Przelew natychmiastowy – jakie są koszty i ograniczenia?

5 /5
(Ocen: 2)

Rozwój technologii sprawił, że bankowość mamy na wyciągnięcie ręki. Nie trzeba iść do banku, wystarczy sięgnąć po telefon. Finanse są wygodniejsze i szybsze…, ale nie dla tych osób, które czekają na przelew. Kto sprawdzał, ile będzie szedł przelew przez sesje Elixir, wie, o czym jest tu mowa. Dla niecierpliwych są przelewy natychmiastowe. Te jednak zazwyczaj są płatne. Co zrobić, jeśli śpieszy nam się z realizacją transakcji? Co warto wiedzieć o przelewach natymiastowych. I czy jest dla nich lepsza alternatywa? Piszemy o tym, w naszym artykule!

Przelew natychmiastowy – czym jest i jak działa?

Przelew natychmiastowy pozwala na transakcję w czasie rzeczywistym, z pominięciem sesji Elixir. W przypadku zwykłego przelewu czas zaksięgowania gotówki może wynieść nawet do kilku dni (np. jeśli międzybankowy przelew zrobiliśmy w weekend przed świętami). Realizacja transakcji może się dokonać tylko w dzień roboczy.

Przelew natychmiastowy omija to ograniczenie. Jest księgowany prawie natychmiast, niezależnie od banku odbiorcy i pory jego wykonania. To idealne rozwiązanie, gdy spóźniliśmy się z ratą kredytu hipotecznego, albo wykonujemy przelew weryfikacyjny, np. aby założyć konto bankowe.

Skoro przelewy natychmiastowe są takie dobre, to gdzie leży problem? Po pierwsze są najczęściej płatne. Po drugie każdy bank ustala swój własny limit kwoty na przelew natychmiastowy. Przykładowo przelew natychmiastowy w PKO BP można zrobić do kwoty 3000 zł (ale u konkurencji ten limit wynosi nawet do 100 000 zł). Po trzecie przelew natychmiastowy, nie jest zupełnie natychmiastowy. W niektórych przypadkach trzeba będzie poczekać kilkanaście minut na realizację transakcji.

Przelewy natychmiastowe – lista banków, ceny, ograniczenia

Na koszt przelewu natychmiastowe wpływa np. to jakie konto bankowe posiadamy w instytucji finansowej (np. klienci VIP mogą być zwolnieni z opłaty). Opłata za przelew natychmiastowy różni się też, gdy wykonujemy go przez bankowość mobilną, czy może zlecamy go w placówce banku.

W poniższych tabelach umieściliśmy najważniejsze informacje na temat przelewów natychmiastowych. Wystarczy, że znajdziesz swój bank i poznasz cenę oraz limit dla przelewów natychmiastowych.

Express Elixir – jakie banki i ceny

System Express Elixir jest to system rozliczeń płatności natychmiastowych, który pozwala na szybką realizację przelewów krajowych w złotówkach. Transakcji można dokonywać przez całą dobę, siedem dni w tygodniu, przez cały rok. Według danych NBP w II kwartale 2020 roku rozliczono w tym systemie aż 12,6 mln zleceń o łącznej wartości 14,8 mld zł.

Bank Opłata Dostępność Limit przelewu
Alior Bank online: 0 zł – pierwszy przelew w msc (10 zł następny);

w oddziale: 30 zł

00:05 – 23:55 100 000 zł
Bank BPS online: 10 zł;

w oddziale: 20 zł

24/7 100 000 zł
Bank Millennium online: 0 zł/5 zł/10 zł 24/7 (pon. – czw./nd.)

pt. 00:00 – 23:00

sb.04:00 – 24:00

10 000 zł (indywidualni)
BOŚ Bank online: 0 zł/5 zł 24/7 oprócz środy (00:00 – 20:00) 10 000 zł (BOŚBank24)
Pekao online: indywidualni 5 zł, biznes 10 zł codziennie oprócz;cz przerwy 3:00 – 3:30 pojedynczy przelew 5 000 zł / 20 000 zł
Pocztowy online: 0 zł/2 zł

telefonicznie: 5 zł

pon.-pt. (06:00 – 21:30),

sb. (06:00-20:30)

20 000 zł
BNP Paribas online: 5 zł pon. – pt. (06:00 – 20:00) 20 000 zł
Citi Handlowy online: 0 zł/5 zł /10 zł /15 zł

w oddziale: 0-30 zł

pn-pt (07:00 – 18:00) 100 000 zł
Credit Agricole online: 10 zł 24/7 5 000 zł
Getin Noble Bank 0 zł/5 zł codziennie (00:00 do 23:00) 10 000 zł
ING Bank Śląski online: 5 zł,

w oddziale: 6 zł/ 10 zł

24/7 100 000 zł
mBank online: 5 zł

mKonto Intensive (3 pierwsze przelewy w msc 0 zł)

24/7 5 000 zł
PKO BP online: 4,99 zł 24/7 3 000 zł
Santander BP online: 0 zł

w oddziale: 0 zł /5 zł/ 8 zł/ 10 zł

24/7 5 000 zł

BlueCash – jakie banki, dostępność i ceny

W systemie BlueCash znajduje się 6 banków komercyjnych i 108 banków spółdzielczych. Jest dostępny w systemie 24/7/365, a jego operatorem jest Blue Media S.A. Według danych NBP popularność przelewów natychmiastowych w BlueCash spadła o ok. 30% (między II a I kwartałem 2020 roku). Poniższa tabela przedstawia dostępność systemu w wybranych bankach:

Dostępność przelewu BlueCash w bankach

W większości banków kwoty za przelew natychmiastowy BlueCash nie odbiegają znacznie od tych względem Express Elixir. Jednak to większą popularnością – ze względu na dostępność – cieszy się ExpressElixir.

Sorbnet – jakie banki i ceny

Przelewy natychmiastowe SORBNET (a właściwie SORBNET2), to system dla błyskawicznych transakcji wysokokwotowych.

Bank Opłata za przelew SORBNET
Alior Bank 50 zł – do 1 mln zł; 30 zł – powyżej 1 mln zł
Bank BPS 15 zł / 30 zł
Bank Millennium 30 zł
BOŚ Bank 36 zł – do 1 mln zł; 18 zł – od 1 mln zł
Pekao 30 zł
Pocztowy 20 zł
BNP Paribas indywidualni 25 zł – do 1 mln zł; 15 zł od 1 mln zł
Citi Handlowy w zależności od konta, od 1 mln zł – od 0 zł do 40 zł
Credit Agricole 30 zł – do 1 mln zł; 15 zł – powyżej 1 mln zł
Getin Bank 20 zł – poniżej 1 mln zł zł 10 zł – powyżej 1 mln zł
ING Bank Śląski 30 zł od 1 mln zł (włącznie)
mBank 15 zł (konto Intensive) / 35 zł
PKO BP 30 zł
Santander BP 35 zł

Jak wykonać przelew natychmiastowy

Przelew natychmiastowy wykonujemy tak samo jak zwykły transfer środków. Możemy to zrobić przez internet/aplikację, w oddziale lub na infolinii (dostępne sposoby określa konkretny bank).

Wystarczy, że zalogujemy się do swojego banku, wybierzemy przelew natychmiastowy i podamy szczegóły transakcji (kwotę, numer banku adresata, tytuł przelewu). Pozostaje nam zatwierdzić przelew natychmiastowy.

W przypadku przelewu BlueCash pamiętajmy, aby wpisać w tytule przelewu swoje dane. Będzie to potrzebne ponieważ w ramach przelewu natychmiastowego BlueCash, operatorem transakcji jest Blue Media. Ułatwimy w ten sposób odbiorcy przelewu zidentyfikowanie od kogo pochodzą środki.

Popełniłeś błąd przy transakcji? Sprawdź jak anulować przelew bankowy!

Przelew natychmiastowy Blikiem – szybko i za darmo?

Szybki przelew przez system Express Elixir to wygodne rozwiązanie, ale czemu za nie płacić skoro jest darmowa alternatywa? Tak, chodzi o system BLIK. Jeżeli masz aplikację na smartfonie, możesz w kilka chwil wysłać pieniądze innej osobie, a ta dostanie je natychmiast na swoje konto bankowe.

Zaciekawiony przelewem BLIK? Nie ty jeden, bo według danych NBP, w systemie jest już prawie 16 mln użytkowników. W samym II kwartale wykonano za jego pomocą 95,77 mln zleceń o łącznej wartości 13,2 mld złotych. No dobrze, a jak wykonać taki szybki przelew BLIK?

Jak wykonać przelew natychmiastowy BLIK

Do transakcji nie potrzebujesz długiego numeru rachunku odbiorcy. Za to niezbędny będzie numer telefonu. Wchodząc w aplikację mobilną banku znajdziesz np. Usługi BLIK i przelew na telefon. Wystarczy wybrać odbiorcę z listy kontaktów, wpisać kwotę przelewu oraz tytuł. Zostaje tylko zatwierdzić transakcję i oto wykonaliśmy darmowy przelew natychmiastowy Blikiem!

Szybki przelew – co trzeba wiedzieć?

Natychmiastowy przelew BLIK to darmowe i błyskawiczne rozwiązanie. Ale nie wszechstronne, jak system Express Elixir. Gdy trzeba “na już” przelać środki do urzędu, albo innej instytucji, to Blik nam nie pomoże. Sprawdzi się też, gdy mamy kredyt hipoteczny a zapomnieliśmy o terminowej spłacie raty. Przy bardzo wysokich kwotach, będziemy zmuszeni skorzystać z przelewów natychmiastowych SORBNET.

Informacje o autorze

Mateusz Gwardecki

Absolwent Uniwersytetu Mikołaja Kopernika. Zwolennik biznesu odpowiedzialnego społecznie. Zainteresowany nowoczesną bankowością i znaczeniem pieniądza. W wolnych chwilach lubi czytać fantastykę naukową i przeszukiwać rynek idei.

Dodaj komentarz
guest
0 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments