Ranking kredytów hipotecznych – 2022

4.94 /5
(Ocen: 686)
Kredyt hipoteczny jest wymagającym produktem finansowym. Ale, gdy mamy zdolność kredytową i wkład własny otwiera się przed nami możliwość spełnienia marzenia o własnym M, albo szansa na inwestycję. Nie ważne czy szukasz oferty kredytu, aby kupić dom dla siebie, czy zastanawiasz się nad ulokowaniem kapitału na rynku nieruchomości – w naszym aktualnym rankingu znajdziesz to czego potrzebujesz. Poznaj najlepsze oferty kredytów hipotecznych.

Ranking kredytów hipotecznych – 2022

1

Wkład własny

od 20%

Czas spłaty

do 30 lat

Nasza ocena: 4.6/5
Ocena użytkowników: 3.1/5
Weź kredyt

BNP Paribas kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny w BNP Paribas to właściwy wybór dla osób, które poszukują banku atrakcyjnie liczącego zdolność kredytową (także dla osób pracujących na umowie o dzieło/zlecenie). Obok niskich kosztów kredytu w BNP znajdziemy tu też inne atrakcyjne produkty finansowe. Kredyt na mieszkanie w BNP Paribas pokazuje swoje najlepsze oblicze, gdy zdecydujemy się na ofertę cross-sell i posiadamy minimum 20% wkładu własnego.

Symulacja - kredyt na 315 000 zł w BNP Paribas

Kredyt na

315 000 zł

Okres spłaty

30 lat

RRSO

3,29%*

Koszt kredytu

127.779,14 zł**

Kwota do spłaty

442.779,14 zł

*RRSO reprezentatywne banku. **Koszt odsetkowy bez dodatkowych opłat. Kalkulacja wykonana dla oprocentowania nominalnego: 2,41%.

Zalety kredytu hipotecznego w BNP Paribas

  • Elastyczna oferta, dzięki cross-sell możliwa obniżka marży (do 2%).
  • Prowizja 0% (lub 2% bez ubezpieczenia).
  • Bank BNP Paribas umożliwia łączenie celów kredytowych.
  • Przyjazne warunki także dla osób zarabiających na umowie o dzieło/zlecenie.
  • Bank atrakcyjnie ocenia zdolność kredytową swoich klientów.
  • Do zdolności kredytowej liczony jest dochód z programu 500 plus.

Wady kredytu hipotecznego w BNP Paribas

  • Warunki maksymalnego obniżenia marż (oferta cross-sell) to: Konto z kartą debetową (zasilane w wysokości min. 2500 zł miesięcznie), ubezpieczenie na życie i nieruchomości z oferty banku
  • Kredyt hipoteczny tylko z 20% wkładem własnym.
  • Ubezpieczenie pomostowe w wysokości dodatkowych 1,50 p.p.
  • Wydłużający się czas oczekiwania na decyzję kredytową.
2

Wkład własny

od 10%

Czas spłaty

do 30 lat

Nasza ocena: 4.0/5
Ocena użytkowników: 3.7/5
Weź kredyt

Alior Bank kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny w Alior Banku zaciągniemy już przy 10% wkładzie własnym. Alior charakteryzuje się dosyć szybkim procesem kredytowania i liberalną oceną zdolności kredytowej. W Aliorze można zaciągnąć kredyt hipoteczny w obcej walucie i skorzystać ze specjalnej oferty "Własne M w wielkim mieście” (po spełnieniu dodatkowych warunków).

Symulacja – kredyt na 315 000 zł w Alior Bank

Kredyt na

315 000 zł

Okres spłaty

30 lat

RRSO

3,81%*

Koszt kredytu

119.046,14 zł**

Kwota do spłaty

437.196,14 zł

*RRSO reprezentatywne banku. **Koszt odsetkowy wraz z prowizją (1%) bez dodatkowych opłat. Kalkulacja wykonana dla oprocentowania nominalnego: 2,26%.

Zalety kredytu hipotecznego w Alior Banku

  • Kredyt mieszkaniowy przy niskim wkładzie własnym (min. 10%).
  • Szybka procedura kredytowa.
  • Marża banku od 1,85% do 2,60% w ofercie promocyjnej (standardowo 3,10% bez wykupionego ubezpieczenia).
  • Prowizja od 1% w prowizji (standardowo 2-5%).
  • Kredyt hipoteczny ze stałą stopą procentową na okres 7 lat (większość banków daje do 5 lat).
  • Alior Bank nie ma limitu na liczbę zaciągniętych kredytów hipotecznych.
  • Dosyć atrakcyjnie liczona zdolność kredytowa.

Wady kredytu hipotecznego w Alior Banku

  • Opłata za niski wkład własny to podwyższona marża (o +0,2 pp.), przez cały okres kredytowania.
  • Czasem bank wymaga wykupienia bardzo drogiego ubezpieczenia na życie (5% od kwoty kredytu).
  • Opłata za wcześniejszą spłatę przez pierwsze 3 lata kredytowania (prowizja 2,5%).
  • Wysokie koszty kredytu mieszkaniowego przy niskim wkładzie własnym.
3

Wkład własny

od 10%

Czas spłaty

do 35 lat

Nasza ocena: 4.1/5
Ocena użytkowników: 3.8/5
Weź kredyt

PKO BP kredyt hipoteczny

PKO BP to lider bankowości w Polsce. Kredyt hipoteczny w PKO BP można zaciągnąć już przy 10% wkładzie własnym. Atutem kredytu mieszkaniowego w PKO BP jest szybka decyzja kredytowa, długi okres kredytowania (do 35 lat) i brak prowizji przy wcześniejszej spłacie (to zaleta dla osób finansujących inwestycje w mieszkanie).

Symulacja– kredyt na 315 000 zł w PKO BP

Kredyt na

315 000 zł

Okres spłaty

30 lat

RRSO

2,80%*

Koszt kredytu

157 253,74 zł**

Kwota do spłaty

472 253,74 zł

*RRSO reprezentatywne banku. **Koszt odsetkowy wraz z prowizją (2%) bez dodatkowych opłat. Kalkulacja wykonana dla oprocentowania nominalnego: 2,80%.

Zalety kredytu hipotecznego w PKO BP

  • PKO BP finansuje szeroki zakres celów przy kredycie hipotecznym.
  • Długi okres spłaty zobowiązania wynoszący aż 35 lat.
  • Kredyt hipoteczny dostępny ze stałym i zmiennym oprocentowaniem.
  • Szybka decyzja kredytowa.
  • Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego bez opłat.
  • Do 25% kwoty kredytu na dowolny cel (przy LTV 90%).

Wady kredytu hipotecznego w PKO BP

  • Prowizja 2% lub 0%, ale przy ubezpieczeniu od utraty pracy kosztującym 3,25% od kwoty kredytu.
  • Zmienna oferta kredytu hipotecznego, ze względu na region składania wniosku o kredyt, oraz wiele innych czynników, co nie zawsze przekłada się na korzyści dla klienta.
  • Skomplikowana siatka marż (aż 24 standardowe marże).
4

Wkład własny

od 10%

Czas spłaty

do 35 lat

Nasza ocena: 4.4/5
Ocena użytkowników: 3.7/5
Weź kredyt

Millennium kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny w banku Millennium to oferta z niskimi kosztami początkowymi (brak prowizji) i z niskim wkładem własnym (od 10% wartości nieruchomości), który jednak nie dotyczy zakupu drogich lokali wartych powyżej 750 tys. zł lub 500 tys. zł (w zależności od miasta). Kredyt na mieszkanie w banku Millennium to atrakcyjna cenowo oferta dla osób, które chcą zakupić swoje pierwsze mieszkanie, oraz dla inwestorów (brak kosztów za wcześniejszą spłatę).

Symulacja - kredyt na 315 000 zł w Banku Millennium

Kredyt na

315 000 zł

Okres spłaty

30 lat

RRSO

3,63%*

Koszt kredytu

169.853,55 zł**

Kwota do spłaty

484.853,55 zł

*RRSO reprezentatywne banku. **Koszt odsetkowy bez dodatkowych opłat. Kalkulacja wykonana dla oprocentowania nominalnego: 3,11%.

Zalety kredytu hipotecznego w Banku Millennium

  • Kredyt hipoteczny już przy wkładzie własnym w wysokości 10% wartości nieruchomości.
  • Prowizja 0% za kredyt mieszkaniowy zmniejsza koszty początkowe zobowiązania.
  • Możliwość obniżenia marży wraz z cross-sellem (o -0,3 pp. lub o -0,5 pp.).
  • Wysoka jakość usług bankowych i bankowości internetowej.
  • Bank nie pobiera opłaty za niski wkład własny (brak UNNW).
  • Tanie ubezpieczenie na życie (0,02% miesięcznie od salda kredytu) w ofercie banku.
  • Długi okres kredytowania do 35 lat.

Wady kredytu hipotecznego w Banku Millennium

  • LTV 80% dla nieruchomości o wartości powyżej 750 tys. zł (z miast powyżej 250 tys. mieszkańców) i 500 tys. zł (dla reszty lokalizacji).
  • warunki cross sell: obniżenie marży o -0,5 pp. (konto bankowe + karta debetowa z transakcjami bezgotówkowymi min. 500 zł/miesięcznie + zasilenie konta wynagrodzeniem min. dwukrotność pierwszej raty) lub -0,3 pp. z kontem i kartą debetową (bez wymogu odpowiednich wpływów na konto).
  • Koszt ubezpieczenia pomostowego wynosi 0,0833% od zadłużenia/miesięcznie.
  • Długi czas oczekiwania na decyzję kredytową.
5

Wkład własny

od 10%

Czas spłaty

do 30 lat

Nasza ocena: 4.2/5
Ocena użytkowników: 3.6/5
Weź kredyt

Pekao kredyt hipoteczny

Pekao Bank to druga, co do wielkości instytucja finansowa w Polsce. Kredyt mieszkaniowy w Pekao SA spodoba się osobom poszukującym oferty z niskim (10%) wkładem własnym (tylko dla lokali mieszkalnych) i atrakcyjnym obliczaniem zdolności kredytowej (przede wszystkim przy umowie o pracę). Atutem Pekao SA jest dosyć szybki proces kredytowy (szczególnie na nieruchomości o wartości do 300 tys. zł).

Symulacja – kredyt na 315 000 zł w Banku Pekao

Kredyt na

315 000 zł

Okres spłaty

30 lat

RRSO

3,80%*

Koszt kredytu

184 142,11 zł**

Kwota do spłaty

499 142,11 zł

*RRSO reprezentatywne banku. **Koszt odsetkowy bez dodatkowych opłat. Kalkulacja wykonana dla oprocentowania nominalnego: 3,34%.

Zalety kredytu hipotecznego w Banku Pekao SA

  • Specjalna oferta kredytu hipotecznego w Pekao SA z prowizją od 0% do 1,99%.
  • W zależności od promocji i cross-sell marża banku wynosi od 1,95% do 2,65%.
  • Możliwość zaciągnięcia kredytu mieszkaniowego przy 10 % wkładzie własnym.
  • Uproszczona procedura oceny wartości nieruchomości do 300 tys. złotych.
  • W Pekao SA dostępny jest kredyt hipoteczny dla osób zarabiających w walucie zagranicznej: EUR, USD, GBP, SEK, NOK.
  • Dobra ocena zdolności kredytowej (przy umowie o pracę).
  • Zazwyczaj szybka decyzja kredytowa w porównaniu do innych banków.

Wady kredytu hipotecznego w Banku Pekao SA

  • Bank podwyższa marżę o +0,2 pp. do czasu, gdy LTV kredytu osiągnie 80% (nieuwzględnione w symulacji).
  • Duża liczba warunków i wariantów dla obniżenia kosztów kredytu hipotecznego w związku z promocyjną ofertą.
  • Bank nie finansuje zakupu działki budowlanej.
  • Niski wkład własny dostępny tylko dla lokali mieszkalnych.

Co warto wiedzieć przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego?

Do uzyskania kredytu mieszkaniowego wymagany jest minimalny wkład własny oraz zdolność kredytowa. Na tę ostatnią wpływają nasze dochody (w tym rodzaj umowy), koszty życia, ewentualne zadłużenie. Ważna jest też nasza historia kredytowa. Mitem jest, że brak historii w BIK negatywnie wpływa na naszą zdolność. Faktem jest jednak to, że niespłacone pożyczki mogą wpłynąć na odmowną decyzję o kredyt mieszkaniowy.

Podpowiedź! Jeżeli otrzymałeś negatywną decyzję w banku, złóż wniosek o wyjaśnienie decyzji kredytowej. Instytucja finansowa ma obowiązek przedstawić nam listę konkretnych czynników, które sprawiły, że analityk podjął taki, a nie inny wybór.

Kolejny aspekt, który należy wziąć pod uwagę biorąc kredyt mieszkaniowy, jest ryzyko zmiany stopy procentowej. W bankach dostępne są kredyty ze zmienną i (okresowo) stałą stopą procentową. W obecnej sytuacji o wiele bezpieczniej jest skorzystać z zobowiązania o stałej stopie procentowej. Nawet jeśli ochrona przed zmianą wysokości raty wynosi 5 lat.

Ten czas powinien jednak wystarczyć nam, aby przyzwyczaić się do zobowiązania i spłacić część kapitału, od którego liczone są odsetki. A jaki jest minus takie rozwiązania? Niestety trzeba założyć, że bezpieczniejszy kredyt mieszkaniowy, więcej kosztuje. Tym samym zmniejsza naszą zdolność.

Informacje o autorze

enerad.pl - Redaktor enerad.pl to pierwsza porównywarka cen prądu w Internecie. Dzisiaj nie tylko porównujemy koszty kWh energii elektrycznej oraz gazu, ale również tworzymy dla Was rankingi, recenzje oraz eksperckie artykuły z innych branż energetycznych, takich jak fotowoltaika, pompy ciepła czy magazyny energii.

Dodaj komentarz
guest
0 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments