ING Bank Śląski kredyt hipoteczny 2021 – opinie i recenzja
Spis treści – Czego dowiesz się z artykułu?
Kredyt hipoteczny w ING – aktualna oferta i warunki
ING Bank Śląski ma bogatą ofertę kredytów hipotecznych, którą uzupełniają w dodatku liczne promocje i ich warianty. Mamy do wyboru nie tylko kredyt mieszkaniowy z oprocentowaniem zmiennym, ale i stałym. Dodajmy do tego ofertę standardową w dwóch wariantach i oferty promocyjne oraz EKO kredyt hipoteczny. Jest tego wiele, ale dzięki temu łatwo dopasować kredyt hipoteczny w ING do swoich potrzeb.
| ING kredyt hipoteczny w 2021 roku | |
| Wkład własny | od 20% |
| Okres kredytowania | do 35 lat |
| Maksymalny wiek kredytobiorcy | do 75 lat |
| Prowizja | 0% lub 1,90% (w zależności od wariantu) |
| Marża | od 1,99% do 2,50% |
| Ubezpieczenie pomostowe | marża +0,05 pp. do czasu wpisu hipoteki |
| Wcześniejsza spłata | 0% |
Wybór wariantu kredytu hipotecznego w ING wpływa na wysokość marży oraz prowizji. Na przykład kredyt hipoteczny z najniższym oprocentowaniem w ING to wariant promocyjny “Lekka Rata” (RRSO 2,69%) lub EKOkredyt hipoteczny (RRSO 2,59%). Najwyższe oprocentowanie jest przy ofercie standardowej (RRSO 3,16%).
ING kredyt hipoteczny – jak obniżyć koszty?
Przy obecnych warunkach, ING dopuszcza możliwość obniżenia prowizji lub marży ze względu na skorzystanie z oferty promocyjnej lub wybranie jednego z dwóch wariantów “łatwy start” lub “lekka rata”. Istnieje też możliwość wybrania EKOkredytu hipotecznego.
Oto, co trzeba zrobić, aby spełnić warunki promocyjne:
- posiadać konto z regularnymi wpływami w wysokości min. 2000 zł miesięcznie,
- wnioskować o kredyt hipoteczny od kwoty 100 000 zł,
- wszyscy kredytobiorcy posiadają i mają dostęp do systemu bankowości internetowej ING,
- przynajmniej jeden kredytobiorca musi zawrzeć umowę ubezpieczenia na życie z oferty banku.
W przypadku oferty standardowej, do wyboru są dwa warianty. Wystarczy spełnić jeden warunek – zasilać konto w ING min. kwotą 2000 zł miesięcznie.
EKO kredyt hipoteczny w ING
Kredyt hipoteczny na budynek ekologiczny lub pasywny w ING jest dostępny do końca czerwca 2021 roku. Warunki jakie trzeba spełnić są takie same jak przy ofercie promocyjnej – oprócz jednego dodatkowe. Chodzi tu o regularne zasilanie konta, wykupienie ubezpieczenia na życie i dostęp do systemu bankowości internetowej. Tym dodatkowym warunkiem jest natomiast spełnienie normy energooszczędności budynku nie przekraczającej współczynnika EP powyżej 40 kWh/m2/rok.
EKO kredyt hipoteczny od ING jest dostępny z oprocentowaniem zmiennym i stałym:
- oprocentowanie zmienne to marża 1,99 i prowizja 0% (RRSO wynosi 2,56%),
- oprocentowanie stałe (przez 5 lat) to prowizja 0% (aktualne RRSO wynosi 4,08%).
Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem w ING Banku Śląskim
Obecnie mamy w Polsce rekordowo niskie stopy procentowe (0,1%). NBP na razie komunikuje, że nie przewiduje podwyżek do 2022 roku. Jednak nie da się ukryć, że ryzyko ich zmiany rośnie, wraz z rosnącą inflacją. Dlatego oferta kredytu hipotecznego z okresowo stałą stopą procentową od ING wygląda dziś bardzo interesująco:
| ING Bank Śląski kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem w 2021 roku | |
| okres obowiązywania stałej stopy | 5 lat |
| co po 5 latach? | możliwość przedłużenia oferty ze stałym oprocentowaniem lub przejście na zmienną stopę procentową |
| Ile wynosi oprocentowanie stałe? | od 3,66% do 4,17% |
| Prowizja | 0% lub 1,90% |
| Opłata za wcześniejszą spłatę? | bez opłaty |
W porównaniu do innych ofert, kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem od ING nie odbiega od konkurencji. W najlepszym wariancie (z najniższym oprocentowaniem) jest nawet najlepszym, ustępując dziś tylko ofercie od Santander BP.
Kredyt hipoteczny w ING – kalkulator i symulacja
Spójrzmy jakie koszty generuje kredyt hipoteczny w ING przy następujących założeniach. Kwota kredytu wynosi 315 000 zł, oprocentowanie nominalne to 2,35% (2,10% + WIBOR6M), prowizja 1,9% oraz raty równe z 30 letnim okresem spłaty.
ING kredyt hipoteczny – ile wkładu własnego w 2021 roku?
W pierwszej reakcji na pandemię koronawirusa ING Bank Śląski podniósł na chwilę wymagany wkład własny do 30% wartości nieruchomości. Jednak już we wrześniu 2020 roku wrócił do min. 20% wkładu własnego i od tego czasu nie było już więcej zmian.
ING Bank Śląski jako wkład własny w 2021 roku uznaje gotówkę, zaliczkę dla dewelopera oraz działkę budowlaną przy kredycie hipoteczno-budowlanym. Bank nie uzna za to jako wkładu własnego drugiej nieruchomości oraz środków na książeczce mieszkaniowej.
Zdolność kredytowa w ING Bank Śląski
Starając się o kredyt hipoteczny w ING możemy liczyć na solidny wynik przy zdolności kredytowej. Pod warunkiem, że nie zarabiamy na podstawie umowy cywilnoprawnej lub nie prowadzimy działalności w zagrożonej branży.
Dochody uzyskiwane na podstawie umowy o dzieło / zlecenie ING nie wlicza do zdolności kredytowej. Dla dochodów z działalności gospodarczej bank wymaga, aby działalność trwała min. 12 miesięcy. ING nie liczy dochodów z działalności gospodarczej dla takich branż jak: gastronomia, kultura, rozrywka, rekreacja, turystyka i zakwaterowanie.
Jaki maksymalny wiek kredytobiorcy w ING?
ING Bank Śląski dopuszcza możliwość spłaty kredytu hipotecznego do 75 roku życia. To oznacza, że gdybyśmy chcieli zaciągnąć kredyt hipoteczny w ING na maksymalny okres spłaty (35 lat), to ostatni moment na to mamy w wieku 40 lat.
Kredyt hipoteczny w ING a czas oczekiwania na decyzję
ING nie należy do banków, które mają szybki proces kredytowy. Decyzję wstępną możemy poznać już po kilku dniach, ale to dopiero decyzja ostateczna da nam 100% pewności, że uzyskaliśmy kredyt hipoteczny. Czas oczekiwania na decyzję ostateczną w ING wynosi ok. 4-6 tygodni. Czasem jednak trzeba czekać nawet 2 miesiące.
Długi czas oczekiwania na decyzję w sprawie kredytu hipotecznego wynika z dużego zainteresowania (liczne wnioski klientów “korkują” całą procedurę) i ograniczeń związanych z koronawirusem (np. braki kadrowe). Niemałe znaczenie ma też polityka kredytowa ING skrupulatnie oceniająca każdy wniosek o kredyt hipoteczny.
ING kredyt hipoteczny – opłaty za cross-sell
Wpływ na wszystkie koszty kredytu hipotecznego mają oczywiście opłaty związane z produktami cross-sell. Mimo, że obniżają one naszą marżę, to w efekcie nie zawsze musi się to opłacać. A przynajmniej warto znać, jaką cenę płacimy za niższe oprocentowanie. W ING bardzo łatwo policzyć te koszty:
- ubezpieczenie na życie (obowiązkowe przez 3 lata) to 0,035% salda zadłużenia w dniu płatności raty kredytu hipotecznego (polisa dla osób do 50 roku życia albo do kredytu na max. 700 tys. zł). W razie rezygnacji z ubezpieczenia na życie, bank może podwyższyć marżę o +0,4 pp.,
- konto z regularnymi wpływami w wysokości min. 2000 zł, jest warunkowo bezpłatne. Warunek jest wymagany przez 3 lata kredytowania. Brak jego spełnienia to podwyżka marży o +0,4 pp.,
- ubezpieczenie pomostowe na czas wpisu banku do hipoteki, to podwyżka marży o +0,05 pp. Jest to najtańsze ubezpieczenie pomostowe na rynku.
Jak widać nawet w ofercie promocyjnej ING Bank Śląski nie ukrywa wiele kosztów w produktach powiązanych. Choć samo ubezpieczenie na życie nie należy do najtańszych. W ramach kredytu hipotecznego jest też wymagane ubezpieczenie nieruchomości, ale możemy wybrać dobrowolną ofertę, która spełnia warunki banku.
Kredyt na dom w ING Banku Śląskim
Zdecydowanym atutem w ING jest kredyt na budowę domu. Na plus wyróżnia ten bank intuicyjny kosztorys budowlany i wygodny proces rozliczenia transz. Kredyt na dom w ING dzielony jest zazwyczaj na dwie lub trzy transze, a rozliczenie następuje na podstawie przesłanych zdjęć przez klienta oraz dziennika budowy. Wszystko załatwimy przy pomocy aplikacji banku. Faktury nie są wymagane i nie trzeba płacić za inspekcję.
Jakie dokumenty przy kredycie hipotecznym w ING?
Lista dokumentów do kredytu hipotecznego jest podobna dla wszystkich banków. Są na niej np.:
- dokumenty potwierdzające naszą tożsamość i innych współkredytobiorców (wystarczy dowód osobisty lub paszport),
- dokumenty dotyczące zatrudnienia (np. zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodzie),
- dokumenty dotyczące finansowanej nieruchomości (operat szacunkowy i odpis z księgi wieczystej, kosztorys budowlany w przypadku kredytu na budowę domu).
To tylko najważniejsze informacje o jakie poprosi nas bank. Pełną listę znajdziemy w artykule na naszej stronie: dokumenty do kredytu hipotecznego.
ING Bank Śląski kredyt hipoteczny – zalety i wady
Kredyt hipoteczny ING – zalety:
- bardzo dobry bank na kredyt hipoteczno-budowlany,
- najtańsze ubezpieczenie pomostowe (korzystne dla osób biorących kredyt na niewybudowane mieszkanie od dewelopera),
- długi okres kredytowy (do 35 lat),
- brak opłat za wcześniejszą spłatę kredytu,
- prosty cross-sell,
- dostępność atrakcyjnego kredytu hipotecznego ze stałą stopą procentową,
- atrakcyjny kredyt na dom energooszczędny,
- wysokiej jakości bankowość elektroniczna.
Kredyt hipoteczny ING – wady:
- brak kredytu hipotecznego z niskim 10% wkładem własnym,
- zazwyczaj długi czas oczekiwania na decyzję kredytową,
- dosyć drogie ubezpieczenie na życie w ofercie specjalnej,
- ING nie akceptuje dochodów z umowy o dzieło/ zlecenie oraz ogranicza dochody z działalności gospodarczej (wykluczone są branże “zagrożone”),
- oprocentowanie oparte o WIBOR 6M.
