Ranking kredytów hipotecznych – luty 2021
Ceny mieszkań w 2021 roku nie zwalniają. Cztery kąty muszą być zarazem domem jak i miejscem pracy. Dobre nieruchomości zyskują wartość, bo są atrakcyjnym rodzajem ulokowania kapitału. Osoby, które mają dość rynku najmu, szukają pierwszego mieszkania i muszą walczyć o własne M z inwestorami. Ręce zacierają deweloperzy, choć pandemia sprawiła, że w 2021 roku powinniśmy mieć więcej szans na znalezienie właściwej nieruchomości.
Przeszkodą do własnego domu lub mieszkania jest zdolność kredytowa. Warto zatem sprawdzić, które banki oferują najtańsze kredyty hipoteczne w lutym 2021 roku. Przepłacając za koszty kredytu tracimy zawsze trochę z naszej zdolności. Dlatego sięgnij po nasz ranking kredytów hipotecznych i zyskaj więcej możliwości!
Ranking kredytów hipotecznych – luty 2021
Kredyt hipoteczny w BNP Paribas
Kredyt hipoteczny w BNP Paribas jest najkorzystniejszy dla kredytobiorców posiadających minimum 20% wkładu własnego oraz skłonnych do skorzystania z produktów dodatkowych banku. Pomimo, że BNP Paribas nie należy od największych instytucji w Polsce charakteryzuje się on dynamicznym rozwojem, co można zauważyć w interesującej ofercie kredytów hipotecznych.
Reprezentatywny przykład - kredyt na 260 000 zł w BNP Paribas
Kredyt na
260 000 zł
Okres spłaty
25 lat
RRSO
2,63%
Koszt kredytu
88 552,04 zł
Kwota do spłaty
371 336,66 zł
Koszt to nie wszystko, co warto brać pod uwagę biorąc kredyty
Zalety kredytu hipotecznego w BNP Paribas
- Marża nawet w wysokości 1,80% (standardowo 2,80%).
- Prowizja 0% (lub 2% bez ubezpieczenia).
- Bank BNP Paribas umożliwia łączenie celów kredytowych.
- Wygodna procedura karencji w spłacie kredytu.
- Bank atrakcyjnie ocenia zdolność kredytową swoich klientów.
- W związku z epidemią COVID-19 BNP wprowadza ułatwienia w procedurze wnioskowania.
Wady kredytu hipotecznego w BNP Paribas
- Najniższy poziom marży jest tylko dla nowych klientów, którzy zdecydowali się skorzystać z produktów dodatkowych BNP Paribas.
- Kredyt hipoteczny tylko z 20% wkładem własnym.
- Duża ilość produktów powiązanych, które obniżają marże, ale są z nimi związane inne koszty.
- Ubezpieczenie pomostowe w wysokości dodatkowych 1,50 p.p.
Wkład własny
od 10 %
Czas spłaty
do 35 lat
Kredyt hipoteczny w Banku Millennium
Bank Millennium przyciąga kredytobiorców niskim wkładem własnym oraz prowizją 0%. Marżę banku można obniżyć korzystając z dodatkowych produktów. W Millennium Bank spotkamy się z profesjonalną obsługą i bankowością internetową na najwyższym poziomie. W razie potrzeby raty kredytu hipotecznego w Banku Millennium możemy rozłożyć aż na 35 lat.
Reprezentatywny przykład - kredyt na 286 000 zł w Banku Millennium
Kredyt na
302 821 zł
Okres spłaty
30 lat
RRSO
2,78%
Koszt kredytu
129 891,71 zł
Kwota do spłaty
432 712,71 zł
Pamiętaj o innych kosztach związanych z zakupem nieruchomości na kredyt
Zalety kredytu hipotecznego w Banku Millennium
- Kredyt hipoteczny już przy wkładzie własnym w wysokości 10% wartości nieruchomości.
- Prowizja 0% za kredyt mieszkaniowy zmniejsza koszty początkowe zobowiązania.
- Marża banku od 2,40% do 2,80% z możliwością obniżenia o 0,3 p.p albo 0,5 p.p.
- Bank Millennium jako jedna z niewielu instytucji nie podwyższyła w ostatnim czasie marży kredytu, a nawet ją obniżyła.
- Zadowalająca jakość usług bankowych i bankowości internetowej.
- Ułatwienia w procesie wnioskowania o kredyt hipoteczny na czas pandemii koronawirusa.
- Długi okres kredytowania do 35 lat.
Wady kredytu hipotecznego w Banku Millennium
- Domyślna oferta kredytu hipotecznego przy niskim wkładzie własnym nie prezentuje się konkurencyjnie (istnieje jednak szansa negocjowania warunków umowy o kredyt hipoteczny w Millennium Banku).
- Obniżenie marży uzależnione jest od korzystania z produktów dodatkowych przez cały okres spłaty zobowiązania.
- Koszt ubezpieczenia pomostowego wynosi 0,0833% od zadłużenia/miesięcznie.
Wkład własny
od 10 %
Czas spłaty
do 30 lat
Kredyt hipoteczny w Banku Pekao SA
Drugi największy bank z polskim kapitałem, który prężnie rozwija się na rynku kredytów hipotecznych. Klienci Pekao SA doceniają “bank z żubrem” między innymi za szybką wycenę nieruchomości. W banku Pekao SA nie będzie problemu z uzyskaniem kredytu na budowę domu. Uniwersalna oferta kredytów hipotecznych łączy się z indywidualnym podejściem do kredytobiorcy.
Reprezentatywny przykład – kredyt na 258 280 zł w Banku Pekao
Kredyt na
258 280 zł
Okres spłaty
25 lat
RRSO
3,34%
Koszt kredytu
97 695,95 zł
Kwota do spłaty
355 975,95 zł
Koszt to nie wszystko, co warto brać pod uwagę biorąc kredyty
Zalety kredytu hipotecznego w Banku Pekao SA
- Specjalna oferta kredytu hipotecznego w Pekao SA z prowizją od 0%
- Możliwość zaciągnięcia kredytu mieszkaniowego przy 10 % wkładzie własnym.
- Uproszczona procedura oceny wartości nieruchomości do 300 tys. złotych.
- W Pekao SA dostępny jest kredyt hipoteczny dla osób zarabiających w walucie zagranicznej: EUR, USD, GBP, SEK, NOK.
- Zazwyczaj szybka decyzja kredytowa w porównaniu do innych banków.
Wady kredytu hipotecznego w Banku Pekao SA
- Domyślna oferta kredytu hipotecznego prezentowana na stronie Pekao SA należy do przeciętnych (istnieje jednak możliwość negocjowania kredytu mieszkaniowego).
- Promocyjna oferta kredytu hipotecznego w Pekao SA tylko przy wykupie ubezpieczenia spłaty
- Bank nie finansuje zakupu działki budowlanej.
Wkład własny
od 10 %
Czas spłaty
do 35 lat
Kredyt hipoteczny w PKO BP
Do banku PKO BP wraca kredyt hipoteczny z minimalnym wkładem własnym w wysokości 10%. Największa instytucja finansowa w Polsce oferuje obok kredytów hipotecznych ze zmiennym oprocentowaniem, także zobowiązania oparte o stałą stopę procentową przez 5 lat (z możliwością przedłużenia). PKO BP charakteryzuje się dosyć elastycznym podejściem do klienta. Warto sprawdzić ofertę kredytu u lidera rynku!
Reprezentatywny przykład – kredyt na 227 000 zł w PKO BP
Kredyt na
227 000 zł
Okres spłaty
25 lat
RRSO
2,89%
Koszt kredytu
87 976,45 zł
Kwota do spłaty
314 976,45 zł
Cross-sell pozwala zmniejszyć marżę kredytu, ale wiąże się on z innymi opłatami (np. za ubezpieczenie)
Zalety kredytu hipotecznego w PKO BP
- PKO BP finansuje szeroki zakres celów przy kredycie hipotecznym.
- Długi okres spłaty zobowiązania wynoszący aż 35 lat.
- Kredyt hipoteczny dostępny ze stałym i zmiennym oprocentowaniem.
- Elastyczna oferta dopasowana do klienta.
- Dobry poziom bankowości internetowej.
- Największa instytucja finansowa w Polsce.
Wady kredytu hipotecznego w PKO BP
- Bardzo różny poziom obsługi klienta w oddziałach banku.
- Zmienna oferta kredytu hipotecznego, ze względu na region składania wniosku o kredyt, oraz wiele innych czynników, co nie zawsze przekłada się na korzyści dla klienta.
- Finansowanie do 90% wartości nieruchomości gdy głównym zabezpieczeniem kredytu będzie hipoteka na lokalu mieszkalnym
Wkład własny
od 10 %
Czas spłaty
do 30 lat
Kredyt hipoteczny w Alior Bank
Aktualnie Alior Bank podchodzi bardzo odważnie do udzielania kredytów hipotecznych. Podczas, gdy większość instytucji finansowych zaostrzyła warunki, ten jako jedyny zmniejszył wysokość marży! Jednak, także tutaj lepiej posiadać zarobki z umowy o pracę. Alior Bank jest bankiem uniwersalnym z dobrą ofertą innych produktów. Jego liberalne podejście do oceny zdolności kredytowej zapewne zainteresuje osoby, które chcą zaciągnąć kredyt na mieszkanie.
Reprezentatywny przykład – kredyt na 278 935 zł w Alior Bank
Kredyt na
284 794 zł
Okres spłaty
28 lat
RRSO
4,13%
Koszt kredytu
199 220,55 zł
Kwota do spłaty
484 014,55 zł
Większy wkład własny może zmniejszyć koszt kredytu hipotecznego
Zalety kredytu hipotecznego w Alior Banku
- kredyt mieszkaniowy przy niskim wkładzie własnym (min. 10%).
- szybka procedura kredytowa.
- marża banku od 1,65% do 3,00% w ofercie promocyjnej (standardowo 3,30%).
- prowizja od 1% w prowizji (standardowo 2-5%).
- jeden z dwóch banków, które nie zaostrzyły maksymalnie swojej polityki kredytowej.
Wady kredytu hipotecznego w Alior Banku
- oprocentowanie kredytu hipotecznego jest podwyższone przez niski wkład własny, przez cały okres kredytowania.
- wymóg wykupienia bardzo drogiego ubezpieczenia na życie (5% od kwoty kredytu).
- warunkiem skorzystania z promocji „Własne M w wielkim mieście” są dochody z umowy o pracę na czas nieokreślony.
Co warto wiedzieć o rynku kredytów hipotecznych w lutym 2021 roku?
Ostatnio z ust prezesa NBP padły słowa wskazujące na to, że Rada Polityki Pieniężnej mogłaby jeszcze bardziej obniżyć stopy procentowe. To oznacza, że kredyt hipoteczny może być jeszcze tańszy. Ale i bez tego w ofercie mamy obecnie historycznie najniższe koszty.
Trzeba jednak wiedzieć, że reguły gry o kredyt mieszkaniowy w bankach, stały się bardziej skomplikowane. Wkład własny w 2021 roku prawdopodobnie wróci do poziomu sprzed pandemii. 10% wkład własny powrócił już w BOŚ Banku i Pekao SA. A teraz od lutego finansowanie z LTV 90% jest dostępne w największym polskim banku, czyli w PKO BP.
Same obniżki wkładów własnych to dopiero początek poprawy dostępności kredytów. Banki są ostrożniejsze i dlatego tworzą różne warunki dla kredytobiorców. Nie każdy będzie mógł skorzystać z niskiego wkładu własnego. Osoby starające się o kredyt hipoteczny powinny choćby zasięgnąć zdania u doradcy kredytowego.
Deweloperzy budują a kupujący negocjują? Kredyty hipoteczne luty 2021
Osoby marzące o własnym M mają kilka powodów do optymizmu. Po pierwsze deweloperzy nie przestraszyli się pandemii i liczba mieszkań oddawanych do użytku w 2020 roku była rekordowa. 2021 rok nie będzie może tak samo imponujący, ale nie widać na horyzoncie, aby mieszkań miało zabraknąć dla kupujących.
Za to sprzedaż nie jest największa. Dlatego szukając nieruchomości zyskujemy nie tylko większą ofertę w lutym 2021, ale i okazję do negocjacji. Kredytobiorcy powinni też z ciekawością obserwować rządowy pomysł jakim jest pakiet mieszkaniowy. Być może wreszcie w Polsce będzie jakiś działający program pomocy dla osób, które nie mają zdolności kredytowej? Ale to prywatny sektor jest nadal jedynym realnym źródłem na własne mieszkanie.
Mateusz Gwardecki - Redaktor Absolwent Uniwersytetu Mikołaja Kopernika. Zwolennik biznesu odpowiedzialnego społecznie. Zainteresowany nowoczesną bankowością i znaczeniem pieniądza. W wolnych chwilach lubi czytać fantastykę naukową i przeszukiwać rynek idei.
