Jaka firma może być firmą pożyczkową?

firma pożyczkowaJuż mało kto pamięta czasy, kiedy monopol na pożyczanie pieniędzy miały wyłącznie banki. Rynek finansowy przechodzi już od lat dużą transformację, co pokazuje między innymi wysyp firm pożyczkowych, z których usług coraz chętniej korzysta wiele osób. Dlaczego? Pożyczkobiorcy cenią je sobie przede wszystkim za wygodę i bardzo szybkie uzyskanie niezbędnych środków. Tak duży popyt na chwilówki powoduje, że ciągle pojawiają się nowe instytucje pozabankowe. Jakie wymagania musi spełnić podmiot, by działać na rynku jako firma pożyczkowa?

Czym jest firma pożyczkowa?

Firma pożyczkowa jest podmiotem prowadzącym działalność gospodarczą poza sektorem bankowym, jednak cały czas na rynku finansowym. Instytucja ta zajmuje się udzielaniem pożyczek (chwilówki krótkoterminowe, chwilówki na raty etc.), czyli udostępnianiem konkretnej kwoty pieniędzy do dyspozycji pożyczkobiorcy, przez ustalony czas, na warunkach, które zostały zaakceptowane przez obie strony.

Natomiast osoba pożyczająca zobowiązuje się do zwrócenia środków, a także wynagrodzenia, w tym opłat, odsetek dla firmy pożyczkowej z tytułu ich udostępniania. W przypadku każdej pożyczki o wartości powyżej 1.000 zł, umowa powinna być zawarta w formie pisemnej dla celów dowodowych. Również, chwilówka udzielana przez instytucję pozabankową, nie musi określać celu na jaki będzie przeznaczona.

Działalność wszystkich firm pożyczkowych w naszym kraju jest regulowana przez przepisy Kodeksu cywilnego, Ustawy o kredycie konsumenckim oraz tzw. ustawy antylichwiarskiej. Nadal, dość często zdarza się, że firmy pożyczkowe utożsamiane są z parabankami. A to błąd, ponieważ te ostatnie nie podlegają regulacjom, które zostały przez nas wcześniej wymienione. Nie muszą one zatem ustalać limitu kapitału, zachowywać w tajemnicy informacji o swoich klientach, a ich środkom nie przysługuje żadna ochrona. W związku z tym, każdy klient musi liczyć się z możliwością utraty ulokowanych w parabankach środków finansowych.

Jakie warunki musi spełniać firma pożyczkowa?

Popyt na pożyczki jest coraz większy, rośnie grupa osób, które coraz częściej się zadłużają i pilnie potrzebują gotówki, a nie mogą one uzyskać kredytu gotówkowego w banku.

Jednak nie tylko to motywuje klientów firm pożyczkowych. Część z nich bowiem bardzo ceni sobie to, że formalności są ograniczone do minimum, a wszystko załatwić można w dosłownie kilka minut, nie wychodząc z domu. Również jeśli oddamy swoje zobowiązanie w terminie nie musimy bać się wysokich kosztów, którym zostaniemy obarczeni, jeśli nie wywiążemy się z zasad określonych w umowie.

Firmę pożyczkową może założyć tak naprawdę każdy przedsiębiorca i niepotrzebne jest do tego specjalne przygotowanie, czy też wykształcenie. Jakie są zatem wymogi prawne dla firm pożyczkowych?

Wymogi prawne dla firm pożyczkowych

Każda firma pożyczkowa jest podmiotem, prowadzącym działalność gospodarczą, która polega na udzielaniu pożyczek gotówkowych osobom fizycznym lub przedsiębiorstwom, na bazie własnych środków. Nie jest przy tym potrzebne pozyskiwanie żadnych pozwoleń i koncesji, wystarczy jedynie wpis do Rejestru Instytucji Pożyczkowych, działającego przy Komisji Nadzoru Finansowego (jego koszt to 600 zł).

Oczywiście firma pożyczkowa musi spełnić jeszcze wymagania, które stawiane są przez przepisy prawa, zawarte w znowelizowanej ustawie o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku. Nakłada ona na instytucje pozabankowe obowiązek przedstawiania wszystkim klientom, w siedzibie stacjonarnej pożyczkodawcy lub w trybie online, warunków związanych z udzieleniem pożyczki (czyli wysokości RRSO, stopy oprocentowania zobowiązania, całkowitego kosztu pożyczki, wysokości rat, terminu zapadalności chwilówki).

Ponadto, firma pożyczkowa musi:

być zarejestrowana w Krajowym Rejestrze Sądowym, w formie spółki akcyjnej lub spółki z ograniczoną odpowiedzialnością;

posiadać kapitał zakładowy, wynoszący co najmniej 200.000 zł, który pokryty jest ze środków własnych założycieli. Nie mogą to być w żadnym wypadku źródła zewnętrzne, takie jak kredyty, pożyczki, obligacje, itp. Naturalnie, im większy kapitał tym lepiej, ponieważ większa skala działalności oznacza większą dywersyfikację ryzyka udzielania pożyczek;

powołać radę nadzorczą spółki lub zarząd, których członkami tych organów będą wyłącznie osoby niekarane.

Chcesz wziąć chwilówkę? Sprawdź firmę pożyczkową!

Na naszym rynku finansowym nie brakuje, tak jak zresztą wszędzie, firm, które chcą się szybko wzbogacić kosztem swoich nowych klientów. W związku z tym, zawsze przed podjęciem decyzji o wzięciu pożyczki, bardzo dokładnie przyjrzyjmy się historii współpracy wybranego pożyczkodawcy z innymi klientami! To właśnie opinia zadowolonych pożyczkobiorców jest bardzo dobrą rekomendacją konkretnej firmy.

Również jednym z najważniejszych wyznaczników potwierdzających fakt istnienia pożyczkodawcy jest posiadanie numeru KRS, równoznacznego z wpisem do Krajowego Rejestru Sądowego. Jest on bazą zbierającą dane na temat stowarzyszeń, przedsiębiorców, organizacji społecznych i zawodowych, a także fundacji (obowiązek rejestracji podmiotów określa ustawa z dnia 10 sierpnia 1997 roku).

Jeśli pożyczkodawca nie ma odpowiednich zezwoleń i jego działalność jest prowadzona nielegalnie to może trafić na listę ostrzeżeń publicznych Komisji Nadzoru Finansowego. To właśnie tam można znaleźć wszystkie podmioty podejrzane o popełnienie przestępstwa z art. 171 ust. 1-3 ustawy Prawo bankowe. Przestępstwa te najczęściej dotyczą przyjmowania wkładów pieniężnych, w celu obciążenia ich ryzykiem, bez uzyskania stosownego zezwolenia KNF.

Dodatkowo warto również sprawdzić Rejestr Firm Pożyczkowych, którego prowadzeniem zajmuje się Związek Firm Pożyczkowych. Baza ta nie jest obowiązkowa, jednak skupia wyłącznie podmioty, co do których nie ma podejrzeń, że stosują wobec swoich klientów nieuczciwe praktyki. Doskonałym źródłem informacji na temat firm pożyczkowych może być także ranking pożyczek. Możemy liczyć na to, że opisane są tam tylko i wyłącznie firmy pożyczkowe, gwarantujące atrakcyjne oferty zobowiązań finansowych.

A co z nieuczciwymi firmami?

Skorzystanie z usług niesprawdzonej firmy pożyczkowej może okazać się bardzo bolesne i zamiast zyskać dodatkowe środki, stracimy te, które jeszcze mieliśmy na swoim koncie. Gdzie w takim przypadku można złożyć skargę na pożyczkodawcę dopuszczającego się nieuczciwych praktyk? Sprawami takimi zajmuje się Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumenta. UOKiK może zaangażować się kiedy istnieją podejrzenia, że doszło do naruszenia zbiorowych interesów konsumentów. Jednak to nie jedyne miejsce, gdzie możemy złożyć skargę. W przypadku indywidualnych nieprawidłowości, należy na samym początku reklamować pożyczkę, a jeśli odpowiedź nie będzie nas satysfakcjonować, to możemy wystąpić z wnioskiem do Rzecznika Finansowego lub też wystąpić z powództwem do sądu.

enerad.pl

enerad.pl to pierwsza porównywarka cen energii w Internecie. Dzisiaj działamy dla Was nie tylko w branży energetycznej! Dostarczamy Wam porady, opinie i rankingi z branży finansowej.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *