Chwilówki – opinie, informacje, rankingi

Nie mamy zamiaru nikogo przekonywać, że chwilówki to idealne rozwiązanie. Teoretycznie jest szereg innych możliwości, dzięki którym pożyczymy w miarę szybko pieniądze. Dlaczego mimo to wielu z nas decyduje się na chwilówkę? Jakie są plusy i minusy? W czym my możemy Wam pomóc?

Chwilówki nikomu nie trzeba przedstawiać!

Nie będziemy ryzykować tutaj twierdzeniem, że każdy z nas miał do czynienia z chwilówką, ale śmiało w tym miejscu możemy napisać, że każdy z nas wie czym charakteryzuje się taka szybka pożyczka. Jej cechy charakterystyczne to:

krótkoterminowość – spłata następuje maksymalnie do 60 dni; warto podkreślić, że są również dostępne chwilówki długoterminowe – są to tzw. chwilówki na raty, spłata odbywa się najczęściej od 2 do 24 miesięcy;

wysokie koszty całkowite (RRSO) związane z np. prowizją, opłatą administracyjną;

minimum formalności, bardzo często wystarczy tylko dowód osobisty, numer konta oraz telefonu;

niewielka pożyczana kwota – z reguły od 1.000 do 3.000 zł;

łatwa dostępność – chwilówkę można zaciągnąć nawet przez Internet.

Łatwa dostępność i minimum formalności, to warunki, które dla wielu z nas wydają się być bardzo kuszące, więc nic dziwnego, że Polacy chętnie korzystają z chwilówek.

Kto bierze chwilówki?

Zerkneliśmy sobie do raportów KRD i wynika z nich, że średnie zadłużenie w firmach pożyczkowych wynosi ok. 4-4,8 tys. zł. Czyli niedużo, ale warto pamiętać, że nawet niewielka kwota, pożyczona spontanicznie, może nam narobić sporych kłopotów, ale o tym w dalszej części artykułu.

Co ciekawe po chwilówki częściej sięgają panie niż panowie. Natomiast z roku na rok wzrasta liczba młodych osób (18-35 lat), sięgających po chwilówki. Nie jest to dobra wiadomość, bo spory odsetek z nich ma problem ze spłatą – sami znamy kilka takich osób.

Z chwilówek częściej również korzystają mieszkańcy małych miast i wsi. Osoby z większych aglomeracji pierwsze kroki kierują głównie do banków.

Nie będziemy tutaj oceniać żadnej z grup pożyczkobiorców, ale martwi nas fakt, że całkiem sporo osób bierze szybkie pożyczki raczej spontanicznie i nie ma to zbyt wiele wspólnego z przemyślaną analizą własnej sytuacji finansowej…

Na co bierzemy szybkie pożyczki?

Przyjęło się, że chwilówki bierzemy głównie w nagłych sytuacjach – coś nam się zepsuło i nie posiadamy gotówki na wczoraj, więc sięgamy do ofert parabanków. Niestety, całkiem sporo osób korzysta z chwilówek, by zakupić towary i produkty, które nie są pierwszą potrzeb, czyli kupujemy wakacyjne wycieczki, nowe urządzenia – dzięki chwilówkom, wszystko mamy w zasięgu ręki. Wszystko to jest proste, ale i kosztowne. O tym pamiętać już nie chcemy.

Kolejną grupą osób są te, które zaklepują comiesięczne dziury budżetowe – super, jeśli po wypłacie możemy oddać pożyczone pieniądze w terminie, gorzej, gdy nie mamy możliwości spłaty i… sięgamy po kolejną chwilówkę, aż do momentu zapętlenia i wpadnięcia w spiralę długu. W takiej sytuacji jest wielu naszych rodaków – widać to bardzo dobrze, przeglądając fora internetowe, gdzie są liczne zapytania od zadłużonych osób.

Jakie są zagrożenia związane z szybkimi pożyczkami?

Zaczniemy trochę nietypowo i zamiast przedstawiać plusy, pokażemy na starcie minusy.

Największy minus, to oczywiście koszt chwilówki – parametrem, którym ZAWSZE powinniśmy się kierować jest RRSO. Dlaczego jest tak ważny? Otóż zobaczcie sobie przykłady:

jeśli zaciągniemy 1.000 zł na 30 dni w Wonga, to będziemy musieli oddać: 1.010 zł, a RRSO wyniesie 12,87%;

jeśli skorzystamy z oferty Vivus i również pożyczymy 1.000 zł na 30 dni, to będziemy musieli oddać firmie: 1.200 zł, a RRSO będzie wynosiło aż 819,1%.

Spora różnica, prawda? Dlatego zawsze musicie sprawdzać RRSO.

Choć wysokie RRSO może zniechęcać, to warto koszty porównać z produktami bankowymi, tam też nie zawsze jest różowo. Dla przykładu, korzystając z kalkulatora kredytu gotówkowego mBank wprowadzamy parametry: 1.000 zł na 3 miesiące (krócej się nie da), oddać będziemy musieli 1.144,98 zł, a RRSO w tym przypadku wyniesie 127,43%, więcej niż w Wonga! Ale jeśli wydłużymy okres spłaty do 60 miesięcy, to całkowita kwota do oddania wyniesie nas 1.374,29 zł, a RRSO będzie na poziomie 14,14%.

Najlepsza sytuacja, dla naszego portfela, to taka w której RRSO wynosi 0% i jest to możliwe, gdyż wielu chwilówkodawców kusi pierwszymi, darmowymi chwilówkami

Kolejny minus to według nas haczyki w umowach – oczywiście, tutaj trzeba podkreślić, że większość firm na rynku działa rzetelnie, ALE są również niechlubne historie. Niekorzystne zapisy mogą znacznie wpłynąć na całkowity koszt chwilówki – ze 100 zł kosztu, może zrobić się 500 zł! Dlatego, przed zawarciem umowy dokładnie ją przeczytajcie, a jeśli czegoś nie rozumienie, to nie podpisujcie. Zachęcamy Was również do zajrzenia na stronę: zanim-podpiszesz.pl – akcja jest organizowana przez m.in.: UOKiK, Ministerstwo Sprawiedliwości, Ministerstwo Finansów, KNF, Policję.

Trudność spłaty – chwilówki łatwo się pożycza, trudniej oddaje, gdyż nierzadko jednorazowa spłata wymaga od nas niezłej akrobacji finansowej. Nie oszukujmy się – łatwiej oddać 1200 zł w 10 ratach, niż od razu całość. 30 czy 60 dni to wbrew pozorom bardzo krótki okres czasu, a wystarczy, żeby nasz pracodawca spóźnił się z przelewem i jesteśmy ugotowani. A opóźnienia w spłacie wiążą się np. z dodatkowymi kosztami.

Koszty za nieterminową spłatę – oprócz ustawowych odsetek (stanowią one dwukrotność wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie określonych w art. 481 § 2(1) Kodeksu cywilnego, tj. dwukrotność sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego (obecnie jest to 1,5%) i 5,5 punktów procentowych), firmy pożyczkowe mogą obciążyć nas kosztami np. monitów.

Łatwa dostępność – możecie tutaj przecierać oczy, bo na pewno jest to zaleta szybkich pożyczek, ale z drugiej strony jest to też minus. Gdyby dostęp był nieco utrudniony, to może więcej osób zastanowiłoby się nad jej zaciągnięciem. Z trzeciej:) strony, jaki sens miałyby wtedy chwilówki?

Są i też plusy chwilówek!

Chwilówki to nie tylko zło, mają one też szereg plusów, które warto niżej przedstawić:

Łatwa dostępność – to co jest minusem, jest i też plusem. Z dostępu do szybkiej gotówki może skorzystać każdy, kto akurat potrzebuje pieniędzy w krótkim czasie. Najczęściej wystarczy posiadać dowód osobisty, numer konta oraz aktywny numer telefonu. Chwilówkę możemy zaciągnąć online lub w oddziale parabanku.

Pieniądze praktycznie od zaraz – wnioskując o chwilówkę, jeśli spełnimy warunki parabanku (a są one niezbyt rygorystyczne), to pieniądze możemy otrzymać nawet i w kilka minut, i to bez wychodzenia z domu czy pracy.

Darmowa chwilówka – jeśli rozsądnie podejdziemy do tematu, to zaciągnięcie chwilówki może równać się zerowym kosztom. Wiele firm pożyczkowych proponuje darmowe chwilówki – skierowane są one głównie do nowych klientów.

Wiele firm pożyczkowych – duża konkurencja, oznacza bogatą i często atrakcyjną ofertę dla pożyczkobiorców. Możemy przebierać w produktach i wybierać te, które są najlepsze dla nas. Z pomocą mogą nam przyjść np. porównywarki lub rankingi chwilówek.

Nie są sprawdzane rejestry (np. BIK, KRD) – większość firm pożyczkowych sprawdza tylko część rejestrów, jeśli kiedyś powinęła nam się noga, to możemy wybrać taką firmę, która nie sprawdza danego rejestru i w ten sposób zaciągniemy chwilówkę na dobrych warunkach.

Warto czy nie warto zaciągnąć? Jak to jest z tymi chwilówkami?

Chwilówki mają swoich zażartych przeciwników i gorących zwolenników. Generalnie, warto tutaj zaznaczyć, że każdego rodzaju zadłużanie, bez głębszego przemyślenia, jest ZŁE. Niezależnie czy bierzemy żelazko na raty, kredyt hipoteczny czy chwilówkę. Prawda jest taka: jeśli nasza sytuacja finansowa nie jest stabilna, a wydatek nie jest niezbędny, to nie bierzmy ani kredytu gotówkowego ani chwilówki.

Oczywiście, więcej zagrożeń niesie ze sobą zaciągnięcie chwilówki niż zakup żelazka na raty w Media Markt. Dlatego dokładniej trzeba przemyśleć pierwszą opcję zadłużenia. Jeśli podejdziemy do tematu rozsądnie – zbadamy nasze możliwości, sprawdzimy koszty chwilówki, zweryfikujemy pożyczkodawcę, przeczytamy dokładnie umowę, to chwilówka powinna nam się ukazać w nieco lepszym świetle. W szczególności ciekawą opcją są darmowe chwilówki, gdzie RRSO wynosi 0%, pod warunkiem, że pieniądze oddamy w terminie.

W chwilówkach i innych zobowiązaniach wszystko, tak naprawdę rozchodzi się o zdrowy rozsądek oraz wybór korzystnej oferty.

A czy my byśmy wzięli chwilówkę?

Pewnie zastanawiacie się czy my byśmy się zdecydowali na zaciągnięcie chwilówki? Nie chcemy tutaj prawić banałów, więc przedstawimy dwa szybkie scenariusze:

Mamy regularnie wypłacaną pensję, nasze wszystkie zobowiązania płacimy terminowo, nie jesteśmy na liście dłużników w żadnym z rejestrów, wyskoczyła nam awaria samochodu, który jest nam niezbędny w życiu codziennym. Nasze oszczędności nie pokryją całkowitych kosztów. Bierzemy chwilówkę czy nie? Bierzemy, najlepiej darmową, pod warunkiem, że wiemy na 101%, że spłacimy ją terminowo. Czyli zaciągamy takie zobowiązanie, na które nas stać, nie podchodzimy optymistycznie do naszego budżetu domowego.

Mamy regularnie wypłacaną pensję, części naszych zobowiązań nie płacimy na czas, kiedyś w przeszłości wierzyciel wpisał nas do KRD, wyskoczyła nam awaria samochodu, który na co dzień nie jest niezbędny. Nasze zaplecze finansowe nie pozwala nam sfinansować całkowitych kosztów naprawy. Co robimy? Nie bierzemy chwilówki. Skoro auto nie jest nam niezbędne, to lepiej się nie zadłużać, decydujemy się na oszczędzanie pieniędzy, rozważymy również dorobienie sobie do pensji. Auto naprawimy za miesiąc lub dwa z własnych środków.

Widzicie subtelną różnicę? Nie chcieliśmy dawać ekstremalnych przykładów, ale to co powyżej zaprezentowaliśmy, to właśnie jest rozsądne podejście do finansów:)

Alternatywne rozwiązania – co zamiast chwilówki?

Na chwilówkę zdecydowalibyśmy się w tylko określonych sytuacjach, po głębszych analizach i braku alternatyw. A wbrew pozorom jest ich całkiem sporo. Skąd zatem wziąć pieniądze?

Kredyt gotówkowy – jak zależy nam na czasie i małej liczbie formalności, to warto zacząć od własnego banku, w którym posiadamy konto i na które przychodzą przelewy z naszej pensji.

Pożyczka od rodziny/znajomych – prosić o pieniądze najbliższych nie jest wcale tak prosto, ale czasami warto spróbować. Nic też nie stoi na przekodzie, żebyśmy pieniądze pożyczyli w oparciu o umowę i zapłacili normalnie odsetki.

Sprzedaż niepotrzebnych rzeczy – nie każemy iść Wam od razu do lombardu, ale mamy serwisy z ogłoszeniami lokalnymi, grupy na Facebook czy portale aukcyjne, gdzie możemy sprzedać niepotrzebne rzeczy.

Dodatkowa praca/zlecenie – jeszcze parę lat temu można było narzekać, że pracy w Polsce nie ma, dzisiaj można bez problemu znaleźć dodatkowe źródło dochodu.

To tylko część możliwości, ograniczają nas w głównej mierze tylko chęci. W tym miejscu jeszcze chcemy zaznaczyć, że warto regularnie oszczędzać – być może to właśnie nasze środki na np. lokacie bankowej czy koncie oszczędnościowym pozwolą nam uniknąć zaciągania kredytu gotówkowego czy chwilówki. Niestety, łatwo się “piszę” lub “mówi”, dlatego w enerad.pl postanowiliśmy pomóc wszystkim osobom, które chcą zaciągnąć chwilówkę, jeśli faktycznie jest ona koniecznością.

W enerad.pl przestrzegamy i doradzamy!

Spontaniczne i nieprzemyślane decyzje mogą nas naprawdę sporo kosztować: nerwów i pieniędzy. W gazetach, telewizji czy Internecie bardzo często możemy natknąć się na historie osób, których zaciągnięcie jednej chwilówki pociągnęło ze sobą wiele, nieprzyjemnych konsekwencji. Nie chcemy, żeby taka historia spotkała i Was, dlatego postanowiliśmy podziałać tutaj, tak samo, jak na rynku energii. Co będziemy dla Was robić? Pokażemy prawdę o chwilówkach, ich haczykach, konsekwencjach, ALE pomożemy Wam też wybrać najlepsze oferty, optymalne dla Waszych domowych budżetów.

Czemu chwilówki odbierane są tak negatywnie? Czemu tak często słyszymy o pokrzywdzonych klientach firm pożyczkowych? Jak wskazują różni eksperci, w Polsce nadal kuleje edukacja finansowa. Nie potrafimy oszczędzać, nie do końca wychodzi nam pożyczanie pieniędzy od banków czy parabanków. Czas to w końcu zmienić!

Według nas, już dzieci w przedszkolu powinny poznawać tajniki świata finansów. Takie działania w przyszłości, zaowocowałoby gronem świadomych konsumentów, którzy nie tylko potrafią oszacować swoje zdolności finansowe, ale również ryzyko związane z zaciąganiem kolejnych zobowiązań. W enerad.pl chcemy Was edukować i pomagać w znalezieniu najlepszej oferty. Znajdziecie u nas nie tylko porady, ale rankingi z najlepszymi ofertami. Czekamy również na Wasze opinie, sugestie, bo nasz portal tworzycie również Wy!

Nasze rankingi chwilówek – warto zajrzeć!

By ułatwić Wam zadanie znalezienia najlepszej oferty, przygotowaliśmy różne rankingi chwilówek. Poniżej lista, mamy nadzieję, że na coś się przydadzą:

Pożyczki chwilówki na raty – ranking

Pożyczki chwilówki na raty od 18 lat – ranking

Pożyczki chwilówki na raty bez BIK, KRD, ERIF, BIG

Pożyczki chwilówki na raty bez KRD – ranking

Pożyczki chwilówki na raty bez BIK – ranking

Pożyczki chwilówki na raty bez BIG – ranking

Pożyczki chwilówki na raty bez ERIF – ranking

Aktualności o chwilówkach


Opinie o firmach pożyczkowych


Opinie o chwilówkach