Pożyczki do domu klienta – koszty, zalety i wady

pożyczki do domu

Obecnie, gdy ktoś potrzebuje szybkiej gotówki, ma do wyboru naprawdę szeroką i zróżnicowaną ofertę różnych produktów finansowych. Szczególnie dużym zainteresowaniem, w ostatnich latach, cieszą się szybkie chwilówki online, które wymagają minimum formalności i można je przeznaczyć na dowolnie, wybrany przez siebie cel. Jednak nie wszyscy pamiętają o tym, że to właśnie pożyczki do domu klienta są w Polsce dostępne już od prawie 30 lat! Czy nadal cieszą się tak dużą popularnością jak kiedyś? Co należy o nich wiedzieć, a także jakie są ich zalety i wady? Już odpowiadam na wszystkie pytania!

Czym jest pożyczka do domu klienta?

Chwilówki w domu są jednym ze starszych produktów finansowych, które na polskim rynku pojawiły się już w latach 90-tych XX wieku. Były one wówczas dużą nowością i mimo to, że nie należały do tanich, to ich tak znalazły spore grono odbiorców. Najczęściej wśród osób, które z różnych przyczyn nie mogły ubiegać się o kredyt gotówkowy w banku.

Czym charakteryzuje się pożyczka do domu? Jej znakiem rozpoznawczym jest przede wszystkim to, że zarówno jej udzielanie jak i spłacanie rat, odbywa się w miejscu zamieszkania klienta. Po wcześniej umówionej wizycie, przedstawiciel firmy pożyczkowej przyjeżdża do pożyczkobiorcy w celu załatwienia wszystkich, niezbędnych formalności i przekazania określonej przez niego sumy pieniędzy.

Jak widać, ten rodzaj pożyczki, może stanowić ciekawą alternatywę dla tych wszystkich, którzy nie posiadają konta bankowego, lub też wcześniej zajął je komornik. Jednak nie tylko, ponieważ niektóre osoby, cenią sobie komfort takiej formy uzyskania niezbędnych funduszy, dlaczego? Ponieważ mają bezpośredni kontakt z przedstawicielem firmy pożyczkowej. Wszystko odbywa się face to face i nie jest tak anonimowe, jak w przypadku zwykłych chwilówek, gdzie wszystkie formalności są załatwiane online. Szczególnie, taką formę załatwiania wszystkich, ważnych spraw doceniają osoby starsze, które nie zawsze pewnie, poruszają się w świecie bankowości internetowej.

Uważajcie na nieuczciwe firmy pożyczkowe!

Rynek pożyczek do domu jest obecnie tak duży, że ciężko jest wybrać ofertę, która spełni nasze wymagania, a przy okazji nie doprowadzi do problemów finansowych. Szczególnie, że ogłoszenia z propozycją tych produktów finansowych można znaleźć praktycznie wszędzie: na przystankach, słupach i tablicach ogłoszeniowych, a także na ulotkach zostawianych w skrzynkach pocztowych. Jednak w przypadku tak reklamujących się pożyczkodawców, lepiej zawsze mieć się na baczności i nie wierzyć w piękne obietnice, szybkiej i oczywiście najtańszej pożyczki do domu klienta. Wśród takich firm często bowiem nie brakuje zwykłych oszustów, którzy jedynie żerują na osobach, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej.

Często oferują one chwilówki, których umowy są kompletnie niezrozumiałe i tak skonstruowane, że podpisanie ich grozi ogromnymi długami, z których wydostanie się będzie bardzo ciężkie. W związku z tym, w przypadku nawet najmniejszych wątpliwości, należy od razu zrezygnować z usług takiego pożyczkodawcy i poszukać bezpieczniejszych form zdobycia pieniędzy. Ostrzegam zwłaszcza przed firmami pożyczkowymi, które pobierają przedpłaty! Obojętnie, czy na ubezpieczenie, paliwo lub cokolwiek innego! Praktycznie w 100% takich przypadków, wpłacenie wymaganej kwoty kończy się zerwaniem kontaktu i oczywiście utratą pieniędzy, co jeszcze bardziej pogarsza, już tak złą sytuację niedoszłego klienta takiej firmy. Pamiętajcie, o tym, że wszystkie formy przedpłaty są zabronione, a firmy pożyczkowe, które ich wymagają działają niezgodne z prawem!

Jak bezpiecznie korzystać z szybkiej chwilówki w domu?

Po pierwsze, zawsze najbezpieczniej korzystać z firm, które mają już ugruntowaną pozycję na rynku i działają na nim od wielu lat. Dzięki temu z ich usług skorzystało już wielu klientów, którzy bardzo chętnie dzielą się swoim doświadczeniem na forach internetowych, lub na stronach o tematyce finansowej – opinie o firmach pożyczkowych znajdziecie również u nas. Wiele pozytywnych opinii, z różnych źródeł, da Wam pewność, że macie do czynienia z uczciwym pożyczkodawcą.

Po drugie, gorąco namawiam do tego, aby częściej korzystać z różnych rankingów pożyczek do domu. Dzięki temu, nie tylko dowiecie się, który produkt jest obecnie najtańszy, ale również skorzystacie z usług jedynie bezpiecznych pożyczkodawców. Warto także popytać po znajomych, którzy wcześniej starali się o taką pomoc finansową, przez co z pewnością polecą Wam godną zaufania firmę.

Jeśli nadal będziecie mieć wątpliwości, to bardzo dobrze! Przezorny zawsze ubezpieczony, a sprawy finansowe są na tyle poważne, że w ich przypadku nie można pozwolić sobie na szybkie i nieprzemyślane decyzje, które mogą Was później sporo kosztować. A więc, dobrze jest przed podjęciem ostatecznej decyzji, zweryfikować wiarygodność pożyczkodawcy, w jaki sposób? Przede wszystkim sprawdzając, czy posiada numer KRS, który jest równoznaczny z wpisem do Krajowego Rejestru Sądowego. Co jeszcze? Polecam także przeanalizowanie listy ostrzeżeń publicznych Komisji Nadzoru Finansowego, ponieważ znajdują się na niej podmioty podejrzane o popełnienie przestępstwa.

Na co zwrócić uwagę wybierając firmę udzielającą chwilówki do domu?

Wiecie już, w jaki sposób zachować bezpieczeństwo, przy wyborze firmy pożyczkowej, z której usług chcecie skorzystać. Teraz warto wspomnieć kilka słów o tym, na co zwrócić uwagę wybierając konkretny produkt. Oczywiście pierwszą rzeczą, która z pewnością interesuje większość z Was, jest całkowity koszt pożyczki do domu. Wskaźnikiem, który nam go pokazuje jest RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. W jej przypadku obowiązuje prosta zasada, jaka? Im jest ona wyższa, tym więcej zapłacicie za konkretny produkt. RRSO, oprócz samego oprocentowania, uwzględnia również pozostałe koszty chwilówki do domu, takie jak chociażby opłaty i koszty usług dodatkowych, czy prowizje. Wszystko to sprawia, że nie musicie tracić czasu na własne obliczenia i jesteście w stanie szybko porównać sobie wszystkie, interesujące Was oferty. Podanie RRSO nakazuje zarówno bankom, SKOK-om jak i firmom pożyczkowym przepis o kredycie konsumenckim.

Kolejną rzeczą, na którą należy zwrócić uwagę jest kwota i czas, na jaki chcecie rozłożyć spłatę pożyczki do domu. Im więcej rat, będzie miała spłata Waszego zobowiązania, tym będzie ono stanowiło mniejsze obciążenie dla domowego budżetu. Ponieważ znacznie łatwiej jest regularnie spłacać mniejsze sumy. Jednak ma to też swoje minusy. Musicie się wtedy też liczyć się z tym, że zostaniecie obarczeni dodatkowymi opłatami, związanymi z wizytami konsultanta w domu.

Kto może skorzystać z pożyczki do domu?

Ten rodzaj produktu finansowego skierowany jest przede wszystkim do osób, które z różnych powodów nie chcą lub też nie mogą skorzystać z kredytów gotówkowych, czy też chwilówek online. Najczęściej o wyborze pożyczki do domu, decyduje brak konta bankowego lub też zajęcie go przez komornika. Jednak nie są to wszystkie powody takiej właśnie decyzji. Część osób bowiem, może nie spełniać wygórowanych wymagań, stawianych przez banki. Jak już z pewnością wiecie, większość firm pożyczkowych przyznaje swoje produkty niemal każdemu. Najczęściej wystarczy jedynie ważny dowód osobisty i spełnienie takich podstawowych warunków, jak: numer telefonu i konta bankowego, a także adres e-mail.

Wiele firm nie wymaga również przedstawienia zaświadczeń o regularnych dochodach i stałym zatrudnieniu. Podobnie jest w przypadku instytucji pozabankowych, oferujących pożyczki do domu, które także rzadko kiedy sprawdzają swoich klientów w takich rejestrach dłużników jak: BIK, BIG, ZBP, KRD, czy ERIF. Dzięki czemu mogą oni skorzystać z ich usług, nawet jeśli nie mają dobrej historii kredytowej i już kiedyś “powinęła im się noga” przy spłacaniu wcześniejszych zobowiązań. Jednak od razu upominam Was tutaj przed zbyt pochopnym podejmowaniem decyzji o staraniu się do pożyczkę do domu! Z takiego rozwiązania korzystajcie tylko i wyłącznie wtedy, gdy jesteście w 100% pewni tego, że będzie w stanie terminową ją spłacać!

Jakie są koszty szybkiej pożyczki w domu klienta?

Przez to, że kryteria, które trzeba spełnić, aby ubiegać się o pożyczkę w domu, są przystępne praktycznie dla każdego, ma to niekorzystny wpływ na koszty tego produktu. Wszystko przez wysokie ryzyko niespłacenia go, ale to nie jedyny powód tego, że jest on znacznie droższy, od chwilówek online, wpłacanych na konto klienta. Duży wpływ na taki stan rzeczy, oprócz kapitału i odsetek, mają również koszty obsługi! W cały proces przyznawania pożyczki do domu klienta, zaangażowany jest także pracownik firmy, który musi pojechać do pożyczkobiorcy wraz z umową i pieniędzmi, a następnie zgłosić się po odbiór pożyczonej kwoty. To wszystko generuje niemałe koszty! Szacuje się, że chwilówki w domu są droższe od zwykłych pożyczek online nawet o 25%!

W związku z tym, zanim zdecydujecie się na pożyczkę do domu, weźcie pod uwagę, że będziecie mieć naliczone dodatkowe opłaty za każdą wizytę konsultanta. Zwłaszcza przy pożyczkach na raty, mogą one wynieść od kilkudziesięciu do nawet 100 złotych! Do tego jeśli nie zastanie on Was w wyznaczonym terminie spłaty, to do długu doliczona zostanie opłata za bezskuteczną wizytę. A jeśli przykładowo, z jakiś przyczyn, przestaniecie w ogóle spłacać zobowiązanie, to wizyt konsultanta będzie znacznie więcej, za co zostaniecie obciążeni dodatkowymi kosztami.

Jak wnioskować o chwilówki w domu?

Sposób wnioskowania o chwilówkę w domu zależy od wewnętrznych ustaleń firm pożyczkowych. Najczęściej jednak, cała procedura starania się o pożyczkę, wygląda w następujący sposób:

na samym początku wybieracie pożyczkodawcę, od którego chcecie pożyczyć pieniądze;
w zależności od procedur, obowiązujących w konkretnej firmie pożyczkowej wnioskujecie o chwilówkę w domu: wysyłając SMS-a z prośbą o kontakt, dzwoniąc na infolinię lub też wypełniając formularz na stronie internetowej firmy;
po przekazaniu swoich danych, skontaktuje się z Wami konsultant, po to aby ocenić Waszą zdolność kredytową, a także umówić termin spotkania;
w czasie wizyty pracownika firmy pożyczkowej, omówicie szczegóły dotyczące zobowiązania, a następnie podpiszecie umowę;
po wszystkich wcześniejszych formalnościach i wybraniu sposobu dostarczenia środków, otrzymacie je do ręki lub też na konto bankowe.

Ile czeka się na pożyczkę do domu klienta i jak wygląda jej spłata?

To, kiedy będziecie w końcu mogli dysponować pieniędzmi, które uzyskaliście dzięki pożyczce, zależy od kilku czynników. Pierwszym z nich jest to, ile będziecie czekać na otrzymanie od pożyczkodawcy pozytywnej decyzji, o przyznaniu pożyczki do domu. Następnie, w dużej mierze, odpowiadać za to będzie rodzaj preferowanej przez Was wypłaty gotówki. Jeśli zdecydujecie się na opcję przelania jej na konto bankowe, to uzyskacie ją nawet w godzinę, po otrzymaniu decyzji o jej dostaniu. Jednak w tym przypadku, duże znaczenie ma także to, czy posiadacie konto, w tym samym banku, co wybrany przez Was pożyczkobiorca. Jeśli tak, to pieniądze uzyskacie niemal natychmiast. Jeśli nie, musicie liczyć się z pewnymi opóźnieniami, które spowodowane są godzinami wykonywania sesji ELIXIR.

A ile czasu czeka się na pieniądze, jeśli wybierze się opcję wypłaty w gotówce? W zależności od firmy, może to mieć miejsce już tego samego dnia, w którym został złożony wniosek (Home Kredyt) lub w czasie od 24 do 48 godzin (Bocian Pożyczki). Również od Was zależy sposób spłaty zadłużenia. Jeśli zdecydowaliście się na szybką pożyczkę do domu w gotówce, to również w ten sposób ją oddajecie. Czyli raz w tygodniu lub raz w miesiącu (w zależności od tego, jaki rodzaj spłaty wybraliście), przyjeżdża do Was pracownik firmy, który odbiera ustaloną ratę. Natomiast w przypadku, gdy zobowiązanie wpłynęło na Wasze konto bankowe, oddajecie je również za pomocą przelewu. Pamiętajcie również o tym, że ustawa o kredycie konsumenckim gwarantuje możliwość spłaty posiadanego zadłużenia we wcześniejszym terminie (może to być jego część lub całość). Aby tego dokonać należy skontaktować się z biurem obsługi swojej firmy pożyczkowej i poinformować o tym jej konsultanta, który następnie ustali termin wcześniejszej spłaty zobowiązania.

Jakie są firmy oferujące pożyczki do domu klienta?

Jak już wspomniałam wcześniej, chociaż ogłoszeń o pożyczkach do domu klienta nie brakuje (można je znaleźć na wszystkich portalach z ogłoszeniami i prawie każdym słupie). To zdecydowanie nie polecam korzystania z usług małych i nieznanych nikomu firm pożyczkowych, które w dużej mierze zajmują się tylko zbieraniem danych osobowych. Natomiast jeśli już w ogóle oferują pożyczki do domu, to ich koszt może doprowadzić potencjalnych klientów o zawrót głowy! Do tego ich umowy często są tak skonstruowane, aby wprowadzić zainteresowanych w błąd lub też wyłudzić przedpłaty.

Najbezpieczniej jest korzystać z firm pożyczkowych, które z powodzeniem, już od dłuższego czasu działają na polskim rynku finansowym i mogą pochwalić się wieloma, zadowolonymi z ich usług klientami. Tak więc, wśród najczęściej wybieranych pożyczkodawców, warto wymienić chociażby takie firmy jak:

Provident – pożyczki, opinie
Ocena: 4 (ilość ocen: 20)

Provident, który jest dużą, międzynarodową instytucją finansową, działającą na polskim rynku już od 20 lat. Dzięki rozbudowanej sieci doradców klienta, firma dociera ze swoją ofertą do potencjalnych pożyczkobiorców na terenie całego kraju. Z jej usług do tej pory skorzystało około 4 milionów klientów (w tym 90% z nich jest w pełni usatysfakcjonowanych z jakości obsługi). Provident oferuje pożyczki do 20.000 zł, ze spłatą rozłożoną nawet na 48 miesięcy!


PROFI CREDIT – pożyczki, opinie
Ocena: 3.6 (ilość ocen: 27)

Profi Credit jest jedną z największych firm pożyczkowych, działającą w Polsce od 2004 roku. Firma może pochwalić się siecią 130 oddziałów na terenie całego kraju i 3.000 doradców, pomagających w maksymalnie szybkim zdobyciu pożyczki. Profi Credit oferuje pożyczki do domu osobom indywidualnym, w wysokości od 500 do 25.000 zł, a okres jej spłaty może wynosić od 6 do 48 miesięcy;


Bocian Pożyczki – pożyczki, opinie
Ocena: 4.1 (ilość ocen: 19)

Bocian Pożyczki proponuje swoim klientom szybką i dogodną formę dostarczania środków pieniężnych w gotówce lub jeśli ktoś woli, w formie karty przedpłaconej. Pożyczki udzielane są na dowolnie wybrany cel, a pożyczkobiorcy mogą zdobyć środki finansowe w wysokości od 600 zł, które spłacać będą przez 35, 44 lub też 52 tygodnie.

Jakie są zalety pożyczki do domu?

Pożyczki do domu, wbrew niektórym opiniom, mają sporo zalet, takich jak chociażby:

możliwość wzięcia pożyczki na dowolnie wybrany przez siebie cel;
nie jest konieczne posiadanie konta bankowego i idealnej historii kredytowej;
minimum formalności, w przeciwieństwie do banków i oferowanych przez nie kredytów gotówkowych, w tym przypadku zazwyczaj wystarcza dowód osobisty i zaświadczenie o zarobkach. Więc cała procedura przyznawania chwilówki jest nieskomplikowana i przebiega bardzo szybko;
krótki czas oczekiwania na pieniądze;
pożyczone środki otrzymuje się prosto do ręki. Nie trzeba iść do banku lub na pocztę, ponieważ przedstawiciel firmy pożyczkowej przyjeżdża do pożyczkobiorcy osobiście (w ten sam, wygodny sposób można także spłacać swoje raty);
samemu ustala się dogodny termin spłacania rat, dzięki czemu tak, jak w przypadku klasycznych chwilówek, nie trzeba oddawać długu za jednym razem, co czasami może stwarzać duże trudności.

A co z wadami szybkiej pożyczki w domu klienta?

Oczywiście, tak jak każdy inny produkt finansowy, również i ten posiada swoje wady. Wśród nich należy wymienić przede wszystkim:

wysokie koszty dodatkowe. Niestety nie ma nic za darmo. Obsługa pożyczkobiorcy w domu, jak i prowizje za udzielenie i odebranie kolejnych rat, powodują, że za tego rodzaju produkt finansowy zapłacicie więcej niż, w przypadku pożyczki online;
zawsze musicie być w domu, w ustalonym terminie spłaty rat. Więc ciężko w takim przypadku np. wyjechać gdzieś na dłużej. Każde niewpuszczenie przedstawiciela firmy lub przesunięcie terminu spłaty wiąże się z dodatkowymi opłatami, które zostaną doliczone do dotychczasowego długu;
przyjmując doradcę w domu, musicie posiadać odliczoną gotówkę;
pożyczki do domu nie są tak szybkie jak pożyczki online na konto, a czas oczekiwania na pieniądze jest znacznie wydłużony;
szukając odpowiedniej firmy pożyczkowej musicie uważać na to, aby nie trafić na oszustów, którzy często zachęcają bardzo atrakcyjnymi ofertami, które niestety nie mają nic wspólnego z rzeczywistością.

Czy warto brać szybkie pożyczki do domu? Na pewno tak, jednak trzeba to robić z głową, czyli nie podejmować decyzji zbyt pochopnie i zawsze brać je po wcześniejszym, dokładnym sprawdzeniu, czy na pewno Was na to stać! Do tego również, w żadnym wypadku, nie traktować ich jako regularnego wsparcia domowego budżetu, a jedynie jednorazową pomoc finansową, w naprawdę kryzysowych sytuacjach! Jeśli będziecie przestrzegać tych zasad, to pożyczka do domu może stanowić ciekawą i wygodną alternatywę do kredytów gotówkowych.

Katarzyna Fodrowska

W kręgu jej zainteresowań leżą tematy związane z budownictwem, architekturą, energetyką i naukami przyrodniczymi. Wolny czas lubi spędzać na czytaniu i spacerach, a także oddawaniu się swoim dwóm największym pasjom, jakimi są astronomia i taniec flamenco.

Komentarze

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *