Najtańszy kredyt gotówkowy – nasze wskazówki

Banki oferują klientom bogaty wybór kredytów gotówkowych. Każdy z nich kusi atrakcyjnymi warunkami – niskim oprocentowaniem, małą prowizją albo wygodną miesięczną ratą. Ale jak spośród nich wybrać kredyt gotówkowy, który rzeczywiście będzie nas kosztował najmniej? Dzięki naszym wskazówkom znajdziesz najtańszy kredyt gotówkowy na rynku!

Najlepsze oferty finansowe z enerad.pl

Dwie skarbonki-świnki (żółta i czerwona) - szukanie najlepszej oferty finansowejJako portal enerad.pl doradzamy Wam w wyborze najlepszych dostawców prądu i gazu. Nasz ranking i porównywarka pomagają bez trudu znaleźć najbardziej korzystne i opłacalne oferty na rynku energetycznym. Teraz postanowiliśmy rozszerzyć naszą działalność także o produkty finansowe, by jeszcze lepiej wspierać Was w planowaniu domowego budżetu.

Opracowaliśmy rankingi i porównywarki różnych produktów finansowych oferowanych przez banki, w tym kredytów i pożyczek. Dzięki naszemu rankingowi kredytów gotówkowych z łatwością znajdziecie tanie kredyty gotówkowe. Jeśli rozważacie wzięcie kredytu w banku, enerad.pl pomoże Wam w wyborze najtańszej oferty na rynku. Podpowiadamy też na co zwrócić uwagę, podczas analizowania ofert kredytodawców.

Jak znaleźć tani kredyt gotówkowy?

Banki zawsze reklamują swoją ofertę jako najkorzystniejszą, przedstawiając swoje kredyty jako najlepsze na rynku. Kuszą atrakcyjnym oprocentowaniem, małą prowizją, niskimi miesięcznymi ratami. Wszystko to przekonać ma klienta zainteresowanego wzięciem kredytu, że powinien to zrobić u nich, ponieważ ich kredyt gotówkowy jest najtańszy.

Nie warto jednak ślepo wierzyć reklamowym sloganom. W rzeczywistości nie tak łatwo na własną rękę stwierdzić, który kredyt rzeczywiście kosztowałby nas najmniej – wymaga to obliczenia wielu parametrów. Nie znaczy to jednak, że jest to niemożliwe.

Jaki powinien być najtańszy kredyt gotówkowy?

Szukając taniego kredytu gotówkowego powinniśmy zastanowić się… co to właściwie znaczy! Kredyt z najniższym oprocentowaniem? Z najniższą miesięczną ratą?

Niekoniecznie. Pożyczając pieniądze, zawsze zwracamy sumę wyższą, niż otrzymaliśmy – to naturalne, bo banki nie są instytucjami charytatywnymi i też chcą na kredytach jakoś zarobić. Kredytowi towarzyszy zawsze szereg dodatkowych opłat, które zsumowane są naszą rzeczywistą „ceną” jego powzięcia.

Najtańszy kredyt to zatem taki, za który zapłacimy dodatkowo jak najmniejszą kwotę w stosunku do pożyczonej sumy. Jakie parametry kredytu powinniśmy zatem wziąć pod uwagę, szukając najtańszego kredytu gotówkowego spośród tych dostępnych na rynku?

Oprocentowanie – mniej nie zawsze znaczy lepiej

Teoretycznie tani kredyt gotówkowy powinien cechować się jak najniższym oprocentowaniem. Oprocentowanie, czyli odsetki, to naliczona przez bank opłata za użytkowanie pożyczonych pieniędzy,wyrażona w procentach. Na rynku znaleźć można oferty kredytów z oprocentowaniem 0%. Brzmi jak bajka – kredyt, który nic nie kosztuje?

Oczywiście rzeczywistość wcale nie jest aż tak różowa. Niskie oprocentowanie, którym banki kuszą w ofercie reklamowej najczęściej obowiązuje jedynie przez początkowy okres kredytowania, a później rośnie i staje się zmienny. Paradoksalnie, od takiego cudownego, „darmowego” kredytu za 0%, lepiej opłacić nam się może zwykły kredyt z nieco wyższym, ale stałym oprocentowaniem.

Prowizja – opłata w cieniu oprocentowania

Często zapomina się, że opłatą za kredyt nie jest jedynie oprocentowanie. Równie ważna jest prowizja, czyli jednorazowa opłata za udzielenie kredytu, uiszczana zwykle przy jego zawieraniu.

Reklamy, które podkreślają atrakcyjne oprocentowanie (lub wręcz oprocentowanie zerowe) często przemilczają jej istnienie. Niskim procentom z reguły towarzyszyć będzie wyższa prowizja. Niektóre banki starają się dotrzeć do świadomych tego klientów, zachęcając do skorzystania ze swoich usług nie oprocentowaniem, ale właśnie niską prowizją. Może się jednak zdarzyć, że taki kredyt nie będzie miał atrakcyjnego oprocentowania i koniec końców nie zyskamy wiele na takiej promocji.

Najlepiej, gdy procenty i prowizja będą jakoś zbalansowane. Nie powinniśmy za bardzo ufać ofertom, obiecującym nam „darmowy” kredyt. Przecież wszyscy dobrze wiemy, że nie ma nic za darmo!

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) – co to jest?

Może się zdarzyć, że kredytowi będą też towarzyszyły jakieś opłaty dodatkowe, obok oprocentowania i prowizji. Jak wobec tego wiedzieć, ile rzeczywiście może nas kosztować kredyt, a przy tym nie pogubić się w gąszczu obliczeń?

W tym celu stosuje się wskaźnik RRSO, czyli Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania. Bank powinien informować o nim, reklamując swoją ofertę kredytu. Oznacza on wartość procentową całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym. Bierze pod uwagę wymienione wcześniej koszty – wysokość oprocentowania, prowizji i opłat, a także ratalne rozłożenie spłat w czasie.

RRSO pozwala lepiej wyobrazić sobie rzeczywisty koszt kredytu – im wyższy, tym kredyt oczywiście droższy. Nie powinniśmy być zdziwieni widząc, że wskaźnik ten jest znacznie wyższy od obiecanego przez bank oprocentowania…

Miesięczna rata – kredyt rozłożony w czasie

Bardzo istotnym czynnikiem, decydującym o „taniości” kredytu, jest harmonogram spłat okresu kredytowania i wysokość raty miesięcznej. Czyli części pożyczonej sumy wraz z odsetkami, którą musimy co miesiąc bankowi oddawać. Pamiętajmy o tym, że nie będziemy spłacać kredytu za jednym zamachem w całości.

To z jednej strony dla nas wielka ulga. Miejmy jednak świadomość, że po zawarciu kredytu wśród miesięcznych wydatków będziemy musieli zawsze znajdować miejsce w portfelu dla jego raty. Dobrze jest więc, jeśli rata nie jest na tyle wysoka, by kolidować z innymi, codziennymi wydatkami. Jeśli będzie za duża, w ten sposób najbardziej odczujemy cenę kredytu.

Całkowita kwota do spłaty – jak ją poznać?

Ile zatem dokładnie będzie kosztować kredyt? Na jego całościowy koszt składają się wszystkie raty miesięczne przez cały okres kredytowania, obliczone na podstawie oprocentowania, prowizja oraz inne opłaty dodatkowe. Dopiero po ich zsumowaniu będzie można rozstrzygnąć, czy interesujący nas kredyt rzeczywiście jest tak tani, jak sądzimy.

Mamy nadzieję, że dzięki naszym wskazówkom znajdziecie najtańszy kredyt gotówkowy.