Pożyczki bez zdolności kredytowej

Ocena: 5 (ilość ocen: 2)

Ocena: 5
(ilość ocen: 2)

Potrzebujecie szybkiej gotówki jednak Wasza historia kredytowa nie należy do najlepszych? W takim przypadku macie raczej małe szanse na uzyskanie kredytu gotówkowego w banku. Jednak zawsze możecie skorzystać z usług firm pożyczkowych, które mają szeroką ofertę chwilówek online, w tym też i pożyczki bez zdolności kredytowej! Kto może z nich skorzystać i jakie wymagania trzeba spełnić? Sprawdźcie koniecznie!


Spis treści – czego dowiesz się z artykułu?
Zdolność kredytowa – co jest brane pod uwagę podczas jej weryfikacji?
Pożyczka bez zdolności kredytowej – czy to możliwe?
Pożyczki bez zdolności kredytowej – jakie wymagania?
Jak dostać pożyczkę bez zdolności kredytowej?
Pożyczka bez zdolności kredytowej – na co zwrócić uwagę?
Na co uważać decydując się na pożyczkę bez zdolności kredytowej?


Zdolność kredytowa – co jest brane pod uwagę podczas jej weryfikacji?

Banki chętnie udzielają zarówno kredytów gotówkowych jak i kredytów hipotecznych, osobom posiadającym stały dochód i regularnie spłacającym wszystkie swoje zobowiązania. A jednym z podstawowych warunków, które musi spełnić klient ubiegający się o pożyczkę jest posiadanie zdolności kredytowej.

Zgodnie z art. 70.Ustawy z dnia 29.08.1997 Prawo bankowe, przez zdolność kredytową rozumie się zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie. Przy czym kredytobiorca zobowiązany jest przedłożyć na żądanie banku dokumenty i informacje, które są niezbędne do dokonania jej oceny.

Podczas dokonywania analizy zdolności kredytowej bank bierze pod uwagę m.in. źródło dochodów i ich wysokość oraz miesięczne koszty utrzymania. Porównywane są w ten sposób nasze przychody i wydatki w skali miesiąca. Dzięki czemu, możliwe jest ustalenie nadwyżki, która posłuży w przyszłości do spłaty nowego zobowiązania. Pod uwagę brane jest także nasze obecne zadłużenie (m.in. spłacane kredyty, wysokość zadłużenia z kart kredytowych, poręczone kredyty i dostępne limity) oraz nasza historia kredytowa. Pokazuje ona, czy wnioskujący o kredyt, rzetelnie spłacał swoje wcześniejsze zobowiązania.

Najlepszym sposobem analizy historii kredytowej jest sprawdzenie rejestrów informacji gospodarczych (BIK, BIG, ERIF) i Krajowego Rejestru Dłużników (KRD). Dlatego też, jeżeli macie w planach wzięcie kredytu, czy pożyczki na raty, dobrze już wcześniej samemu sprawdzić swoją historię w BIK. Ponieważ nigdy nie wiadomo, czy przykładowo ktoś nie wyłudził kredytu na Wasze nazwisko lub też dane dotyczące poprzednich zobowiązań zostały właściwie zaktualizowane (w ten sposób można uniknąć wielu nieprzyjemnych niespodzianek).

Pożyczka bez zdolności kredytowej – czy to możliwe?

Jednak, o ile banki muszą ściśle monitorować zdolność kredytową swoich klientów (oraz zgłaszać do BIK i KRD wszystkie udzielone kredyty), o tyle instytucje pozabankowe nie mają już takiego obowiązku. Nie oznacza to oczywiście, że tego nie robią bowiem większość firm pożyczkowych korzysta z tej możliwości. Dlaczego? Ponieważ współpraca z rejestrami dłużników i BIK daje im szeroki obraz zdolności kredytowej oraz sumienności potencjalnego pożyczkobiorcy. W ten sposób wzrasta bezpieczeństwo rynku pożyczek pozabankowych, który coraz bardziej ukierunkowany jest na klientów zdolnych do terminowej spłaty swoich zobowiązań. Co ważne, pożyczkodawcy współpracujący z biurami informacji gospodarczej nie tylko przekazują im negatywny wpisy, ale również zgłaszają osoby spłacające chwilówki na czas. Dlatego też, jeżeli w przeszłości mieliśmy problemy z ich spłatą i zostało to odnotowane w bazach kredytowych, to możemy mieć problem z uzyskaniem nie tylko kredytu w banku, ale i pożyczki pozabankowej.

Jednak wychodząc naprzeciw potrzebom swoich klientów, część firm pożyczkowych weryfikuje rejestry dłużników wyrywkowo (skupiając się wyłącznie na wybranych bazach) lub też ma w swojej ofercie pożyczki chwilówki bez BIK, KRD, BIG, ERIF. Duża konkurencja na rynku sprawiła także, że pozabankowe instytucje finansowe zaczęły walczyć o klientów jeszcze bardziej. W jaki sposób? Otóż proponując im m.in. pożyczki bez zdolności kredytowej. Propozycja ta skierowana jest przede wszystkim do osób, które chcą zrezygnować ze sprawdzania ich zobowiązań w rejestrach informacji zdolności kredytowej oraz zależy im na szybkim uzyskaniu potrzebnych funduszy. Przy czym należy tu podkreślić, że ograniczenie wymagań i formalności oraz duża tolerancja na negatywne wpisy w bazach, wpływa również na większe oprocentowanie pożyczek bez zdolności kredytowej. Bowiem ich udzielenie wiąże się ze sporym ryzykiem zarówno dla samych firm (mogą nie odzyskać swoich pieniędzy) oraz ich klientów, którzy mogą nie podołać spłacie kolejnego zobowiązania. Obecnie w swojej ofercie pożyczki bez zdolności kredytowej mają takie firmy pożyczkowe jak: Provident, Rapida Money, Profi Credit, czy Kredyt dla zadłużonych

Pożyczka bez zdolności kredytowej – jakie wymagania?

Choć pożyczka bez zdolności kredytowej, w porównaniu do innych tego typu produktów finansowych jest dosyć droga, to jest ona udzielana na krótki okres czasu i na niewielkie kwoty. W związku z czym, nawet wyższe oprocentowanie nie jest tak duże, jak w przypadku pożyczek na wyższe kwoty. Również, często przyjmuje się za oczywisty fakt, że pożyczki bez zdolności kredytowej udzielane są każdemu. Otóż nie, ponieważ nawet w ich przypadku konieczne jest spełnieniu kilku podstawowych wymagań.

Oczywiście procedura jej przyznawania jest niemal identyczna, jak wtedy, gdy ubiegamy się o tradycyjną chwilówkę online. Jednak należy tu od razu zaznaczyć, że każdy pożyczkodawca ustala swoje własne zasady, na podstawie których weryfikuje następnie swoich klientów. Tak więc, osoba ubiegająca się o pożyczkę bez zdolności kredytowej musi posiadać:

polskie obywatelstwo i ważny dowód osobisty;

stały adres zameldowania oraz zamieszkanie na terenie kraju;

konto w banku z dostępem do bankowości elektronicznej, numer

telefonu polskiego operatora oraz adres e-mail;

stałe i regularne dochody (mogą pochodzić z różnych źródeł);

status konsumenta, bowiem pożyczka może być zaciągnięta na osobę fizyczną, która ma pełną zdolność do czynności prawnych i nie jest w stanie upadłości konsumenckiej.

Istotny jest również wiek przyszłego pożyczkobiorcy, zazwyczaj jest to 20-70 lat, ale niektóre firmy preferują osoby, które ukończyły 21, czy nawet 24 lata. Najczęściej nie ma również potrzeby przedstawiania umowy o pracę oraz innych zaświadczeń. W zupełności bowiem wystarcza samo oświadczenie o dochodach. Co nie oznacza oczywiście, że pożyczkobiorca nie może poprosić nas o przedstawienie zaświadczenia o zarobkach, które wydawane jest przez pracodawcę. Stanowi ono rzetelny dokument dla instytucji finansowych w którym istnieje zapis, nakładający sankcje prawne, w przypadku gdy dane w nim są fałszywe.

Jak dostać pożyczkę bez zdolności kredytowej?

W przypadku każdej pożyczki udzielanej przez firmy pożyczkowe, procedura jej uzyskania jest znacznie krótsza niż ta, którą trzeba przejść ubiegając się o kredyt w banku. Dotyczy to również pożyczki bez zdolności kredytowej. Pożyczkobiorcę bowiem interesuje jedynie wysokość i regularność wpływów na konto. Minimum formalności oraz krótki okres oczekiwania na pieniądze (nawet i w 15 minut) jest więc sporym udogodnieniem. Dzięki temu, wsparcie finansowe jest dostępne nawet dla osób bez zdolności kredytowej, które całą procedurę mogą przejść online.

Pierwszym krokiem, który przybliży Was do uzyskania pożyczki bez zdolności kredytowej jest wybranie najlepszej oferty (z pewnością pomogą Wam w tym różnego rodzaju rankingi pożyczkowe). Później należy zarejestrować się na stronie internetowej konkretnej firmy pożyczkowej. Wymaga się wtedy podania takich informacji jak: imię i nazwisko, dane z dowodu osobistego oraz nr PESEL, adres, numer telefonu komórkowego, e- mail, wysokość dochodu oraz jego źródło. Kolejnym etapem jest weryfikacja danych, w tym celu należy przelać symboliczną kwotę (w wysokości 1 gr, lub 1 zł) na konto instytucji pożyczkowej z osobistego konta bankowego. Ponieważ konieczne jest potwierdzenie ich prawdziwości.

Konto bankowe, z którego wykonujemy przelew nie może być firmowe (o ile pożyczka udzielana jest na osobę fizyczną, a nie na firmę) ani współdzielone ze współmałżonkiem.

Standardem w większości firm, jest założenie konta użytkownika przez pożyczkobiorcę, dzięki któremu będzie miał on stały dostęp do swoich dokumentów. Po ocenie zdolności do spłaty zobowiązania firma wydaje decyzję, w przypadku gdy jest ona odmowna to klient może być poproszony o przesłanie dodatkowych dokumentów. Gdy natomiast jest pozytywna, to następuje przelanie pieniędzy na wskazany wcześniej rachunek bankowy.

Pożyczka bez zdolności kredytowej – na co zwrócić uwagę?

Istnieje kilka aspektów, na które trzeba zwrócić uwagę decydując się na pożyczkę bez zdolności kredytowej. Pierwszym z nich jest na pewno szczegółowe zapoznanie się z jej kosztami i tabelą opłat. W związku z dużym ryzykiem, jakie wiąże się z udzielaniem pożyczek bez zdolności kredytowej, zarówno koszt jej przyznania, jak i obsługi, może być wyższy niż w przypadku standardowej chwilówki online. Ponieważ w ten właśnie sposób pożyczkodawcy rekompensują sobie ewentualne straty, które mogą wynikać z niespłacenia takiego zobowiązania. Jednak nie oznacza to, że klient musi godzić się na koszty, które przekraczają te uregulowane ustawą antylichwiarską.

Zgodnie z obowiązującymi przepisami, oprocentowanie pożyczki nie może być wyższe niż 10% w skali roku. Natomiast pozaodsetkowe koszty, które wiążą się ze skorzystaniem z tego właśnie produktu finansowego, nie mogą przekroczyć 55% wartości zobowiązania w skali rocznej i 100% dla całego okresu spłaty.

Szczególną uwagę zatem trzeba zatem zwrócić na:

RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) – jest to łączny koszt nie tylko samego oprocentowania i ubezpieczenia pożyczki, ale również opłaty za jej udzielenie, opłaty administracyjnej, czy prowizji;

koszty przedłużenia terminu spłaty. Trzeba je ponieść gdy pożyczka nie zostanie zwrócona na czas, ale dzięki temu można uniknąć konieczności spłaty odsetek karnych (najczęściej są to termin 7, 14, 21 lub 30 dni);

inne opłaty wynikające ze specjalnych warunków, na jakich firma udzieliła pożyczki bez zdolności kredytowej.

Na co uważać decydując się na pożyczkę bez zdolności kredytowej?

Już w samej sytuacji, gdy poszukujecie pożyczki bez zdolności kredytowej, powinna zapalić się Wam czerwona lampka ostrzegawcza! Dlaczego? Ponieważ oznacza to, że z Waszymi finansami nie jest już najlepiej, a każde kolejne zobowiązanie może być początkiem ogromnych kłopotów (sprawdź koniecznie jakie są konsekwencje niespłaconej chwilówki). Dlatego też, przed jej zaciągnięciem wskazane jest dokładne przeanalizowanie tego, czy jest ona naprawdę niezbędna oraz czy nie możecie skorzystać z innej formy pomocy finansowej (pożyczając np. pieniądze od rodziny, czy znajomych). Pamiętajcie o tym, żeby nigdy nie spłacać poprzednich pożyczek kolejnymi, ponieważ może to doprowadzić do spirali zadłużenia, z której wyjście może okazać się bardzo trudne!

Tak ważna jest zatem szczegółowa weryfikacja firmy, z której produktów chcecie skorzystać. Podstawowym wyznacznikiem, który potwierdza faktyczne istnienie konkretnego pożyczkodawcy jest posiadanie przez niego numeru KRS (jest on równoznaczny z wpisem do Krajowego Rejestru Sądowego). Następnym warunkiem bezpiecznego pożyczania jest sprawdzenie, tego czy pożyczkodawca widnieje w Rejestrze Firm Pożyczkowych, którego prowadzeniem zajmuje się Związek Firm Pożyczkowych. Również przed podpisaniem umowy pożyczki należy dokładnie zapoznać się z warunkami umowy. Jeżeli nie wiecie jak, to koniecznie zajrzyjcie do naszego artykułu na co zwrócić uwagę przy umowie pożyczki, który Wam to ułatwi. Jeżeli w umowie pożyczki znajdziecie niezrozumiałe kwestie, to nie podpisujcie jej bez konsultacji z doradcą firmy. A gdy również i to nie rozwieje Waszych wątpliwości, to zrezygnujcie z pomysłu jej wzięcia i poszukajcie innych sposobów zdobycia dodatkowej gotówki.

Pamiętaj! Prawo chroni pożyczkobiorcę w wielu kwestiach, w tym również tej dotyczącej możliwości odstąpienia od umowy pożyczki. Tak więc, jeżeli zmienił on zdanie i nie chce skorzystać z oferty to może odstąpić od umowy pożyczki w ustawowym terminie 14 dni, bez konieczności podawania konkretnej przyczyny.

Pożyczki bez zdolności kredytowej są coraz częściej wybieraną formą finansowania, zwłaszcza przez osoby, które z różnych względów, obecnie lub w przeszłości miały trudności ze spłatą swoich zobowiązań. Lecz nie tylko, ponieważ mogą z nich skorzystać wszyscy, którzy mają niewystarczające dochody i zbyt duże zobowiązania aby móc ubiegać się o kredyt gotówkowy lub standardową chwilówkę.

Najnowsze aktualności / recenzje

Dodaj komentarz