Najprostsza definicja zdolności kredytowej: jest to zdolność kredytobiorcy do spłaty pożyczki. Oblicza się ją na podstawie różnicy pomiędzy miesięcznymi przychodami a kosztami życia. Najłatwiejszą metodą wyliczenia zdolności kredytowej jest pomnożenie miesięcznych zarobków przez 100. Wynik, jaki otrzymamy, nie uwzględnia jednak dodatkowych parametrów i obarczony jest dużą możliwością błędu. Na zdolność kredytową wpływ może mieć bowiem aż 150 różnych czynników.

W bankach oceną zdolności kredytowej do kredytu hipotecznego zajmują się analitycy, którzy prześwietlają daną osobę pod kątem historii zatrudnienia, potencjalnych długów, a nawet wysokości miesięcznych wydatków. Zdolność kredytowa określa ile i na jak długo bank będzie skłonny nam pożyczyć pieniądze.

Nasz kalkulator zdolności kredytowej powstał w celu zapewnienia Ci orientacyjnej oceny Twojej zdolności kredytowej. Ma służyć Ci jako podstawa do podjęcia kolejnych decyzji i pomóc w wyborze najlepszego kredytu mieszkaniowego. Wiemy, że realizacja marzenia o własnym kącie to długa droga.

Dlatego dla Twojego komfortu wybraliśmy najbardziej reprezentatywny i kluczowy zbiór potrzebnych informacji: całkowity dochód netto, liczbę osób w gospodarstwie domowym, sumę miesięcznych zobowiązań i kosztów życia, oprocentowanie kredytu i okres jego spłaty. Po uzupełnieniu powyższych parametrów zostaniesz poproszony o podanie swojego imienia i numeru telefonu.

Co otrzymasz? Przede wszystkim dwie kluczowe informacje: maksymalną wysokość twojego kredytu hipotecznego i maksymalną comiesięczną ratę spłaty. Dlaczego podajemy jeszcze kwotę raty? Po to, abyś zyskał lepszą perspektywę planowanego zobowiązania. Poza tymi informacjami otrzymasz jeszcze wiele innych pomocnych wskazówek na temat kredytu hipotecznego. Dokładnie tak jak widać to w powyższym wyniku, a nawet więcej!

A jeśli znasz swoją zdolność kredytową, ale zastanawiasz się jak będzie wyglądała spłata Twojego kredytu hipotecznego, w takim razie sprawdź nasz kalkulator kredytu hipotecznego. Nasz symulator obliczy dla Ciebie Twoją miesięczną ratę oraz przedstawi harmonogram zobowiązania!

Samodzielne obliczanie zdolności kredytowej nie jest łatwym zadaniem i wymaga wiedzy w jaki sposób banki ją wyliczają. Dlatego dla Użytkowników serwisu enerad.pl przygotowaliśmy kalkulator zdolności kredytowej.

Znając swoją zdolność kredytową łatwiej przygotujesz się do procesu zakupu mieszkania lub domu na kredyt hipoteczny. Będziesz wiedzieć, jaka nieruchomość jest w zasięgu Twoich możliwości finansowych lub jakie kroki musisz podjąć, by zdolność kredytową poprawić. Chcemy, aby nasz kalkulator zdolności kredytowej, dał Ci możliwie najlepszy obraz tego co Cię może czekać na początku Twojej drogi z kredytem hipotecznym!

Nasz kalkulator wylicza szacunkową zdolność kredytową. Każdy bank kieruje się własnym scoringiem, tworząc ocenę punktową przyszłego kredytobiorcy. Stąd różnice w sumach, jakie skłonne są nam pożyczyć banki. Kalkulator zdolności kredytowej pozwala wyliczyć przybliżoną kwotę. Pamiętajmy, że zawsze możemy negocjować warunki kredytu hipotecznego, a wydłużenie okresu kredytowania, wybór rat równych lub zwiększenie wkładu własnego pozwalają podwyższyć zdolność kredytową.

Poniżej prezentujemy szacunkowe wartości, ile banki zaoferują rodzinie z jednym dzieckiem o dochodzie 4500 złotych netto łącznie, przy kredycie na 30 lat w formule rat równych. Małżeństwo nie posiada innych produktów kredytowych, ma dobrą historię poprzednich zobowiązań.

Nasz kalkulator zdolności kredytowej działa niezależnie od instytucji bankowej, dzięki niemu możesz policzyć swoją zdolność kredytową dla każdego kredytu hipotecznego, mieszkaniowego, konsolidacyjnego i refinansowanego w Polsce. Warunek jest tylko jeden – ta pożyczka musi być złotówkowa. Stąd nasz test działa również jako:

• kalkulator zdolności kredytowej PKO BP,
• badanie zdolności kredytowej Deutsche Bank,
• test zdolności kredytowej Banku Pocztowego,
• kalkulator zdolności kredytowej Raiffeisen Polbank,
• kalkulator zdolności BOŚ Bank,
• test zdolności Pekao S.A.,
• kalkulator zdolności kredytowej mBank,
• test zdolności Alior Bank.

W naszym kalkulatorze zdolności kredytowej możesz także sprawdzić, ile będzie Ci skłonny pożyczyć także: BGŻ PNB Paribas, Millenium Bank, Santander Bank Polska (dawniej Bank Zachodni WBK), eurobank, Credit Agricole, Bank PBS, Citi Handlowy, Getin Bank, Getin Noble Bank, ING, Neo Bank i wiele innych.

Skorzystanie z kalkulatora zdolności kredytowej online jest wygodne, łatwe i darmowe. Komfortowo i bez wychodzenia z domu otrzymujesz orientacyjny wynik swojej zdolności kredytowej. A zaoszczędzony czas? Możesz wykorzystać na planowanie kolejnych kroków, które zbliżą Cię do kupna własnego domu lub mieszkania!

Pamiętaj: nasz kalkulator zdolności kredytowej jest niezależny i nie faworyzuje żadnego z banków.

Badanie zdolności w banku wykonują analitycy kredytowi. Ze względu na ilość informacji, jakie trzeba im dostarczyć – nasz kalkulator podaje jedynie wartość przybliżoną. W procesie wnioskowania o kredyt hipoteczny często okazuje się, że brakuje jakiś dokumentów lub analityk wymaga doniesienia kolejnych zaświadczeń.

Analityk kredytowy rozpatruje wniosek pod kątem wymagań departamentu ryzyka każdego banku. Na podstawie dostarczonych dokumentów szacuje on, jak wygląda stosunek przychodów do wydatków, czy klient nie żyje ponad stan i czy dobrze gospodaruje swoimi środkami. Wbrew pozorom udzielenie kredytu osobom bez odpowiedniej zdolności kredytowej jest ryzykowne także dla banku.

Po udzieleniu pozytywnej odpowiedzi i przyznaniu kredytu analitycy dalej czuwają nad zdolnością kredytową klientów banku, np. przy przyznawaniu wakacji kredytowych lub wydłużeniu okresu spłaty. W przypadku niskiej zdolności kredytowej, ale dobrej historii poprzednich zobowiązań, bank może przyznać nam kredyt, ale przykładowo z podwyższoną marżą.

Obliczyłeś zdolność kredytową i wynik Cię nie zadowala? Spokojnie, spotyka to wiele osób rozpoczynających starania o kredyt mieszkaniowy. Po to właśnie powstał nasz kalkulator zdolności kredytowej, abyś mógł podjąć właściwe działania i mógł zamieszkać w swoim domu lub mieszkaniu.

Na szczęście zazwyczaj odpowiedź na pytanie w tytule brzmi “tak”. Dotyczy to też osób, które nie mają zdolności kredytowej. Specjalnie w tym celu stworzyliśmy artykuł w którym znajdziesz najważniejsze wskazówki - koniecznie zajrzyj do: Jak poprawić swoją zdolność kredytową.