Kredyty hipoteczne drożeją, ale nie odstrasza to konsumentów. W roku 2020 rosną nie tylko ceny mieszkań, ale i wnioski o finansowanie zakupu nieruchomości. Marzec to kolejny miesiąc z rekordowymi wynikami dla banków. To jednak mniej optymistyczna informacja dla klientów. Jednak przy odrobinie szczęścia można znaleźć ofertę kredytu hipotecznego, która będzie tania i wygodna. W tym celu stworzyliśmy aktualne zestawienie kredytów mieszkaniowych na marzec 2020!
Ranking kredytów hipotecznych w enerad.pl – marzec 2020
Wkład własny
od 20%
Czas spłaty
do 30 lat
Nasza ocena
Ocena użytkowników
Kredyt hipoteczny w BNP Paribas
Kredyt hipoteczny w BNP Paribas jest najkorzystniejszy dla kredytobiorców posiadających minimum 20% wkładu własnego oraz skłonnych do skorzystania z produktów dodatkowych banku. Pomimo, że BNP Paribas nie należy od największych instytucji w Polsce charakteryzuje się on dynamicznym rozwojem, co można zauważyć w interesującej ofercie kredytów hipotecznych.
Reprezentatywny przykład – kredyt na 260 000 zł w BNP Paribas
Kredyt na
260 000 zł
Okres spłaty
25 lat
RRSO
3,71%
Koszt kredytu
154 614,51 zł
Kwota do spłaty
414 614,51 zł
Koszt to nie wszystko, co warto brać pod uwagę biorąc kredyty
Zalety kredytu hipotecznego w BNP Paribas
Marża nawet w wysokości 1,30% (domyślnie 2,30%).
Prowizja 0% (lub 2% bez ubezpieczenia).
Bank BNP Paribas umożliwia łączenie celów kredytowych.
Wygodna procedura karencji w spłacie kredytu.
Bank wysoko ocenia zdolność kredytową swoich klientów.
Wady kredytu hipotecznego w BNP Paribas
Najniższy poziom marży jest tylko dla nowych klientów, którzy zdecydowali się skorzystać z produktów dodatkowych BNP Paribas.
Kredyt hipoteczny tylko z 20% wkładem własnym.
Duża ilość produktów powiązanych, które obniżają marże, ale są z nimi związane inne koszty.
Ubezpieczenie pomostowe w wysokości dodatkowych 1,50 p.p.
Wkład własny
od 20 %
Czas spłaty
do 30 lat
Nasza ocena
Ocena użytkowników
Kredyt hipoteczny w Citi Handlowy
Citi Handlowy to niszowy bank, kierujący swoją ofertę przede wszystkim dla klientów premium o ponadprzeciętnych dochodach. Widać to dobrze w ofercie kredytu hipotecznego, który przy odpowiednich warunkach jest dla klienta bardzo atrakcyjnym produktem. Kredytobiorcy o wysokich dochodach, 20% wkładzie własnym mogą uzyskać marże w wysokości 1,49% i prowizją 1%.
Reprezentatywny przykład – kredyt na 400 000 zł w Citi Handlowy
Kredyt na
400 000 zł
Okres spłaty
23 lata
RRSO
3,64%
Koszt kredytu
187 349 zł
Kwota do spłaty
587 349 zł
Koszt to nie wszystko, co warto brać pod uwagę biorąc kredyty
Zalety kredytu hipotecznego w Citi Handlowy
Marża banku od 1,49% (średnia marża to 1,74%).
Wysoka kwota finansowania zakupu nieruchomości.
Atrakcyjna ocena zdolności kredytowej.
Oferta dla klientów nie zainteresowanych korzystaniem z wielu produktów dodatkowych.
Wysoka jakość obsługi klienta i bankowości internetowej.
Wady kredytu hipotecznego w Citi Handlowy
Brak finansowania budowy domu, zakupu działki oraz inwestycji deweloperskich w trakcie budowy przez Citi Handlowy.
Brak możliwości wyboru rat malejących.
Kredyt hipoteczny z minimum 20% wkładem własnym.
Oferta przeznaczona przede wszystkim dla klientów premium (marża 1,69% dla osób zapewniających wpływ min. 8000 zł miesięcznie na rachunek; marża 1,79% dla osób zapewniających wpływ min. 5000 zł miesięcznie na ROR).
Wkład własny
od 10 %
Czas spłaty
do 35 lat
Nasza ocena
Ocena użytkowników
Kredyt hipoteczny w PKO BP
PKO BP to kolejny bank, który pozwala uzyskać finansowanie zakupu mieszkania lub budowy domu przy niskim wkładzie własnym. Największa instytucja finansowa w Polsce oferuje obok kredytów hipotecznych ze zmiennym oprocentowaniem, także zobowiązania oparte o stałą stopę procentową przez 5 lat (z możliwością przedłużenia). PKO BP charakteryzuje się elastycznym podejściem do klienta co skutkuje bardzo różna ofertą kredytów mieszkaniowych.
Reprezentatywny przykład – kredyt na 206 718 zł w PKO BP
Kredyt na
206 718 zł
Okres spłaty
25 lat
RRSO
4,21%
Koszt kredytu
121 452,38 zł
Kwota do spłaty
328 170,38 zł
Koszt to nie wszystko, co warto brać pod uwagę biorąc kredyty
Zalety kredytu hipotecznego w PKO BP
PKO BP finansuje szeroki zakres celów przy kredycie hipotecznym.
Długi okres spłaty zobowiązania wynoszący aż 35 lat.
Kredyt hipoteczny dostępny ze stałym i zmiennym oprocentowaniem.
Elastyczna oferta dopasowana do klienta.
Dobry poziom bankowości internetowej.
Największa instytucja finansowa w Polsce.
Wady kredytu hipotecznego w PKO BP
Bardzo różny poziom obsługi klienta w oddziałach banku.
Zmienna oferta kredytu hipotecznego, ze względu na region składania wniosku o kredyt, oraz wiele innych czynników, co nie zawsze przekłada się na korzyści dla klienta.
Przy niskim wkładzie własnym marża kredytu zostaje podwyższona o +0,25 p.p. do czasu aż współczynnik LtV przekroczy 80%.
Wkład własny
od 10 %
Czas spłaty
do 35 lat
Nasza ocena
Ocena użytkowników
Kredyt hipoteczny w Banku Millennium
Bank Millennium przyciąga kredytobiorców niskim wkładem własnym oraz prowizją 0%. Marżę banku można obniżyć korzystając z dodatkowych produktów. W Millennium Bank spotkamy się z profesjonalną obsługą i bankowością internetową na najwyższym poziomie. W razie potrzeby raty kredytu hipotecznego w Banku Millennium możemy rozłożyć aż na 35 lat.
Reprezentatywny przykład – kredyt na 286 000 zł w Banku Millennium
Kredyt na
286 000 zł
Okres spłaty
30 lat
RRSO
4,54%
Koszt kredytu
228 033,37 zł
Kwota do spłaty
514 033,37 zł
Koszt to nie wszystko, co warto brać pod uwagę biorąc kredyty
Zalety kredytu hipotecznego w Banku Millennium
Kredyt hipoteczny już przy wkładzie własnym w wysokości 10% wartości nieruchomości,
prowizja 0% za kredyt mieszkaniowy zmniejsza koszty początkowe zobowiązania.
Marża banku od 2,40% do 2,80% z możliwością obniżenia o 0,3 p.p albo 0,5 p.p.
Bank Millennium jako jedna z niewielu instytucji nie podwyższyła w ostatnim czasie marży kredytu, a nawet ją obniżyła.
Zadowalająca jakość usług bankowych i bankowości internetowej.
Długi okres kredytowania do 35 lat.
Wady kredytu hipotecznego w Banku Millennium
Domyślna oferta kredytu hipotecznego przy niskim wkładzie własnym nie prezentuje się konkurencyjnie (istnieje jednak szansa negocjowania warunków umowy o kredyt hipoteczny w Millennium Banku).
Obniżenie marży uzależnione jest od korzystania z produktów dodatkowych przez cały okres spłaty zobowiązania.
Wysoki koszt ubezpieczenia pomostowego (0,0833% od zadłużenia/miesięcznie).
Koszt ubezpieczenia niskiego wkładu własnego wynosi jednorazowo 3,50% od kwoty, która przewyższa 80% wartości nieruchomości.
Wkład własny
od 10 %
Czas spłaty
do 30 lat
Nasza ocena
Ocena użytkowników
Kredyt hipoteczny w Banku Pekao SA
Drugi największy bank z polskim kapitałem, który prężnie rozwija się na rynku kredytów hipotecznych. Klienci Pekao SA doceniają “bank z żubrem” za możliwość zakupu mieszkania przy niskim wkładzie własnym oraz szybką wycenę nieruchomości. W banku Pekao SA nie będzie problemu z uzyskaniem kredytu na budowę domu. Uniwersalna oferta kredytów hipotecznych łączy się z indywidualnym podejściem do kredytobiorcy.
Reprezentatywny przykład – kredyt na 255 092 zł w Banku Pekao
Kredyt na
255 092 zł
Okres spłaty
25 lat
RRSO
5,13%
Koszt kredytu
150 528,13 zł
Kwota do spłaty
405 620,13 zł
Koszt to nie wszystko, co warto brać pod uwagę biorąc kredyty
Zalety kredytu hipotecznego w Banku Pekao SA
Możliwość zaciągnięcia kredytu mieszkaniowego przy niskim wkładzie własnym (10% wartości nieruchomości).
Uproszczona procedura oceny wartości nieruchomości do 300 tys. złotych.
W Pekao SA dostępny jest kredyt hipoteczny dla osób zarabiających w walucie zagranicznej: EUR, USD, GBP, SEK, NOK.
Zazwyczaj szybka decyzja kredytowa w porównaniu do innych banków.
Wady kredytu hipotecznego w Banku Pekao SA
Domyślna oferta kredytu hipotecznego prezentowana na stronie Pekao SA należy do przeciętnych (istnieje jednak możliwość negocjowania kredytu mieszkaniowego).
Bank nie finansuje zakupu działki budowlanej.
W porównaniu do innych instytucji finansowych mało atrakcyjna bankowość internetowa.
Ranking kredytów hipotecznych marzec 2020 – Banki nie narzekają na brak kredytobiorców
Tylko w styczniu indeks BIK kredytów mieszkaniowych wyniósł aż + 24,5%. To o tyle wzrosła ilość wniosków i kwota kredytów hipotecznych względem zeszłego roku. Konkurencja o klienta między bankami w 2020 roku zamyka się w gronie 5-6 instytucji finansowych. Ze względu na rosnące ryzyko głębokiego spowolnienia gospodarczego kredytobiorcy muszą podejmować coraz trudniejsze decyzje.
Kredyty mieszkaniowe drożeją a o wkład własny w 2020 roku nie jest wcale łatwiej. Co gorsza banki zmniejszają atrakcyjność kredytów, podwyższając przede wszystkim marże. Trudniejszy czas na rynku kredytów hipotecznych powinien jednak obfitować w pojedyncze okazyjne oferty. Dlatego warto śledzić na bieżąco to, co dzieje się z hipotekami w marcu 2020 roku.
