Pożyczki pozabankowe – Ranking. Co warto wiedzieć?

pożyczka pozabankowa - polskie złotówkiPożyczki pozabankowe kuszą hasłami: Pożyczka bez BIK, bez zaświadczeń, wystarczy 500 zł dochodu, decyzja w 15 minut i gotówka od ręki! I nie jest to wyolbrzymianie i żadne przekłamanie, w rzeczywistości mamy możliwość otrzymania pożyczki pozabankowej i to nawet ze złą historią kredytową!


Pożyczki chwilówki na raty – ranking maj 2018

Kwoty pożyczek:
50 – 10.000 zł
Okresy pożyczek:
2 – 24 miesiące
Pożyczasz:
1.000 zł
Oddajesz:
1.045 zł
Twoja rata:
174,17 zł
Okres:
6 miesięcy
RRSO:
16,29%
Kwoty pożyczek:
800 – 15.000 zł
Okresy pożyczek:
3 – 24 miesiące
Pożyczasz:
1.000 zł
Oddajesz:
1.060 zł
Twoja rata:
176,67 zł
Okres:
6 miesięcy
RRSO:
22,29%
Kwoty pożyczek:
1.000 – 10.000 zł
Okresy pożyczek:
3 – 24 miesiące
Pożyczasz:
1.000 zł
Oddajesz:
1.394 zł
Twoja rata:
232 zł
Okres:
6 miesięcy
RRSO:
225%
Kwoty pożyczek:
1.000 – 10.000 zł
Okresy pożyczek:
6 – 24 miesiące
Pożyczasz:
1.000 zł
Oddajesz:
1.419,56 zł
Twoja rata:
236,63 zł
Okres:
6 miesięcy
RRSO:
248,16%
Kwoty pożyczek:
1.000 – 10.000 zł
Okresy pożyczek:
6 – 24 miesiące
Pożyczasz:
1.000 zł
Oddajesz:
1.419,56 zł
Twoja rata:
236,63 zł
Okres:
6 miesięcy
RRSO:
248,16%
Kwoty pożyczek:
500 – 5.000 zł
Okresy pożyczek:
6 – 36 miesięcy
Pożyczasz:
1.000 zł
Oddajesz:
1.429,37 zł
Twoja rata:
238,23 zł
Okres:
6 miesięcy
RRSO:
259,59%
Kwoty pożyczek:
1.000 – 10.000 zł
Okresy pożyczek:
2 – 48 miesięcy
Pożyczasz:
1.000 zł
Oddajesz:
1.430,59 zł
Twoja rata:
238,43 zł
Okres:
6 miesięcy
RRSO:
260,25%
Kwoty pożyczek:
1.000 – 10.000 zł
Okresy pożyczek:
3 – 36 miesięcy
Pożyczasz:
1.000 zł
Oddajesz:
1.429,36 zł
Twoja rata:
238,23 zł
Okres:
6 miesięcy
RRSO:
260,3%
Kwoty pożyczek:
1.000 – 12.000 zł
Okresy pożyczek:
4 – 24 miesiące
Pożyczasz:
1.000 zł
Oddajesz:
1.273 zł
Twoja rata:
213 zł
Okres:
6 miesięcy
RRSO:
367%

Nasz ranking pożyczek pozabankowych

Tym razem przyglądamy się pożyczkom pozabankowym. Opracowując nasz ranking pożyczek pozabankowych przede wszystkim zależało nam na rzetelności, bez promowania wybranych firm. W związku z tym znajdziecie u nas tylko i wyłącznie oferty posegregowane od najniższego do najwyższego RRSO. Nasz rankin pożyczek pozabankowych opiera się na reprezentatywnym przykładzie: pożyczamy 1.000 zł na 6 miesięcy.

Kolejna formalność: nasz ranking pożyczek pozabankowych to oferty dostępne tylko w systemie ratalnym. Oznacza to, że nie znajdziecie tutaj tzw. pożyczek pozabankowych krótkoterminowych. Dlaczego? Otóż takie zobowiązania jest trudniej uregulować, charakteryzują się również bardzo wysokim RRSO. W przypadku pożyczek pozabankowych na raty sytuacja wygląda nieco inaczej – możemy je rozłożyć na dogodne raty (dopasowane do naszych możliwości finansowych), a RRSO rzadko przekracza kilkaset procent, co jest standardem w produktach krótkoterminowych.

Jeśli szukacie pożyczki pozabankowej na przyjaznych warunkach, z to z pewnością powinniście zapoznać się z naszym rankingiem.

A może pożyczka pozabankowa na 12 miesięcy lub na dłużej?

Zastanawiacie się czy pożyczka pozabankowa na 12 miesięcy to dobre rozwiązanie? W naszym rankingu pożyczek pozabankowych podaliśmy okres 6 miesięcy i jest to tylko przykład. Zaciągając tego typu zobowiązanie warto sprawdzić u pożyczkodawców, jak kształtują się koszty dla pożyczek na dłuższe lub krótsze okresy. Najważniejsze, żeby produkt był dopasowany do naszych możliwości finansowych. Jeśli rata na okres 6 miesięcy wydaje się być dla nas za wysoka, to lepiej zaciągnijmy pożyczkę pozabankową na 12 miesięcy lub na dłuższy okres.

Pożyczka pozabankowa – na czym polega?

Pożyczki pozabankowe to nic innego jak zobowiązanie finansowe zaciągnięte poza instytucjami finansowymi takimi jak banki. Mogą jej udzielać pośrednictwa finansowe, jednoosobowe działalności gospodarcze i firmy finansowe. Instytucje, które udzielają pożyczek pozabankowych bardzo często określa się mianem parabanków. Są to zarówno pożyczki pozabankowe długoterminowe (np. chwilówki na raty), jak i krótkoterminowe tzw. chwilówki.

Pożyczki pozabankowe a prawo

Ustawa antylichwiarska, która weszła w życie w 2016 roku unormowała proces udzielania pożyczek pozabankowych i ich kosztów. Wcześniej firmy, udzielające takich zobowiązań, powstawały, jak grzyby po deszczu i skupiały swoja działalność właśnie na udzielaniu wysoko oprocentowanych pożyczek krótkoterminowych, z którymi bardzo często wiązały się także dodatkowe koszty. Sytuację zmieniła ustawa antylichwiarska. W jaki sposób?

Ustawa wprowadziła wymóg posiadania kapitału początkowego w wysokości 200.000 zł. Dodatkowo wprowadzono nadzór KNF, którego wcześniej nie było. To co najważniejsze z punktu widzenia zwykłego konsumenta, to wprowadzenie ograniczenia kosztów pożyczek pozabankowych. Po zmianie koszty te nie mogą być wyższe, niż sama kwota udzielonej pożyczki. Wcześniej oprocentowanie w wysokości 120 – 150% nie były rzadkością. Wprowadzone zmiany przyniosły sporo korzyści, jednak nie udało się całkowicie uniknąć nierzetelności ze strony parabanków. Nadal należy bardzo uważać decydując się na pożyczkę w takiej instytucji.

Pożyczka pozabankowa – z czym się to wiąże?

Chwilówka, czyli pożyczka pozabankowa, krótkoterminowa udzielana jest najczęściej na okres nie dłuższy niż 30 dni, natomiast chwilówka na raty udzielana jest powyżej 61 dni. Warunki udzielania i obowiązki pożyczkodawcy są uregulowane prawnie i nadzorowane, ale mimo to wiążą się z nimi wysokie koszty. Mogą być udzielane w placówkach firmy lub poza nimi. Bardzo często pożyczki pozabankowe oferowane są w opcji online przez Internet, bez wychodzenia z domu. Wystarczy wypełnić wniosek, zeskanować dowód osobisty, a gotówkę otrzymamy przelewem jeszcze tego samego dnia.

Dlaczego klienci decydują się na pożyczki pozabankowe?

Głównym czynnikiem jest oczywiście ich dostępność. Praktycznie każdy kto osiąga jakiś dochód i ukończył 18. rok życia może ubiegać się o taką formę zobowiązania. Gdy nie mamy możliwości otrzymania kredytu bankowego, przede wszystkim przez złą historię kredytową, to pożyczki w parabankach często są naszym jedynym ratunkiem. Najczęściej decydujemy się na zaciągnięcie:

Pożyczki chwilówki na raty od 18 lat – ranking

Pożyczki chwilówki na raty bez BIK, KRD, ERIF, BIG

Pożyczki chwilówki na raty bez KRD – ranking

Pożyczki chwilówki na raty bez BIK – ranking

Pożyczki chwilówki na raty bez BIG – ranking

Pożyczki chwilówki na raty bez ERIF – ranking

Podobnie sprawa wygląda z kiepską zdolnością kredytową. Dla banku jest to niezwykle istotny czynnik decydujący o pozytywnej bądź negatywnej opinii naszego wniosku. Dla parabanków niski dochód nie jest powodem do wykluczenia osoby ubiegającej się o pożyczkę pozabankową, ewentualnie kwota zostanie pomniejszona, a pożyczka zostanie udzielona mimo ryzyka kredytowego.

Pożyczki pozabankowe – na to musisz uważać!

Często nie zdajemy sobie sprawy o zagrożeniach wynikających z podpisania umowy krótkoterminowej pożyczki pozabankowej lub tej długoterminowej od niepewnej instytucji. Mamy umowę w ręce, przeczytaliśmy ją i wszystko wydaje nam się być jasne, a koszt do zaakceptowania. Należy jednak pamiętać, że nie wszystkie tego typu instytucje działają zupełnie zgodnie z prawem, a historie pokrzywdzonych klientów udowadniają, że możemy wpaść w pułapkę zadłużenia. Myślimy, że korzystamy z takiej firmy jednorazowo, ale wracamy po kolejną pożyczkę, by spłacić inne zobowiązanie i szybko wpadamy w spiralę zadłużenia. Dostępność i szybkość otrzymania gotówki jest złudna, a koszty pożyczek pozabankowych są zawsze wysokie i znacząco obciążają nasz portfel.

Dlatego, jeśli szukacie dobrej pożyczki pozabankowej od znanej i cieszącej się zaufaniem firmy, to przypominamy: nasz ranking pożyczek pozabankowych to zestawienie, które opracowaliśmy z myślą o Waszym bezpieczeństwie. Pamiętajcie tylko, żeby przed zaciągnięciem zobowiązania zawsze racjonalnie ocenić swoją sytuację finansową.

Pożyczki pozabankowej nie musisz spłacać od razu!

Większość instytucji finansowych oferujących pożyczki pozabankowe, przygotowało specjalną ofertę dla klientów, którzy nie chcą jednorazowo spłacać całego zobowiązania. Pożyczkodawcy proponują pożyczki pozabankowe rozłożone na raty. Ich przewagą, nad krótkoterminową pożyczką, są znacznie niższe koszty oraz spłata w ratach nawet przez kilkadziesiąt miesięcy. Raty wysokości 100, 200 czy 300 zł nie obciążą naszego domowego budżetu, tak jak jednorazowa spłata wysokości 1.000, 2.000 czy 3.000 zł.

Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu pożyczki pozabankowej, warto bardzo dokładnie zastanowić się nad wyborem produktu, czy będzie to chwilówka krótkoterminowa czy długoterminowa.

Ryzyko związane z pożyczkami pozabankowymi

Przede wszystkim wspomniane ryzyko wpadnięcia w jeszcze większe kłopoty finansowe. Jeśli korzystamy z takich firm, oznacza to, że mieliśmy już wcześniej problemy ze spłatą jakiegoś zadłużenia i bank odmówił nam udzielenia kolejnego kredytu. Pobierając kolejne pożyczki nie pomagamy sobie, tylko powiększamy swoje zadłużenie. Koszty takich pożyczek nierzadko są ogromne, a opcja przedłużenia pożyczki to pułapka, z której wielu później nie może się wydostać. Jeśli nie mamy wyboru, bank odmawia nam kredytu, rodzina odwraca się od nas plecami, a my nie mamy innego wyjścia sprawdźmy dostępne opcje – nasz ranking pożyczek pozabankowych. Po pierwsze wybierzmy pewną instytucję, przeliczmy koszty i spłaćmy pożyczkę w terminie, unikając przynajmniej dodatkowych kosztów związanych z opłatami windykacyjnymi.

Co oznacza określenie parabank i czy należy się ich obawiać?

Za parabanki uważa się instytucje finansowe nie będące bankiem lub SKOKiem. Wzory umów pożyczek pozabankowych muszą także zawierać wszystkie niezbędne informacje – choć część tekstu z reguły bywa napisana drobnym druczkiem. Dlatego niektórzy klienci podpisujący takie umowy bardzo często nie są do końca świadomi całkowitego kosztu pobranej pożyczki. Mimo, że obecnie firmy te zostały objęte nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego, która narzuca konkretne warunki udzielania pożyczek pozabankowych, zdarza się nadal, że nie trzymają się one ściśle wyznaczonych norm.

7 Comments

  1. wziąłem pożyczkę pozabankową na 12 miesięcy i praktycznie koszty mi wyszły nieznacznie wyższe niż w banku, trzeba umieć szukać dobrych ofert, a nie wymaga to bycia geniuszem i każdy kowalski jak umie dodawać, to powinien sam ogarnąć

  2. ja też szukalam pożyczki pozabankowe która mi udzieli nawet do 10000zł bo potrzebwala na remont w lazience i znalazlam, nie mialam czasu czekac az pojde do banku bo na już musialam..

  3. Kiedyś było mało wybór, nie było w czym wybierać, a teraz masz pełno tych pożyczka niebankowa chwilówek, ale musisz uważażć, bo nie wszystkie są uczciwe

  4. Szukałam w internecie rankingu pożyczek pozabankowych. Bardzo potrzebne mi, abym wiedziała, którą pożyczkę wybrać. To znaczy która jest dla mnie dobra, bo ja nie chcę się pogrążyć. Nie chce takiej z oprocentowaniem kilka tysiecy. Moj znajomy wzial taka pozyczke i do dzisiaj zaluje. Ale trzeba mądrze poszukac to wtedy można rozwiazac swoje problemy.

  5. Szukam pożyczki pozabankowe raty. I to prawda z tymi pozyczkami, ale musisz mieć konto bankowe, wtedy przeleja ci pieniadze na konto, nie może być to konto innej osoby, bo ja tak chciałam i mi nie dali, dopiero musiałam założyć swoje, ale potem to tylko migiem i jusz masz

  6. A wie ktoś jak takie firmy udzielajace pożyczek pozabankowych zapatrują się na młodych ludzi? Jeśli np. mam 19 lat i pracuje na zleceniu to będzie problem żebym dostała jakąś większą pożyczkę?

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *