Kredyt gotówkowy dla firmy w 2019 roku – jaki wybrać?

Mnogość kredytów dla firm utrudnia wybór najlepszej oferty. Właśnie z myślą o ułatwieniu wyboru powstał nasz ranking kredytów gotówkowych dla firm. Tutaj w szybki sposób znajdziesz najlepszą ofertę i poznasz najważniejsze koszty tego typu produktów.

Ranking kredytów dla firm – jak go stworzyliśmy

Dobre prosperowanie firmy uzależnione jest od podejmowania trafnych decyzji. Managerowie i osoby prowadzące własną działalność muszą sprawnie poruszać się na dzisiejszym rynku. Finansowanie bieżącej działalności, a także dokonywanie inwestycji przeważnie  związane jest z koniecznością zaciągania kredytów. Wybór najlepszego z nich nie jest łatwy. Banki kuszą ofertami przygotowanymi specjalnie dla mikro i małych przedsiębiorstw oraz wielkich korporacji. Silnie rozbudowana oferta instytucji finansowych pozwala na opłacenie wielu transakcji oraz zainwestowanie środków w celu osiągnięcia zysku w przyszłości.

Czym jest nasz ranking kredytów gotówkowych?

Nasz ranking to zestawienie kredytów gotówkowych wiodących instytucji finansowych, zebrane w jednym miejscu. Pozwala oszczędzić czas, który musiałbyś spędzić na poszukiwaniu odpowiedniego produktu w różnych bankach. Dołożyliśmy wszelkich starań, aby zestawienie było czytelne i przejrzyste. Rozwijając parametry poznasz podstawowe informacje o interesującym Cię kredycie. Dowiesz się jakie jest jego oprocentowanie oraz o jaką stopę referencyjną jest oparty. Przedstawiamy koszty prowizji i wysokość miesięcznej raty. Możesz zrobić także symulację kredytu i przekonać się, jak będą kształtowały się raty w poszczególnych miesiącach niezależnie od tego, czy zdecydujesz się na raty równe, czy malejące.

Jak korzystać z rankingu kredytu gotówkowego dla firm?

Oferty można dowolnie zmieniać ustawiając odpowiedni okres kredytowania, rodzaj rat oraz wysokość kredytu. W ten sposób łatwo sprawdzisz, gdzie lepiej wziąć kredyt i w jakiej wysokości.

Gdzie wziąć kredyt gotówkowy dla firmy?

Jeżeli zależy nam na szybkim uzyskaniu środków najlepiej skorzystać z kredytów udzielanych przez internet, jednak większe kwoty będą wymagały już wizyty w oddziale. Kolejną, jeszcze wygodniejszą opcją są kredyty w rachunku bieżącym, które gwarantują dopływ środków bez konieczności załatwiania dodatkowych formalności. To bardzo często spotykana opcja, z której korzysta wielu przedsiębiorców. Limit w koncie jest elastyczną formą spłaty, odnawiającą się automatycznie. W zależności od tego jak dużych środków potrzebujesz oraz na jak długi czas- możesz wybierać spośród wielu form spłaty.

Jak wziąć kredyt gotówkowy dla firmy?

Kredyt dla firmy można uzyskać standardowo, udając się do placówki banku. Drugą opcją jest wypełnienie wniosku online. W ramach tego rozwiązania masz możliwość szybkiego porównania wielu ofert w bardzo krótkim czasie.

Jak wygląda procedura udzielania kredytu gotówkowego dla firm?

Wybierając kredyt gotówkowy dla firmy najlepiej skorzystać z oferty banków. Tak zwane parabanki mają z reguły wyższe opłaty z tytułu udzielonej pożyczki. Niewiele instytucji finansowych udziela firmom kredytu już od pierwszych dni jej działalności, najczęściej przedsiębiorstwo musi działać na rynku przez minimum 12 miesięcy, aby mogło starać się o pożyczkę. Rodzaj dokumentów wymaganych przy tego typu produktach jest różny i zależy od prawnej formy działalności. Z reguły są to:

  • zaświadczenie o wpisie do działalności gospodarczej, odpis KRS
  • zaświadczenie o numerze REGON i NIP,
  • deklaracja podatkowa PIT lub CIT,
  • oświadczenie współmałżonka o zgodzie na zaciągnięcie zobowiązania lub orzeczenie o rozdzielności majątkowej (nie dotyczy spółek kapitałowych).

Na rozpoczęcie działalności przedsiębiorstwa lub nowych firm uzyskanie kredytu gotówkowego może być utrudnione, banki często proponują w tej kwestii rozwiązania takie jak zabezpieczenie pożyczki na przykład hipoteką.

O czym należy pamiętać zaciągając kredyt gotówkowy dla firm?

Decydując się na kredyt gotówkowy dla firmy musimy zwrócić uwagę na wiele kwestii. Trzeba zastanowić się nad tym, które rozwiązanie będzie najkorzystniejsze w naszej sytuacji. Przy prowadzeniu działalności często niezwykle istotna jest presja czasu i ważniejszy od nieco wyższego oprocentowania może okazać się czas potrzebny na uzyskanie środków. Przed podpisaniem umowy należy dokładnie zapoznać się z umową i zwrócić uwagę na dodatkowe koszty, które mogą znacznie zmniejszyć opłacalność danego produktu.

Podstawowymi parametrami, na które powinien zwrócić uwagę przedsiębiorca z pewnością są:

  • oprocentowanie – jest to niezwykle istotny parametr, którego wysokość bezpośrednio przekłada się na kwotę, którą będziemy musieli oddać do banku; oprocentowanie jest sumą marży (jej wielkość jest stała) oraz stopy referencyjnej WIBOR (może być to wielkość określana w różnych okresach, np. co miesiąc, trzy miesiące, pół roku); im niższe oprocentowanie tym niższy będzie koszt kredytu;
  • prowizja – jest opłatą pobieraną przez bank na samym początku, to opłata za udzielenie pożyczki; można się spotkać z różnymi jej wartościami; z reguły pobierana jest na początku jako jednorazowa opłata uzależniona od wielkości kredytu;
  • czas wypłaty środków – przy prowadzeniu działalności może mieć szczególne znaczenie, gdy terminy naglą- często nie ma czasu na długie oczekiwanie, które może generować odsetki za zwłokę dla kontrahentów;
  • okres działalności po jakiej bank daje możliwość uzyskania kredytu – banki często zastrzegają okres działalności, po jakim firma może ubiegać się o kredyt, z reguły jest to 12 miesięcy istnienia na rynku, ale zdarzają się też oferty dla przedsiębiorstw działających pół roku lub dla dopiero rozpoczynających działalność;
  • maksymalna wysokość kredytu – gdy potrzebujemy określonej sumy, powinniśmy sprawdzić, czy w danej instytucji finansowej uzyskamy określoną kwotę; jeżeli nie ma na to szans trzeba poszukać innego banku, wziąć kilka kredytów lub skorzystać z instytucji kredytu syndykowanego (przy bardzo wysokich kwotach);
  • maksymalny czas spłaty zobowiązania – znacząco wpływa na wysokość rat, ale także na sam koszt pożyczki (im dłuższy, tym więcej zapłacimy);
  • ilość koniecznych do spełnienia formalności – minimum formalności wiąże się również z szybkością otrzymania środków, im bardziej uproszczone są wymogi formalne, tym szybciej i sprawniej otrzymamy decyzję kredytową i będziemy mogli spożytkować wnioskowane środki;
  • dodatkowe korzyści dla firm – często banki firmom oferują różnego rodzaju bonusy za skorzystanie z ich oferty, mogą to być na przykład usługi doradcy finansowego, możliwość negocjowania oferty, czy konta połączone z innymi usługami.

Należy pamiętać, iż w rankingu kredytów gotówkowych dla firm prezentowane informacje nie są ostateczną ofertą. To na jakie dokładnie warunki przystanie bank zależy od sytuacji firmy i jej możliwości. Rozpatrując wniosek instytucja finansowa bierze pod uwagę wiele zmiennych, dlatego ich oferta może różnić się od prezentowanej w naszym zestawieniu.

Jakie są rodzaje kredytów gotówkowych dla firm?

Banki oferują klientom wiele rodzajów kredytów gotówkowych, które są różne w zależności od sposobu wykorzystania środków z nich uzyskanych, formy wypłacania, a także sposobu zabezpieczenia. Wśród dostępnych na rynku finansowym opcji możemy wyróżnić:

  • kredyt w rachunku bieżącym – zwany inaczej kredytem debetowym; przeznaczony do sfinansowania dowolnego celu, który związany jest z prowadzoną działalnością; jest spłacany automatycznie, kiedy tylko na konto wpłyną środki; można z niego skorzystać w dowolnym momencie; po spłacie części kredytu przedsiębiorca może po raz kolejny wykorzystać środki do łącznej wysokości określonej umową; przeważnie banki nie pobierają opłat za gotowość do wypłaty środków;
  • kredyt inwestycyjny – przeznaczony jest na finansowanie przedsięwzięć, które mają podnieść wartość firmy; środkami z niego uzyskanymi przedsiębiorca sfinansuje zakup papierów wartościowych, kupno maszyn do produkcji, czy samochodów dostawczych; jego raty mogą być równe kapitałowo (czyli raty malejące) lub równe sumarycznie (gdy wszystkie mają jednakową wysokość); często istnieje możliwość spłacenia całości zadłużenia w terminie zapadalności zobowiązania lub ustalenia indywidualnego harmonogramu spłat; nie zawsze jego wysokość pokryje całość inwestycji;
  • kredyt obrotowy – służy regulowaniu bieżącej działalności przedsiębiorstwa; sfinansujemy nim zakup towarów, środków do produkcji, materiałów lub opłacimy bieżące faktury; wiele firm korzysta z możliwości, jakie daje ten produkt i tylko dzięki niemu część z nich może nadal funkcjonować; istnieją dwa rodzaje kredytów obrotowych: na rachunku bieżącym oraz na rachunku kredytowym;
  • kredyt płatniczy – pozwala na zachowanie płynności finansowej; udzielany jest firmom, które mają utrwaloną dobrą kondycję, gdy wystąpi chwilowy brak środków na pokrycie wymagalnych prawidłowych (takich, których termin spłaty jeszcze nie minął) zobowiązań; funkcjonuje w rachunku bieżącym i kredytowym, udzielany jest na stosunkowo krótki czasu;
  • kredyt pomostowy – jest to rodzaj kredytu na realizację przedsięwzięć objętych dotacjami w ramach funduszy uzyskanych z Unii Europejskiej, do czasu uzyskania środków z dofinansowania;
  • kredyt preferencyjny – kierowany do określonych grup produkt bankowy, który przyznawany jest na lepszych warunkach niż standardowo;
  • kredyt technologiczny – przyznawany na rozwój technologii; przeznaczony dla firm, które chcą inwestować w nowe technologie; jego konstrukcja może być dość skomplikowana i uzależniona od wielu czynników;
  • kredyt hipoteczny – na zakup, modernizację lub rozbudowę nieruchomości przeznaczonej dla firmy (nie obejmuje prywatnego zakupu nieruchomości); może być zaciągany nawet na okres 25 lat; przedsiębiorca może uzyskać tutaj wysoką kwotę kredytu, a procedura z reguły jest uproszczona, co stanowi olbrzymi atut takiego kredytu.

Ranking kredytów gotówkowych dla firm – dlaczego warto z niego skorzystać?

Ranking zawiera zestawienie kredytów gotówkowych oferowanych przez największe instytucje finansowe w naszym kraju. Pozwala na szybkie rozeznanie się z produktami. To sposób na zaoszczędzenie czasu i porównanie ofert w jednym miejscu. Jeśli któraś z ofert będzie Cię szczególnie interesowała możesz wypełnić formularz kontaktowy, a nasz ekspert oddzwoni do Ciebie i przedstawi ofertę. Nie czekaj i skorzystaj już teraz!

Mateusz Gwardecki

Absolwent Uniwersytetu Mikołaja Kopernika. Na portalu hipoteki.net zajmuje się kredytami hipotecznymi. Na enerad.pl wspiera nas w różnych tematach z branży finansowej. Wielbiciel książek, w których szuka inspirujących idei, dlatego tak bardzo lubi fantastykę naukową.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *