Pożyczka oddłużeniowa – na czym polega?

Ocena: 5 (ilość ocen: 2)

Ocena: 5
(ilość ocen: 2)

Pożyczka oddłużeniowa jest ostatnio coraz częściej reklamowanym produktem. Tego typu piękne hasła, mogą zwrócić szczególną uwagę osób, które nie są już w stanie, z różnych powodów, spłacać chwilówek, które zaciągnęły, w jednej lub w kilku instytucjach pozabankowych. Będąc w tak trudnej sytuacji, praktycznie każdy zaczyna szukać jakiegoś sensownego rozwiązania problemów.

Tutaj nasuwa się ważne pytanie, otóż, czy pożyczka oddłużeniowa może naprawdę pomóc i czym właściwie ten produkt, różni się od zwykłej chwilówki? Specjalnie dla Was postanowiliśmy przyjrzeć się tej sprawie bliżej. Bowiem coraz więcej Użytkowników naszego serwisu zwraca się do nas z zapytaniem tego typu produkt. A więc do dzieła!

Co to jest pożyczka oddłużeniowa?

Pożyczki oddłużeniowe są w zasadzie podobne do innego produktu bankowego, a mianowicie do kredytów i pożyczek konsolidacyjnych. Jednak ich nazw nie powinno używać się wymiennie, zaraz wytłumaczymy dlaczego. Teraz skupimy się jednak na samych pożyczkach oddłużeniowych.

Dzięki takiej pożyczce możecie otrzymać pieniądze na spłatę swoich obecnych zadłużeń. Jednak po pierwsze, musicie liczyć się z tym, że jest to kolejne zobowiązanie, które będziecie musieli oddać, a po drugie, często pożyczka ta będzie kosztować Was więcej niż suma obecnego zadłużenia, które już posiadacie! Jednak decydując się właśnie na taki krok, odsuwacie od siebie widmo, zagrożeń związanych z brakiem spłaty aktualnych długów, którymi są windykacja chwilówki czy egzekucja komornicza pożyczki.

Kto oferuje pożyczki oddłużeniowe?

Najczęściej udostępniane są one przez instytucje pozabankowe. Stosuje się do nich identyczne zasady, jak w przypadku kredytów konsumenckich, proponowanych przez banki. W związku z tym, firmy pożyczkowe, które ich udzielają, są zobowiązane do przestrzegania określonych obowiązków, wobec swoich pożyczkobiorców. Należy do nich m.in. przekazanie klientowi zrozumiałych, jednoznacznych i jasnych danych, dotyczących pożyczki oddłużeniowej. Także po stronie klienta, zostały określone warunki, które powinny zostać spełnione, aby pożyczka taka doszła do skutku.

Pożyczka oddłużeniowa – na jakiej zasadzie i dla kogo?

Każdy pożyczkobiorca może przeznaczyć ją na spłatę dowolnych zobowiązań, a także komornika, czy windykacji. Pożyczki oddłużeniowe są zazwyczaj udzielane bez sprawdzania informacji w BIK oraz innych rejestrach, takich jak np. BIG, ERIF, czy KRD. Niesamowitą ich zaletą jest również to, że są one dyskretne, a przede wszystkim szybkie. Wystarczy jedynie mieć dostęp do urządzenia podłączonego do Internetu i wszystkie niezbędne formalności załatwicie, nie wychodząc z domu. Pożyczki oddłużeniowe są także dostępne pod zastaw nieruchomości.

Grupą docelową tego rodzaju produktów są głównie osoby posiadające długi, a tym samym niezbyt dobrą historię kredytową, która niestety, nie pozwoli im na staranie się o konsolidacyjny kredyt bankowy. Natomiast firmy pożyczkowe liczą się z tym, że taki klient to klient wysokiego ryzyka i zawsze istnieje spore prawdopodobieństwo na to, że nie spłaci on na czas kolejnego zobowiązania Zazwyczaj nie uzależniają one od tego, decyzji o przyznaniu pożyczki oddłużeniowej.

Jednak w związku z taką, a nie inną sytuacją, muszą sobie to w jakiś sposób zrekompensować, jak? Oczywiście odbijając to sobie znacznie wyższymi jej kosztami! Na które w szczególności powinniście zwrócić uwagę, decydując się, na ten konkretny produkt!

Również pożyczone w ten sposób pieniądze, mają z założenia być przeznaczone na spłatę długów klienta. Tylko w praktyce wygląda to najczęściej tak, że zostają one przelane na konto pożyczkobiorcy i to on sam decyduje na co je przeznaczy. Instytucja pozabankowa nie ma nad tym już dalszej kontroli. Chociaż zdarzają się też wyjątki, kiedy to pożyczkodawca przelewa część kwoty na spłatę zaległych zobowiązań, a resztę na konto klienta.

Jakie warunki trzeba spełnić starając się o pożyczkę oddłużeniową?

Każda firma pożyczkowa posiada swoją własną wewnętrzną politykę, którą kieruje się przyznając pożyczki oddłużeniowe. Jednak zazwyczaj, do tych podstawowych należą przede wszystkim: odpowiedni wiek, polskie obywatelstwo, zamieszkanie na terenie kraju. Jak również kwestie typowo techniczne, takie jak: aktualny, polski numer telefonu, konto w banku i e-mail.

Niektóre z nich będą także wymagać od Was odpowiedniej zdolności kredytowej, chociaż jak już wspomnieliśmy wcześniej, zazwyczaj pomijane są przez nie rejestry dłużników. Zdarza się również, że w niektórych przypadkach, pożyczkodawca będzie wymagać od swojego klienta jakiejś formy zabezpieczenia zobowiązania (zastaw lub poręczenie).

Pożyczka oddłużeniowa i konsolidacyjna – czym się różnią?

Zdarza się, że oba pojęcia, czyli pożyczka oddłużeniowa jak i pożyczka konsolidacyjna, używane są naprzemiennie. To poważny błąd! Ponieważ ta ostatnia, która zazwyczaj nie jest nawet pożyczką, tylko kredytem konsolidacyjnym (a jak zresztą wiemy, udzielają ich jedynie banki), jest przyznawana zainteresowanym, którzy naturalnie posiadają już kilka kredytów w różnych placówkach, jednak nie zalegają ze spłatą swoich wcześniejszych zobowiązań! Sytuacja taka może być dla kredytobiorców bardzo uciążliwa i stresująca. Niezwykle trudno bowiem jest, zaplanować wszystkie, konieczne spłaty w wyznaczonym terminie. Tutaj niezwykle praktyczne i wygodne (a także kosztujące mniej nerwów), wydaje się skorzystanie z takiego udogodnienia, jakim jest niewątpliwie kredyt konsolidacyjny.

Kilka zobowiązań, zamienionych w jedno, które będziecie spłacać w dogodnych ratach, przy wydłużonym okresie spłaty, to na pewno skuteczne rozwiązanie, które pomoże uporać się z finansowymi problemami. Do tego, w odróżnieniu od pożyczki oddłużeniowej, pieniądze w ten sposób uzyskane, nie trafiają do rąk kredytobiorcy, tylko od razu do instytucji, w których są już zaciągnięte kredyty.

Również tym, czym różni się on od pożyczki oddłużeniowej, to jego parametry, które są zdecydowanie niższe! Przy pożyczkach oddłużeniowych, musicie liczyć się z tym, że do oddania, będziecie mogli mieć, w niektórych przypadkach, nawet jeszcze raz tyle, ile pożyczyliście! Taką cenę bowiem trzeba ponieść za uzyskanie możliwości spłaty ciążącego nad dłużnikiem widma windykacji i komornika, a także możliwości rozłożenia spłaty zadłużenia na kilkanaście miesięcy.

Pożyczka oddłużeniowa – przyznanie jej krok po kroku

Wiemy już, czym jest pożyczka oddłużeniowa, teraz nadszedł czas na to, aby dowiedzieć się jak wygląda jej przyznanie. Otóż, oprócz kilku szczegółów, procedury te wygladają podobnie, jak w przypadku ubiegania się o zwykłą chwilówkę. A więc, dzieląc to na poszczególne etapy, odbywa się to w następujący sposób:

na samym początku konieczne jest uzupełnienie formularza kontaktowego, znajdującego się na stronie wybranej przez Was firmy pożyczkowej,

po tym następuje zebranie niezbędnych informacji na Wasz temat. Dlatego dobrze jest, wypisać sobie już wcześniej wszystkich wierzycieli, łączną kwotę zadłużenia, wysokość i ilość spłacanych rat, obowiązujących w umowie. Oczywiście należy podać sumę wymaganą do spłaty zobowiązań, a także krótkie streszczenie tego, co jest przyczyną waszego zadłużenia. Wymagany może być także numer księgi wieczystej (jeśli kwota jest wyższa niż 30.000 zł),

później następuje analiza Waszej sytuacji i dopasowanie produktu finansowego do indywidualnych potrzeb,

jeśli zdecydujecie się na proponowaną Wam pożyczkę oddłużeniową, zostanie ona uruchomiona i w niedługim czasie będziecie mogli skorzystać z pieniędzy przelanych na Wasze konto,

spłacać będziecie ją zgodnie z harmonogramem zawartym w umowie.

Jakie są rodzaje pożyczek oddłużeniowych?

Tego rodzaju produkty, zostały stworzone, po to, aby pożyczkobiorcy mogli spłacić nimi swoje wszystkie zobowiązania finansowe. Przy czym, zainteresowani nimi, mogą wybierać wśród pożyczek oddłużeniowych na spłatę komorników, zaległych rachunków za mieszkanie lub media, czy też zobowiązań przeterminowanych z windykacją.

Pożyczki oddłużeniowe, mogą stanowić niezbędną pomoc, dla tych wszystkich, którzy pod wpływem nadmiaru licznych zobowiązań, w pewnym momencie utracili płynność finansową i nie mają co liczyć na kolejne chwilówki. Bowiem instytucje pozabankowe również często sprawdzają rejestry dłużników i jak Wasze nazwisko widnieje, w którymś z nich, możecie mieć problemy z uzyskaniem następnego zobowiązania. Właśnie naprzeciw takim klientom wychodzą pożyczkodawcy, oferując swoje produkty osobom mającym negatywną historię kredytową. Pożyczka oddłużeniowa bez BIK może stanowić dla nich ostatnią szansę na wyjście z finansowych kłopotów, ale czy na pewno? Nasuwa się Wam może kolejne pytanie, czym w takim razie różni się ona od zwykłej chwilówki bez BIK?

Czym pożyczka oddłużeniowa bez BIK różni się od zwykłej chwilówki?

Z zasady, większość firm pożyczkowych, w przeciwieństwie do banków, podchodzi do swoich klientów bardziej elastycznie. W związku z czym, sprawdzają one wyłącznie, tylko niektóre, wybrane przez siebie krajowe rejestry. Dzięki temu, jeśli Wasze nazwisko istnieje w BIK, a pożyczkobiorca go akurat nie sprawdza, macie duże szanse na to, że uzyskacie potrzebną Wam chwilówkę. Macie również pewność tego, że nie będziecie musieli wypełniać sporej ilości formalności, a także tłumaczyć się z tego, na jaki cel przeznaczycie w ten sposób zdobyte pieniądze.

Zazwyczaj nie jest także konieczne dostarczenie zaświadczeń o zarobkach, wystarczy tylko dowód osobisty. A jak przedstawiają się koszty chwilówki bez BIK? Tutaj większe ryzyko, niespłacenia zobowiązania przez klienta, skutkuje niestety wyższymi kosztami. Jednak warto tu wspomnieć, że oprocentowanie chwilówek nie może przekroczyć dwukrotności sumy stopy referencyjnej NBP oraz 3,5 %. Co to oznacza? To, że maksymalne oprocentowanie może wynieść jedynie 10 procent w rocznej skali. Natomiast limit kosztów pozaodsetkowych, nie może być wyższy niż 25% pożyczonej sumy plus 30% kwoty pożyczki w skali rocznej (dotyczy to także kosztów z tytułu zaległości w spłacie, których nie można naliczać w dowolny sposób).

A co w przypadku pożyczek oddłużeniowych bez BIK? Są one już dopasowane do indywidualnych potrzeb każdego klienta. Odbywa się to w trakcie dokładnej analizy sytuacji finansowej pożyczkobiorcy, kiedy to na bieżąco uwzględniane są wątpliwości i zastrzeżenia dotyczące oferowanego produktu. Pożyczki oddłużeniowe mogą być przyznawane osobom, które mają opóźnienia w spłacie innych zobowiązań (zazwyczaj do trzech miesięcy). Przy natomiast większych, czasowych zaległościach (np. do sześciu miesięcy) istnieje możliwość kredytowania, ale już za poręczeniem. Również koszty pożyczki oddłużeniowej są znacznie wyższe niż zwykłej chwilówki bez BIK. Odpowiedzialne są za to w szczególności bardzo wysokie prowizje!

Przykładowa pożyczka oddłużeniowa

Przyjrzyjmy się propozycji firmy Rapida. Jeśli zdecydujecie się właśnie na jej pożyczkę oddłużeniową, w wysokości 20.000 zł, na 48 miesięcy, to płacąc 963,3 zł miesięcznie, przy zmiennym RRSO wynoszącym 62,41%, łącznie do zapłaty będziecie mieć 46.237,91 zł. Gdzie prowizja za udzielenie pożyczki wyniesie Was 20.000 zł (!!!), natomiast oprocentowanie stałe to 10%.

Do tego, aby ją uzyskać konieczne będzie poszukanie kogoś kto zostanie Waszym gwarantem, który zobowiąże się do uiszczenia raty kredytu, kiedy Wy będziecie mieć problemy z jej spłaceniem. Może nim zostać każdy kto jest obywatelem Polski i mieści się w przedziale wiekowym od 25. do 75. roku życia. Musi również posiadać dobrą zdolność kredytową.

Uwaga na niektóre firmy!

Pożyczki oddłużeniowe to specyficzny produkt, który oferowany jest przez wąskie grono firm. Niestety, przeglądając oferty pożyczkodawców natknęliśmy się na te, które lepiej omijać szerokim łukiem.

Jedna z firm, która w ostatnim czasie bardzo mocno promuje się na Facebook’u, kusi pożyczkami oddłużeniowymi na bardzo dobrych warunkach. Z treści komunikacji wynika, że jest to firma pożyczkowa, niestety w rzeczywistości jest to pośrednik, o czym dowiedzieliśmy się zaglądając do Regulaminu na stronie internetowej firmy. W dodatku, usługa pośrednictwa jest płatna i wynosi 30,75 zł (koszt płatnego SMS-a). Przestrzegamy Was przed korzystaniem z ofert firm, które przed wypłatą pożyczki proszą o uiszczanie jakichś opłat. Naszą recenzję na temat takiej oferty przeczytacie: Pożyczki dampozyczke.pl: SMS za 30 zł – nasza opinia.

Czy warto skorzystać z pożyczki oddłużeniowej?

Z pożyczki oddłużeniowej na pewno warto skorzystać wtedy, gdy już nie macie żadnych innych możliwości uzyskania środków niezbędnych do spłacenia swoich długów. Niestety zła historia kredytowa nie pozostawia Wam wielkich możliwości wyboru. Dlatego ten właśnie produkt może okazać się jedynym, skutecznym rozwiązaniem.

Na pewno, tym co wyróżnia kredyt oddłużeniowy pozabankowy jest przede wszystkim jego:

szybkie uzyskanie (pieniądze zostaną przelane na Wasz rachunek bankowy w przeciągu 24 godzin),
dopasowanie do indywidualnych potrzeb i możliwości klienta,
rozłożenie rat na taką ilość, która ułatwi Wam jego spłatę,
mała ilość formalności, a także minimalna zdolność kredytowa (nawet jeśli Wasze nazwisko widnieje w BIK).

Jednak zawsze przed podjęciem kolejnego zobowiązania, dokładnie zastanówcie się, czy na pewno będziecie w stanie je spłacić! Szczególnie, że pożyczki oddłużeniowe bez zabezpieczeń, są jednak dość kosztowne (zwłaszcza koszt ich prowizji i opłat przygotowawczych). Dzięki nim oddłużycie się tylko chwilowo, a spłacić będziecie musieli jeszcze więcej niż wynosiło Wasze początkowe zadłużenie. Jednak może to być, jedna z lepszych decyzji, która pomoże Wam zmniejszyć ryzyko windykacji i egzekucji komorniczej.

Najnowsze aktualności / recenzje

Dodaj komentarz