Ranking kredytów hipotecznych – lipiec 2021

4.94 /5
(Ocen: 680)
Kredyty hipoteczne cieszą się największym powodzeniem od prawie 10 lat. Nic dziwnego, bo nieruchomości przestały służyć tylko do mieszkania, a stają się po prostu dobrą lokatą kapitału. Za to osoby marzące o swoim pierwszym mieszkaniu, nie mają wyboru przy tak rosnących cenach – na start pozostaje tylko kredyt hipoteczny. Przy braku alternatyw wybór ogranicza się do oferty kredytu. Tych na szczęście jest kilka – wybraliśmy dla Was 5 najlepszych kredytów mieszkaniowych w lipcu 2021. Zobacz!

Ranking kredytów hipotecznych – lipiec 2021

1

Wkład własny

od 20 %

Czas spłaty

do 30 lat

Nasza ocena: 4.6/5
Ocena użytkowników: 3.1/5
Weź kredyt

BNP Paribas kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny w BNP Paribas to właściwy wybór dla osób, które poszukują banku atrakcyjnie liczącego zdolność kredytową (także dla osób pracujących na umowie o dzieło/zlecenie). Obok niskich kosztów kredytu w BNP znajdziemy tu też inne atrakcyjne produkty finansowe. Kredyt na mieszkanie w BNP Paribas pokazuje swoje najlepsze oblicze, gdy zdecydujemy się na ofertę cross-sell i posiadamy minimum 20% wkładu własnego.

Symulacja - kredyt na 315 000 zł w BNP Paribas

Kredyt na

315 000 zł

Okres spłaty

30 lat

RRSO

3,44%*

Koszt kredytu

136 612,53 zł**

Kwota do spłaty

451.612,53 zł

*RRSO reprezentatywne banku. **Koszt odsetkowy bez dodatkowych opłat. Kalkulacja wykonana dla oprocentowania nominalnego: 2,56%.

Zalety kredytu hipotecznego w BNP Paribas

  • Elastyczna oferta, dzięki cross-sell możliwa obniżka marży (do 2%).
  • Prowizja 0% (lub 2% bez ubezpieczenia).
  • Bank BNP Paribas umożliwia łączenie celów kredytowych.
  • Przyjazne warunki także dla osób zarabiających na umowie o dzieło/zlecenie.
  • Bank atrakcyjnie ocenia zdolność kredytową swoich klientów.
  • Do zdolności kredytowej liczony jest dochód z programu 500 plus.

Wady kredytu hipotecznego w BNP Paribas

  • Warunki maksymalnego obniżenia marż (oferta cross-sell) to: Konto z kartą debetową (zasilane w wysokości min. 2500 zł miesięcznie), ubezpieczenie na życie i nieruchomości z oferty banku
  • Kredyt hipoteczny tylko z 20% wkładem własnym.
  • Ubezpieczenie pomostowe w wysokości dodatkowych 1,50 p.p.
  • Wydłużający się czas oczekiwania na decyzję kredytową.
2

Wkład własny

od 10 %

Czas spłaty

do 35 lat

Nasza ocena: 4.4/5
Ocena użytkowników: 3.7/5
Weź kredyt

Millennium kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny w banku Millennium to oferta z niskimi kosztami początkowymi (brak prowizji) i z niskim wkładem własnym (od 10% wartości nieruchomości), który jednak nie dotyczy zakupu drogich lokali wartych powyżej 750 tys. zł lub 500 tys. zł (w zależności od miasta). Kredyt na mieszkanie w banku Millennium to atrakcyjna cenowo oferta dla osób, które chcą zakupić swoje pierwsze mieszkanie, oraz dla inwestorów (brak kosztów za wcześniejszą spłatę).

Symulacja - kredyt na 315 000 zł w Banku Millennium

Kredyt na

315 000 zł

Okres spłaty

30 lat

RRSO

3,83%*

Koszt kredytu

182 267,01 zł**

Kwota do spłaty

497 267,01 zł

*RRSO reprezentatywne banku. **Koszt odsetkowy bez dodatkowych opłat. Kalkulacja wykonana dla oprocentowania nominalnego: 3,31%.

Zalety kredytu hipotecznego w Banku Millennium

  • Kredyt hipoteczny już przy wkładzie własnym w wysokości 10% wartości nieruchomości.
  • Prowizja 0% za kredyt mieszkaniowy zmniejsza koszty początkowe zobowiązania.
  • Możliwość obniżenia marży wraz z cross-sellem (o -0,3 pp. lub o -0,5 pp.).
  • Wysoka jakość usług bankowych i bankowości internetowej.
  • Bank nie pobiera opłaty za niski wkład własny (brak UNNW).
  • Tanie ubezpieczenie na życie (0,02% miesięcznie od salda kredytu) w ofercie banku.
  • Długi okres kredytowania do 35 lat.

Wady kredytu hipotecznego w Banku Millennium

  • LTV 80% dla nieruchomości o wartości powyżej 750 tys. zł (z miast powyżej 250 tys. mieszkańców) i 500 tys. zł (dla reszty lokalizacji).
  • warunki cross sell: obniżenie marży o -0,5 pp. (konto bankowe + karta debetowa z transakcjami bezgotówkowymi min. 500 zł/miesięcznie + zasilenie konta wynagrodzeniem min. dwukrotność pierwszej raty) lub -0,3 pp. z kontem i kartą debetową (bez wymogu odpowiednich wpływów na konto).
  • Koszt ubezpieczenia pomostowego wynosi 0,0833% od zadłużenia/miesięcznie.
  • Długi czas oczekiwania na decyzję kredytową.
3

Wkład własny

od 10 %

Czas spłaty

do 30 lat

Nasza ocena: 4.2/5
Ocena użytkowników: 3.6/5
Weź kredyt

Pekao kredyt hipoteczny

Pekao Bank to druga, co do wielkości instytucja finansowa w Polsce. Kredyt mieszkaniowy w Pekao SA spodoba się osobom poszukującym oferty z niskim (10%) wkładem własnym (tylko dla lokali mieszkalnych) i atrakcyjnym obliczaniem zdolności kredytowej (przede wszystkim przy umowie o pracę). Atutem Pekao SA jest dosyć szybki proces kredytowy (szczególnie na nieruchomości o wartości do 300 tys. zł).

Symulacja – kredyt na 315 000 zł w Banku Pekao

Kredyt na

315 000 zł

Okres spłaty

30 lat

RRSO

3,80%*

Koszt kredytu

184 142,11 zł**

Kwota do spłaty

499 142,11 zł

*RRSO reprezentatywne banku. **Koszt odsetkowy bez dodatkowych opłat. Kalkulacja wykonana dla oprocentowania nominalnego: 3,34%.

Zalety kredytu hipotecznego w Banku Pekao SA

  • Specjalna oferta kredytu hipotecznego w Pekao SA z prowizją od 0% do 1,99%.
  • W zależności od promocji i cross-sell marża banku wynosi od 1,95% do 2,65%.
  • Możliwość zaciągnięcia kredytu mieszkaniowego przy 10 % wkładzie własnym.
  • Uproszczona procedura oceny wartości nieruchomości do 300 tys. złotych.
  • W Pekao SA dostępny jest kredyt hipoteczny dla osób zarabiających w walucie zagranicznej: EUR, USD, GBP, SEK, NOK.
  • Dobra ocena zdolności kredytowej (przy umowie o pracę).
  • Zazwyczaj szybka decyzja kredytowa w porównaniu do innych banków.

Wady kredytu hipotecznego w Banku Pekao SA

  • Bank podwyższa marżę o +0,2 pp. do czasu, gdy LTV kredytu osiągnie 80% (nieuwzględnione w symulacji).
  • Duża liczba warunków i wariantów dla obniżenia kosztów kredytu hipotecznego w związku z promocyjną ofertą.
  • Bank nie finansuje zakupu działki budowlanej.
  • Niski wkład własny dostępny tylko dla lokali mieszkalnych.
4

Wkład własny

od 10 %

Czas spłaty

do 35 lat

Nasza ocena: 4.1/5
Ocena użytkowników: 3.8/5
Weź kredyt

PKO BP kredyt hipoteczny

PKO BP to lider bankowości w Polsce. Kredyt hipoteczny w PKO BP można zaciągnąć już przy 10% wkładzie własnym. Atutem kredytu mieszkaniowego w PKO BP jest szybka decyzja kredytowa, długi okres kredytowania (do 35 lat) i brak prowizji przy wcześniejszej spłacie (to zaleta dla osób finansujących inwestycje w mieszkanie).

Symulacja– kredyt na 315 000 zł w PKO BP

Kredyt na

315 000 zł

Okres spłaty

30 lat

RRSO

2,80%*

Koszt kredytu

157 253,74 zł**

Kwota do spłaty

472 253,74 zł

*RRSO reprezentatywne banku. **Koszt odsetkowy wraz z prowizją (2%) bez dodatkowych opłat. Kalkulacja wykonana dla oprocentowania nominalnego: 2,80%.

Zalety kredytu hipotecznego w PKO BP

  • PKO BP finansuje szeroki zakres celów przy kredycie hipotecznym.
  • Długi okres spłaty zobowiązania wynoszący aż 35 lat.
  • Kredyt hipoteczny dostępny ze stałym i zmiennym oprocentowaniem.
  • Szybka decyzja kredytowa
  • Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego bez opłat.
  • Do 25% kwoty kredytu na dowolny cel (przy LTV 90%).

Wady kredytu hipotecznego w PKO BP

  • Prowizja 2% lub 0%, ale przy ubezpieczeniu od utraty pracy kosztującym 3,25% od kwoty kredytu.
  • Zmienna oferta kredytu hipotecznego, ze względu na region składania wniosku o kredyt, oraz wiele innych czynników, co nie zawsze przekłada się na korzyści dla klienta.
  • Skomplikowana siatka marż (aż 24 standardowe marże).
5

Wkład własny

od 10 %

Czas spłaty

do 30 lat

Nasza ocena: 4.0/5
Ocena użytkowników: 3.7/5
Weź kredyt

Alior Bank kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny w Alior Banku zaciągniemy już przy 10% wkładzie własnym. Alior charakteryzuje się dosyć szybkim procesem kredytowania i liberalną oceną zdolności kredytowej. W Aliorze można zaciągnąć kredyt hipoteczny w obcej walucie i skorzystać ze specjalnej oferty "Własne M w wielkim mieście” (po spełnieniu dodatkowych warunków).

Symulacja – kredyt na 315 000 zł w Alior Bank

Kredyt na

315 000 zł

Okres spłaty

30 lat

RRSO

3,81%*

Koszt kredytu

157 857, 94 zł**

Kwota do spłaty

472.857,94 zł

*RRSO reprezentatywne banku. **Koszt odsetkowy wraz z prowizją (2%) bez dodatkowych opłat. Kalkulacja wykonana dla oprocentowania nominalnego: 2,81%.

Zalety kredytu hipotecznego w Alior Banku

  • Kredyt mieszkaniowy przy niskim wkładzie własnym (min. 10%).
  • Szybka procedura kredytowa.
  • Marża banku od 1,85% do 2,60% w ofercie promocyjnej (standardowo 3,10% bez wykupionego ubezpieczenia).
  • prowizja od 1% w prowizji (standardowo 2-5%).
  • Alior Bank nie ma limitu na liczbę zaciągniętych kredytów hipotecznych.
  • Dosyć atrakcyjnie liczona zdolność kredytowa.

Wady kredytu hipotecznego w Alior Banku

  • Opłata za niski wkład własny to podwyższona marża (o +0,2 pp.), przez cały okres kredytowania.
  • Czasem bank wymaga wykupienia bardzo drogiego ubezpieczenia na życie (5% od kwoty kredytu).
  • Opłata za wcześniejszą spłatę przez pierwsze 3 lata kredytowania (prowizja 2,5%).
  • Wysokie koszty kredytu mieszkaniowego przy niskim wkładzie własnym.

Rynek kredytów hipotecznych – półmetek 2021

Sprzedaż kredytów hipotecznych w maju była wyższa prawie o 50% r/r. Banki odnotowują też rekordowe zainteresowanie hipotekami od początku roku. Rekordy bije też inflacja. Co prawda NBP jeszcze nie podwyższył stóp procentowych, ale zapewne prędzej czy później, pójdzie w ślad za innymi bankami centralnymi.

Kredyty hipoteczne wkrótce zdrożeją, ale dzieje się już tak od dłuższego czasu, gdy spojrzeć jak rosną przeciętne marże. Banki mogą dyktować warunki, bo rząd zamiast szeroko zakrojonych planów budowy tanich mieszkań na wynajem, kapituluje w Polskim Ładzie i zamierza dopłacać do wkładu własnego.

W dodatku KNF zaczyna ostrzegać przed ryzykiem zmiennego oprocentowania kredytów. Szkoda, że tak późno. O problemie wiadomo już od 2015 roku (początek rekordowo niskich stóp procentowych). Niestety okazja do spopularyzowania kredytu hipotecznego ze stałym oprocentowaniem minęła. A kredytobiorcy i tak muszą się godzić na wydłużający się czas oczekiwania na decyzje kredytowe.

Opis rankingu kredytów hipotecznych lipiec 2021

Oceniając po kryterium kosztów, najlepiej prezentuje się bank BNP Paribas. Pod warunkiem, że skorzystamy z produktów dodatkowych i posiadamy minimum 20% wkładu własnego. Jeżeli interesuje nas wygodna oferta (mało formalności, 10% wkładu własnego), to pierwsze miejsce zająłby bank Millennium.

Trzecie miejsce zasłużenie trafia do Pekao SA, ofertę od banku z żubrem w logo docenią osoby szukające kredytu na budowę domu. Także atrakcyjnie prezentuje się kredyt mieszkaniowy do PKO BP – najbardziej uniwersalny i aktualnie jeden z najszybszych banków w wydawaniu decyzji. Pod względem tego kryterium gorzej wypadają Millennium i BNP Paribas.

Kogo zabrakło w lipcowym rankingu kredytów hipotecznych?

Poza TOP5 znalazły się oferty kredytów hipotecznych takich banków jak Citi Handlowy, Santander BP, mBank i ING Bank Śląski. Warto jednak o nich wspomnieć, jeżeli spełniamy warunki klientów premium powyższych banków. Przykładowo kredyt hipoteczny w Santander BP dla klienta wewnętrznego (Select) może osiągnąć najniższą marżę.

Drugim jest mBank. Jest to instytucja, która najatrakcyjniej liczy zdolność kredytową dla osób zarabiających na umowie o dzieło lub zlecenie. Jednak standardowa oferta mBanku należy do jednych z najdroższych. Jedynie w promocji, kredyt mieszkaniowy od mBanku może nawiązać rywalizację z bankami, które znalazły się w zestawieniu.

Informacje o autorze

Mateusz Gwardecki - Redaktor Absolwent Uniwersytetu Mikołaja Kopernika. Zwolennik biznesu odpowiedzialnego społecznie. Zainteresowany nowoczesną bankowością i znaczeniem pieniądza. W wolnych chwilach lubi czytać fantastykę naukową i przeszukiwać rynek idei.

Dodaj komentarz
guest
14 komentarzy
Najnowsze
Najstarsze Najpopularniejsze
Inline Feedbacks
View all comments
Staś
Staś
4 października 2020 07:07

Trudno mi porównać te oferty jeżeli w każdym przypadku jest inna kwota kredytu! Jak miałbym to teraz przeliczać? Informacje ciekawe ale nie umiem skorzystać z tego rankingu.

Anna
Anna
18 października 2020 20:36
Odpowiedz do:  Staś

Zgadzam sie

Mirek
Mirek
20 listopada 2020 11:01
Odpowiedz do:  Anna

Potwierdzam . Trzeba liczyć od np kwoty 300 tyś każdy bank a nie mącić obraz różnymi liczbami. Poza tym ok 🙂

JOANNA
JOANNA
15 września 2020 12:04

Para, która rozpoczęła pracę na umowę o pracę na okres próbny. Stała umowa dopiero za rok, ponieważ po okresie próbnym będzie na czas określony. Zarobki brutto dwóch osób w gospodarstwie to 2600,00 x 2 osoby to ok 3800 netto.
Gdzie szukać kredytu na zakup małego mieszkania o wartości ok 250 000,00 zł. Jest szansa?

Piotr
Piotr
5 czerwca 2020 14:43

Chciałbym przenieść kredyt hipoteczny na budowę domu do innego banku. Budowa jest na etapie odbiorów.
Aktualne zadłużenie (spłaty 100% regularne) – 250.000 zł . Nie jestem zadowolony z oferty banku stąd chęć zmiany.

Pracujemy na umowę o pracę na czas nieokreślony, mamy 3 dzieci, dochody ok 6000 zł/mc.

Jaki i gdzie powinieniem wziąć kredyt ?

Jak będzie szacowana wartość budowy ?

Będę wdzięczny za odpowiedź.

Tosia
Tosia
4 czerwca 2020 16:55

W jakich bankach jest w tym momencie szansa na kredyt hipoteczny w EURO? Główny kredytobiorca pracuje w Niemczech na umowie na czas niekoreślony. Czy pozostaje tylko Alior? Strasznie drogi…

Przemek
Przemek
7 maja 2020 22:15

Jak mosna mówi” o przykladzie reprezentatywnym, gdzie dla kazdego banku mamy inne dane. Dla mnie reorezentatywny przyklad jest wtedy gduly w kazdym przypadku mamy takie same dane wejsciowe. Porownujemy wtedy cukier do cukru bez naciagania faktow

Robert
Robert
11 kwietnia 2020 09:45

Jestem na etapie zakupu domu z rynku wtórnego i moja zdolność kredytowa 16 marca była o 45% lepsza niż 7 kwietnia. Dodatkowo zapytałem 3 instytucje finansowe oraz 4 banki o kredyt hipoteczny. I w każdej propozycji 1 ten sam bank nigdy nie miał takiej samej oferty. O co chodzi?

Karol
Karol
1 kwietnia 2020 10:13

Czy inne banki nie warte są uwzględnienia w rankingu? tylko 2 z wymienionych pozwalają na uzyskanie kredytu przy 10% wkładzie własnym.

Natka
Natka
30 lipca 2020 13:44
Odpowiedz do:  Karol

Słusznie niech pan zapyta w Banku Santander oni maja wymóg 10 procent wkładu własnego i najniższą marżę . Ja na razie nie mogę wziąć kredytu hipotecznego u nich bo jeszcze mam u nich do spłaty konsolę z której jestem zadowolona

Zabawne
Zabawne
30 lipca 2020 15:44
Odpowiedz do:  Natka

Śmiesznie wyszło: konsola na straży kredytu hipotecznego ;P