Pożyczka a kredyt gotówkowy

Jeśli potrzebujemy szybkiej gotówki i zależy nam na czasie jej uzyskania, to kredyt gotówkowy i pożyczka są pierwszym wyborem klientów banków. Przeważnie nie zastanawiamy się nawet nad tym, o jaki produkt ostatecznie się ubiegamy. Słowa pożyczka i kredyt gotówkowy traktujemy jak synonimy.

Bardzo często umowę obu tych produktów możemy zawrzeć online całkowicie bez wychodzenia z domu, a gotówkę przelewem otrzymamy jeszcze tego samego dnia. Obie te oferty są idealnym rozwiązaniem na chwilowe problemy finansowe, ale czy zastanawialiśmy się kiedyś, czym tak naprawdę różnią się te produkty?

Pożyczka gotówkowa – podstawowe informacje

banknoty z pożyczki gotówkowej Pożyczka gotówkowa to szybkie środki na dowolny cel konsumencki. Zawierana jest na podstawie umowy sporządzonej w formie pisemnej lub ustnej. Pożyczka jest zobowiązaniem się pożyczkobiorcy do zwrotu pożyczonej kwoty łącznie z ewentualnymi kosztami na określony w umowie czas.

To, co charakterystyczne dla tej formy zobowiązania, to zdecydowanie uproszczone warunki ubiegania się o dodatkowe pieniądze, szybka decyzja i wypłata gotówki. Pożyczki gotówkowej mogą nam udzielić wszystkie instytucje, które mają zdolność do czynności prawnych jak banki, skoki, pośrednictwa i inne instytucje finansowe oraz osoby prawne i jednostki nieposiadające osobowości prawnej.

Kredyt gotówkowy – co to jest?

Kredyt gotówkowy jest udostępnieniem przez banki, skoki i inne instytucje finansowe określonej sumy pieniędzy na ustalony z góry czas. Kredytobiorca zobowiązuje się do zwrotu tej kwoty łącznie z odsetkami i innymi kosztami również określonymi w umowie. Kredyt gotówkowy musi być zawsze sporządzony na podstawie umowy w formie pisemnej, a zasady udzielania kredytu są ściśle określone przez ustawę o kredycie konsumenckim.

Czym różni się pożyczka od kredytu gotówkowego?

Podstawową różnicą jest określenie kto może nam udzielić zobowiązania. W przypadku kredytu gotówkowego sprawa jest prosta. Możemy się o niego ubiegać jedynie w bankach, skokach i instytucjach finansowych działających zgodnie z prawem bankowym. Dzięki temu mamy gwarancję bezpieczeństwa, a wszystkie koszty naliczone za udzielenie kredytu muszą być szczegółowo podane w umowie kredytowej.

O pożyczkę gotówkową również możemy ubiegać się w banku, ale prawo do jej udzielania mają także instytucje pozabankowe, parabanki i osoby fizyczne. Warunki udzielenia takiej pożyczki nie są określone ustawą o kredycie konsumenckim, a w Kodeksie cywilnym i w Ustawie antylichwiarskiej z 2016 roku. Nie ma obowiązku sporządzenia umowy. Jeśli zatem nie sporządzimy dokumentu, a pieniądze pożyczamy od niepewnej jednostki, to nie mamy gwarancji, że koszty, które zostały ustalone na początku i zasady niekoniecznie będą przestrzegane.

Co powinna zawierać umowa pożyczki i kredytu gotówkowego?

Jeśli umowę pożyczki gotówkowej zawrzemy w instytucji finansowej, to podobnie jak w przypadku umowy o kredyt gotówkowy, instytucja ta musi sporządzić odpowiedni dokument. Umowa musi być sporządzona w sposób szczegółowy i czytelny dla pożyczkobiorcy. Nie można zapominać, że mamy prawo do zapoznania się z projektem umowy przed jej podpisaniem. Umowa, zarówno w przypadku kredytu, jak i pożyczki udzielanej przez firmę pożyczkową, musi zawierać najważniejsze informacje jak:

  • całkowita kwota zaciągniętego kredytu;
  • całkowity koszt kredytu i RRSO;
  • prowizja, ubezpieczenie i inne koszty zobowiązania;
  • warunki ubezpieczenia;
  • wysokość rat i harmonogram spłaty;
  • okres kredytowania;
  • informację o możliwości odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni;
  • informację o wcześniejszej spłacie zobowiązania;
  • sposoby zabezpieczenia jeśli występują w przypadku tego kredytu;
  • jakie skutki przyniesie brak dokonywania płatności naszych rat.

W przypadku pożyczki gotówkowej pobranej u osoby fizycznej lub w instytucji nieposiadającej osobowości prawnej umowa nie musi być nawet zawarta, wszystko jest zależne od dobrej woli stron.

Pożyczka gotówkowa a kredyt gotówkowy – zalety i wady

Oba zobowiązania mają zdecydowanie więcej zalet niż wad. Stosunkowo niskie oprocentowanie, szybka decyzja kredytowa i wypłata gotówki tego samego dnia. Możliwość pobrania pożyczki online. Akceptowane różne źródła dochodów, jak np. umowa zlecenie i dzieło. Dobrowolne ubezpieczenie, dzięki czemu sami decydujemy, czy chcemy zaoszczędzić na kosztach kredytu, czy zależy nam zapewnieniu bliskim bezpieczeństwa.

Pożyczkę i kredyt gotówkowy zawrzemy na dowolny cel konsumencki. Często nie potrzebujemy zabezpieczeń kredytu i poręczycieli. Duży wybór okresów kredytowania od 3 do 120 miesięcy, możliwość otrzymania dużej gotówki. Jak widzimy obie formy wsparcia finansowego dają nam wiele korzyści, dlatego są obecnie najchętniej wybieranymi produktami kredytowymi w bankach.

Kredyt gotówkowy, jeśli dokonamy trafnego wyboru i skorzystamy na przykład z rankingu kredytów gotówkowych, nie ma praktycznie wad. W przypadku pożyczki gotówkowej jest podobnie. Musimy tylko wybierać bank, a nie osobę prywatną lub szemraną instytucję, która naliczy nam dodatkowe koszty.

Pożyczka gotówkowa niesie ze sobą zagrożenia?

Jak już wspominaliśmy, praktycznie każdy może udzielić pożyczki, nawet nasz znajomy może być naszym pożyczkodawcą. Warunki udzielania takiej pożyczki reguluje Kodeks cywilny, ale nie ma obowiązku sporządzenia umowy. Liczymy więc, że to co zostało ustalone wcześniej między stronami będzie przestrzegane. Jednak to pożyczkodawca decyduje sam o warunkach i kosztach udzielenia takiej pożyczki. Jeśli ustalimy na początku, że pożyczoną sumę zwrócimy łącznie z kosztami po upływie dwóch lat, a po kilku miesiącach zostaniemy poinformowani o tym, że nasz pożyczkodawca wymaga natychmiastowego zwrotu, staniemy przed poważnym problemem. Będziemy mogli dochodzić swoich praw w sądzie, ale brak umowy będzie stanowił poważne utrudnienie przy udowodnieniu naszych ustaleń.

Pożyczka a kredyt gotówkowy – podsumowanie

Oba słowa są używane zamiennie przez większość klientów banków. Mało tego, bardzo często stanowią one synonimy nawet dla pracowników instytucji finansowych, którzy oferują nam kredyt gotówkowy używając tego słowa zamiennie ze słowem pożyczka. Może to wywołać niemały zamęt i problem w znalezieniu różnicy.

Jak jednak widzimy, różnica jest zasadnicza, to miejsce, w którym możemy ubiegać się o kredyt lub pożyczkę gotówkową. Jeśli obu produktów będziemy poszukiwali w bankach nie musimy się martwić o niedopowiedzenia i ewentualne kruczki w umowie zawarte małym druczkiem. W takim przypadku pożyczamy gotówkę i już na początku znamy kwotę naszej miesięcznej raty i całkowity koszt naszego zobowiązania. Uważajmy więc na podejrzane firmy i pożyczanie od znajomych na tak zwane słowo, bez sporządzenia umowy, bo wiąże się to z ryzykiem i nie daje gwarancji bezpieczeństwa.