Pekao SA kredyt hipoteczny 2022 – opinie i recenzja
Spis treści – Czego dowiesz się z artykułu?
Kredyt hipoteczny w Pekao SA – aktualne informacje
Pekao SA często oferuje promocyjną ofertę kredytów hipotecznych. Standardowa oferta nie jest już tak atrakcyjna, ale przy odpowiednim dopasowaniu i ona potrafi pozytywnie zaskoczyć. Oto najważniejsze parametry kredytu mieszkaniowego od banku z żubrem w logo:
| Pekao SA kredyt hipoteczny w 2022 roku | |
| Wkład własny | od 10% (z ograniczeniami) |
| Okres kredytowania | do 30 lat |
| Maksymalny wiek kredytobiorcy | do 70 lat |
| Prowizja | od 0% do 1,99% |
| Marża | od 1,89% do 2,70% |
| Ubezpieczenie pomostowe | marża +1,00 pp. do czasu wpisu hipoteki |
| Wcześniejsza spłata | 3% od kwoty nadpłaty przez pierwsze 3 lata |
Możliwość uniknięcia prowizji i niska marża (w najlepszym wariancie) to silna karta kredytu mieszkaniowego od Pekao SA. Za takimi parametrami kredytu stoją liczne dodatkowe produkty. Na szczęście Pekao SA dopuszcza kilka wariantów z których możemy dopasować dla siebie najodpowiedniejszy.
Pekao SA kredyt hipoteczny – jak obniżyć koszty?
Nazwy promocji od Pekao SA czasem się zmieniają, ale ich parametry utrzymują się na mniej więcej podobnym poziomie i zależą od dodatkowych produktów finansowych oraz wysokości wkładu własnego.
Aktualnie Pekao SA nie oferuje żadnej promocji. Za to uzależnia uzyskanie podstawowej oferty od posiadania i korzystania w banku z:
- rachunku ROR z wpływami na konto
- karty debetowej
- aplikacji Pekao24
- wyrażenia zgód marketingowych
W dodatku za rezygnację z umowy ubezpieczenia nieruchomości od banku, Pekao podwyższa marżę o 0,10 pp. O tyle samo rośnie też marża, gdy zrezgynujemy z karty kredytowej.
Zasady prowizji w Pekao SA wyglądają następująco:
0,00% prowizji dostępne tylko z ubezpieczeniem od utraty pracy (wariant wpływający pozytywnie na marżę),
1,25% razem z ubezpieczeniem od utraty pracy (w zamian najkorzystniejsza marża),
1,99% bez ubezpieczenia.
Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem w Pekao SA
Tymczasowo stałe oprocentowanie (przez 5 lat) to sposób na bezpieczniejszy kredyt hipoteczny. W obecnym momencie, gdy stopy są już wyższe niż przed pandemią (wynoszą 1,75%) może się wydawać, że cykl podwyżek zmierza ku końcowi. Jaki byłby w takim razie sens zaciągać kredyt mieszkaniowy oparty o stałą stopę procentową? Otóż eksperci wskazują, że RPP może ostatecznie zwiększyć stopę referencyjną do nawet 3%. A to mogą być niedoszacowane wartości. Jeszcze w 2012 roku Wibor wynosił prawie 5%.
Aby skorzystać ramach kredytu stałoprocentowego z niższej prowizji i marży należy spełnić takie same warunki jak przy zwykłym kredycie hipotecznym (zmiennoprocentowym). Aktualnie oprocentowanie stałe przez 5 lat wynosi przy kredycie mieszkaniowym 4,85% przy 20% wkładzie własnym. Przy niższym wkładzie do czasu osiągnięcia LTV 80% marża podwyższana jest o 0,20 pp.
Kredyt hipoteczny w Pekao SA – przykładowy wynik
Wysokość rzeczywistych kosztów kredytu mieszkaniowego zależy do wielu parametrów. Jeżeli chcemy poznać przykładowy wynik dla zobowiązania w Pekao SA, musimy przyjąć kilka założeń. Kwota kredytu to 350 tys. zł przy 10%. Oprocentowanie nominalne to 4,82% (marża 2,55% + WIBOR3M), prowizja 0,00% oraz raty równe. Okres spłaty to 30 lat.
Warto zauważyć, że jest to oprocentowanie nominalne. RRSO kredytu może być inne. Wpływa na to choćby koszt produktów powiązanych (ubezpieczenia pomostowego, operatu szacunkowego, ubezpieczeń) i cross-sell (karta kredytowa, opłata za ROR).
Pekao SA wkład własny w 2022 roku
Podobnie jak w innych bankach, najlepszym wkładem własnym w Pekao SA będzie gotówka. W przypadku budowy domu za wkład własny w 2022 roku może być uznana też działka budowlana.
W Pekao SA wystarczy mieć 10% wkładu własnego, aby otrzymać kredyt hipoteczny. Ale trzeba spełnić odpowiednie warunki.
Kredyt hipoteczny w walucie obcej (EUR, NOK, SEK) w Pekao SA wymaga:
min. 30% wkładu własnego przy maksymalnym okresie spłaty wynoszącym 15 lat,
min. 40% wkładu własnego przy maksymalnym okresie spłaty wynoszącym 20 lat.
Jak sprawdzić zdolność kredytową w Pekao SA?
Pekao SA jest bankiem, który znajduje się w czołówce instytucji finansowych najlepiej oceniających zdolność kredytową. Warunkiem jest to, aby nasze dochody pochodziły z umowy o pracę (najlepiej na czas nieokreślony). Dla innych rodzajów dochodów zdolność kredytowa w 2022 jest znacznie niższa (przeciętna lub nawet poniżej przeciętnej).
W przypadku umowy o pracę na czas nieokreślony bank wymaga do oceny zdolności dochodów z minimum 12 poprzednich miesięcy. Dla wyższych kwot kredytu hipotecznego, może być to dłuższy okres. Podobnie zdolność jest sprawdzana dla umowy o pracę na czas określony.
Umowa o dzieło / zlecenie w Pekao SA a kredyt hipoteczny
W związku z pandemią COVID-19 Pekao SA wstrzymał udzielanie kredytów mieszkaniowych na podstawie wynagrodzenia z umowy cywilnoprawnej. Jednak obostrzenia banku są łagodzone, więc szanse na uzyskanie finansowania rosną. Jeśli jednak zarabiasz na podstawie umowy o dzieło /zlecenie bank z żubrem nie jest najlepszym wyborem.
Działalność gospodarcza a kredyt hipoteczny w Pekao SA
Bank z żubrem wymaga, aby działalność trwała przynajmniej 12 miesięcy (lub 24 miesiące, gdy staramy się o kredyt na kwotę powyżej 500 tys. zł). Jego ocena zdolności z tego tytułu należy do przeciętnych, chociaż ostateczne warunki zależą też od branży i ekonomicznej kondycji firmy.
Do jakiego wieku kredyt hipoteczny w Pekao SA?
W banku Pekao SA maksymalny wiek kredytobiorcy w momencie spłaty zobowiązania nie może wynosić więcej niż 70 lat. Przy maksymalnym okresie spłaty wynoszącym 30 lat oznacza, to, że ostatni moment na kredyt hipoteczny w Pekao SA jest, gdy mamy 40 lat.
Ile czeka się na kredyt hipoteczny w Pekao SA?
Banki mają ustawowe 21 dni na wydanie wstępnej decyzji kredytowej. Czekanie na kredyt hipoteczny może być jednak dłuższe, ponieważ banki skutecznie omijają powyższy wymóg.
Na szczęście Pekao SA należy do instytucji finansowych dosyć sprawnie oceniających wnioski o kredyt mieszkaniowy. Możemy liczyć, że poznamy wstępną decyzję w nie dłużej niż w 14-21 dni. Uwaga, najszybszy proces dotyczy kredytów do 300 000 zł. Wnioskując powyżej tej kwoty, lepiej przygotować się na dłuższy czas oczekiwania.
Jeżeli otrzymamy negatywną odpowiedź warto skorzystać z prawa do wyjaśnienia decyzji kredytowej. Bank musi podać konkretne czynniki, które sprawiły, że odrzucił nasz wniosek o kredyt. Warto sprawdzić, czy nie popełnił błędu lub co zaważyło o tym, że nie uzyskaliśmy finansowania.
Pekao SA kredyt hipoteczny a opłaty za cross-sell
Na koszty kredytu mieszkaniowego bezpośrednio wpływają jego parametry (np. marża i prowizja). Dodatkowe produkty, które oferują banki pozwalają je zmniejszyć, ale często same wiążą się z opłatami. Warto nie tylko wiedzieć jak obniżyć marżę, ale i ile zapłacimy za produkty cross-sell.
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego w Pekao SA
Poniżej znajdziemy informacje o kosztach związanych z ubezpieczeniami przy kredycie mieszkaniowym w Pekao SA:
ubezpieczenie pomostowe (na czas wpisania banku do hipoteki) – to dodatkowe +1,00 pp. do marży kredytu,
ubezpieczenie nieruchomości – koszt to 0,1% kwoty kredytu na rok (wymagane przy ofercie specjalnej z cross-sell),
ubezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego (CPI) – to 2% kwoty kredytu (pozwala obniżyć prowizję i marżę),
ubezpieczenie na życie – to minimum 25% kwoty kredytu (wymagane np. gdy do kredytu przystępuje jeden kredytobiorca),
ubezpieczenie niskiego wkładu własnego – to dodatkowe +0,2 pp. do marży, dopóki spłacany kredyt nie osiągnie LTV 80%.
Konto i karta w Pekao SA a kredyt hipoteczny
W ramach specjalnej oferty cross-sell za obniżenie marży lub prowizji musimy skorzystać między innymi z konta bankowego w Pekao SA i karty kredytowej. Konto Przekorzystne jest warunkowo bezpłatne. Żeby uniknąć opłaty za ROR (konto Przekorzystne 6 zł) trzeba wykazać wpływy na rachunek w wysokości min. 500 zł i wykonać jedną transakcję przez PeoPay lub kartę.
Natomiast karta kredytowa w Pekao SA to jednorazowa opłata 15 zł za wydanie karty. Poza tym, opłata za kartę kredytową wynosi 0 zł, jeżeli wykonamy nią przynajmniej jedną transakcję. Bez tego miesięczna opłata wynosi 2,99 zł.
Kredyt na dom w Pekao SA
W banku z żubrem znajdziemy dosyć atrakcyjną ofertę kredytu na budowę domu. Każdorazowy koszt inspekcji to 200 zł. Niestety do rozliczenia transz mogą być wymagane faktury. Musimy też pamiętać o tym, że kredyt na budowę domu w Pekao SA wymaga przynajmniej 20% wkładu własnego.
Kredyt walutowy w Pekao SA
Kredyt hipoteczny w obcej walucie jest dostępny na polskim rynku tylko w dwóch bankach. Jednym z nich jest Pekao SA (drugim Alior Bank). Waluty kredytu w Pekao SA to: EUR, NOK, SEK (od 24.05.2021 nie ma w ofercie GBP i USD). Bank z żubrem oferuje takie zobowiązanie tylko na max. 15 lat (gdy LTV wynosi nie więcej niż 70%) lub do 20 lat przy LTV 60%.
Marża kredytu walutowego w Pekao SA wynosi 4,20% dla kredytobiorców, którzy założą w banku rachunek wraz z kartą debetową. Dla reszty kredytobiorców marża wynosi 5,90%. Bank do dochodów wlicza wyłącznie dochody pochodzące z polskiego odpowiednika umowy o pracę na czas nieokreślony.
Pekao SA kredyt hipoteczny zalety i wady
Zalety kredytu hipotecznego w Pekao SA:
dostępny kredyt hipoteczny z niskim wkładem własnym,
dostępny walutowy kredyt hipoteczny,
dobra ocena zdolności kredytowej (przy umowie o pracę),
uproszczona wycena nieruchomości dla kredytu do 300 tys. zł,
0 zł za promesę kredytu ważną 60 dni,
dosyć szybka decyzja kredytowa.
Wady kredytu hipotecznego w Pekao SA:
dostępność niskiego wkładu własnego ograniczona ze względu na rodzaj nieruchomości (tylko lokale mieszkalne),
wyższe oprocentowanie w wyniku korzystania z WIBOR 6M,
wysokie koszty zobowiązania w standardowej ofercie i przy niskim wkładzie własnym,
opłata 3% kwoty kredytu za wcześniejszą spłatę (przez pierwsze 3 lata),
brak możliwości finansowania zakupu działki budowlanej.
Czy biorąc kredyt sprawdzana jest historia w bik małżonka?
Niby oferta dobra, ale jak przychodzi co do czego, to obsługa klienta jest tragiczna. Po wstępnym zapewnieniu, że kredyt dostaniemy, jak przyszło do ostatecznej decyzji, to dostaliśmy odmowę. Do tej pory nie rozumiem co tam się wydarzyło, ale po zrobieniu afery ostatecznie jakoś to odkręcili i kredyt przyznali. Do każdej transzy kredytu pracownik wymyśla jakieś fanaberie formalne, które nie mają żadnego uzasadnienia w umowie. Na tych kompletnie niekompetentnych pracowników jesteś zdany i musisz się użerać za każdym razem, kiedy coś musisz załatwić. Teraz, po dwóch tygodniach po złożeniu wniosku o wypłatę kolejnej transzy, zero odzewu, zero możliwości dodzwonienia się do jakiegokolwiek pracownika oddziału. Kasy nie ma, nic nie jestem stanie się dowiedzieć bez wzięcia wolnego w pracy i pojechania tam osobiście. Przymierzam się do zatrudnienia prawnika do kontaktu z nimi, bo to jest ponad moje siły. Polecam omijać ich szerokim łukiem. Każdy bank jest chyba lepszy od tego.
Co z tego, że atrakcyjna oferta, jak obsługa klienta to śmiech na sali. Pomimo zapewnień, że 21 dni czekałam na samą decyzję dwa miesiące. Opiekun nie odpisywał na e-maile, nie odbierał telefonów, w końcu po dodzwonieniu się do centrali okazało się, że od paru tygodni analityk nie może otworzyć mojego profilu, jakiś błąd systemu i z tego powodu jeszcze nie mam decyzji. Ten błąd systemu trwał 3 tygodnie i nikt z tym nic nie zrobił…ostatecznie moim wnioskowaniem zajmowały się trzy różne osoby, którym musiałam dosyłać te same dokumenty. Ostatecznie okazało się, że wniosek, który wypełniałam z panią “opiekunką” z pekao- jest wypełniony źle i muszę znowu. To przelało czarę goryczy. Wniosek składamy w lipcu- sprawa się ciągnęła do października, ostatecznie zrezygnowałam.
5 miesięcy czekam na jakiekolwiek info z pekaosa. Nie można się dodzwonić, brak odpowiedzi na e’maile. Pomimo osobistych wizyt, Pani z Pekao nie potrafi powiedzieć kiedy podpisanie umowy i realizacja. Wstępna pozytywna decyzja była już po 3-ech tyg. następne 4 m-ce to tragedia. Prywatne konta i firmowe również w Pekao od 20 lat.
21 dni to śmiech na sali. Wszystkie dokumenty złożone wstępna decyzja na tak. Dodatkowo dostarczyłem operat szacunkowy. Dzwonie dopytuje co i jak czy nie potrzeba dokumentów. Nie wszystko jest ok ale czemu od 31 dni nie ma decyzji nie wiedza. Zrezygnowałem z kredytu u nich poszedłem do konkurencji.
Nie polecam ryzykowania z tym bankiem. 2 miesiące oczekiwania na jakąkolwiek odpowiedź po dostarczeniu wszystkich niezbędnych dokumentów i nawet własnego operatu szacunkowego.
Doradca z placówki banku nie jest w stanie nic powiedzieć bo nie ma informacji ani nawet nie może się dodzwonić do centrali. Infolinia każe kontaktować się z placówką. Parodia!
Popieram.Identyczna sytuacja.