Ile kosztuje refinansowanie pożyczki chwilówki – sprawdzamy!

refinansowanie pożyczki chwilówkiZdecydowaliście się na pożyczkę, jednak już wiecie, że nie będziecie w stanie spłacić jej w ustalonym terminie? Z myślą, o takich właśnie osobach, instytucje pozabankowe proponują usługę jej refinansowania. Ten jeszcze nadal obco brzmiący termin, budzi wśród pożyczkobiorców wiele pytań. Zwłaszcza dotyczących tego na czym on w ogóle polega, jak i kosztów, których można spodziewać się, decydując się na ten właśnie krok. Postaram się rozwiać Wasze wątpliwości i przyjrzę się dokładnie temu, ile w poszczególnych firmach zapłacicie za refinansowanie chwilówki!

Co to jest refinansowanie pożyczki chwilówki?

Zanim zacznę bardziej szczegółowe rozważania dotyczące tego, czy refinansowanie pożyczki online jest w ogóle dobrym pomysłem, na przesunięcie spłaty zobowiązania. To przybliżę Wam bardziej, to na czym ono polega i czym w ogóle jest? A więc, samo refinansowanie pożyczki nie jest niczym innym jak nowym zobowiązaniem finansowym, które weźmiecie na poczet spłaty długu, u swojego wcześniejszego pożyczkodawcy.

Przykładowo: zdecydowaliście się na swoją pierwszą chwilówkę w jednej firmie pożyczkowej, jednak niestety, już przed upływem terminu jej spłaty, wiecie, że nie dacie rady tego zrobić, możecie skorzystać z jej refinansowania. Tym samym będziecie mogli uniknąć płacenia kosztownych odsetek, a w dalszej konsekwencji całej procedury windykacji chwilówki. Również oddalicie od siebie widmo wpisania Waszych danych do Biura Informacji Gospodarczej (BIG), czy do Biura Informacji Kredytowej (BIK). A chyba nikomu nie trzeba tłumaczyć, jaki wpływ będzie to miało na Waszą przyszłą historię kredytową?

Wróćmy jednak do samego refinansowania pożyczki chwilówki. Po zgłoszeniu problemu, który może nastąpić z jej spłatą i wyrażeniem chęci skorzystania z tej właśnie opcji, cały proces, w zależności od wewnętrznej polityki firmy, może odbywać się na dwa sposoby. W pierwszym, pożyczkodawca da Wam namiary na zaprzyjaźnioną firmę. Tam złożycie wniosek o pożyczkę refinansującą, w kwocie równej Waszemu całkowitemu zadłużeniu w firmie pierwszej i po sprawie.

Jednak dużo wygodniejszą opcją, jest upoważnienie obecnego pożyczkodawcy do tego, aby mógł w Waszym imieniu wystąpić o udzielenie takiej pożyczki. Po uzyskaniu pozytywnej decyzji, nowa firma pożyczkowa, przeleje wskazaną sumę na konto Waszego poprzedniego pożyczkodawcy. Warto tu wspomnieć, że środki, które otrzymacie w ramach refinansowania, nie możecie przeznaczyć na żaden inny cel, jak jedynie na spłatę poprzedniego zobowiązania!

Refinansowanie – nowy sposób na przedłużenie pożyczki?

Jak już większość z Was się orientuje, od 11 marca 2016 roku, obowiązują w Polsce nowe przepisy tzw. ustawy antylichwiarskiej. Jaki wpływ miała ona na instytucje pozabankowe? Przede wszystkim, wprowadziła ona zmiany cen pożyczek, ale również ograniczenia z zakresu usług przez nie oferowanych. Zmniejszeniu uległy pozaodsetkowe koszty chwilówek (czyli wszystkie opłaty nakładane przez pożyczkodawcę, z wyjątkiem oprocentowania). Według tych założeń, nie mogą być one wyższe niż 25 proc. pożyczonej sumy, oraz 30 proc. tej kwoty, w skali całego roku. Niestety, do momentu wejścia w życie tej ustawy, koszty takie bywały znacznie wyższe.

Również, większość firm pożyczkowych, zrezygnowała z przedłużenia terminu spłaty pożyczki. Przestało to być dla nich po prostu opłacalne. Tym samym, spora część klientów, straciła przez to szansę na spłacenie swojego zobowiązania w terminie. Jednak luka ta została szybko zapełniona, a pożyczkodawcy obeszli regulacje, proponując możliwość refinansowania pożyczki chwilówki. Korzysta z niej coraz więcej instytucji pozabankowych, czerpiąc z tego obopólną korzyść, dlaczego? Bowiem pierwsza z nich odzyskuje szybko swój dług, a druga zyskując takiego dłużnika, zarabia na tym sporą prowizję.

Oczywiście, klient również jest z takiej możliwości zadowolony. Przedłuża sobie bowiem okres potrzebny na zwrot pieniędzy i nie musi płacić za to kosztownych odsetek. Jednak nie ma nic za darmo i aby skorzystać z refinansowania pożyczki, także trzeba liczyć się z niemałymi opłatami!

Refinansowanie pożyczki a koszty

Wiecie już czym jest refinansowanie pożyczki, więc teraz czas przejść do samych finansów! Ile zatem może kosztować Was taka usługa? Tak jak odbywało się to w przypadku przedłużenia terminu spłaty, tak również w przypadku refinansowania, jej wysokość zależna będzie, po pierwsze od liczby dni, które będą Wam potrzebne na zwrot nowej pożyczki, po drugie od jej kwoty, a po trzecie od konkretnej firmy pożyczkowej. Najczęściej jest to określony procent wartości zobowiązania dla danego wariantu czasowego. Opłaty za tę usługę mogą wynosić nawet 40 proc. pożyczone przez Was kwoty.

Już na samym początku musicie wiedzieć, że za taką możliwość na pewno zapłacicie, ale ile? Niestety w większości firm pożyczkowych stanowi to tajemnicę. Nie dowiecie się tego wcześniej, zanim nie podpiszecie umowy i nie będziecie mieć problemów ze spłatą zaciągniętej chwilówki! Najczęściej podane są tylko ogólne wiadomości dotyczące możliwości refinansowania chwilówki.

Oto niektóre z firm, które nie informują swoich klientów o opłatach z tym związanymi lub też nie posiadają takiej oferty:

Vivus – tutaj “Przedłużenie spłaty pożyczki nie odbywa się automatycznie i jest zależne od woli klienta. Przedłużenie terminu spłaty odbywa się po dokonaniu opłaty za przedłużenie, której wysokość zależy od kwoty pożyczki i terminu przedłużenia”;

Credilo – wiadomo jedynie, że można starać się o przedłużenie spłaty pożyczki o 30 dni;

TaniKredyt – w ogóle nie daje swoim klientom możliwości refinansowania pożyczki;

credit.pl – w tej firmie przedłużenie terminu spłaty pożyczki jest możliwe tylko dla pożyczek z oprocentowaniem 0% i tylko jeden raz;

VIA SMS – nie ma możliwości refinansowania pożyczki,

SohoCredit – nie daje możliwości refinansowania pożyczki;

Credissimo – nie ma możliwości refinansowania chwilówki;

Szybka Moneta – można starać się o przedłużenie spłaty zobowiązania, w przypadku pierwszej pożyczki za darmo na okres 30 dni;

Visset – w tej firmie przedłużenie terminu spłaty pożyczki nie jest dokonywane automatycznie i następuje po uiszczeniu odpowiedniej kwoty za przedłużenie oraz wykupieniem poręczenia. Darmową pożyczkę możecie przedłużyć do 30 dni, natomiast w przypadku płatnej pożyczki opcja przedłużenia nie jest dostępna;

CreditStar – nie daje swoim klientom możliwości refinansowania pożyczki;

Extraportfel – ta firma pożyczkowa ma ofertę refinansowania chwilówki u współpracującego z nią pożyczkodawcy. Niestety o szczegółach dowiecie się dopiero po zalogowaniu do Strefy Klienta;

Filarum – nie przygotowało dla swoich pożyczkobiorców możliwości refinanowania pożyczki;

Szybka Gotówka – zapewnia wygodne warunki refinansowania pożyczki na 7, 14, 30 dni. Należy dokonać go do momentu nastąpienia terminu spłaty pierwotnej pożyczki, a co dowiemy się o szczegółach? Tylko tyle, że są one dostępne w profilu klienta, jednak będzie to już po wzięciu chwilówki;

Alegotówka – tutaj tak samo jak w poprzednim przypadku, klient ma możliwość refinansowania pożyczki, jednak pełen koszt tej usługi dostępny jest po zalogowaniu się do Konta Klienta;

Lendon – w tej firmie pożyczkowej również szczegóły dotyczące refinansowania chwilówki poznacie dopiero po zalogowaniu się do Strefy Klienta;

Wonga – nie daje możliwości refinansowania pożyczki,

MoneyMan – nie ma możliwości refinansowania pożyczki. Klient ma jedynie możliwość zmiany terminu spłaty, a informacje na ten temat znajdziecie na swoim koncie;

Halopożyczka – każdy klient ma prawo skorzystać z pożyczki refinansującej udzielanej przez jednego z pożyczkodawców współpracujących z firmą. Jednak również i tutaj pełen koszt tej usługi poznacie dopiero po zalogowaniu się do Konta Klienta;

Ferratum – nie informuje o możliwości refinansowania pożyczki.

Natomiast sumę i dokładne koszty refinansowania pożyczki podano w:

Kuki.pl – gdzie macie możliwość przedłużenia spłaty pierwszej, darmowej pożyczki na 3.000 zł o 7, 14 i 30 dni, w tym pierwszy raz możecie zrobić to dwukrotnie. Przedłużając termin spłaty o 7 dni, zapłacicie 396 zł, 14 dni – 420, 30 dni 471 zł;

NetCredit – każdy zainteresowany ma możliwość refinansowania pożyczki o 7, 14 i 30 dni. Udziela jej jeden z Pożyczkodawców współpracujący z pośrednikiem. Podany na stronie przykład na pożyczkę w wysokości 300 zł, na 7 dni to 60,57 zł, 14 dni to 70,14 zł;

Solven – u tego pożyczkodawcy jest możliwość przesunięcia terminu spłaty o 7 dni, przy każdej dowolnej kwocie (przykładowo, jeśli pożyczyliśmy 2.000 zł, to za przedłużenie zapłacimy 11,81 zł);

ŁatwyKredyt – ta firma pożyczkowa, daje możliwość przedłużenia spłaty zobowiązania. Jednak jedynym przykładem dostępnym na jej stronie jest pożyczka na sumę 1.500 zł, gdzie chcąc skorzystać z takiej możliwości zapłacicie 412,50 zł (jednak nie podano ile wyniesie zmiana terminu);

Miloan – w przypadku tego pożyczkodawcy możecie liczyć na możliwość przedłużenia pożyczki (przy pierwszej darmowej chwilówce na 2.000 zł, za przesunięcie daty spłaty o 7 dni zapłacicie 300 zł, za 14 dni 360 zł, za 30 dni 420 zł);

Wandoo – daje swoim klientom możliwość refinansowania pożyczki. Jeśli przykładowo zdecydujecie się na pierwszą chwilówkę w wysokości 2.500 zł, to przesuwając termin spłaty o 14 dni zapłacicie 400, zł, natomiast o 30 dni 625 zł;

Polożyczka – pożyczkobiorcy posiadają w tej firmie możliwość przedłużenia terminu spłaty o 7 dni (przykładowo, przy chwilówce na 2.000 zł, za przesunięcie jej uregulowania zapłacicie 11,81 zł);

Pożyczka plus – w tej firmie każdy klient, korzystający z pierwszej darmowej pożyczki, w razie problemów z jej spłatą, może skorzystać z możliwości przedłużenia spłaty na ten sam okres, na który otrzymał zobowiązanie. I tak, jeśli chwilówka udzielona została na 30 dni, to po uiszczeniu stosownej opłaty można dokonać przedłużenia spłaty o kolejne 30 dni (przykładowo, pożyczając 2.000 zł, zmieniając termin oddania, musicie liczyć się z kosztami wysokości 565,44 zł);

Czy nie lepiej skorzystać z darmowej pożyczki?

Patrząc na tak wysokie koszty związane z refinansowaniem pożyczek, może lepiej znaleźć jakieś inne wyjście, które pozwoli Wam uniknąć dalszych problemów finansowych? Znacznie lepiej przedstawia się skorzystanie z pierwszej darmowej pożyczki, którą oferuje większość instytucji pozabankowych. Skoro, i tak decydując się na ofertę refinansowania, odsyłani jesteście przez swojego pożyczkodawcę do innej firmy, to może lepiej samemu zadecydować, która z nich będzie miała znacznie tańszą ofertę? Możecie przy tym uniknąć zbędnych opłat i umożliwi Wam ona spłatę długu.

W przypadku darmowych chwilówek, istnieje zazwyczaj możliwość pożyczenia z reguły do 3.000 zł, przy czym RRSO wynosi 0%. Dzięki temu zawsze oddajecie jedynie tyle, ile pożyczyliście. Jednak również przed podjęciem takiej decyzji należy zastanowić się, czy na pewno podołacie spłacie następnego zobowiązania w tak krótkim czasie? Łatwo bowiem w takim przypadku stracić kontrolę nad swoimi finansami i wpaść w pętlę pożyczek, spłacając jedno zobowiązanie następnymi. Niestety takie postępowanie kończy się zazwyczaj ogromnymi problemami!

Może lepszym pomysłem będzie pożyczka na raty?

Firmy pożyczkowe oferują chwilówki na raty do 25.000 zł, przy czasie spłaty wynoszącym nawet 60 miesięcy. Ogromną ich zaletą jest to, że przy większości z nich, nie jest wymagane potwierdzenie dochodów. Zazwyczaj wystarczy jedynie wskazanie jego wysokości i źródła. Również to, że nie musicie jednorazowo spłacać całego zobowiązania, czyni ten produkt bardzo atrakcyjnym. Znacznie łatwiej jest rozłożyć sobie jego spłatę na dłuższy okres czasu, przy mniejszych ratach, niż oddać po 30 dniach, jednorazowo całą chwilówkę!

Również nie jest prawdą to, że chwilówka na raty pożyczona na dłuższy okres, będzie kosztować Was znacznie więcej. Przyglądając się jej opłatom zauważymy, że pożyczka może okazać się znacznie tańsza niż darmowa pożyczka, której nie spłaciliście w ustalonym terminie! Znacznie korzystniejsza, zarówno dla Waszego psychicznego spokoju jak i oczywiście domowego budżetu, może okazać się taka właśnie opcja spłacenia poprzedniego zobowiązania, niż skorzystanie z opcji refinansowania pożyczki.

Czy opłaca się korzystać z refinansowania?

Zawsze, zanim zdecydujecie się na refinansowanie pożyczki, zapoznajcie się z jej dokładnymi kosztami. Niestety, większość firm pożyczkowych nie daje Wam takiej możliwości. Dopiero jak już znajdziecie się w tarapatach i macie problem z uregulowaniem długu, zyskujecie dostęp do opłat, które będziecie musieli uiścić, starając się o zmianę daty jej oddania lub refinansowanie. Dlaczego tak się dzieje? Jedyną odpowiedzią, która się tu nasuwa jest to, że w ten sposób jeszcze łatwiej i szybciej można zarobić na nieświadomym kosztów kliencie.

Szczególnie, że sporo firm wymusza na pożyczkobiorcach korzystanie z usług refinansowania, strasząc przy okazji konsekwencjami, które będą wynikać z opóźnienia w spłacie pożyczki. Zdarza się, że niektóre z nich posuwają się do postawienia klienta przed faktem dokonanym i przekazują mu informację o refinansowaniu chwilówki, pomimo tego, że nie wyraził on takiej zgody! Pamiętajcie, że jeśli będzie to miało miejsce w Waszym przypadku, to jest to działanie niezgodne z prawem! Ponieważ niespłacona chwilówka powinna trafić do windykacji, a nie być automatycznie refinansowana.

Jeszcze przed wejściem ustawy antylichwiarskiej bywało, że w nieskończoność można było wpłacać opłatę za przedłużenie pożyczki i ciągle mieć dług. Jak to jest w przypadku refinansowania pożyczki? Ile razy można korzystać z takiej możliwości? Tak naprawdę nigdzie nie znajdziemy informacji na ten temat, a prawo niestety w żaden sposób tego nie reguluje. Firm pożyczkowych na rynku jest tyle, że spokojnie mogą przekazywać sobie z “rąk do rąk” klientów, którzy mają problem ze spłatą swoich zobowiązań.

Na tym przykładzie widać, że rynek pozabankowy nadal wymaga pewnych regulacji. Przedłużanie spłaty pożyczek w nieskończoność zostało zastąpione przez ich refinansowanie, które za sprawą wysokich kosztów może prowadzić do spirali zadłużenia!

Dlatego zanim zdecydujecie się na refinansowanie pożyczki chwilówki, sprawdźcie, czy nie macie innej możliwości spłaty zobowiązania. Jeśli nie, to dokładnie zapoznajcie się ze wszystkimi kosztami, z tym związanymi!

Katarzyna Fodrowska

W kręgu jej zainteresowań leżą tematy związane z budownictwem, architekturą, energetyką i naukami przyrodniczymi. Wolny czas lubi spędzać na czytaniu i spacerach, a także oddawaniu się swoim dwóm największym pasjom, jakimi są astronomia i taniec flamenco.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *