Kredyt hipoteczny a umowa o dzieło

0 /5

(Ocen: 0)

Pracujesz o umowę o dzieło i zastanawiasz się czy masz szansę na kredyt hipoteczny? Ta forma zatrudnienia staje się coraz bardziej popularna, dlatego pewnie nie jesteś osamotniony w podobnych rozważaniach. Z zasady umowa o dzieło nie gwarantuje stabilności zatrudnienia, co powinno utrudnić otrzymanie kredytu na mieszkanie. Czy rzeczywiście tak jest? Sprawdziliśmy jakie szanse na kredyt hipoteczny mają osoby z umową o dzieło. Zobacz sam, bo może zdobędziesz kredyt mieszkaniowy łatwiej niż myślisz!

Kredyt hipoteczny a umowa o dzieło – czy mam szansę?

Bank musi mieć pewność, że będziesz w stanie spłacić zobowiązanie i zrobisz to w terminie, bez przerw w spłacie rat. Dlatego kredytodawca bierze pod uwagę wysokość Twoich dochodów i ich stabilność. Rodzaj umowy będzie najmniej ważnym kryterium. Jeśli oczywiście spełniasz powyższe warunki 🙂 Krótko mówiąc – umowa o dzieło nie skreśla szans na uzyskanie kredytu mieszkaniowego. To dobra informacja dla tych wszystkich pracujących w “ wolnym zawodzie”.

Swoją drogą to bardzo interesujące, że przyjęło się myśleć o umowie o dzieło, czy umowie zlecenie jako tych “gorszych”. Podczas, gdy np. umowa o pracę na czas określony wcale nie musi być lepsza i gwarantować chociażby stabilności dochodów. Pod tym względem stereotypy nie dogoniły jeszcze realiów bankowych. A instytucje finansowe trzymają rękę na pulsie i reagują na coraz bardziej elastyczny rynek pracy w Polsce.

Na to musisz zwrócić uwagę!

Wysokość dochodów oraz ich stabilność i regularność to dwa ważne czynniki brane pod uwagę przez bank podczas rozpatrywania wniosku o kredyt hipoteczny. Jest jeszcze trzeci – w banku przyjrzą się na pewno okresowi trwania umowy o dzieło. Tu kredytodawcy stosują najczęściej uproszczoną formułę: musisz mieć odpowiedni “staż”, aby móc myśleć o kredycie na mieszkanie. Niektórym bankom wystarczą tylko 3 miesiące, innym pół roku, podczas, gdy reszta nie zadowoli się mniej niż 12 miesiącami trwania umowy o dzieło. Omawiamy to nieco dalej w naszym artykule i podajemy które banki wymagają najmniejszego “stażu”.

Co jeszcze trzeba mieć na uwadze gdy myślimy o kredycie z umową o dzieło? To proste – to, co interesuje bank. Wnioskując o kredyt hipoteczny będziesz musiał przedstawić dokumenty, które udowodnią wysokość dochodów oraz ciągłość zleceń. Bank może wtedy poprosić o wyciąg z konta bankowego lub dwustronne umowy z klientami.

Jaką mam zdolność przy umowie o dzieło?

Zdolność z umową o dzieło obliczysz w naszym kalkulatorze zdolności kredytowej. Bank przy jej liczeniu weźmie jeszcze pod uwagę kryteria o których pisaliśmy wyżej: wysokość dochodu jego stabilność i ciągłość zleceń oraz okres trwania umowy.

Kalkulator zdolności kredytowej
W przypadku umowy o dzieło, warto zwrócić uwagę na to, według czego instytucja finansowa liczy Twój dochód. Czy robi to na podstawie dochodu netto czy PIT. W przypadku PIT dochód jest obniżony o koszty uzyskania dochodu, które wynosić mogą 20% lub 50%.

Kredyt hipoteczny a umowa o dzieło – jakie banki?

Większość banków na polskim rynku umożliwia zaciągnięcie kredytu hipotecznego z umową o dzieło. Różnią się przede wszystkim czasem trwania umowy. Instytucje finansowe można podzielić na te, które wymagają co najmniej 3, 6 lub 12 miesięcy udokumentowanych dochodów z umowy o dzieło. Według tego kryterium zestawiliśmy banki w poniższej liście.

Umowa o dzieło z udokumentowanymi dochodami z ostatnich 12 miesięcy:

BGŻ BNP Paribas,
Pekao SA,
BOŚ Bank,
Citibank Handlowy,
Deutsche Bank,
eurobank,
ING Bank Śląski,
PKO BP.

Banki, które wymagają przynajmniej 6 miesięcy udokumentowanych dochodów przy umowie o dzieło to:

Alior Bank,
BZ WBK,
Credit Agricole,

Tylko ostatnie 3 miesiące poświadczonych dochodów z umowy o dzieło wystarczą u poniższych kredytodawców:

Bank BPS,
Bank Millennium,
Bank Pocztowy,
mBank,
Raiffeisen Polbank.

Zestawienie może zmienić się w czasie, zgodnie z polityką finansową banków oraz indywidualnymi warunkami klienta. To dobra informacja, ponieważ banki mogą dzięki temu elastyczniej podchodzić do wniosków o kredyt hipoteczny. W naszym porównaniu zarysowują się jednak wyraźne podziały na instytucje, które podchodzą do badania zdolności kredytowej przy umowie o dzieło bardziej restrykcyjnie, oraz te, które prezentują postawę bardziej liberalną.

Umowa o dzieło jako dodatkowe źródło dochodu

A co w przypadku, gdy umowa o dzieło to tylko sposób na dorabianie “na boku”? Jeśli Twój podstawowy zarobek pochodzi z innego źródła, a starasz się o kredyt hipoteczny to dochód z umowy o dzieło zwiększa Twoją zdolność kredytową. Warto zatem do zaświadczenia o zarobkach, dołączyć wszystkie swoje dodatkowe źródła dochodu!