Koszt przedłużenia pożyczki – ile może wynieść?

koszt przedłużenia pożyczkiNiestety, nikt z nas, chociaż bardzo by tego chciał, nie jest w stanie wszystkiego dokładnie zaplanować. Dotyczy to również kwestii finansów. Co zrobić kiedy z jakichś przyczyn nie możecie terminowo spłacić zaciągniętej chwilówki? W takim przypadku można skorzystać z kilku rozwiązań, jednym z nich jest przedłużenie pożyczki. Ile może wynieść?

Czym jest przedłużenie pożyczki?

Prolongata, czyli przedłużenie okresu spłaty pożyczki jest usługą oferowaną przez wiele firm pożyczkowych. Udogodnienie to kierowane jest do tych wszystkich pożyczkobiorców, którzy z jakichś przyczyn nie są w stanie spłacić zaciągniętego zobowiązania, w ustalonym w umowie terminie. W takim przypadku wystarczy złożyć wniosek o odroczenie terminu płatności. Co dzięki temu zyskacie? Przede wszystkim pozwoli Wam to uniknąć kosztów związanych z dodatkowymi odsetkami, monitami, czy też w następnej kolejności, z opłatami windykacyjnymi chwilówki i sądowniczymi czynnościami komorniczymi.

Jednak za możliwość skorzystania z przedłużenia pożyczki, będziecie musieli zapłacić i to całkiem sporo. Chociaż, już na samym wstępie musimy zaznaczyć, że część instytucji pozabankowych, bardzo niechętnie podaje konkretne sumy. Najczęściej, pożyczkobiorca dowiaduje się o nich dopiero przy podpisywaniu umowy lub też gdy zaczyna mieć problemy z uregulowaniem należności.

Na jaki czas można przedłużyć pożyczkę?

Wszystko zależne jest od konkretnej instytucji pozabankowej. Chociaż zdarzają się i takie, które nie dają swoim klientom możliwości przedłużenia pożyczki. Szczególnie dotyczy to tych pożyczkodawców, którzy mają w swojej ofercie tzw. mini chwilówki. Jednak zazwyczaj, spłacenie zobowiązania można przesunąć o 7, 14, 20 lub też 30 dni, a najdłuższy czas, który proponują firmy pożyczkowe nie przekracza 60 dni roboczych. Z założenia, maksymalny czas przedłużenia pożyczki, wynosi tyle, na ile pożyczyliście konkretne zobowiązanie. Również w większości przypadków, taka możliwość, przysługuje pożyczkobiorcy tylko jednorazowo, w ciągu trwania danego zobowiązania.

Dlatego zawsze warto już zawczasu, poszukać takich pożyczkodawców, którzy w swojej ofercie jasno wskazują kwoty za ilość dni, które dostajecie dodatkowo, na spłatę chwilówki. Przy okazji, zawsze należy dobrze zastanowić się nad tym, czy na pewno potrzebujecie zastrzyku gotówki, otrzymanego w taki właśnie sposób? Istnieje przecież wiele innych możliwości na uzyskanie potrzebnej sumy pieniędzy. A jeśli już decydujecie się na produkt, proponowany przez instytucję pozabankową, to pożyczajcie tylko tyle, ile będziecie w stanie spłacić!

Czy zawsze przedłużenie pożyczki jest płatne?

Praktycznie, w przypadku wszystkich pożyczek z taką możliwością musicie liczyć się z dodatkowymi kosztami. Zarówno warunki uzyskania pozwolenia, jak i koszty przedłużenia pożyczki są indywidualne dla każdej firmy pożyczkowej. Powinny być również podane, od razu z ofertą konkretnego produktu, na stronie internetowej pożyczkodawcy lub też w tabeli opłat dodatkowych. Jak jest najczęściej? Możecie sami przekonać się o tym, porównując sobie, poszczególne oferty chwilówek.

Zazwyczaj bywa tak, że są one ustalane dopiero na etapie składania wniosku lub też jeszcze później. W związku z tym, jeśli od początku, wszystkie koszty nie są jasne, warto skorzystać np. z informacji telefonicznej, e-mailowej lub też skontaktować się z przedstawicielem firmy pożyczkowej poprzez czat. Również, w przypadku większości firm pożyczkowych, aby wniosek o przedłużenie terminu został zaakceptowany, trzeba od razu przelać na jej konto, całą wymienioną opłatę. Koszt przedłużenia pożyczki może wynosić:

10-25 proc. wartości pożyczonej kwoty, w przypadku przesunięcia terminu spłaty o 7 lub 14 dni,
20-40 proc. wartości pożyczonej kwoty, w przypadku, zmiany terminu spłaty o 30 dni.

Koszty przedłużenia pożyczki

Jak już wiemy, koszty związane z przedłużeniem pożyczki, zależą od konkretnej instytucji pozabankowej. Także warto tu zaznaczyć, że im dłużej będziecie zwlekać ze zwróceniem zobowiązania, tym ostatecznie więcej będzie Was ono kosztować! Na szczęście, wysokość kwot, które mogą od Was żądać pożyczkodawcy, za taką możliwość, jest regulowana przez Ustawę o kredycie konsumenckim z 22 lipca 2017 roku i Ustawę antylichwiarską.

Jej celem jest wyeliminowanie różnego rodzaju nieuczciwych praktyk, które w przeszłości były nagminnie stosowane przez firmy z sektora bankowego, a także instytucje udzielające pożyczek konsumenckich. Na pewno jedną z najważniejszych zmian było wprowadzenie limitu tzw. kosztów odsetkowych pożyczki, co się na nie składa? Jest to m.in. prowizja, oprocentowanie, ubezpieczenie i koszty opłaty przygotowawczej oraz administracyjnej. Po nowelizacji ustawy, suma pozaodsetkowych kosztów kredytu, czy pożyczki nie może przekroczyć następujących wartości:

25 proc. całkowitej kwoty kredytu (część stała),
30 proc. całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym (część zmienna),
10 proc. całkowitej wartości kredytu/pożyczki, jeśli jest ona udzielana na kilka lat.

Co jeszcze koniecznie musicie wiedzieć? To, że ograniczona została wysokość maksymalnych opłat, związanych z zaległościami w spłacie pożyczki, czyli kosztów karnych odsetek i różnego rodzaju monitów. Obecnie, najwyższa opłata za opóźnienie, w stosunku rocznym, może stanowić dwukrotność odsetek ustawowych (na ten moment wynosi ona maksymalnie 14 proc.).

Wybrane przez nas przykłady kosztów przedłużenia pożyczek

Koszty przedłużenia pożyczki udostępnione są na stronie internetowej m.in. przez następujące firmy pożyczkowe:

Kuki – “klient posiada możliwość dwukrotnego przedłużenia terminu spłaty pożyczki w przypadku Pierwszej Promocyjnej Pożyczki oraz jednokrotnego w przypadku każdej kolejnej. Pożyczka zostaje przedłużona w momencie dokonania opłaty za przedłużenie w wysokości zależącej od długości przedłużenia oraz wysokości pożyczki”. Przedłużenie terminu spłaty pierwszej darmowej pożyczki, w wysokości 3.000 zł, na 7 dni wynosi 396 zł, 14 dni – 420 zł, 30 dni 471 zł;

Solven – daje swoim klientom możliwość przedłużenia pożyczki o 7 dni. Przy tym na kalkulatorze dostępnym na głównej stronie tego pożyczkodawcy, możecie dokładnie przeliczyć sobie koszty takiej operacji, np. pierwsza darmowa pożyczka na 2.000 zł, to koszt przedłużenia na poziomie 11,81 zł;

Łatwy Kredyt – daje możliwość przedłużenia pożyczki. W przypadku pierwszej pożyczki na 1.500 zł, jej przedłużenie będzie kosztować Was 412,50 zł, nie podano jednak ile czasu na to zyskacie;

Miloan – ta firma pożyczkowa daje swoim klientom taką możliwość. Można przedłużyć pożyczkę, w zależności od indywidualnych potrzeb o 7, 14 i 30 dni. Przykładowo, w przypadku pierwszej bezpłatnej pożyczki o wysokości 2.000 zł, przesunięcie spłaty o 7 dni kosztować Was będzie 300 zł, 14 dni – 360 zł, natomiast o 30 dni to suma 420 zł;

Polożyczka – klient tej firmy pożyczkowej może skorzystać z przedłużenia terminu jej spłaty, o 7, 14 i 30 dni, ale wyłącznie w przypadku pierwszej darmowej pożyczki. Przykładowo jeśli zdecydujecie się na takie zobowiązanie w wysokość 1.000 zł to za 7 dni przedłużenia zapłacicie 134,04 zł, za 14 dni 191,68 zł, natomiast za 30 dni 286,98 zł.

Pożyczka plus – tutaj każdy nowy klient korzystający z pierwszej darmowej pożyczki może przedłużyć spłatę pożyczki. Przykładowo, chwilówka online wysokości 2.000 zł na 30 dni, to za 10 dni przedłużenia spłaty zapłacicie 524.22 zł.

Jakie firmy nie podają kosztów przedłużenia pożyczki?

Kosztów przedłużenia pożyczki nie podają nam następujące firmy:

Vivus – tutaj “przedłużenie spłaty pożyczki nie odbywa się automatycznie i jest zależne od woli klienta. Przedłużenie terminu spłaty odbywa się po dokonaniu opłaty za przedłużenie, której wysokość zależy od kwoty pożyczki i terminu przedłużenia”;

Szybka Moneta – można dokonać jednokrotnego przedłużenia, w przypadku pierwszej pożyczki na okres 30 dni, pod warunkiem, że nie upłynął termin spłaty zobowiązania. Jednak nie podano kosztów z tym związanych;

Visset – tutaj przedłużenie terminu spłaty pożyczki nie jest dokonywane automatycznie i następuje po uiszczeniu odpowiedniej kwoty za przedłużenie oraz wykupieniem poręczenia. Możliwe jest przesunięcie oddania jedynie pierwszej darmowej pożyczki na 30 dni. Niestety pożyczkodawca nie podaje na stronie kosztów z tym związanych;

Które firmy nie dają możliwości przedłużenia lub nie mają podanych informacji o takiej możliwości?

A w jakich firmach nie mamy możliwości przedłużenia pożyczki lub które nie informują o takiej możliwości? Lista poniżej:

NetCredit – nie posiada takiej możliwości;

Credilo – nie daje takiej możliwości swoim klientom;

Tani Kredyt – nie ma takiej opcji;

credit.pl – nie daje takiej możliwości zainteresowanym;

SohoCredit – nie informuje o takiej możliwości;

Credissimo – nie informuje o takiej możliwości;

Creditstar – nie daje swoim pożyczkobiorcom możliwości przedłużenia pożyczki;

Extraportfel – nie daje takiej możliwości;

Filarum – nie informuje o takiej możliwości;

Szybka Gotówka – nie daje możliwości przedłużenia pożyczki;

Alegotówka – nie daje takiej możliwości;

Lendon – nie daje takiej możlwości swoim pożyczkobiorcom;

Wonga – nie informuje o takiej możliwości swoich klientów;

MoneyMan – nie informuje o takiej możliwości swoich klientów;

Wandoo – nie daje swoim pożyczkobiorcom możliwości przedłużenia pożyczki;

Halopożyczka – nie posiada takiej możliwości;

Ferratum – na swojej stronie internetowej nie informuje swoich klientów o takiej możliwości.

W jaki sposób przedłużyć pożyczkę?

Jeśli macie u swojego pożyczkodawcy możliwość przedłużenia zobowiązania, to pamiętajcie o tym, że wniosek o przesunięcie terminu spłaty koniecznie musi mieć formę pisemną. Również, co bardzo istotne, należy go złożyć jeszcze przed ostatecznym terminem oddania pożyczki. Często na stronie pożyczkodawcy dostępne są już gotowe wnioski, jeśli nie, to pismo takie powinno zawierać na pewno:

miejscowość i datę, w której zostało sporządzone pismo,
dane pożyczkobiorcy,
dane pożyczkodawcy, czyli nazwę firmy, jej siedzibę, NIP i inne niezbędne informacje,
powód przedłużenia pożyczki, tutaj należy krótko przedstawić swoją sytuację finansową i to, dlaczego akurat w tym ustalonym terminie, nie jesteście w stanie uregulować należności,
termin przedłużenia pożyczki, czasami bowiem zdarza się, że firmy pożyczkowe, umożliwiają przesunięcie spłaty w kilku terminach do wyboru.

Również, w przypadku, kiedy powołujecie się na różnego rodzaju dokumenty, to koniecznie dołączcie je do wniosku o przedłużenie pożyczki w formie załączników. Po wypełnieniu całej niezbędnej dokumentacji, należy wpłacić wymaganą sumę do zaakceptowania wniosku. Później już pozostaje tylko czekać na potwierdzenie wydłużenia czasu spłaty.

Może zamiast przedłużyć pożyczkę, lepiej spłacić ją z opóźnieniem?

Zapoznając się z dokładnymi kosztami przedłużenia pożyczki, możecie dojść do wniosku, że może jednak tańsza okaże się, opcja późniejszego jej oddania. Oczywiście mamy tu na myśli kilka dni, a nie zaleganie z płatnością kilka tygodni, czy miesięcy. Wtedy to naliczane odsetki mogą doprowadzić Was do ogromnych problemów finansowych! Jednak jeśli wiecie, że niezbędną gotówką będziecie dysponować w niedługim czasie (np. za 2 dni), to może okazać się, że za taki okres zwłoki, jej koszt odsetek będzie mniejszy, niż w przypadku opłat, które musicie uiścić za przedłużenie pożyczki np. o cały tydzień. Dlatego uczulamy Was tutaj na to, żeby zawsze przed podjęciem decyzji, poświęcić trochę czasu i dokładnie porównać sobie wysokość obu możliwych opłat i wybrać tę najkorzystniejszą dla swojego portfela!

Dlaczego tak ciężko znaleźć koszty związane z przedłużeniem pożyczki?

Tutaj chyba, część firm pożyczkowych kieruje się zasadą, że nieświadomy i mało poinformowany klient, to idealna maszynka do zarabiania pieniędzy. Szczególnie, że bardzo często zdarza się, że korzysta on z pożyczek w momencie gdy jest przyparty do muru i nie ma po prostu żadnej innej możliwości, uzyskania niezbędnych środków. Bardzo często również, jego historia kredytowa, nie jest najlepsza, a jego nazwisko widnieje w rejestrach dłużników. Nie może on w takim wypadku skorzystać z kredytu gotówkowego, który udzielany jest przez banki. W związku z czym, najczęściej pod presją czasu, szuka na szybko rozwiązania w postaci pożyczki udzielanej przez instytucje pozabankowe.

W tym miejscu zazwyczaj zaczynają się schody. Nie dość, że ofert pożyczek jest niesamowicie dużo, to nigdy nie macie pewności, czy traficie na szczerego pożyczkodawcę. Również nie każdy orientuje się w zawiłej i niezrozumiałej terminologii finansowej. To wszystko prowadzi do problemów, związanych z wyborem odpowiedniego produktu. Czasami także już nie starcza czasu, ani siły na to, żeby zapoznać się ze wszystkimi szczegółami konkretnej oferty. Naturalnie, najważniejsze jest to, żeby chwilówka taka miała jak najniższe RRSO, które jest głównym wskaźnikiem całkowitego kosztu każdej pożyczki. Jest ono najczęściej podkreślone w każdej promocyjnej ofercie.

Niestety już nie tak chętnie reklamuje się wszystkie opłaty, które czekają na Was, gdy będziecie mieć problem z terminową spłatą swojego długu. Tutaj w większości przypadków zostaniecie postawieni przed faktem dokonanym i zrozumiecie, że np. to co na początku miało być darmową pożyczką, zamienia się w bardzo kosztowny produkt!

Dlatego na samo zakończenie, jeśli firma pożyczkowa nie przedstawiła Wam wszystkich dokładnych kosztów chwilówki to, nie ryzykujcie! Najbezpieczniej zawsze korzystać z usług pożyczkodawców, którzy nie mają nic do ukrycia i dają Wam czas, abyście w spokoju przeanalizowali i przeliczyli wszystkie koszty dotyczące konkretnego zobowiązania! Tylko oni są wobec Was szczerzy i nie żerują na nieszczęściu swoich pożyczkobiorców. Także warto skorzystać z naszych porad.

fot. pixabay.com

enerad.pl

enerad.pl to pierwsza porównywarka cen energii w Internecie. Dzisiaj działamy dla Was nie tylko w branży energetycznej! Dostarczamy Wam porady, opinie i rankingi z branży finansowej.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *