Ranking kredytów hipotecznychJeśli chcemy dostać kredyt hipoteczny w czasie pandemii, to wrzesień może być na to dobrym momentem. Banki odpuściły część restrykcji w ocenie zdolności kredytowej. Nie wiadomo jednak, czy nie wrócą do nich zimą. Aktualnie na rynku nieruchomości panuje niespodziewany ruch jak na czas pandemii.

Dynamika sprzedaży kredytów hipotecznych nadal nie wróciła do poziomu z początku roku, ale niskie stopy procentowe, wysoka inflacja i “zamrożone” ceny mieszkań, zachęcają coraz więcej osób do pozbywania się oszczędności. Który bank daje najlepszą ofertę kredytu mieszkaniowego we wrześniu 2020? Zobacz!

Ranking kredytów hipotecznych w enerad.pl – wrzesień 2020

1

Wkład własny

od 20%

Czas spłaty

do 30 lat

Nasza ocena 4.6/5

Ocena użytkowników 3.1/5

Kredyt hipoteczny w BNP Paribas

Kredyt hipoteczny w BNP Paribas jest najkorzystniejszy dla kredytobiorców posiadających minimum 20% wkładu własnego oraz skłonnych do skorzystania z produktów dodatkowych banku. Pomimo, że BNP Paribas nie należy od największych instytucji w Polsce charakteryzuje się on dynamicznym rozwojem, co można zauważyć w interesującej ofercie kredytów hipotecznych.

Reprezentatywny przykład – kredyt na 260 000 zł w BNP Paribas

Kredyt na

260 000 zł

Okres spłaty

25 lat

RRSO

2,63%

Koszt kredytu

88 552,04 zł

Kwota do spłaty

371 336,66 zł

Koszt to nie wszystko, co warto brać pod uwagę biorąc kredyty

Zalety kredytu hipotecznego w BNP Paribas

Marża nawet w wysokości 1,80% (standardowo 2,80%).

Prowizja 0% (lub 2% bez ubezpieczenia).

Bank BNP Paribas umożliwia łączenie celów kredytowych.

Wygodna procedura karencji w spłacie kredytu.

Bank atrakcyjnie ocenia zdolność kredytową swoich klientów.

W związku z epidemią COVID-19 BNP wprowadza ułatwienia w procedurze wnioskowania.

Wady kredytu hipotecznego w BNP Paribas

Najniższy poziom marży jest tylko dla nowych klientów, którzy zdecydowali się skorzystać z produktów dodatkowych BNP Paribas.

Kredyt hipoteczny tylko z 20% wkładem własnym.

Duża ilość produktów powiązanych, które obniżają marże, ale są z nimi związane inne koszty.

Ubezpieczenie pomostowe w wysokości dodatkowych 1,50 p.p.

2

Wkład własny

od 10 %

Czas spłaty

do 35 lat

Nasza ocena 4.5/5

Ocena użytkowników 3.7/5

Kredyt hipoteczny w Banku Millennium

Bank Millennium przyciąga kredytobiorców niskim wkładem własnym oraz prowizją 0%. Marżę banku można obniżyć korzystając z dodatkowych produktów. W Millennium Bank spotkamy się z profesjonalną obsługą i bankowością internetową na najwyższym poziomie. W razie potrzeby raty kredytu hipotecznego w Banku Millennium możemy rozłożyć aż na 35 lat.

Reprezentatywny przykład – kredyt na 286 000 zł w Banku Millennium

Kredyt na

302 821 zł

Okres spłaty

30 lat

RRSO

2,78%

Koszt kredytu

129 891,71 zł

Kwota do spłaty

432 712,71 zł

Pamiętaj o innych kosztach związanych z zakupem nieruchomości na kredyt

Zalety kredytu hipotecznego w Banku Millennium

Kredyt hipoteczny już przy wkładzie własnym w wysokości 10% wartości nieruchomości,

prowizja 0% za kredyt mieszkaniowy zmniejsza koszty początkowe zobowiązania.

Marża banku od 2,40% do 2,80% z możliwością obniżenia o 0,3 p.p albo 0,5 p.p.

Bank Millennium jako jedna z niewielu instytucji nie podwyższyła w ostatnim czasie marży kredytu, a nawet ją obniżyła.

Zadowalająca jakość usług bankowych i bankowości internetowej.

Ułatwienia w procesie wnioskowania o kredyt hipoteczny na czas pandemii koronawirusa.

Długi okres kredytowania do 35 lat.

Wady kredytu hipotecznego w Banku Millennium

Domyślna oferta kredytu hipotecznego przy niskim wkładzie własnym nie prezentuje się konkurencyjnie (istnieje jednak szansa negocjowania warunków umowy o kredyt hipoteczny w Millennium Banku).

Obniżenie marży uzależnione jest od korzystania z produktów dodatkowych przez cały okres spłaty zobowiązania.

Wysoki koszt ubezpieczenia pomostowego (0,0833% od zadłużenia/miesięcznie).

Koszt ubezpieczenia niskiego wkładu własnego wynosi jednorazowo 3,50% od kwoty, która przewyższa 80% wartości nieruchomości.

3

Wkład własny

od 10 %

Czas spłaty

do 30 lat

Nasza ocena 4.2/5

Ocena użytkowników 3.7/5

Kredyt hipoteczny w Alior Bank

Aktualnie Alior Bank podchodzi bardzo odważnie do udzielania kredytów hipotecznych. Podczas, gdy większość instytucji finansowych zaostrzyła warunki, ten jako jedyny zmniejszył wysokość marży! Jednak, także tutaj lepiej posiadać zarobki z umowy o pracę. Alior Bank jest bankiem uniwersalnym z dobrą ofertą innych produktów. Jego liberalne podejście do oceny zdolności kredytowej zapewne zainteresuje osoby, które chcą zaciągnąć kredyt na mieszkanie.

Reprezentatywny przykład – kredyt na 278 935 zł w Alior Bank

Kredyt na

284 794 zł

Okres spłaty

28 lat

RRSO

4,13%

Koszt kredytu

199 220,55 zł

Kwota do spłaty

484 014,55 zł

Większy wkład własny może zmniejszyć koszt kredytu hipotecznego

Zalety kredytu hipotecznego w Alior Banku

kredyt mieszkaniowy przy niskim wkładzie własnym (min. 10%).

szybka procedura kredytowa.

marża banku od 1,65% do 3,00% w ofercie promocyjnej (standardowo 3,30%).

prowizja od 1% w prowizji (standardowo 2-5%).

jeden z dwóch banków, które nie zaostrzyły maksymalnie swojej polityki kredytowej.

Wady kredytu hipotecznego w Alior Banku

oprocentowanie kredytu hipotecznego jest podwyższone przez niski wkład własny, przez cały okres kredytowania.

wymóg wykupienia bardzo drogiego ubezpieczenia na życie (5% od kwoty kredytu).

warunkiem skorzystania z promocji „Własne M w wielkim mieście” są dochody z umowy o pracę na czas nieokreślony.

4

Wkład własny

od 15 %

Czas spłaty

do 30 lat

Nasza ocena 4.2/5

Ocena użytkowników 3.6/5

Kredyt hipoteczny w Banku Pekao SA

Drugi największy bank z polskim kapitałem, który prężnie rozwija się na rynku kredytów hipotecznych. Klienci Pekao SA doceniają “bank z żubrem” między innymi za szybką wycenę nieruchomości. W banku Pekao SA nie będzie problemu z uzyskaniem kredytu na budowę domu. Uniwersalna oferta kredytów hipotecznych łączy się z indywidualnym podejściem do kredytobiorcy.

Reprezentatywny przykład – kredyt na 255 092 zł w Banku Pekao

Kredyt na

255 092 zł

Okres spłaty

25 lat

RRSO

3,85%

Koszt kredytu

100 684,19 zł

Kwota do spłaty

355 776,19 zł

Koszt to nie wszystko, co warto brać pod uwagę biorąc kredyty

Zalety kredytu hipotecznego w Banku Pekao SA

Możliwość zaciągnięcia kredytu mieszkaniowego przy 15 % wkładzie własnym.

Uproszczona procedura oceny wartości nieruchomości do 300 tys. złotych.

W Pekao SA dostępny jest kredyt hipoteczny dla osób zarabiających w walucie zagranicznej: EUR, USD, GBP, SEK, NOK.

Zazwyczaj szybka decyzja kredytowa w porównaniu do innych banków.

Wady kredytu hipotecznego w Banku Pekao SA

Domyślna oferta kredytu hipotecznego prezentowana na stronie Pekao SA należy do przeciętnych (istnieje jednak możliwość negocjowania kredytu mieszkaniowego).

Bank nie finansuje zakupu działki budowlanej.

Zmiany w limicie LTV na niekorzyść klientów – np. kredyt na dom w Pekao SA to min. 30% wkładu własnego.

5

Wkład własny

od 20 %

Czas spłaty

do 35 lat

Nasza ocena 4.0/5

Ocena użytkowników 3.8/5

Kredyt hipoteczny w PKO BP

PKO BP od 1 kwietnia wymaga już minimum 20% wkładu własnego przy kredycie hipotecznym. Największa instytucja finansowa w Polsce oferuje obok kredytów hipotecznych ze zmiennym oprocentowaniem, także zobowiązania oparte o stałą stopę procentową przez 5 lat (z możliwością przedłużenia). PKO BP charakteryzuje się dosyć elastycznym podejściem do klienta.

Reprezentatywny przykład – kredyt na 206 718 zł w PKO BP

Kredyt na

213 052 zł

Okres spłaty

25 lat

RRSO

3,17%

Koszt kredytu

91 746,84 zł

Kwota do spłaty

304 798,84 zł

Cross-sell pozwala zmniejszyć marżę kredytu, ale wiąże się on z innymi opłatami (np. za ubezpieczenie)

Zalety kredytu hipotecznego w PKO BP

PKO BP finansuje szeroki zakres celów przy kredycie hipotecznym.

Długi okres spłaty zobowiązania wynoszący aż 35 lat.

Kredyt hipoteczny dostępny ze stałym i zmiennym oprocentowaniem.

Elastyczna oferta dopasowana do klienta.

Dobry poziom bankowości internetowej.

Największa instytucja finansowa w Polsce.

Wady kredytu hipotecznego w PKO BP

Bardzo różny poziom obsługi klienta w oddziałach banku.

Zmienna oferta kredytu hipotecznego, ze względu na region składania wniosku o kredyt, oraz wiele innych czynników, co nie zawsze przekłada się na korzyści dla klienta.

Zrezygnowanie z udzielania kredytów hipotecznych zabezpieczonych 10% wkładem własnym

Ranking kredytów mieszkaniowych – wrzesień 2020. Ostatni dzwonek na kredyt?

Jak trafić w odpowiedni moment na zakup mieszkania? W grę wchodzi tak wiele czynników, że nie ma jednej modelowej odpowiedzi. Ale patrząc na rozwój pandemii, może jesteśmy właśnie pomiędzy pierwszą a drugą falą zachorowań. Okoliczności niespotykane, więc i przewidywania przeszłości skazują nas na poczucie niepewności. Czy pozostaje wróżyć z fusów?

Nawet, jeśli nie wiemy, co jeszcze nas czeka w związku z pandemią, to osoby zainteresowane zakupem mieszkania, powinny dobrze orientować się w dwóch rzeczach: gdzie najłatwiej o dobry kredyt i jak wyglądają ceny mieszkań w ostatnim czasie. Mówiąc wprost – wrzesień to dobry moment, aby nie spuszczać z oczu rynku mieszkań. Mogą pojawić się interesujące okazje cenowe, a wtedy dobrze mieć pod ręką ranking najlepszych kredytów hipotecznych.

A jeśli nie mieszkanie na kredyt to opłaca się najem?

W czasie, gdy większość osób wypatruje przecen na rynku mieszkań, okazuje się, że prawdziwą korektę zalicza rynek najmu w Polsce. Spadki od 10 do nawet 30%. Warto zatem wziąć pod uwagę kalkulacje i porównać czy w pandemii lepiej wziąć kredyt, czy może wynająć mieszkanie?

Tańszy najem może być dla nas okazją do zgromadzenia oszczędności na wkład własny. Gdyby jednak w przyszłości wygrała opcja zakupu własnego mieszkania.

  1. Czy inne banki nie warte są uwzględnienia w rankingu? tylko 2 z wymienionych pozwalają na uzyskanie kredytu przy 10% wkładzie własnym.

    • Coraz mniej banków udziela kredytów z 10% wkładem własnym. Zmiany zaszły np. w PKO BP i BOŚ Bank i tam potrzeba już 20%. W zestawieniu wybrane zostały najlepsze oferty. A tych więcej jest, gdy kredytobiorca dysponuje przynajmniej 20% wkładem własnym – stąd nie wszystkie banki zmieściły się w najlepszej piątce kredytów hipotecznych. Na pewno w następnym rankingu zwrócimy większą uwagę na inne banki. Jeśli ich oferta będzie lepsza, znajdą się w top 5 ofert kredytów hipotecznych.

    • Słusznie niech pan zapyta w Banku Santander oni maja wymóg 10 procent wkładu własnego i najniższą marżę . Ja na razie nie mogę wziąć kredytu hipotecznego u nich bo jeszcze mam u nich do spłaty konsolę z której jestem zadowolona

  2. Jestem na etapie zakupu domu z rynku wtórnego i moja zdolność kredytowa 16 marca była o 45% lepsza niż 7 kwietnia. Dodatkowo zapytałem 3 instytucje finansowe oraz 4 banki o kredyt hipoteczny. I w każdej propozycji 1 ten sam bank nigdy nie miał takiej samej oferty. O co chodzi?

    • Spadek zdolności miedzy tymi datami nie dziwi. Wszystkiemu winien koronawirus. Marzec w bankach dzieli się na dwie części: „normalną” (przed epidemią) i „kryzysową” (w stanie epidemii). Instytucje finansowe drastycznie zaostrzyły kryteria przyznawania kredytów hipotecznych w drugiej połowie marca. A jeśli chodzi o różnice w ofercie kredytowej między bankami to zupełnie normalne – wystarczy inne oprocentowanie kredytu, aby zdolność kredytowa uległa zmianie.

  3. Jak mosna mówi” o przykladzie reprezentatywnym, gdzie dla kazdego banku mamy inne dane. Dla mnie reorezentatywny przyklad jest wtedy gduly w kazdym przypadku mamy takie same dane wejsciowe. Porownujemy wtedy cukier do cukru bez naciagania faktow

  4. W jakich bankach jest w tym momencie szansa na kredyt hipoteczny w EURO? Główny kredytobiorca pracuje w Niemczech na umowie na czas niekoreślony. Czy pozostaje tylko Alior? Strasznie drogi…

    • Teoretycznie jest jeszcze bank Pekao. To jednak Alior jest bardziej zainteresowany udzielaniem kredytów walutowych (takie informacje płyną przynajmniej od pośredników kredytowych). Warto, jednak złożyć wnioski w obu bankach. Już od dłuższego czasu, tylko Pekao i Alior udzielają kredytów hipotecznych w innej walucie niż PLN (wcześniej był jeszcze Deutsche Bank).

  5. Chciałbym przenieść kredyt hipoteczny na budowę domu do innego banku. Budowa jest na etapie odbiorów.
    Aktualne zadłużenie (spłaty 100% regularne) – 250.000 zł . Nie jestem zadowolony z oferty banku stąd chęć zmiany.

    Pracujemy na umowę o pracę na czas nieokreślony, mamy 3 dzieci, dochody ok 6000 zł/mc.

    Jaki i gdzie powinieniem wziąć kredyt ?

    Jak będzie szacowana wartość budowy ?

    Będę wdzięczny za odpowiedź.

  6. Para, która rozpoczęła pracę na umowę o pracę na okres próbny. Stała umowa dopiero za rok, ponieważ po okresie próbnym będzie na czas określony. Zarobki brutto dwóch osób w gospodarstwie to 2600,00 x 2 osoby to ok 3800 netto.
    Gdzie szukać kredytu na zakup małego mieszkania o wartości ok 250 000,00 zł. Jest szansa?

Dodaj komentarz