Trudno mi porównać te oferty jeżeli w każdym przypadku jest inna kwota kredytu! Jak miałbym to teraz przeliczać? Informacje ciekawe ale nie umiem skorzystać z tego rankingu.
Zgadzam sie
Potwierdzam . Trzeba liczyć od np kwoty 300 tyś każdy bank a nie mącić obraz różnymi liczbami. Poza tym ok 🙂
Para, która rozpoczęła pracę na umowę o pracę na okres próbny. Stała umowa dopiero za rok, ponieważ po okresie próbnym będzie na czas określony. Zarobki brutto dwóch osób w gospodarstwie to 2600,00 x 2 osoby to ok 3800 netto.
Gdzie szukać kredytu na zakup małego mieszkania o wartości ok 250 000,00 zł. Jest szansa?
Chciałbym przenieść kredyt hipoteczny na budowę domu do innego banku. Budowa jest na etapie odbiorów.
Aktualne zadłużenie (spłaty 100% regularne) – 250.000 zł . Nie jestem zadowolony z oferty banku stąd chęć zmiany.
Pracujemy na umowę o pracę na czas nieokreślony, mamy 3 dzieci, dochody ok 6000 zł/mc.
Jaki i gdzie powinieniem wziąć kredyt ?
Jak będzie szacowana wartość budowy ?
Będę wdzięczny za odpowiedź.
W jakich bankach jest w tym momencie szansa na kredyt hipoteczny w EURO? Główny kredytobiorca pracuje w Niemczech na umowie na czas niekoreślony. Czy pozostaje tylko Alior? Strasznie drogi…
Teoretycznie jest jeszcze bank Pekao. To jednak Alior jest bardziej zainteresowany udzielaniem kredytów walutowych (takie informacje płyną przynajmniej od pośredników kredytowych). Warto, jednak złożyć wnioski w obu bankach. Już od dłuższego czasu, tylko Pekao i Alior udzielają kredytów hipotecznych w innej walucie niż PLN (wcześniej był jeszcze Deutsche Bank).
Jak mosna mówi” o przykladzie reprezentatywnym, gdzie dla kazdego banku mamy inne dane. Dla mnie reorezentatywny przyklad jest wtedy gduly w kazdym przypadku mamy takie same dane wejsciowe. Porownujemy wtedy cukier do cukru bez naciagania faktow
Jestem na etapie zakupu domu z rynku wtórnego i moja zdolność kredytowa 16 marca była o 45% lepsza niż 7 kwietnia. Dodatkowo zapytałem 3 instytucje finansowe oraz 4 banki o kredyt hipoteczny. I w każdej propozycji 1 ten sam bank nigdy nie miał takiej samej oferty. O co chodzi?
Spadek zdolności miedzy tymi datami nie dziwi. Wszystkiemu winien koronawirus. Marzec w bankach dzieli się na dwie części: “normalną” (przed epidemią) i “kryzysową” (w stanie epidemii). Instytucje finansowe drastycznie zaostrzyły kryteria przyznawania kredytów hipotecznych w drugiej połowie marca. A jeśli chodzi o różnice w ofercie kredytowej między bankami to zupełnie normalne – wystarczy inne oprocentowanie kredytu, aby zdolność kredytowa uległa zmianie.
Czy inne banki nie warte są uwzględnienia w rankingu? tylko 2 z wymienionych pozwalają na uzyskanie kredytu przy 10% wkładzie własnym.
Coraz mniej banków udziela kredytów z 10% wkładem własnym. Zmiany zaszły np. w PKO BP i BOŚ Bank i tam potrzeba już 20%. W zestawieniu wybrane zostały najlepsze oferty. A tych więcej jest, gdy kredytobiorca dysponuje przynajmniej 20% wkładem własnym – stąd nie wszystkie banki zmieściły się w najlepszej piątce kredytów hipotecznych. Na pewno w następnym rankingu zwrócimy większą uwagę na inne banki. Jeśli ich oferta będzie lepsza, znajdą się w top 5 ofert kredytów hipotecznych.
Słusznie niech pan zapyta w Banku Santander oni maja wymóg 10 procent wkładu własnego i najniższą marżę . Ja na razie nie mogę wziąć kredytu hipotecznego u nich bo jeszcze mam u nich do spłaty konsolę z której jestem zadowolona
Śmiesznie wyszło: konsola na straży kredytu hipotecznego ;P