Pożyczka za darmo w banku – są takie?

darmowa pożyczka w bankuCzy możemy pożyczyć pieniądze bez konieczności ponoszenia jakichkolwiek kosztów kredytowych? Pierwszą odpowiedzią jaka Wam się z pewnością nasuwa na myśl, to chyba nie! Przecież zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe nie prowadzą działalności charytatywnej, tylko nastawione są na wypracowanie jak największych zysków. O ile instytucje pozabankowe, rzeczywiście dość często, posiadają w swojej ofercie “pierwszą darmową pożyczkę”, o tyle w przypadku banków, kredyty wiążą się z dodatkowymi opłatami, jednak, czy zawsze? Spróbujemy przyjrzeć się sprawie bliżej!

Czym jest kredyt gotówkowy?

Bardzo często pojęcie kredytu i pożyczki używane jest zamiennie, jednak jest to dużym błędem, dlaczego? Ponieważ są to dwa produkty finansowe między którymi występuje wiele istotnych różnic! Jednak zanim do nich przejdziemy, to wytłumaczymy sobie czym one w ogóle są? A więc, kredyt jest pojęciem zarezerwowanym tylko i wyłącznie dla banków! Zgodnie z Prawem bankowym w art. 5 stwierdza się, że udzielenie kredytu jest “czynnością bankową”, co niesie ze sobą szereg konsekwencji prawnych i ekonomicznych.

W art. 69 Prawa bankowego widnieje również zapis, że umowa kredytu powinna być zawarta na piśmie, a do jej elementów należą także: zasady i termin spłaty kredytu, kwota kredytu, wysokość oprocentowania i warunki jego zmiany, a także wysokość prowizji. Także co bardzo ważne, cel kredytu musi być jasno sprecyzowany. Natomiast wszystkie szczegóły kredytu konsumenckiego zawiera Ustawa o kredycie konsumenckim. Zanim jednak klient otrzyma kredyt gotówkowy, to bank lub SKOK, sprawdzą jego zdolność kredytową, czyli realną możliwość comiesięcznej spłaty rat kapitałowo-odsetkowych instytucji, która przyznała zobowiązanie. Cały proces weryfikacji wiarygodności klienta może trwać nawet kilka tygodni i będzie wymagał od potencjalnego kredytobiorcy złożenia wielu dokumentów do wniosku kredytowego.

Czym jest pożyczka?

Pożyczka zazwyczaj traktowana jest jako mniej wymagająca wersja kredytu bankowego. Udzielać jej może każda osoba lub też instytucja, która posiada pożądaną przez pożyczkobiorcę kwotę pieniędzy, a środki przekazywane są na podstawie umowy pożyczkowej. Zasady jej udostępniania przez pożyczkodawców regulują przepisy Kodeksu cywilnego i zgodnie z art. 720 par. 1 ustawy “dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, a biorący zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości”.

Przepisy nie narzucają formy umowy pożyczkowej, może być nawet ustna, ale tylko i wyłącznie wtedy, gdy jej wartość jest niższa niż 1.000 zł. Pożyczkodawca nie zawsze sprawdza historię kredytową klienta, więc nawet jak jego nazwisko widnieje, w którymś z rejestrów dłużników to i tak ma on szansę na pożyczkę (np. chwilówka bez BIK).

Czym różni się kredyt od pożyczki?

Jak już wspomnieliśmy wcześniej, różnice między kredytami, a pożyczkami są znaczne. Chociażby dlatego, że oba te produkty regulowane są przez inne kodeksy prawne. W przypadku kredytów oferowanych przez banki, są one nadzorowane przepisami ustawy Prawo bankowe. Mogą być one udzielane również przez SKOK-i, czyli Społeczne Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe.

Każda umowa musi być ustanowiona na piśmie, ze wskazaniem konkretnego celu, na jaki kredytobiorca może przeznaczyć swój kredyt. W przypadku gdy bank zweryfikuje, że pieniądze z kredytu zostały wydane niezgodnie z przeznaczeniem, to ma prawo wypowiedzieć umowę i zażądać natychmiastowej jego spłaty.

Umowa kredytowa jest zawsze odpłatna, a za przekazanie klientowi funduszy instytucja żąda wynagrodzenia, najczęściej w formie odsetek (spłacanych wraz z ratami kapitału).

Natomiast w wypadku udzielania pożyczek, regulacje narzucają przepisy kodeksu cywilnego. Ten produkt finansowy może być udzielany zarówno przez banki, SKOK-i, a także inne podmioty gospodarcze, osoby fizyczne, osoby prawne i inne instytucje, o ile pożyczkodawca będzie rzeczywistym właścicielem pożyczonych pieniędzy. W związku z tym firmy pożyczkowe mogą prowadzić swoją działalność wyłącznie na podstawie posiadanego kapitału własnego, który jednocześnie nie pochodzi z kredytu.

Umowa o pożyczkę nie musi być spisana na papierze (jednak zawsze lepiej to zrobić, aby później nie było wątpliwości co do wcześniejszych uzgodnień obu stron), a także może, lecz nie musi przewidywać braku opłat takich jak odsetki i prowizja. Umowa o pożyczkę może być również zawierana na czas określony lub nieokreślony (w przypadku gdy w umowie nie ma konkretnej daty, to zwrot musi nastąpić w ciągu 6 tygodni). Kolejną różnicą jest także to, że można wziąć ją na dowolnie wybrany przez siebie cel i nie trzeba go podawać.

Darmowe chwilówki online

Sektor rynku finansowego oferujący szybkie pożyczki pozabankowe już od kilku lat notuje dynamiczny rozwój. Głównym atutem chwilówek jest to, że proces ubiegania się o nie jest znacznie szybszy i prostszy, niż w przypadku kredytów gotówkowych oferowanych przez banki. Gotówkę można zdobyć w dosłownie 15 min, bez dopełniania wielu formalności i wskazywania celu zobowiązania. Firmy pożyczkowe nie są także zobowiązane do kontrolowania historii kredytowej, więc o chwilówki mogą starać się osoby, którym “powinęła się noga” przy spłacie wcześniejszych zobowiązań.

Przez to, że chwilówki są produktami tak łatwo dostępnymi, są znacznie droższe od kredytów gotówkowych. Jednak ich koszty są regulowane prawnie. Artykuł 359, ustęp 2 Kodeksu cywilnego zakłada, że oprocentowanie kredytów i pożyczek nie może być wyższe niż dwukrotność sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego. Jednak jest to ograniczenie stosowane tylko wobec oprocentowania. Limity pozaodsetkowych kosztów kredytowych wprowadza tzw. ustawa antylichwiarska z 2015 roku. Opłaty za obsługę pożyczki, ubezpieczenie, prowizje czy inne koszty wynikające z umowy, nie mogą obecnie przekroczyć sumy: 25% kredytu lub pożyczki i 30% wartości kredytu lub pożyczki w skali roku.

Przez to, że w niektórych instytucjach pozabankowych istnieje możliwość skorzystania z darmowej chwilówki. Promocje takie kierowane są do tych wszystkich, którzy nie korzystali wcześniej z oferty danej firmy pożyczkowej. W ten właśnie sposób, próbują one pozyskać lojalnych klientów, a tym samym odebrać ich konkurencji, czyli bankom. Przy RRSO wynoszącym 0% pożyczkobiorca oddaje dokładnie tyle samo, ile pożyczył, przykładowo przy pożyczce na 3.000 zł, do spłaty jest również 3.000 zł.

Darmowa pożyczka w banku – możliwa?

Do tej pory darmowe pożyczki były proponowane jedynie przez firmy oferujące chwilówki online. Ten rodzaj promocji cieszy się niezwykłą popularnością i przyciąga wielu nowych klientów. Tego sukcesu, firmom pożyczkowym pozazdrościło część banków, które postanowiły również zająć się tematem darmowych pożyczek. Kiedyś to firmy pożyczkowe upodabniały swoje produkty do tych oferowanych przez banki, nazywając je często kredytami. Obecnie trend przechylił się na drugą stronę i to banki nazywają swoje kredyty pożyczkami.

Pożyczki z niskimi kosztami

Jako pierwszy w Polsce pożyczek z niskim kosztami zaczął udzielać SMART Bank. Klienci mogli wówczas maksymalnie liczyć na gotówkę w wysokości 1.200 zł. SMART Mikropożyczka, bo taka była pełna nazwa tego produktu, została wprowadzona do oferty w październiku 2014 roku. Przykładowo pożyczając 100 zł, do oddania było 120 zł, przy 200 zł już 240 zł, natomiast przy 1.000 już 1.200 zł. Obecnie pożyczki oferują takie banki jak m.in. ING Bank Śląski, Raiffeisen POLBANK, czy Millenium bank.

W ING, maksymalna suma jaką można pożyczyć to 60.000 zł ze spłatą nawet na 96 miesięcy, przy oprocentowaniu wynoszącym 8,59%. Całkowita kwota z prowizją wyniesie wtedy 62.394 zł.

Raiffeisen POLBANK proponuje pierwszą pożyczkę do 4.000 zł, z RRSO wynoszącym 2,88%, udzielaną na maksymalny okres 24 miesięcy, całkowita kwota do zapłaty to 4 119,60 zł.

Natomiast w Millenium Bank można skorzystać z promocji pożyczki, w której płaci się jedynie 100 zł za każde pożyczone 5.000 zł (dostępne kwoty to 5.000 zł, 10.000 zł, 15.000 zł lub 20.000 zł).

Darmowe pożyczki w bankach – niewielka oferta

A co w takim razie z darmowymi pożyczkami w bankach? Jeszcze do niedawna była ona dostępna w Getin Bank. Minimalna suma jaką można było pożyczyć wynosiła 500 zł, a maksymalna 2.000 zł, na okres 12 miesięcy. Zarówno prowizja jak i oprocentowanie wynosiły 0%. Natomiast rata była dopasowana do finansowych możliwości klienta. Skorzystać z darmowej pożyczki mogły wyłącznie te osoby, które na dzień złożenia wniosku o jej przyznanie, nie posiadały relacji kredytowej z tym bankiem lub też posiadały relację kredytową nie dłużej niż od 30 dni. A który bank aktualnie posiada darmową pożyczkę?

Sprawdziliśmy oferty różnych banków i jako jedyny, pożyczkę za 0 zł ma eurobank. Promocja dotyczy pożyczki do 1.000 zł ze spłatą wynoszącą nawet 6 miesięcy, przy RRSO 0%. Pieniądze, bez przedstawiania zaświadczeń o dochodach można otrzymać nawet w 15 minut. Skorzystać z darmowej pożyczki można jeszcze do 30.11.2018 roku.

eurobank - pożyczka za darmo

źródło: kredyt.eurobank.pl

Na dzień dzisiejszy banki nie posiadają dużego wyboru darmowych pożyczek – na rynku pojawiają się one sporadycznie. Przynajmniej na razie, firmy pożyczkowe nie muszą obawiać się konkurencji ze strony banków. Co przyniesie przyszłość? Nie wiadomo, ale jeśli już teraz jesteście zainteresowani darmowymi pożyczkami, to polecamy zapoznanie się z ich szeroką i ciekawą ofertą proponowaną przez rzetelne instytucje pozabankowe.

fot. pixabay.com

enerad.pl

enerad.pl to pierwsza porównywarka cen energii w Internecie. Dzisiaj działamy dla Was nie tylko w branży energetycznej! Dostarczamy Wam porady, opinie i rankingi z branży finansowej.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *