjne podejście firm pożyczkowych względem swoich klientów, chwilówki, które oferują są droższe niż kredyty gotówkowe. W ten sposób zabezpieczają się one przed niewypłacalnym klientami.

Chwilówki dla firm – na co uważać?

Pieniądze zawsze jest łatwiej pożyczyć niż je później oddać. W związku z tym, decyzja o chwilówce powinna być dokładnie przemyślana, szczególnie jeśli zabezpieczeniem finansowania jest nieruchomość lub inne cenne i wartościowe dobro. Ponieważ w przypadku nieterminowego spłacania rat, firma pożyczkowa po spełnieniu określonych w umowie warunków, może spieniężyć zastawiony przedmiot, a uzyskane w ten sposób pieniądze przeznaczyć na spłatę długu. Czyli oznacza to, że w bardzo krótkim czasie możemy nawet stracić majątek całego życia.

Opóźnienie w spłacie chwilówki może wiązać się nie tylko z naliczeniem odsetek, ale skutkować rozpoczęciem procedury windykacyjnej. A jeśli również i to nie przyniesie oczekiwanych rezultatów, skierowaniem sprawy na drogę postępowania sądowego i egzekucyjnego. Dlatego też należy pożyczać wyłącznie tyle, ile jest nam potrzebne na rozwój firmy i jedynie w sytuacji, w której jesteśmy pewni, że nasze finanse ulegną poprawie. Do tego wybierajmy oferty tylko sprawdzonych firm pożyczkowych, w tym celu najlepiej jest zapoznać się z opiniami na ich temat.

enerad.pl

enerad.pl to pierwsza porównywarka cen energii w Internecie. Dzisiaj działamy dla Was nie tylko w branży energetycznej! Dostarczamy Wam porady, opinie i rankingi z branży finansowej.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *