Pożyczki chwilówki na raty bez BIG – ranking październik 2018

Pożyczkobiorcy chcą uniknąć weryfikacji w rejestrach dłużników. Czasem powodem tego jest negatywna historia kredytowa, a kiedy indziej chęć dyskrecji. Sprawdzamy, gdzie można wziąć pożyczkę na raty bez BIG. W naszym rankingu przedstawiamy najkorzystniejsze oferty na rynku na październik 2018.


Co znajdziecie w chwilówkach na raty bez BIG?



Ranking chwilówek na raty bez BIG – październik 2018

Kwoty pożyczek:
2.500 – 25.000 zł
Okresy pożyczek:
12 – 48 miesiące
Pożyczasz:
2.500 zł
Oddajesz:
3.286,92 zł
Twoja rata:
273,91 zł
Okres:
12 miesięcy
RRSO:
69,3%

Ranking chwilówek na raty bez BIG

Należy wiedzieć, że są na naszym rynku firmy pożyczkowe, które nie sprawdzają swoich klientów w rejestrach BIK, KRD czy ERIF, a na pewno nie weryfikują wszystkich tych baz jednocześnie. Najczęściej, jeśli dana firmy zagląda przykładowo do BIK i ERIF, to już nie sprawdza wpisów w Związku Banków Polskich, BIG InfoMonitor czy KRD. Pożyczkobiorca może to wykorzystać i zgłosić się do firmy, która nie monitoruje konkretnego rejestru.

Ranking pożyczek na raty bez BIG jest bardzo prosty. Póki co tylko jedna firma zdecydowała, że nie będzie zaglądać do żadnego z rejestrów działających pod tym szyldem (same rejestry wymieniamy nieco niżej). Jest to Rapida Money.

W naszych zestawieniach pożyczek na raty bez BIG prezentujemy firmy, które nie sprawdzają rejestrów funkcjonujących pod szyldem Biura Informacji Gospodarczej. Ogólnie oferty zawsze ułożone są czasem trwania umowy pożyczkowej oraz w kolejności rosnącego RRSO. Trzeba też pamiętać: im wskaźnik ten jest wyższy, tym droższa jest pożyczka na raty.

Oczywiście należy zawsze porównywać pożyczki chwilówki na raty z takim samym czasem spłaty. Dlaczego? Ponieważ inaczej uzyskany wynik może nie być miarodajny. Kiedy spłata trwa dłużej, to oprocentowanie spada. Odsetki naliczane są jednak przez dłuższy czas i dlatego całkowita kwota do spłaty jest wyższa niż wtedy, kiedy rat jest mniej.

Zobaczmy jednak, jak sytuacja kształtuje się w przypadku poszczególnych Biur Informacji Gospodarczej.


Ranking chwilówek na raty bez BIG: ERIF – październik 2018

Kwoty pożyczek:
1.000 – 10.000 zł
Okresy pożyczek:
2 – 48 miesięcy
Pożyczasz:
1.000 zł
Oddajesz:
1.430,59 zł
Twoja rata:
238,43 zł
Okres:
6 miesięcy
RRSO:
260,25%
Kwoty pożyczek:
2.500 – 25.000 zł
Okresy pożyczek:
12 – 48 miesiące
Pożyczasz:
2.500 zł
Oddajesz:
3.286,92 zł
Twoja rata:
273,91 zł
Okres:
12 miesięcy
RRSO:
69,3%
Kwoty pożyczek:
500 – 25.000 zł
Okresy pożyczek:
6 – 36 miesięcy
Pożyczasz:
5.000 zł
Oddajesz:
11.592 zł
Twoja rata:
322 zł
Okres:
36 miesięcy
RRSO:
89,93%

Ranking pożyczek bez BIG: ERIF – październik 2018

Tutaj przedstawiamy zestawienie chwilówek na raty bez ERIF. Baza ta zbiera informacje zarówno o płatnikach, jak i dłużnikach. Kiedy może pojawić się negatywny wpis? Oto warunki:

zadłużenie powinno być większe niż 200 złotych,
dług powstał w wyniku niewywiązania się z umowy (stosunku prawnego),
30 dni przed opublikowaniem wpisu otrzymaliśmy informację od firmy, że zamierza nas wpisać w rejestr dłużników.

Jeśli z jakiegoś względu zostaliśmy wpisani do rejestru, to nie oznacza to, że nie otrzymamy w ogóle pożyczki na raty. Które firmy nie weryfikują wpisów w ERIF? To:

SuperGrosz
Rapida Money
PROFI CREDIT

Negatywny wpis w ERIF = brak pożyczki na raty?

Należy pamiętać o tym, że jeśli nawet jakiś pożyczkodawca zagląda do bazy ERIF, to nie oznacza to od razu odmowy udzielenia chwilówki na raty. Parabanki bardzo elastycznie podchodzą do swoich klientów. Ważna jest również indywidualna ocena każdego wnioskującego.

Wasze szanse na pożyczkę są większe, jeśli wcześniej korzystaliście z usług danej firmy lub sprawa zaległości została już dawno rozwiązania.


Ranking chwilówek na raty bez BIG: KRD – październik 2018

Kwoty pożyczek:
1.000 – 10.000 zł
Okresy pożyczek:
6 – 24 miesiące
Pożyczasz:
1.000 zł
Oddajesz:
1.419,56 zł
Twoja rata:
236,63 zł
Okres:
6 miesięcy
RRSO:
248,16%
Kwoty pożyczek:
2.500 – 25.000 zł
Okresy pożyczek:
12 – 48 miesiące
Pożyczasz:
2.500 zł
Oddajesz:
3.286,92 zł
Twoja rata:
273,91 zł
Okres:
12 miesięcy
RRSO:
69,3%
Kwoty pożyczek:
500 – 25.000 zł
Okresy pożyczek:
6 – 36 miesięcy
Pożyczasz:
5.000 zł
Oddajesz:
11.592 zł
Twoja rata:
322 zł
Okres:
36 miesięcy
RRSO:
89,93%

Ranking pożyczek na raty bez BIG: KRD

Kolejnym rejestrem, który mogą sprawdzać firmy pożyczkowe, jest Krajowy Rejestr Długów BIG. W bazie tej będą odnotowane zaległości, jeśli zostaną spełnione następujące warunki:

minimalna kwota długu to 200 złotych i powstał przynajmniej 60 dni wcześniej,
wierzyciel przesłał informację dłużnikowi o zamiarze wpisania do KRD przynajmniej 30 dni przed umieszczeniem tam danych o zaległości,
dług powstał w wyniku nieuregulowanego stosunku prawnego (kredyt, pożyczka pozabankowa).

Pożyczki chwilówki na raty bez KRD udzielane są m.in. przez:

Aasa Kredyt
PROFI CREDIT
Rapida Money

Wpis w KRD i szanse na pożyczkę na raty

Negatywny wpis w Krajowym Rejestrze Długów nie powoduje od razu, że każdy pożyczkodawca odmówi nam chwilówki na raty. Jeśli w regulaminie nie jest to wyraźnie zaznaczone, to firmy pożyczkowe dają szansę również osobom, które mają negatywną historię kredytową.


Ranking chwilówek na raty bez BIG: InfoMonitor – październik 2018

Kwoty pożyczek:
1.000 – 5.000 zł
Okresy pożyczek:
6 – 24 miesiące
Pożyczasz:
1.000 zł
Oddajesz:
1.424 zł
Twoja rata:
237,41 zł
Okres:
6 miesięcy
RRSO:
263%
Kwoty pożyczek:
600 – 5.000 zł
Okresy pożyczek:
2 – 12 miesięcy
Pożyczasz:
1.000 zł
Oddajesz:
1.426,38 zł
Twoja rata:
237,73 zł
Okres:
6 miesięcy
RRSO:
263,81%
Kwoty pożyczek:
2.500 – 25.000 zł
Okresy pożyczek:
12 – 48 miesiące
Pożyczasz:
2.500 zł
Oddajesz:
3.286,92 zł
Twoja rata:
273,91 zł
Okres:
12 miesięcy
RRSO:
69,3%

Ranking pożyczek bez BIG: InfoMonitor

Jednym z największych Biur Informacji Gospodarczej jest InfoMonitor. Powstał on przy BIK i stamtąd otrzymywał dane. Z tego względu firmy pożyczkowe to ten rejestr weryfikowały najczęściej. Teraz jednak nie brakuje parabanków, które nie sprawdzają wpisów w InfoMonitorze.  A to przykładowo:

Rapida Money
Ekspres Kasa
Rata na Plus

Nasza negatywna historia kredytowa zostanie odnotowana w InfoMonitor, jeśli zostaną spełnione równocześnie trzy wymogi. Oto one:

wierzyciel musi poinformować pisemnie o planach wpisania w rejestr przynajmniej 30 dni przed dokonaniem tego,
dług musi powstać co najmniej 30 dni przed wysłaniem powyższej informacji,
minimalna kwota zadłużenia to 200 złotych.

Dopiero, gdy wszystkie te warunki są spełnione, to może dojść do wpisania dłużnika do BIG.

InfoMonitor – negatywny wpis to brak pożyczki na raty?

Wiele wnioskujących boi się, że jeśli pożyczkodawca zagląda do BIG InfoMonitor, to nici z chwilówki na raty. Na szczęście bardzo często parabanki każdy wniosek rozpatrują indywidualnie. Dzięki temu nawet osoba, która ma złą historię kredytową może zaciągnąć zobowiązanie.

Nie oznacza to jednak, że wpis w InfoMonitor będzie bez konsekwencji. Jeśli pożyczkodawca będzie zaniepokojony naszą  sytuacją, to może zaproponować wydłużenie czasu spłaty lub niższą kwotę. Zawsze to lepsze niż odmowa.

Co to jest BIG?

Jak już napisaliśmy BIG to szyld, pod którym ukrytych jest wiele rejestrów dłużników: ERIF, KRD oraz InfoMonitor. Wszystkie one zbierają informacje gospodarcze na temat osób fizycznych i firm.

BIG – jakie rejestry?

Czas teraz na wymienienie, jakie podmioty funkcjonują jako BIG. A są to następujące Biura Informacji Gospodarczej:

BIG InfoMonitor,
Krajowy Rejestr Długów BIG,
ERIF Biuro Informacji Gospodarczej,
Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej.

Największe znaczenie mają pierwsze trzy BIGi. Warto zauważyć, że InfoMonitor powiązany jest z BIK i otrzymuje wszystkie dane z tej bazy. Jest też jednym z największych rejestrów i samodzielnie trudno znaleźć pożyczkę na raty, w której nie sprawdza się InfoMonitora.

Co różni BIG od BIK?

Wyjaśnijmy jeszcze, czym tak naprawdę różnią się między sobą BIGi i BIK. BIK to Biuro Informacji Kredytowej, które jest unikalne – nie ma drugiej takiej bazy w Polsce. Tutaj zbierane są informacje o zobowiązaniach kredytowych i pożyczkowych – informacje na ten temat przekazują banki, SKOKi, firmy pożyczkowe, leasingowe oraz faktoringowe.

W BIGach mogą się znaleźć dane na temat temat rzetelności płatniczej przekazane w zasadzie od każdego podmiotu, który funkcjonuje na rynku: firmy energetycznej, operatora komórkowego lub telewizyjnego, instytucji finansowej. Sprawia to, że znacznie łatwiej uzyskać negatywny wpis w BIG niż BIK. Po prostu ilość możliwości jest znacznie większa i wystarczą zaległości w jednej firmie, nawet takiej niezwiązanej z bankowością. Wierzycielem, który ma prawo wpisać nas do BIG, może być inna osoba fizyczna.

Jeśli szukacie firmy, która nie sprawdza BIK to zajrzyjcie: Pożyczki chwilówki na raty bez BIK lub Szybkie pożyczki bez BIK.

Na jakiej podstawie działa BIG?

Czas na kolejną kwestię, bo czasem zdarzają się pytania o to, jakim prawem rejestry te zbierają informacje o nierzetelnych płatnikach. Wyjaśniamy więc, że robią to na podstawie dwóch aktów prawnych:

Ustawa o udostępnianiu informacji gospodarczej i wymianie danych gospodarczych,
Ustawa o ochronie danych osobowych.
Regulują one to, że przedsiębiorca może dodać negatywny wpis o nas bez naszej zgody. Oczywiście muszą zostać spełnione określone warunki. Chodzi mianowicie o:
dług powinien wynosić co najmniej 200 zł (osoby fizyczne) lub 500 zł (firmy),
dłużnik powinien zostać poinformowany o zamiarze wpisania w rejestr dłużników na 30 dni przed dokonaniem tego wpisu,
dług powinien powstać przynajmniej na 30 dni przed wysłaniem takiej informacji.

Informacja o tym, że były zaległości w płatnościach będą widoczne i przetwarzane przez 5 lat.

BIGi nie są zwykłą bazą danych, nie można być z nich usuniętym wyłącznie na podstawie żądania. Jeśli zostaliśmy wpisani w rejestr dłużników niesłusznie, to należy złożyć odpowiednie wyjaśnienie i wniosek o usunięcie danych.

Czy mogę zobaczyć, co o mnie piszą w BIG?

To następne bardzo ważne pytanie i warto znać na nie odpowiedź. Każdy konsument może sprawdzić, czy dany rejestr ma jakieś informacje na jego temat oraz poznać ich treść. W formie bezpłatnej taki raport jest dostępny raz na 6 miesięcy.

Jeśli mieliście jakieś zaległości w płatnościach, to warto sprawdzić, czy informacja ta została przekazana do BIG. Nie będziecie wtedy zaskoczeni odmową udzielenia pożyczki na raty albo kredytu.

Dodatkowo rejestry takie jak InfoMonitor oraz ERIF zbierają też pozytywne opinie. Żeby jednak taką uzyskać, to należy wyrazić zgodę na przekazanie takiej informacji już podczas zawierania umowy pożyczki na raty. Wówczas w danej bazie zostanie odnotowane terminowe rozliczenie się ze zobowiązania – to pozwala na budowanie pozytywnej historii kredytowej.

Pożyczka na raty a BIG

Warto pamiętać o tym, że negatywny wpis w żadnym Biurze Informacji Gospodarczej nie przekreśla całkowicie naszych szans na chwilówkę na raty. W wielu przypadkach brane jest pod uwagę kiedy i przez kogo została dodana informacja o braku terminowej płatności, jak problem został rozwiązany i tak dalej.

Bardzo często firmy pożyczkowe są wyrozumiałe. Nie odmawiają udzielenia zobowiązania, a przykładowo proponują niższą kwotę chwilówki na raty lub wydłużenie czasu spłaty. W tym drugim przypadku raty są niższe i dzięki temu łatwiejsze do uregulowania.

Jeśli jednak szczególnie zależy nam na tym, żeby pożyczkodawca nie zaglądał do tego typu rejestrów, to warto skorzystać z narzędzia, jakim jest ranking chwilówek na raty bez BIG. W ten sposób sprawdzimy od razu, gdzie koszty zobowiązania będą najniższe.

Odpowiedzialne pożyczanie a chwilówki na raty bez BIG

Kiedy z jakiś powodów mamy negatywną historię kredytową i widniejemy w rejestrze dłużników, to warto zastanowić się przed zaciągnięciem chwilówki bez BIG. Podstawowe pytanie, jakie należy sobie zadać, to czy naprawdę potrzebujemy tych pieniędzy. Czasem wystarczy zmienić daną rzecz na tańszy substytut i wtedy okazuje się, że wydatek jest już odpowiedni dla naszej kieszeni.

Jeśli jednak dokładnie wiemy, że dana rzecz jest niezbędna, to warto przemyśleć parametry pożyczki na raty bez BIG. Być może dłuższa spłata generuje więcej kosztów, ale w zamian nie mamy żadnych problemów z miesięcznym regulowaniem rat?

Dobrze przemyślane decyzje finansowe uchronią nas przed wpadnięciem w spiralę zadłużenia i dalszymi kłopotami.

Czy BIG pomaga tylko przedsiębiorcom?

Na koniec mała wisienka na torcie. Wiecie, że Biura Informacji Gospodarczej coraz częściej pomagają konsumentom? Organizują one szkolenia pomagające zarządzać domowym budżetem. Prowadzą też konsultacje dla osób zadłużonych, które chcą uporać się ze swoim problemem.

Dodajmy też, że dbają one o bezpieczeństwo osób pożyczających. Jeśli mamy założone konto konsumenta, to możemy zamówić alerty informujące o tym, kiedy ktoś złoży zapytanie o naszą historię płatności. Dzięki temu wiele osób zostało ochronionych przed działaniem oszustów, którzy chcieli wyłudzić chwilówkę na raty bez BIG na kogoś innego na podstawie skradzionych danych osobowych.

Dodatkowo możemy sprawdzić też, czy jakaś firma nie ma zaległości wobec swoich wierzycieli. Może to nas uchronić przed zatrudnieniem się w przedsiębiorstwie na skraju bankructwa lub złożeniem zamówienia i uiszczeniem zaliczki, kiedy nie ma szans na zrealizowanie usługi.

Warto więc wiedzieć, że BIG to narzędzie nie tylko dla pożyczkodawców, ale może też pomagać również konsumentom.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *