Ranking kredytów hipotecznych – styczeń 2022

4.94 /5
(Ocen: 684)
Ceny mieszkań w 2022 roku nie zamierzają spaść do poziomu, gdzie każdego będzie stać na własne M. Pozostaje najem lub kredyt hipoteczny. W styczniu 2022 ofertę dla kredytobiorcy oferują te same banki co zwykle. W którym zyskamy możliwość spełnienia swoich planów o mieszkaniu? Odpowiedź mieści się w naszym styczniowym rankingu kredytów hipotecznych.

Ranking kredytów hipotecznych – styczeń 2022

1

Wkład własny

od 20%

Czas spłaty

do 30 lat

Nasza ocena: 4.6/5
Ocena użytkowników: 3.1/5
Weź kredyt

BNP Paribas kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny w BNP Paribas to właściwy wybór dla osób, które poszukują banku atrakcyjnie liczącego zdolność kredytową (także dla osób pracujących na umowie o dzieło/zlecenie). Obok niskich kosztów kredytu w BNP znajdziemy tu też inne atrakcyjne produkty finansowe. Kredyt na mieszkanie w BNP Paribas pokazuje swoje najlepsze oblicze, gdy zdecydujemy się na ofertę cross-sell i posiadamy minimum 20% wkładu własnego.

Symulacja - kredyt na 315 000 zł w BNP Paribas

Kredyt na

315 000 zł

Okres spłaty

30 lat

RRSO

3,29%*

Koszt kredytu

127.779,14 zł**

Kwota do spłaty

442.779,14 zł

*RRSO reprezentatywne banku. **Koszt odsetkowy bez dodatkowych opłat. Kalkulacja wykonana dla oprocentowania nominalnego: 2,41%.

Zalety kredytu hipotecznego w BNP Paribas

  • Elastyczna oferta, dzięki cross-sell możliwa obniżka marży (do 2%).
  • Prowizja 0% (lub 2% bez ubezpieczenia).
  • Bank BNP Paribas umożliwia łączenie celów kredytowych.
  • Przyjazne warunki także dla osób zarabiających na umowie o dzieło/zlecenie.
  • Bank atrakcyjnie ocenia zdolność kredytową swoich klientów.
  • Do zdolności kredytowej liczony jest dochód z programu 500 plus.

Wady kredytu hipotecznego w BNP Paribas

  • Warunki maksymalnego obniżenia marż (oferta cross-sell) to: Konto z kartą debetową (zasilane w wysokości min. 2500 zł miesięcznie), ubezpieczenie na życie i nieruchomości z oferty banku
  • Kredyt hipoteczny tylko z 20% wkładem własnym.
  • Ubezpieczenie pomostowe w wysokości dodatkowych 1,50 p.p.
  • Wydłużający się czas oczekiwania na decyzję kredytową.
2

Wkład własny

od 10%

Czas spłaty

do 30 lat

Nasza ocena: 4.0/5
Ocena użytkowników: 3.7/5
Weź kredyt

Alior Bank kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny w Alior Banku zaciągniemy już przy 10% wkładzie własnym. Alior charakteryzuje się dosyć szybkim procesem kredytowania i liberalną oceną zdolności kredytowej. W Aliorze można zaciągnąć kredyt hipoteczny w obcej walucie i skorzystać ze specjalnej oferty "Własne M w wielkim mieście” (po spełnieniu dodatkowych warunków).

Symulacja – kredyt na 315 000 zł w Alior Bank

Kredyt na

315 000 zł

Okres spłaty

30 lat

RRSO

3,81%*

Koszt kredytu

119.046,14 zł**

Kwota do spłaty

437.196,14 zł

*RRSO reprezentatywne banku. **Koszt odsetkowy wraz z prowizją (1%) bez dodatkowych opłat. Kalkulacja wykonana dla oprocentowania nominalnego: 2,26%.

Zalety kredytu hipotecznego w Alior Banku

  • Kredyt mieszkaniowy przy niskim wkładzie własnym (min. 10%).
  • Szybka procedura kredytowa.
  • Marża banku od 1,85% do 2,60% w ofercie promocyjnej (standardowo 3,10% bez wykupionego ubezpieczenia).
  • Prowizja od 1% w prowizji (standardowo 2-5%).
  • Kredyt hipoteczny ze stałą stopą procentową na okres 7 lat (większość banków daje do 5 lat).
  • Alior Bank nie ma limitu na liczbę zaciągniętych kredytów hipotecznych.
  • Dosyć atrakcyjnie liczona zdolność kredytowa.

Wady kredytu hipotecznego w Alior Banku

  • Opłata za niski wkład własny to podwyższona marża (o +0,2 pp.), przez cały okres kredytowania.
  • Czasem bank wymaga wykupienia bardzo drogiego ubezpieczenia na życie (5% od kwoty kredytu).
  • Opłata za wcześniejszą spłatę przez pierwsze 3 lata kredytowania (prowizja 2,5%).
  • Wysokie koszty kredytu mieszkaniowego przy niskim wkładzie własnym.
3

Wkład własny

od 10%

Czas spłaty

do 35 lat

Nasza ocena: 4.1/5
Ocena użytkowników: 3.8/5
Weź kredyt

PKO BP kredyt hipoteczny

PKO BP to lider bankowości w Polsce. Kredyt hipoteczny w PKO BP można zaciągnąć już przy 10% wkładzie własnym. Atutem kredytu mieszkaniowego w PKO BP jest szybka decyzja kredytowa, długi okres kredytowania (do 35 lat) i brak prowizji przy wcześniejszej spłacie (to zaleta dla osób finansujących inwestycje w mieszkanie).

Symulacja– kredyt na 315 000 zł w PKO BP

Kredyt na

315 000 zł

Okres spłaty

30 lat

RRSO

2,80%*

Koszt kredytu

157 253,74 zł**

Kwota do spłaty

472 253,74 zł

*RRSO reprezentatywne banku. **Koszt odsetkowy wraz z prowizją (2%) bez dodatkowych opłat. Kalkulacja wykonana dla oprocentowania nominalnego: 2,80%.

Zalety kredytu hipotecznego w PKO BP

  • PKO BP finansuje szeroki zakres celów przy kredycie hipotecznym.
  • Długi okres spłaty zobowiązania wynoszący aż 35 lat.
  • Kredyt hipoteczny dostępny ze stałym i zmiennym oprocentowaniem.
  • Szybka decyzja kredytowa.
  • Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego bez opłat.
  • Do 25% kwoty kredytu na dowolny cel (przy LTV 90%).

Wady kredytu hipotecznego w PKO BP

  • Prowizja 2% lub 0%, ale przy ubezpieczeniu od utraty pracy kosztującym 3,25% od kwoty kredytu.
  • Zmienna oferta kredytu hipotecznego, ze względu na region składania wniosku o kredyt, oraz wiele innych czynników, co nie zawsze przekłada się na korzyści dla klienta.
  • Skomplikowana siatka marż (aż 24 standardowe marże).
4

Wkład własny

od 10%

Czas spłaty

do 35 lat

Nasza ocena: 4.4/5
Ocena użytkowników: 3.7/5
Weź kredyt

Millennium kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny w banku Millennium to oferta z niskimi kosztami początkowymi (brak prowizji) i z niskim wkładem własnym (od 10% wartości nieruchomości), który jednak nie dotyczy zakupu drogich lokali wartych powyżej 750 tys. zł lub 500 tys. zł (w zależności od miasta). Kredyt na mieszkanie w banku Millennium to atrakcyjna cenowo oferta dla osób, które chcą zakupić swoje pierwsze mieszkanie, oraz dla inwestorów (brak kosztów za wcześniejszą spłatę).

Symulacja - kredyt na 315 000 zł w Banku Millennium

Kredyt na

315 000 zł

Okres spłaty

30 lat

RRSO

3,63%*

Koszt kredytu

169.853,55 zł**

Kwota do spłaty

484.853,55 zł

*RRSO reprezentatywne banku. **Koszt odsetkowy bez dodatkowych opłat. Kalkulacja wykonana dla oprocentowania nominalnego: 3,11%.

Zalety kredytu hipotecznego w Banku Millennium

  • Kredyt hipoteczny już przy wkładzie własnym w wysokości 10% wartości nieruchomości.
  • Prowizja 0% za kredyt mieszkaniowy zmniejsza koszty początkowe zobowiązania.
  • Możliwość obniżenia marży wraz z cross-sellem (o -0,3 pp. lub o -0,5 pp.).
  • Wysoka jakość usług bankowych i bankowości internetowej.
  • Bank nie pobiera opłaty za niski wkład własny (brak UNNW).
  • Tanie ubezpieczenie na życie (0,02% miesięcznie od salda kredytu) w ofercie banku.
  • Długi okres kredytowania do 35 lat.

Wady kredytu hipotecznego w Banku Millennium

  • LTV 80% dla nieruchomości o wartości powyżej 750 tys. zł (z miast powyżej 250 tys. mieszkańców) i 500 tys. zł (dla reszty lokalizacji).
  • warunki cross sell: obniżenie marży o -0,5 pp. (konto bankowe + karta debetowa z transakcjami bezgotówkowymi min. 500 zł/miesięcznie + zasilenie konta wynagrodzeniem min. dwukrotność pierwszej raty) lub -0,3 pp. z kontem i kartą debetową (bez wymogu odpowiednich wpływów na konto).
  • Koszt ubezpieczenia pomostowego wynosi 0,0833% od zadłużenia/miesięcznie.
  • Długi czas oczekiwania na decyzję kredytową.
5

Wkład własny

od 10%

Czas spłaty

do 30 lat

Nasza ocena: 4.2/5
Ocena użytkowników: 3.6/5
Weź kredyt

Pekao kredyt hipoteczny

Pekao Bank to druga, co do wielkości instytucja finansowa w Polsce. Kredyt mieszkaniowy w Pekao SA spodoba się osobom poszukującym oferty z niskim (10%) wkładem własnym (tylko dla lokali mieszkalnych) i atrakcyjnym obliczaniem zdolności kredytowej (przede wszystkim przy umowie o pracę). Atutem Pekao SA jest dosyć szybki proces kredytowy (szczególnie na nieruchomości o wartości do 300 tys. zł).

Symulacja – kredyt na 315 000 zł w Banku Pekao

Kredyt na

315 000 zł

Okres spłaty

30 lat

RRSO

3,80%*

Koszt kredytu

184 142,11 zł**

Kwota do spłaty

499 142,11 zł

*RRSO reprezentatywne banku. **Koszt odsetkowy bez dodatkowych opłat. Kalkulacja wykonana dla oprocentowania nominalnego: 3,34%.

Zalety kredytu hipotecznego w Banku Pekao SA

  • Specjalna oferta kredytu hipotecznego w Pekao SA z prowizją od 0% do 1,99%.
  • W zależności od promocji i cross-sell marża banku wynosi od 1,95% do 2,65%.
  • Możliwość zaciągnięcia kredytu mieszkaniowego przy 10 % wkładzie własnym.
  • Uproszczona procedura oceny wartości nieruchomości do 300 tys. złotych.
  • W Pekao SA dostępny jest kredyt hipoteczny dla osób zarabiających w walucie zagranicznej: EUR, USD, GBP, SEK, NOK.
  • Dobra ocena zdolności kredytowej (przy umowie o pracę).
  • Zazwyczaj szybka decyzja kredytowa w porównaniu do innych banków.

Wady kredytu hipotecznego w Banku Pekao SA

  • Bank podwyższa marżę o +0,2 pp. do czasu, gdy LTV kredytu osiągnie 80% (nieuwzględnione w symulacji).
  • Duża liczba warunków i wariantów dla obniżenia kosztów kredytu hipotecznego w związku z promocyjną ofertą.
  • Bank nie finansuje zakupu działki budowlanej.
  • Niski wkład własny dostępny tylko dla lokali mieszkalnych.

Kredyt mieszkaniowy w nowym 2022 roku

Sytuacja na rynku wygląda mniej więcej tak: kredyty hipoteczne cieszą się wysoką sprzedażą, a wraz z cenami nieruchomości rośnie przeciętna wartość zobowiązania. Nowych mieszkań oddawanych przez deweloperów przybywa, ale to nadal za mało, aby zaspokoić ich deficyt. Na horyzoncie nie widać programów mieszkaniowych z prawdziwego zdarzenia…

Można by tak wymieniać i oceniać czynniki wpływające na dostępność nieruchomości w Polsce, ale wnioski można sprowadzić do wspólnego mianownika – mieszkania stają się coraz bardziej dobrem luksusowym, choć każdy musi gdzieś mieszkać.

Nie każdy będzie mógł sobie pozwolić na kredyt hipoteczny w 2022 roku. Zdolność kredytowa Polaków maleje. Krachu w hipotekach jednak nie widać, bo warunki na rynku dążą do “jako takiej” równowagi. Decyzja o kredycie mieszkaniowym w styczniu 2022 nie należy do łatwych.

Jeśli jednak posiadamy na oku dobrą nieruchomość i mamy możliwość skorzystać z kredytu z okresowo stałą stopą procentową, to podjęcie wyboru nie powinno być już trudne.

Jaki kredyt hipoteczny wybrać w styczniu 2022?

Kredyt mieszkaniowy to zobowiązanie na lata. Ryzyko stóp procentowych jest widoczne jak nigdy wcześniej. Dlatego w pierwszej kolejności powinniśmy zainteresować się kredytem hipotecznym opartym o stałą stopę procentową. Większość banków oferuje taką hipotekę na okres 5 lat. Wyjątkiem jest np. Credit Agricole (tu brak zmian w oprocentowaniu trwa przez 7 lat).Zanim podejmiemy decyzję o zaciągnięciu kredytu hipotecznego, sprawdźmy, czy posiadamy zdolność kredytową w kalkulatorze. Warto też przeanalizować opłacalność najmu. W krótkim terminie może lepiej skorzystać z najmu, aby zaoszczędzić na wyższy wkład własny.

Informacje o autorze

enerad.pl - Redaktor enerad.pl to pierwsza porównywarka cen energii w Internecie. Dzisiaj działamy dla Was nie tylko w branży energetycznej! Dostarczamy Wam porady, opinie, recenzje i rankingi z różnych branż.

Dodaj komentarz
guest
0 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments