Ranking kredytów hipotecznych - marzec 2020Kredyty hipoteczne drożeją, ale nie odstrasza to konsumentów. W roku 2020 rosną nie tylko ceny mieszkań, ale i wnioski o finansowanie zakupu nieruchomości. Marzec to kolejny miesiąc z rekordowymi wynikami dla banków. To jednak mniej optymistyczna informacja dla klientów. Jednak przy odrobinie szczęścia można znaleźć ofertę kredytu hipotecznego, która będzie tania i wygodna. W tym celu stworzyliśmy aktualne zestawienie kredytów mieszkaniowych na marzec 2020!

Ranking kredytów hipotecznych w enerad.pl – marzec 2020

1

Wkład własny

od 20%

Czas spłaty

do 30 lat

Nasza ocena 4.8/5

Ocena użytkowników 3.1/5

Kredyt hipoteczny w BNP Paribas

Kredyt hipoteczny w BNP Paribas jest najkorzystniejszy dla kredytobiorców posiadających minimum 20% wkładu własnego oraz skłonnych do skorzystania z produktów dodatkowych banku. Pomimo, że BNP Paribas nie należy od największych instytucji w Polsce charakteryzuje się on dynamicznym rozwojem, co można zauważyć w interesującej ofercie kredytów hipotecznych.

Reprezentatywny przykład – kredyt na 260 000 zł w BNP Paribas

Kredyt na

260 000 zł

Okres spłaty

25 lat

RRSO

3,71%

Koszt kredytu

154 614,51 zł

Kwota do spłaty

414 614,51 zł

Koszt to nie wszystko, co warto brać pod uwagę biorąc kredyty

Zalety kredytu hipotecznego w BNP Paribas

Marża nawet w wysokości 1,30% (domyślnie 2,30%).

Prowizja 0% (lub 2% bez ubezpieczenia).

Bank BNP Paribas umożliwia łączenie celów kredytowych.

Wygodna procedura karencji w spłacie kredytu.

Bank wysoko ocenia zdolność kredytową swoich klientów.

Wady kredytu hipotecznego w BNP Paribas

Najniższy poziom marży jest tylko dla nowych klientów, którzy zdecydowali się skorzystać z produktów dodatkowych BNP Paribas.

Kredyt hipoteczny tylko z 20% wkładem własnym.

Duża ilość produktów powiązanych, które obniżają marże, ale są z nimi związane inne koszty.

Ubezpieczenie pomostowe w wysokości dodatkowych 1,50 p.p.

2

Wkład własny

od 20 %

Czas spłaty

do 30 lat

Nasza ocena 4.6/5

Ocena użytkowników 3.8/5

Kredyt hipoteczny w Citi Handlowy

Citi Handlowy to niszowy bank, kierujący swoją ofertę przede wszystkim dla klientów premium o ponadprzeciętnych dochodach. Widać to dobrze w ofercie kredytu hipotecznego, który przy odpowiednich warunkach jest dla klienta bardzo atrakcyjnym produktem. Kredytobiorcy o wysokich dochodach, 20% wkładzie własnym mogą uzyskać marże w wysokości 1,49% i prowizją 1%.

Reprezentatywny przykład – kredyt na 400 000 zł w Citi Handlowy

Kredyt na

400 000 zł

Okres spłaty

23 lata

RRSO

3,64%

Koszt kredytu

187 349 zł

Kwota do spłaty

587 349 zł

Koszt to nie wszystko, co warto brać pod uwagę biorąc kredyty

Zalety kredytu hipotecznego w Citi Handlowy

Marża banku od 1,49% (średnia marża to 1,74%).

Wysoka kwota finansowania zakupu nieruchomości.

Oferta dla klientów nie zainteresowanych korzystaniem z wielu produktów dodatkowych.

Wysoka jakość obsługi klienta i bankowości internetowej.

Wady kredytu hipotecznego w Citi Handlowy

Brak finansowania budowy domu, zakupu działki oraz inwestycji deweloperskich w trakcie budowy przez Citi Handlowy.

Brak możliwości wyboru rat malejących.

Kredyt hipoteczny z minimum 20% wkładem własnym.

Oferta przeznaczona przede wszystkim dla klientów premium (marża 1,69% dla osób zapewniających wpływ min. 8000 zł miesięcznie na rachunek; marża 1,79% dla osób zapewniających wpływ min. 5000 zł miesięcznie na ROR).

3

Wkład własny

od 10 %

Czas spłaty

do 35 lat

Nasza ocena 4.5/5

Ocena użytkowników 3.8/5

Kredyt hipoteczny w PKO BP

PKO BP to kolejny bank, który pozwala uzyskać finansowanie zakupu mieszkania lub budowy domu przy niskim wkładzie własnym. Największa instytucja finansowa w Polsce oferuje obok kredytów hipotecznych ze zmiennym oprocentowaniem, także zobowiązania oparte o stałą stopę procentową przez 5 lat (z możliwością przedłużenia). PKO BP charakteryzuje się elastycznym podejściem do klienta co skutkuje bardzo różna ofertą kredytów mieszkaniowych.

Reprezentatywny przykład – kredyt na 206 718 zł w PKO BP

Kredyt na

206 718 zł

Okres spłaty

25 lat

RRSO

4,21%

Koszt kredytu

121 452,38 zł

Kwota do spłaty

328 170,38 zł

Koszt to nie wszystko, co warto brać pod uwagę biorąc kredyty

Zalety kredytu hipotecznego w PKO BP

PKO BP finansuje szeroki zakres celów przy kredycie hipotecznym.

Długi okres spłaty zobowiązania wynoszący aż 35 lat.

Kredyt hipoteczny dostępny ze stałym i zmiennym oprocentowaniem.

Elastyczna oferta dopasowana do klienta.

Dobry poziom bankowości internetowej.

Największa instytucja finansowa w Polsce.

Wady kredytu hipotecznego w PKO BP

Bardzo różny poziom obsługi klienta w oddziałach banku.

Zmienna oferta kredytu hipotecznego, ze względu na region składania wniosku o kredyt, oraz wiele innych czynników, co nie zawsze przekłada się na korzyści dla klienta.

Przy niskim wkładzie własnym marża kredytu zostaje podwyższona o +0,25 p.p. do czasu aż współczynnik LtV przekroczy 80%.

4

Wkład własny

od 10 %

Czas spłaty

do 35 lat

Nasza ocena 4.4/5

Ocena użytkowników 3.7/5

Kredyt hipoteczny w Banku Millennium

Bank Millennium przyciąga kredytobiorców niskim wkładem własnym oraz prowizją 0%. Marżę banku można obniżyć korzystając z dodatkowych produktów. W Millennium Bank spotkamy się z profesjonalną obsługą i bankowością internetową na najwyższym poziomie. W razie potrzeby raty kredytu hipotecznego w Banku Millennium możemy rozłożyć aż na 35 lat.

Reprezentatywny przykład – kredyt na 286 000 zł w Banku Millennium

Kredyt na

286 000 zł

Okres spłaty

30 lat

RRSO

4,54%

Koszt kredytu

228 033,37 zł

Kwota do spłaty

514 033,37 zł

Koszt to nie wszystko, co warto brać pod uwagę biorąc kredyty

Zalety kredytu hipotecznego w Banku Millennium

Kredyt hipoteczny już przy wkładzie własnym w wysokości 10% wartości nieruchomości,

prowizja 0% za kredyt mieszkaniowy zmniejsza koszty początkowe zobowiązania.

Marża banku od 2,40% do 2,80% z możliwością obniżenia o 0,3 p.p albo 0,5 p.p.

Bank Millennium jako jedna z niewielu instytucji nie podwyższyła w ostatnim czasie marży kredytu, a nawet ją obniżyła.

Zadowalająca jakość usług bankowych i bankowości internetowej.

Długi okres kredytowania do 35 lat.

Wady kredytu hipotecznego w Banku Millennium

Domyślna oferta kredytu hipotecznego przy niskim wkładzie własnym nie prezentuje się konkurencyjnie (istnieje jednak szansa negocjowania warunków umowy o kredyt hipoteczny w Millennium Banku).

Obniżenie marży uzależnione jest od korzystania z produktów dodatkowych przez cały okres spłaty zobowiązania.

Wysoki koszt ubezpieczenia pomostowego (0,0833% od zadłużenia/miesięcznie).

Koszt ubezpieczenia niskiego wkładu własnego wynosi jednorazowo 3,50% od kwoty, która przewyższa 80% wartości nieruchomości.

5

Wkład własny

od 10 %

Czas spłaty

do 30 lat

Nasza ocena 4.2/5

Ocena użytkowników 3.6/5

Kredyt hipoteczny w Banku Pekao SA

Drugi największy bank z polskim kapitałem, który prężnie rozwija się na rynku kredytów hipotecznych. Klienci Pekao SA doceniają “bank z żubrem” za możliwość zakupu mieszkania przy niskim wkładzie własnym oraz szybką wycenę nieruchomości. W banku Pekao SA nie będzie problemu z uzyskaniem kredytu na budowę domu. Uniwersalna oferta kredytów hipotecznych łączy się z indywidualnym podejściem do kredytobiorcy.

Reprezentatywny przykład – kredyt na 255 092 zł w Banku Pekao

Kredyt na

255 092 zł

Okres spłaty

25 lat

RRSO

5,13%

Koszt kredytu

150 528,13 zł

Kwota do spłaty

405 620,13 zł

Koszt to nie wszystko, co warto brać pod uwagę biorąc kredyty

Zalety kredytu hipotecznego w Banku Pekao SA

Możliwość zaciągnięcia kredytu mieszkaniowego przy niskim wkładzie własnym (10% wartości nieruchomości).

Uproszczona procedura oceny wartości nieruchomości do 300 tys. złotych.

W Pekao SA dostępny jest kredyt hipoteczny dla osób zarabiających w walucie zagranicznej: EUR, USD, GBP, SEK, NOK.

Zazwyczaj szybka decyzja kredytowa w porównaniu do innych banków.

Wady kredytu hipotecznego w Banku Pekao SA

Domyślna oferta kredytu hipotecznego prezentowana na stronie Pekao SA należy do przeciętnych (istnieje jednak możliwość negocjowania kredytu mieszkaniowego).

Bank nie finansuje zakupu działki budowlanej.

W porównaniu do innych instytucji finansowych mało atrakcyjna bankowość internetowa.

Ranking kredytów hipotecznych marzec 2020 – Banki nie narzekają na brak kredytobiorców

Tylko w styczniu indeks BIK kredytów mieszkaniowych wyniósł aż + 24,5%. To o tyle wzrosła ilość wniosków i kwota kredytów hipotecznych względem zeszłego roku. Konkurencja o klienta między bankami w 2020 roku zamyka się w gronie 5-6 instytucji finansowych. Ze względu na rosnące ryzyko głębokiego spowolnienia gospodarczego kredytobiorcy muszą podejmować coraz trudniejsze decyzje.

Kredyty mieszkaniowe drożeją a o wkład własny w 2020 roku nie jest wcale łatwiej. Co gorsza banki zmniejszają atrakcyjność kredytów, podwyższając przede wszystkim marże. Trudniejszy czas na rynku kredytów hipotecznych powinien jednak obfitować w pojedyncze okazyjne oferty. Dlatego warto śledzić na bieżąco to, co dzieje się z hipotekami w marcu 2020 roku.

INFORMACJE O AUTORZE

enerad.pl

enerad.pl to pierwsza porównywarka cen energii w Internecie. Dzisiaj działamy dla Was nie tylko w branży energetycznej! Dostarczamy Wam porady, opinie i rankingi z branży finansowej.

Dodaj komentarz