Ranking kredytów hipotecznych – październik 2021

Sytuacja na rynku mieszkaniowym – ryzyko bańki rośnie?

Z rynkiem nieruchomości w Polsce dzieje się coś niepokojącego. Ceny mieszkań w 2021 roku po początkowej zadyszce, ponownie rosną w tempie za którym nie nadąża zdolność kredytowa Polek i Polaków. W dodatku pojawiają się kolejne symptomy, które mogą być zapowiedzią problemów z bańką mieszkaniową w 2022 roku. 

Deweloperzy są w trakcie budowy 250 tys. mieszkań. W związku z prognozą, że ceny mieszkań w 2022 roku mogą rosnąć w szybkim tempie, pojawia się okazja, aby zbiegły się dwa procesy: z jednej strony większa podaż mieszkań, z drugiej mniejszy popyt. Efektem może być korekta na rynku nieruchomości. A to nie wszystko, co jeszcze wpływa na mieszkaniówkę w Polsce.

Kredyty hipoteczne – październik 2021

Ultra niskie stopy procentowe i wysoka inflacja – taki duet skończyć się musi podwyżkami stóp procentowych. NBP broni się przed zaostrzeniem polityki monetarnej, ale prawdopodobnie w 2022 roku nastąpi pierwsza podwyżka. Czy kredytobiorcy przyzwyczajeni do stopy procentowej na poziomie 0,10% będą w stanie uregulować miesięczną ratę, gdy ta podskoczy o 30%, 40% a może nawet 50%? 

W najbliższych latach kredytobiorcy mogą mieć poważne problemy z zaciągniętym długiem. Dynamika sprzedaży kredytów mieszkaniowych jest rekordowa. W samym sierpniu udzielono zobowiązań o wartości ponad 8 mld zł – przy prawie zerowych stopach procentowych. To znaczy, że gdy NBP ogłosi podwyżkę, mogą zacząć się kłopoty z uregulowaniem długu.

Osoby, które chcą zaciągnąć kredyt hipoteczny w październiku, powinny sprawdzić, jak zmienią się ich raty, gdy stopy procentowe pójdą w górę. Można to obliczyć w naszym kalkulatorze kredytu hipotecznego.

Opis rankingu kredytów hipotecznych – październik 2021

Oceniając po kryterium kosztów, najlepiej prezentuje się bank BNP Paribas. Pod warunkiem, że skorzystamy z produktów dodatkowych i posiadamy minimum 20% wkładu własnego. Jeżeli interesuje nas wygodna oferta (mało formalności, 10% wkładu własnego), to pierwsze miejsce zająłby bank Millennium. Niestety czas oczekiwania na kredyt hipoteczny w Millennium, może trwać bardzo długo. To jednak problem dotykający prawie wszystkie banki.

W tym miesiącu duży awans zaliczyła oferta kredytu hipotecznego w Alior Banku. Niski koszt odsetkowy dla zobowiązania jest tak atrakcyjny tylko w ramach promocji. Standardowa oferta wypada już znacznie mniej ciekawie. Dlatego alternatywą może być kredyt mieszkaniowy w PKO BP (3 miejsce w rankingu)

Opis rankingu kredytów mieszkaniowych – październik 2021

Pierwsze miejsce zajmuje oferta BNP Paribas, ale tylko, gdy jako najważniejsze kryterium przyjmiemy koszt kredytu. Jeśli nie mamy 20% wkładu własnego, to dobrą alternatywą jest kredyt mieszkaniowy w Millennium. Z jednym zastrzeżeniem – czas oczekiwania na kredyt hipoteczny w tym banku jest wyjątkowo długi. 

Generalnie, to ile czasu czeka się na kredyt hipoteczny, zależy od wielu czynników, ale dziś w instytucjach finansowych trzeba przyjąć, że cała procedura zajmie co najmniej 2 miesiące.

Skoro już przy szybkości decyzji jesteśmy, to tu pozytywnie wyróżniają się PKO BP i Alior Bank. Mniej więcej w środku stawki znajdują się Pekao SA, mBank lub Santander. Dwa ostatnie banki nie znalazły się w TOP5 ze względu na to, że standardowa oferta znacznie odbiega od ofert z naszego rankingu. Jeśli jednak jesteśmy klientem którejś z wymienionych instytucji, warto i tam sprawdzić promocyjne oferty (które niestety szybko się zmieniają, nie zawsze na lepsze).

Ranking kredytów hipotecznych ze stałą stopą procentową –  październik 2021

W naszym rankingu nie może też zabraknąć hipotek ze stałą stopą procentową. I tu oferty dzielą się na te z niskim wkładem własnym (m.in. 10%) i 20% wkładem własnym. W kategorii kredyt hipoteczny ze stałą stopą procentową liderem jest na pewno Santander Bank Polska.

Oprocentowanie stałe przy 10% wkładzie własnym to 3,74%. Najniższe w ofercie. Trochę gorzej, bo na drugim miejscu jest Pekao SA (oprocentowanie stałe 3,90%).

Natomiast przy 20% wkładzie własnym dobrym wyborem (oprócz Santandera – oprocentowanie 3,15% i PKO BP 3,36%) jest kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem od mBanku (oprocentowaniem stałe 3,67%). Poza tym na z oferty kredytów hipotecznych opartych o stałą stopę wyróżnia się Alior Bank, gdzie okres stałej stopy może trwać nawet do 7 lat.