Odrzucony wniosek o kredyt – 10 najczęstszych powodów

Analiza dokumentów, wyliczenia - odrzucenie wniosku o kredytNiezależnie od tego, o jaki staramy się kredyt gotówkowy lub hipoteczny, to zawsze jest ryzyko odrzucenia naszego wniosku. Dlaczego tak się dzieje? Bo bank uznał, że z jakiegoś powodu nie jesteśmy dla niego wiarygodni. Postanowiliśmy sprawdzić, jakie to mogą być powody!

Błędnie uzupełniony wniosek o kredyt

Dość zaskakujące, ale jednym z powodów odrzucenia wniosku kredytowego jest jego niewłaściwe uzupełnienie. W grę wchodzi tutaj zarówno niepodanie jakiś wymaganych danych, jak i ich wpisanie w nieodpowiednie rubryki. W takich przypadkach wystarczy dokonać korekty i ponownie wypełnić dokument.

Jeśli składamy wniosek kredytowy online, to formularz najczęściej nie pozwala na pominięcie niektórych informacji. Dane też muszą mieć na przykład określony format, zarobki muszą być wyrażone w liczbie, co też zmniejsza prawdopodobieństwo popełnienia błędu.

Instytucje finansowe weryfikują również ewentualne błędy pracowników. Systemy informatyczne sprawdzają za pomocą algorytmów, czy wszystkie niezbędne rubryki są uzupełnione. To też sprawia, że jest coraz mniej błędów formalnych. Problemem pozostają pewne trudne do zrozumienia sformułowania. Warto wtedy sprawdzić, o co dokładnie chodzi kredytodawcy.

Za niska zdolność kredytowa

Niestety dość często zdarza się, że banki odmawiają udzielenia kredytu, ponieważ mamy za niskie zarobki. Przyjmuje się, że wysokość miesięcznej raty nie może być wyższa niż ⅓ naszych miesięcznych zarobków. I dla banku, i dla kredytobiorcy powinien być to nieprzekraczalny próg.

A jak można zaradzić odmowie w takim przypadku? Można przykładowo wnioskować o niższą kwotę, wydłużyć czas spłaty zobowiązania (ale to powiększy jego koszty). Innym rozwiązaniem jest znalezienie współkredytobiorcy lub ustanowienie dodatkowego zabezpieczenia (zastawu) kredytu.

Rodzaj umowy

Nie od dziś wiadomo, że banki najchętniej udzielałyby zobowiązań tylko osobom pracującym w administracji publicznej. No, na akceptację wniosków mogliby też liczyć pracownicy etatowi w stabilnych branżach.Sytuacja na rynku pracy sprawia jednak, że coraz więcej osób pracuje na innych rodzajach umowy. Kredytodawcy zaczynają zmieniać swoje podejście i udzielają zobowiązań już podstawie umowy zlecenie lub o dzieło. Czy zawsze?

Otóż nie. Jeśli nasze dochody są w miarę stabilne, regularne i osiągane od dłuższego czasu (co najmniej dwóch lat), to problemy będą mniejsze. Gorzej, kiedy pracujemy od niedawna, mamy problemy ze znalezieniem zleceń lub dotyka nas problem sezonowości.

W takich sytuacjach może pomóc wykazanie, że nawet nieregularne zarobki pozwalają nam na terminowe regulowanie wszystkich płatności. Ewentualnie należy skorzystać z usług banku o łagodniejszym podejściu do klienta.

Zła historia kredytowa

Banki skrupulatnie badają, jak wygląda przeszłość naszych zobowiązań. Z resztą nie tylko ich, bo zweryfikowane będą ogólnopolskie rejestry dłużników. W nich są wpisywane również zaległości wobec firm telekomunikacyjnych lub sprzedawców prądu.

Do jakich baz danych może sięgnąć kredytodawca? Będą to na przykład:

  • Biuro Informacji Kredytowej,
  • Krajowy Rejestr Dłużników BIG,
  • Biuro Informacji Gospodarczej ERIF,
  • Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor,
  • baza danych Związku Banków Polskich.

Im wyższa kwota, o którą wnioskujemy, tym bardziej nasza historia powinna być kryształowa. To znaczy, że na nasz temat nie powinno być żadnych negatywnych informacji. Instytucje finansowe nie mogą kredytować osób niewiarygodnych.

Jeśli mamy problemy z bazami dłużników, to warto zastanowić się czy lepszym rozwiązaniem nie będą np. chwilówki czy chwilówki bez baz.

Brak historii kredytowej

W przypadku kredytu hipotecznego ważne jest posiadanie pozytywnej historii kredytowej. Brak jakiegokolwiek zobowiązania w przeszłości może powodować podejrzliwość banku wobec nas. Tym bardziej, że w grę wchodzą tutaj często bardzo wysokie kwoty.

Jeśli więc przymierzacie się do budowy domu, to warto na przykład rozważyć zaciągnięcie jakiegoś drobnego zobowiązania. Mogą być to przykładowo zakupy na raty. W ten sposób w łatwy sposób zbudujemy sobie historię kredytową.

Nie bez znaczenie jest również to, w jakim banku wnioskujemy o kredyt hipoteczny lub gotówkowy. Jeśli jest to ta sama instytucja, w której mamy konto osobiste, to część weryfikacji opiera się na wyciągu z rachunku rozliczeniowego.

Zbyt wiele zobowiązań

Chociaż nasze zarobki są na przyzwoitym poziomie i wyglądają w porządku, to również możemy spotkać się z odmową udzielenia kredytu. Dzieje się tak przede wszystkim wtedy, gdy mamy równocześnie wiele różnych zobowiązań: zakupy na raty, pożyczkę w banku A, kredyt w banku B.

Dlaczego nie jest to najlepiej widziane? Ponieważ obniża naszą zdolność kredytową. Zobowiązania oznaczają, że część naszych dochodów jest przeznaczana na spłatę zadłużenia. Co warto zrobić w takiej sytuacji? Przygotowując się do zaciągnięcia sporego kredytu można spłacić drobniejsze zobowiązania lub je skonsolidować w jedno. Kredyt konsolidacyjny pozwala też na obniżenie miesięcznych rat kredytowych.

Kłamstwo w dokumentach

Niektóre osoby, by podnieść swoją zdolność kredytową, dopuszczają się kłamstw w składanym wniosku i dołączonych dokumentach. Takie manipulacje mogą jednak w szybki sposób zostać zweryfikowane. Część banków przeprowadza przykładowo losową kontrolę. Sprawdzane jest wtedy przykładowo, czy podane kwoty zgadzają się z miesięcznymi wpływami na konto.

Należy pamiętać o tym, że mijanie się z prawdą w dokumentach jest przestępstwem. Gdyby kredytodawca udzielił nam zobowiązania i potem odkrył, że go okłamaliśmy, to moglibyśmy zostać oskarżeni o wyłudzenie. A to oznacza kłopoty zarówno finansowe (trzeba zwrócić całą kwotę kredytu) oraz karne. Lepiej sobie oszczędzić takich tarapatów.

Zbyt duża liczba wniosków w jednym czasie

Instytucją, która zbiera informacje o nas, jako klientach banków, jest wspomniane już Biuro Informacji Kredytowej. Dane, które są też zbierane, to przykładowo też próby zaciągnięcia zobowiązania oraz odmowy udzielenia kredytów.

Komunikat o tym, że w ostatnim czasie intensywnie i bezskutecznie staramy się o dodatkową gotówkę w wielu instytucjach, może spowodować kolejne odmowy. Zanim więc założymy wniosek o kredyt, to warto rozeznać się w sytuacji i sprawdzić chociażby, jaka jest nasza zdolność kredytowa.

Brak niezbędnych dokumentów

Zaciągnięcie kredytu na większą kwotę powinno być poprzedzone przedstawieniem kredytodawcy kompletu dokumentów. Dotyczyć one mogą na przykład naszych zarobków. Musimy je mianowicie udokumentować, przykładowo zaświadczeniem od pracodawcy.

Jeśli w banku złożymy najpierw oświadczenie o dochodach i później nie doniesiemy właściwych druczków, to nasz wniosek spotka się odmową. Dlatego należy skrupulatnie pilnować, czy złożyliśmy wszystkie potrzebne dokumenty według listy otrzymanej przez pracownika banku. Coraz częściej też, żeby nie zniechęcać klientów, procedury w bankach nie pozwalają na złożenie niekompletnych wniosków.

Brak zgody małżonka

Kiedy jesteśmy w związku małżeńskim, to decyzja o zaciągnięciu wieloletniego zobowiązania powinna być podjęta wspólnie przez parę. Jeśli któraś ze stron nie zgadza się na taki krok, to niestety ale bank odmówi udzielenia kredytu.

Jak uniknąć takiej sytuacji? Można przekonać drugą stronę, by wyraziła zgodę lub ustanowić rozdzielność majątkową. W drugim przypadku decyzje finansowe każdego z małżonków nie będą miały wpływu na drugą osobę.

W banku należy dokument potwierdzający rozdzielność majątkową. Można go uzyskać u notariusza (gdy obie strony działają w pełnym porozumieniu) lub sądownie.

Jak uniknąć odrzucenia wniosku o kredyt?

W tym temacie powinniśmy pamiętać o tym, że to nam zależy na otrzymaniu kredytu. Powinniśmy zatem uważnie, czytać informacje udzielone przez bank i starannie uzupełniać wszystkie dokumenty. Znacznie łatwiej pójdzie nam zaciągnięcie kredytu, jeśli wcześniej przygotujemy się do tego tematu.

Nie należy też z oczu tracić jednej sprawy: nie warto godzić się na wszystkie warunki kredytodawcy. Czasem jest lepiej po prostu zmienić bank lub odczekać chwilę z kredytem, niż przepłacać za kolejne zobowiązanie.

enerad.pl

enerad.pl to pierwsza porównywarka cen energii w Internecie. Dzisiaj działamy dla Was nie tylko w branży energetycznej! Dostarczamy Wam porady, opinie i rankingi z branży finansowej.

Komentarze

  1. Mi się podobają te strony typu vivus, jak tylko się wypełni formularz na stronie, to nic nie sprawdzją i kasa jest zaraz na koncie, kiedyś jak potrzebowałem na lawetę to mnie uratowali 😛

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *