Jak z 0 zł kosztów może zrobić się ponad kilkaset złotych?

Ocena: 5 (ilość ocen: 3)

Ocena: 5
(ilość ocen: 3)

koszt darmowej chwilówkiWiele osób zastanawia się, czy to w ogóle możliwe, aby chwilówka była darmowa? Brzmi to trochę mało prawdopodobnie, ale jednak tak jest! Wiele firm pożyczkowych taką właśnie, kuszącą ofertą, próbuje zachęcić nowych klientów. Oczywiście mając w tym swój interes, bowiem jeśli pożyczkobiorca będzie zadowolony z dotychczasowych usług, to raczej mało prawdopodobne, że dalej będzie szukał nowej firmy chwilówkowej.

Darmowa chwilówka w jednej firmie to opcja, z której skorzystać możecie tylko raz! A do tego będziecie musieli bardzo pilnować się z tym, aby spłacić swoje zobowiązanie terminowo! W przeciwnym wypadku produkt, który miał być na początku darmowy i wspomóc Wasz domowy budżet, może okazać się kolejnym dużym problemem!

Co należy wiedzieć o RRSO?

Zanim przejdziemy do kwestii czysto finansowych, związanych z opłatami, które są nam narzucane przez różnego rodzaju firmy pożyczkowe, to skupmy się przez moment na jednym z najważniejszych wskaźników, który zawsze powinniście mieć na uwadze, decydując się na pożyczkę, a mianowicie na RRSO. Jest to skrót od Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania, jest ona zresztą podstawową miarą kosztów pożyczki, którą udzielają zarówno banki, SKOK-i, jak i instytucje pozabankowe.

Ogromną zaletą tego wskaźnika jest to, że tak naprawdę, zawiera on wszystkie koszty chwilówki. W jej skład wchodzi oprocentowanie, prowizja dla firmy, odsetki, ubezpieczenia, jak również inne dodatkowe opłaty, takie jak chociażby koszty administracyjne, manipulacyjne, czy też prowizyjne.

Zazwyczaj, w przypadku wszystkich pożyczek oferowanych przez instytucje pozabankowe, ich RRSO jest wyższe, niż ma to miejsce przy kredytach gotówkowych, oferowanych przez banki. Dlaczego tak się dzieje? Ponieważ o jego wysokości decyduje właśnie prowizja dla firmy pożyczkowej, a nie samo oprocentowanie. W przypadku kredytów, oprocentowanie nigdy nie może ono przekraczać czterokrotności stopy procentowej, określonej przez NBP. Natomiast sama prowizja, może wynieść nawet jedną czwartą pożyczonej kwoty. Wszystko to odbywa się zgodnie z zasadami określonymi w Ustawie o kredycie konsumenckim.

Darmowe chwilówki z RRSO wynoszącym 0%

Jednak my dzisiaj skupimy się wyłącznie na darmowych chwilówkach, w których RRSO wynosi 0%, co najczęściej jest zawsze mocno eksponowane, w reklamach różnych firm pożyczkowych. Dla każdej osoby zainteresowanej chwilówką, oznacza to, że pożyczkodawca taki, całkowicie rezygnuje z prowizji i odsetek. Natomiast sam klient spłaca tylko i wyłącznie zobowiązanie w kwocie takiej jaką pożyczył. Zatem od razu nasunąć może się Wam pytanie, czy na pewno chwilówka taka jest całkowicie darmowa, czy może gdzieś tkwi przysłowiowy haczyk?

Darmowa chwilówka, ale jeśli…

Tak, wszystko brzmi cudownie, jednak nigdy nie dajmy się ponieść emocjom, a także zwieźć piękny słowom. Również nie zaszkodzi, w tym przypadku, odrobina zdroworozsądkowego i racjonalnego myślenia. Oczywiście, jeśli nigdy nie spóźniliście się z założonymi wcześniej terminami, do tego jesteście systematyczni i obowiązkowi, w różnego rodzaju spłatach, to raczej nie macie się czego obawiać. Po prostu dokonacie zwrotu pożyczki we wcześniej, ustalonym terminie i po sprawie.

Również nie poniesiecie żadnych dodatkowych kosztów, tak jak było to obiecane w umowie. Gorzej jednak, jak z jakichś powodów, nie będziecie mogli zwrócić chwilówki, w pierwszym terminie. Niestety, w takim przypadku będziecie musieli liczyć się z dodatkowymi, finansowymi konsekwencjami. Będę różnić się one, w zależności od wybranej przez Was firmy pożyczkowej. W związku z tym, tak niesamowicie ważne jest to, aby zawsze bardzo dokładnie zapoznać się z umową, którą podpisujecie i wszystkim jej załącznikami!

Natomiast, jeśli jakieś kwestie w niej zapisane, są dla Was niezrozumiałe, bądź budzą Wasze wątpliwości, to wstrzymajcie się szybkim podjęciem decyzji! Dobrze jest zasięgnąć wtedy opinii przyjaciół, rodziny, czy też Miejskiego Rzecznika Konsumenta, według zasady “przezorny zawsze ubezpieczony”. Do tego, dokładnie przejrzyjcie tabelę opłat i prowizji, która zawsze powinna być udostępniona na stronie internetowej, w widocznym miejscu, tak aby każdy klient mógł się z nią dokładnie zapoznać. Jeśli tak nie jest, to nie kupujcie kota w worku i lepiej zrezygnujcie z usług takiego pożyczkodawcy.

Kto może starać się o darmową pożyczkę?

Coraz większa konkurencja na polskim rynku chwilówek, wymusza na firmach pożyczkowych, to aby jeszcze bardziej wychodziły one naprzeciw potrzebom swoich klientów. Z tego też względu, o chwilówkę obecnie może ubiegać się praktycznie każda, pełnoletnia osoba, posiadająca dowód osobisty i mieszkająca na terenie naszego kraju. Nawet jeśli z jakichś powodów Wasze nazwisko widnieje w jednej z baz dłużników, to i tak nic nie stoi na przeszkodzie, żeby starać się o ten wygodny produkt finansowy, dlaczego? Ponieważ wiele instytucji pozabankowych oferuje pożyczki bez BIG, BIK, KRD, czy ERIF.

Zawsze jednak musicie mieć na uwadze to, że elastyczne podejście do swoich klientów, firmy pożyczkowe odbiją sobie, proponując produkty finansowe, znacznie droższe niż kredyty gotówkowe, dostępne w bankach. Dlatego też jeśli Wasza sytuacja nie jest stabilna, a nowo zaciągniętą pożyczką, chcecie spłacić stare zobowiązania, to zdecydowanie odradzamy takie rozwiązanie! Ponieważ może ono prowadzić do jeszcze większych problemów finansowych, z których niestety wyjście może okazać się bardzo trudne!

Jeśli natomiast potrzebna Wam jest szybka gotówka, ale już macie zaplanowane to, jak ją oddacie, to naprawdę warto skorzystać z darmowej pierwszej pożyczki. Nie każdy bowiem, w danym momencie, spełnia wszystkie wymogi zaproponowane przez bank. Również zdarzają się nagłe wypadki, a Wy potrzebujecie pieniędzy, dosłownie na teraz. Tylko wtedy, bez żadnych zbędnych formalności, w dosłownie 15 minut, możecie uzyskać niezbędną pożyczkę online. Nie musicie także obawiać się dodatkowych kosztów, ponieważ do zwrotu będziecie mieć tylko tyle, ile pożyczyliście. Oczywiście pod jednym małym warunkiem, mianowicie, jeśli suma zostanie oddana w terminie, która widnieje na podpisanej przez Was umowie!

Darmowe pożyczki – szybkie wskazówki

Jeśli korzystacie z usług danej firmy pożyczkowej po raz pierwszy, musicie liczyć się z tym, że będziecie mogli pożyczyć nie więcej niż 2 czy 3 tysiące złotych. Na pewno przed podjęciem decyzji o wzięciu darmowej chwilówki, warto jest porównać sobie wszystkie najlepsze oferty, dostępne obecnie na rynku. Na szczęście z nami jest to banalnie proste! Wystarczy jedynie wejść na nasz ranking pierwszych chwilówek i przejrzeć to co dla Was przygotowaliśmy!

