Pożyczka na PESEL – czy można dostać kredyt na PESEL?
W internecie znajdziemy wiele ofert firm pożyczkowych, które reklamowane są hasłami typu: “pożyczka na pesel”, czy “kredyt na pesel”. Jednak, czy na pewno wzięcie pożyczki jedynie na sam PESEL, bez dostarczenia innych dodatkowych dokumentów, jest w ogóle możliwe? Nadszedł czas by bliżej przyjrzeć się tej sprawie! W końcu nie ma dla nas nic ważniejszego niż Wasze bezpieczeństwo!
Spis treści – Czego dowiesz się z artykułu?
Czym jest pożyczka na PESEL?
Pożyczki pozabankowe, już od lat cieszą się dużym zainteresowaniem wśród Polaków. A wszystko z powodu ich wysokiej przyznawalności i minimum formalności. Korzystają z nich zwłaszcza te osoby, które ze względu na ciężką sytuację finansową, nie mają szans na dostanie kredytu gotówkowego w banku (np. z powodu złej historii kredytowej lub braku zdolności kredytowej). Największą zaletą chwilówek od ręki jest bardzo krótki okres oczekiwania na pieniądze (nawet i 15 minut), jak i to, że są one dostępne prawie dla każdego (chwilówki dla zadłużonych, chwilówki z komornikiem). Stanowią więc niezwykle wygodny i szybki sposób na pozyskanie dodatkowych środków, które można przeznaczyć, na każdy cel.
Co ważne, darmowe pożyczki online stanowią obecnie najbardziej atrakcyjny pod względem kosztów produkt dostępny obecnie na rynku. Ponieważ pożyczkobiorca oddaje wtedy wyłącznie tyle, ile pożyczył, bez żadnych dodatkowych kosztów. Ważne jest jedynie to, by z oferty konkretnego pożyczkodawcy korzystał on po raz pierwszy i terminowo zwrócił pieniądze. Niektóre z firm pożyczkowych mają w swojej ofercie także pożyczki na PESEL.
Każdy kto chce się o nie ubiegać musi jedynie podać imię, nazwisko, PESEL numer telefonu. Natomiast wszystkie pozostałe informacje, takie jak wysokość otrzymywanych dochodów i posiadanych zobowiązań składane są w formie oświadczenia. Zatem nie trzeba dostarczać pożyczkodawcy całej teczki dokumentów, jak w przypadku wnioskowania o kredyt. Co ważne, każda instytucja finansowa ma swoje własne kryteria przyznawania pożyczek, dlatego też nawet niewielkie opóźnienia w spłacie poprzednich zobowiązań, które widnieją w bazach, nie przesądzają jeszcze o decyzji odmownej udzielenia pożyczki.
Czy można wziąć kredyt na PESEL?
Hasło pożyczka na pesel odnosi się do produktu finansowego, którego wymogi w zakresie niezbędnej dokumentacji potrzebnej do analizy wniosku, ograniczone są wyłącznie do okazania czy podania danych z dowodu osobistego. Jednak zastanówmy się chwilę nad tym, czy naprawdę można wziąć pożyczkę wyłącznie na sam PESEL? Naturalnie, instytucjom finansowym zależy na tym, aby maksymalnie skrócić cały proces przyznawania pożyczki. Jednak czy sami odważylibyście się pożyczyć pieniądze osobie, o której tak naprawdę nic nie wiecie? Co nam da sam PESEL, kiedy nie wiemy gdzie np. szukać dłużnika, w przypadku gdy terminowo nie zwróci on swojego zobowiązania oraz czy na pewno jest tym za kogo się podaje?
Jedyna sensowna odpowiedź, która od razu nam się nasuwa brzmi – oczywiście, że nie! Tak więc pożyczka na PESEL to jedynie znakomity chwyt marketingowy, który ma przyciągnąć nowych klientów, którzy liczą, że szybko i bez podawania podstawowych informacji na swój temat, uzyskają niezbędne środki finansowe.
Firmy pożyczkowe, mimo tego, że nie wymagają dostarczenia dodatkowych dokumentów (czasami w zupełności wystarczy sam dowód), to i tak tak dokładnie sprawdzają bazy BIK (Biuro Informacji Kredytowej) i BIG (Biuro Informacji Gospodarczej). Oprócz PESEL-u do uzyskania pożyczki niezbędne jest także podanie adresu, czy numeru konta osobistego. A często właśnie “Pożyczka na PESEL” jest jedynie skutecznym wabikiem. Później okazuje się, że musimy jednak podać więcej danych niż sam PESEL, lub też mamy do czynienia z oszustami.
Im mniej formalności tym wyższy koszt pożyczki
Pożyczek udzielają nie tylko instytucje finansowe, ale i prywatni inwestorzy, którzy nie prowadzą w związku z tym żadnej działalności gospodarczej. Co ważne, obecnie żadna instytucja nie kontroluje rynku tzw. pożyczek prywatnych, w tym kosztów, jak i podpisywanych umów. Jednak osoby, które komercyjnie udzielają takich pożyczek muszą tak samo jak firmy pożyczkowe spełniać wszystkie wymogi prawne.
Niewątpliwie jedną z ich zalet jest to, że są one dostępne praktycznie dla każdego, a formalności ograniczone są do niezbędnego minimum. Prywatni inwestorzy nie sprawdzają zarówno rejestrów dłużników, jak i wysokości dochodów oraz posiadanych zobowiązań. Jednak tak mała ilość warunków, które trzeba spełnić ubiegając się np. o pożyczkę na PESEL, skutkuje jej wysokim kosztem. Pożyczkodawcy chcą bowiem w ten sposób zrekompensować sobie wysokie ryzyko nie oddania przez pożyczkobiorcę zaciągniętego zobowiązania. Tak więc, pożyczka na PESEL może mieć nawet kilkukrotnie wyższe RRSO niż tradycyjna pożyczka online. Często również, przy jej udzielaniu wymaga się od pożyczkobiorcy przestawienia dodatkowego zabezpieczenia w postaci poręczenia przez żyranta, zastawu (w postaci nieruchomości, czy samochodu) lub weksla.
Bezpieczeństwo danych osobowych to podstawa
Żeby otrzymać pożyczkę, nie wystarczy tylko złożyć poprawnie wypełnionego wniosku. Konieczna jest także weryfikacja danych osobowych, dzięki której firma pożyczkowa może szybko sprawdzić to, czy przypadkiem żaden oszust nie wykorzystał do niej nie swoich danych. Najczęściej stosowaną metodą weryfikacji danych osobowych jest przelew weryfikacyjny (w zależności od konkretnego pożyczkodawcy wynosi on od 1 grosza do 1 zł).
Coraz większą popularność zyskują także aplikacje do szybkiej identyfikacji, takie jak Instantor i Kontomatik. Firmy pożyczkowe wychodzą bowiem z założenia, że jednoczesne wyłudzenie danych z dowodu, jak i konta jest już znacznie trudniejsze. A co w przypadku osób, które nie posiadają rachunku w banku? Otóż dla nich firmy pożyczkowe przygotowały chwilówki na poczcie z czekiem GIRO, dzięki którym zarówno potwierdzenie tożsamości, jak i wypłata pieniędzy odbywa się na podstawie dowodu osobistego, w placówce pocztowej.
Pożyczka na PESEL – jakie firmy mają ją w swojej ofercie?
Znalezienie w internecie ofert typu pożyczka na PESEL nie okazało się jednak tak proste, jak przykładowo kilka miesięcy temu. Jeszcze do niedawna bowiem można było bez problemu przebierać w tego typu ofertach. Obecnie z wielkim trudem znalazłam dosłownie dwie takie reklamy. Dlaczego? Trudno stwierdzić. Jednak z pewnością większa świadomość tego, w jaki sposób mogą zostać wykorzystane nasze dane osobowe, ma wpływ na to, że z większą ostrożnością wybieramy pożyczkodawców. Częściej korzystamy też z produktów znanych i sprawdzonych firm pożyczkowych, co do których mamy pewność, że działają w legalny sposób. Wzrasta także liczba osób, które chronią się na wypadek próby wyłudzenia pożyczki. Przyjrzyjmy się zatem, czy dzięki znalezionym w internecie ofertom, faktycznie możemy otrzymać pożyczkę podając tylko sam PESEL?
Pierwsza oferta to “Tylko najtańszy kredyt na pesel”
W przypadku pierwszej oferta zatytułowanej “Tylko najtańszy kredyt na pesel”, naszym oczom ukazuje się prosta i utrzymana w żółtej kolorystyce strona:
(źródło: smartney.pl)
Po kliknięciu w “Złóż wniosek”, będąc nowymi klientami poproszeni zostaniemy wyłącznie o podanie: imienia, nazwiska, adresu e-mail i PESEL. Jednak analizując ofertę dostrzeżemy informację dotyczącą tego, że warunkiem przyznania pożyczki jest pozytywny wynik zdolności kredytowej i ryzyka kredytowego (tak więc z pewnością zostaniemy poproszeni o dodatkowe informacje na swój temat):
(źródło: smartney.pl)
Druga oferta to “Kredyt na pesel i numer dowodu”
Również w przypadku drugiej oferty, wypełniając formularz zgłoszeniowy, trzeba na początku podać tylko następujące dane: imię, nazwisko, adres e-mail oraz adres PESEL. Firma pożyczkowa reklamuje, że pożycza każdemu: bezrobotnym, emerytom, matkom na urlopie, przedsiębiorcom i pracownikom etatowym. Jednak później okazuje się, że osoby ubiegające się o pożyczkę muszą spełnić określone kryteria, takie jak: być w wieku 18-25 lat, mieć konto bankowe oraz posiadać stały dochód. Tak więc, przy kolejnym etapie wnioskowania firma będzie chciała uzyskać więcej danych niż tylko nasz PESEL:
(źródło: lexo.pl)
Trzecia oferta to “kredyt na PESEL”
Znalezieni tej strony pozwoliło nam zrozumieć, czym tak naprawdę w pojęciu pożyczkodawców jest “kredyt na PESEL”. Tak więc, rozwiewając jakiekolwiek wątpliwości, tłumaczymy, że:
Jest to szybka pożyczka online bez zaświadczeń i formalności dostępna szybko i łatwo, gdyż do jej otrzymania wystarczy złożenie wniosku o pożyczkę przez internet, w którym podaje się własne dane (m.in. PESEL, nr dowodu osobistego) i podstawowe informacje niezbędne do oceny zdolności kredytowej przez pożyczkodawcę.
(źródło: kredytnapesel.pl)
Pożyczka na PESEL – hit czy kit?
Jak widać powyżej, określenia kredyt na PESEL nie można traktować w sposób dosłowny. Ponieważ w rzeczywistości niemożliwe jest udzielenie pożyczki bazując wyłącznie na samym numerze PESEL. Ujęcie to określa bardziej pożyczkę, którą można zaciągnąć błyskawicznie i bez dużej ilości formalności. Pożyczkobiorca bowiem nie musi dostarczać takich dokumentów, jak: zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy, umowy o pracę, wyciągów z rachunku, czy PIT-ów. Oczywiście jest to duże udogodnienie dla osób, które potrzebują gotówki “na teraz”, jednak oferta taka praktycznie niczym nie różni się od tradycyjnej chwilówki online.
Pożyczka na PESEL jest wyłącznie dobrym chwytem marketingowym, który ma na celu zwabienie potencjalnych klientów. Ponieważ sam numer identyfikacyjny PESEL w żadnym wypadku nie wystarczy do zaciągnięcia pożyczki, a tym bardziej kredytu w banku. Po bliższym zapoznaniu się z ofertą pożyczki na PESEL, orientujemy się, że sam numer ewidencyjny to tylko część danych potrzebnych pożyczkobiorcy. Pamiętajmy o tym, aby przy podawaniu danych osobowych być szczególnie czujnym. Dlaczego? Ponieważ naruszenie, w postaci uzyskania dostępu do naszych danych PESEL przez osobę do tego nieuprawnioną, powoduje prawdopodobieństwo wysokiego ryzyka negatywnych dla nas skutków (takich jak wyłudzeniu na nasze nazwisko kredytu bądź pożyczki).
Jak chronić się przed wyłudzeniem danych osobowych?
Numer PESEL należy do danych wrażliwych, w związku z czym, zanim zdecydujecie się na ofertę konkretnej firmy pożyczkowej, koniecznie upewnijcie się czy prowadzi ona legalną działalność. Wykaz firm spełniających wymogi ustawowe znajdziecie w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez KNF. Numer PESEL może bowiem zostać wykorzystany przez różnego rodzaju oszustów, którzy zamiast nam pomóc, wpędzą nas w jeszcze większe tarapaty. Niestety, wyłudzanie kredytów i pożyczek na skradzione dane osobowe jest zjawiskiem, które przybiera na sile. Eksperci finansowi szacują, że klienci banków i firm pożyczkowych tracą w ten sposób rocznie nawet 1,7 mld zł! Przy czym udaje się udaremnić zaledwie kilka tysięcy prób. Każdego dnia dochodzi do 13 prób wyłudzeń środków na cudze nazwisko. Natomiast średnia wartość pojedynczej próby kradzieży wynosi ponad 28 tysięcy złotych!
Jak widać jest to bardzo niebezpieczny i częsty proceder. Jak zatem skutecznie chronić się przed wyłudzeniem danych osobowych? Aby je chronić, należy nie tylko uważać na to, komu podajemy tego typu informacje, ale również warto zastosować się do następujących wskazówek:
nigdy nie wysyłać zdjęć, czy skanów swoich dokumentów i podpisanych umów bez zasłonięcia takich danych jak: PESEL oraz numer i seria dowodu;
decydować się na przelew weryfikacyjny potwierdzający tożsamość wyłącznie w przypadku wiarygodnych i sprawdzonych firm;
wyrobić sobie nawyk sprawdzania, czy mamy przy sobie wszystkie dokumenty (najlepiej robić to codziennie);
ustawiać bezpieczne logowanie do konta w banku i korzystać z silnych haseł;
nie korzystać z konta bankowego i poczty elektronicznej przez internet w publicznych sieciach wi – fi.
Naturalnie, nie na wszystko mamy wpływ. Zdarzyć się bowiem może, że dane na nasz temat “wypłyną” z instytucji, której je wcześniej powierzyliśmy. Dlatego też, jeżeli obawiacie się, że mogliście paść ofiarą wyłudzenia kredytu na swoje dane, to możecie to sprawdzić za pomocą raportu BIK (zamieszczone są w nim wszystkie informacje, dotyczące tego jak wygląda Wasza historia spłaty zobowiązań oraz zadłużeń). Jeżeli po zapoznaniu się z raportem BIK nie jesteście w stanie rozpoznać jakiegoś widniejącego tam zobowiązania, to oznacza, że padliście ofiarą oszustwa (sprawę tę należy natychmiast zgłosić na policję). Dodatkowo, można ustawić również Alerty BIK, dzięki którym będziecie dostawać powiadomienia SMS-em i mailem, w przypadku gdy w BIK odnotowana zostanie pożyczka lub zapytanie o Wasze dane. Umożliwi to Wam śledzenie wszelkiej aktywności, która pojawi się w obszarze zaciągania zobowiązań finansowych.
Oferty pożyczek na PESEL są najczęściej jedynie dobrym sposobem na przyciągnięcie nowych klientów. Ponieważ oprócz podania samego numeru PESEL, firmy pożyczkowe wymagają od pożyczkobiorców większej ilości danych. Co ważne, warto wiedzieć, że często kosztem tak łatwej dostępności pożyczek jest bardzo wysokie ryzyko oszustwa. Dlatego też, nie należy decyzji o wzięciu pożyczki na PESEL podejmować zbyt pochopnie, a w razie jakichkolwiek wątpliwości najlepiej w ogóle z niej zrezygnować.