Po pierwsze… zwróćcie uwagę na…

Zastanawiacie się na pewno nad tym, na co kładziemy szczególny nacisk, kiedy praktycznie wszystkie, darmowe chwilówki posiadają RRSO wynoszące 0%? Po pierwsze kierujemy się opinią naszych stałych użytkowników. W końcu nie ma nic ważniejszego od pozytywnych opinii osób, które już skorzystały z usług konkretnej firmy pożyczkowej. Chcemy, aby w naszym rankingu znajdowały się oferty, tylko i wyłącznie zaufanych pożyczkobiorców! A wszystko po to, abyście mogli pożyczać wygodnie, szybko i przede wszystkim bezpiecznie!

A co po drugie?

Drugą niezwykle ważną kwestią, którą trzeba wziąć pod uwagę, w przypadku darmowych chwilówek, jest wysokość odsetek i opłat w przypadku ich nieterminowej spłacie! To właśnie one mogą powodować to, że z pozoru darmowe oferty, będą się od siebie znacznie różnić! Na te właśnie opłaty powinniście być szczególnie uczuleni i dokładnie je sprawdzać. Z tego też względu, już od samego początku dobrze mieć odpowiednie rozeznanie w tych właśnie kosztach, na których zaraz się zresztą skupimy!

Koszty naliczane za nieterminową spłatę darmowej chwilówki

Tak popularne ostatnio bezpłatne pożyczki są znakomitym sposobem instytucji pozabankowych na zachęcenie potencjalnych klientów do tego, aby skorzystali akurat z ich usług. Jest to całkowicie uczciwa oferta, bowiem firma pożyczkowa zyskuje nowych klientów, a ci darmowy produkt i bezpieczne wejście w świat chwilówek.

Jednak, żeby móc w pełni cieszyć się z uzyskanych w ten sposób pieniędzy, należy trzymać się jednej zasady, jakiej? Konieczne jest spłacenie zobowiązania, w pierwszym, ustalonym przez firmę terminie! W innym przypadku nieuregulowanie chwilówki, zaowocuje koniecznością oddania pożyczonych pieniędzy wraz z dodatkowymi opłatami. W związku z tym, tak ważne jest, abyście zawsze mieli pewność, że będziecie w stanie spłacić ją w terminie!

Przykładowe koszty związane z opóźnieniem darmowej pożyczki

Wiele firm pożyczkowych, w chwili gdy ich klient ma kłopoty ze spłatą swojego zobowiązania, daje mu szansę na jej uregulowanie w późniejszym terminie, poprzez możliwość wydłużenia jej spłaty. W tym celu, to sam zainteresowany, powinien złożyć odpowiedni wniosek i dokonać dodatkowej płatności. Jednak trzeba w tym wypadku pamiętać o dwóch podstawowych kwestiach:

– otóż pierwszą z nich jest to, że zawsze należy uczynić to jeszcze przed upływem terminu spłaty darmowej chwilówki;

– drugą natomiast jest to, że jak już się na to zdecydujecie, tracicie promocję w postaci darmowej pożyczki i będziecie musieli spłacić ją już po normalnych, stałych kosztach (z odpowiednią prowizją oprocentowaniem i oczywiście wyższym RRSO).

A co jeśli nie przedłużymy spłaty? Wtedy czekają nas jeszcze większe kłopoty! Zgodnie z umową, każda instytucja pozabankowa ma prawo, do naliczania dodatkowych opłat, wynikających z m.in. konieczności wysyłania monitów, wezwań do zapłaty, windykacji, jak również odsetek za zwłokę (w wysokości czterokrotności stopy kredytu lombardowego). Oczywiście, na tym problemy mogą się jeszcze nie skończyć! Jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się z przestrzegania zasad umowy, może zostać zgłoszony do bazy dłużników, co z pewnością utrudni lub nawet całkowicie uniemożliwi mu zaciągnięcie kolejnego kredytu. Zaraz sprawdzimy jak to wszystko wygląda w praktyce. Jesteście ciekawi?

Pierwsza darmowa pożyczka w Miloan

Miloan jest natomiast międzynarodową firmą finansową, oferującą chwilówki dla klientów indywidualnych. Jako, jedna z nielicznych, ma na swojej stronie, jasno wypisane wszystkie opłaty, których możecie spodziewać się, w przypadku jakichkolwiek opóźnień w spłacie.

Wszystkie koszty możecie sprawdzić na stronie chwilówkodawcy. Przypuśćmy zatem, że chcecie pożyczyć 800 zł na 30 dni. Przy pierwszej, darmowej pożyczce RRSO będzie wynosić 0% i oddacie łącznie 800 zł. Rewelacja! Ale jeśli nie oddacie tego w terminie, to firma cofnie Wam promocję i naliczy koszty zgodnie ze standardową ofertą. Jak to wygląda w Miloan?

Pożyczka na 800 zł na 30 dni to 916,77% RRSO (oprocentowanie w skali roku 10%, całkowity koszt pożyczki 168 zł, w tym prowizja 161,42 zł, a odsetki 6,58 zł). Do tego dochodzi koszt związany z przedłużeniem spłaty i jest on niemały. Za 7 dni będziecie musieli dodatkowo zapłacić 120 zł, za 14 dni – 144 zł, natomiast za 30 dni – 168 zł.

Widzicie sami, że przy nieterminowej spłacie i 30-dniowej prolongacie, z 0 zł kosztów zrobiło nam się aż 336 zł dodatkowych kosztów!

Pierwsza darmowa pożyczka w kuki.pl

Firma pożyczkowa kuki.pl, proponuje natomiast swoją pierwszą promocyjną pożyczkę od 250 do 3.000 zł, z okresem spłaty wynoszącym 30 dni (odsetki 0 zł, prowizja 0 zł, RRSO 0%). Znowu wszystko brzmi super, ale brak terminowości w spłacie znowu będzie sporo kosztował. Ile?

Gdy podejmiecie decyzję, o przedłużeniu terminu spłaty chwilówki, o wartości 1.400 zł, to jej przesunięcie o 7 dni wyniesie 184,80 zł, za 14 dni 196 zł, a w przypadku 30 dni będzie to już 219,80 zł. Do tego dochodzą koszty związane z anulowaniem promocyjnej pożyczki, więc gdy pożyczymy 1.400 zł i przedłużymy jej spłatę o 30 dni, to jej koszt wyniesie: 294 zł (prowizja 282,49 zł, odsetki 11,51 zł) + 219,80 (przedłużenie) = 513,80 zł!

Pierwsza darmowa pożyczka w NetCredit

A co w przypadku kolejnej, wybranej przez nas firmy pożyczkowej, którą jest NetCredit? Ta firma pożyczkowa działa, na naszym, krajowym rynku od 2011 roku. Od tego czasu regularnie zajmuje wysokie miejsca w rankingach pożyczkodawców i należy do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych. W swojej ofercie ma ona pierwszą darmową pożyczkę od 300 do 3.000 zł, i okres, który na jej spłatę wynosi 30 dni (odsetki 0 zł, prowizja 0 zł, RRSO 0%).

W przypadku anulowania zobowiązania, wynoszącego przykładowo 1.000 zł, co spowodowane będzie nieterminową spłatą pożyczki, będziecie musieli oddać już 1.183,20 zł (RRSO wyniesie już 674,24%, oprocentowanie zmienne w skali roku – 10%, prowizja – 175 zł, odsetki 8,20 zł). A to nie koniec kosztów. W NetCredit nie ma możliwości przedłużenia spłaty pożyczki, możecie zdecydować się na refinansowanie chwilówki – 7, 14 lub 30 dni. I tutaj dojdą kolejne opłaty – ile? Tego dowiecie się w Panelu klienta, ale liczyć musicie się z kosztami powyżej 100 zł przy najkrótszym terminie refinansowania.

Pierwsza darmowa pożyczka w Szybka Moneta

Następną firmą, którą bierzemy pod lupę jest Szybka Moneta, działająca w Polsce od 2013 roku, która w swojej ofercie ma głównie mikropożyczki. Jak wygląda w jej przypadku kwestia opłat? Przykładowo, przy pierwszej, darmowej pożyczce, w wysokości 500 zł na okres 30 dni, mamy zagwarantowane RRSO wynoszące 0%. Natomiast już przy standardowej chwilówce, na tą samą sumę, RRSO wynosi 1.564,08 %. Czyli całkowity koszt pożyczki to 130 zł, a kwota do spłaty wyniesie Was 630 zł.

Jeśli powinie Wam się noga i nie będziecie w stanie spłacić pożyczki w pierwszym terminie, to macie prawo do dokonania, jednokrotnego przedłużenia darmowej chwilówki. Naturalnie, pod warunkiem, że jeszcze nie upłynął termin spłaty zobowiązania. Jak informuje na swojej stronie pożyczkobiorca, wszelkie opłaty za opóźnienie w spłacie chwilówki powinny znajdować się w tabeli opłat. Jednak ich nie znaleźliśmy.

Pierwsza darmowa pożyczka w lendon.pl

Ostatnią firmą pożyczkową, jaką Wam przedstawimy jest lendon.pl. Możemy w niej uzyskać, pierwszą darmową chwilówkę, od 1.000 do 3.000 zł, na okres 62 dni. Przykładowo, jeśli po raz pierwszy decydujecie się na chwilówkę wynoszącą 1.000 zł, to jej RRSO wynosi 0%. Natomiast, już w przypadku następnej czy anulowanej darmowej pożyczki, na tą samą sumę, musicie liczyć się z RRSO wynoszącym 1.958%. Przy czym koszt prowizji to 274 zł, a odsetki kapitałowe to 8,20 zł. Czyli całkowita kwota do zapłaty wyniesie 1.282,21 zł.

A co jeśli nie uda Wam się spłacić tego zobowiązania w pierwszym terminie? W takim przypadku istnieje możliwość skorzystania z refinansowania pożyczki, które następuje po uiszczeniu przez pożyczkobiorcę odpowiedniej kwoty, za skorzystanie z usługi uzależnionej od kwoty pożyczki refinansowanej oraz terminu, na który ma być ono dokonane. Niestety, jak zresztą w przypadku większości firm pożyczkowych, nie możemy tego sprawdzić przed wzięciem pierwszej darmowej pożyczki. Pełen koszt takiej operacji poznacie dopiero, gdy będziecie mieć problem z jej spłatą i zalogujecie się do Strefy Klienta.

O czym jeszcze należy pamiętać?

Jeśli chcecie skorzystać z pierwszej darmowej chwilówki, zawsze pamiętajcie o jej spłacie w ustalonym terminie! Tylko wtedy bowiem oddacie tyle, ile pożyczyliście, bez naliczania dodatkowej prowizji, czy oprocentowania, a RRSO będzie wynosić 0%! Jeśli tego nie zrobicie, możecie narazić się na wysokie koszty przedłużeń, a co gorsza windykacji!

Sporo mogą Was także kosztować wezwania do zapłaty zaległych kwot, poprzez monity w formie telefonów, SMS-ów, czy elektronicznych wiadomości mailowych (każdy z nich kosztować może nawet po kilkadziesiąt złotych!). Koniecznie również pamiętajcie o tym, że banki nie pracują w weekendy i święta! Z tego też powodu, zawsze lepiej zrobić przelew ze spłatą, odpowiednio wcześnie.

Następną rzeczą, którą trzeba mieć na uwadze jest to, że niektóre marki i platformy należą do tego samego właściciela. W związku z tym jeśli już skorzystaliście raz z jednej firmy, biorąc pierwszą darmową chwilówkę, to korzystając z drugiej platformy, należącej do tej samej firmy, nie przysługuje już Wam następna, promocyjna pożyczka!

Możecie być, już po fakcie, niemile zaskoczeni naliczeniem normalnych odsetek i opłat. Prawdopodobnie, firmy takie, celowo tworzą, po kilka platform pod różnymi markami. Dlatego, przed wzięciem kolejnej darmowej chwilówki, zawsze dokładnie sprawdźcie, czy nie zamierzacie drugi raz skorzystać z usług tej samej firmy, jednak pod już inną marką. Zazwyczaj informacje takie można znaleźć na stronie pożyczkodawcy.

Najnowsze aktualności / recenzje

Dodaj komentarz