Ranking kredytów hipotecznych – październik 2021

4.94 /5
(Ocen: 682)
Kredyty hipoteczne cieszą się największym powodzeniem od prawie 10 lat. Nic dziwnego, bo nieruchomości przestały służyć tylko do mieszkania, a stały się lokatą kapitału. Za to osoby marzące o swoim pierwszym mieszkaniu, nie mają wyboru przy tak rosnących cenach – na start pozostaje tylko kredyt hipoteczny. Przy braku alternatyw wybór ogranicza się do oferty kredytu. Tych na szczęście jest kilka – wybraliśmy dla Was 5 najlepszych kredytów mieszkaniowych w październiku 2021. Zobacz!

Ranking kredytów hipotecznych – październik 2021

1

Wkład własny

od 20 %

Czas spłaty

do 30 lat

Nasza ocena: 4.6/5
Ocena użytkowników: 3.1/5
Weź kredyt

BNP Paribas kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny w BNP Paribas to właściwy wybór dla osób, które poszukują banku atrakcyjnie liczącego zdolność kredytową (także dla osób pracujących na umowie o dzieło/zlecenie). Obok niskich kosztów kredytu w BNP znajdziemy tu też inne atrakcyjne produkty finansowe. Kredyt na mieszkanie w BNP Paribas pokazuje swoje najlepsze oblicze, gdy zdecydujemy się na ofertę cross-sell i posiadamy minimum 20% wkładu własnego.

Symulacja - kredyt na 315 000 zł w BNP Paribas

Kredyt na

315 000 zł

Okres spłaty

30 lat

RRSO

3,29%*

Koszt kredytu

127.779,14 zł**

Kwota do spłaty

442.779,14 zł

*RRSO reprezentatywne banku. **Koszt odsetkowy bez dodatkowych opłat. Kalkulacja wykonana dla oprocentowania nominalnego: 2,41%.

Zalety kredytu hipotecznego w BNP Paribas

  • Elastyczna oferta, dzięki cross-sell możliwa obniżka marży (do 2%).
  • Prowizja 0% (lub 2% bez ubezpieczenia).
  • Bank BNP Paribas umożliwia łączenie celów kredytowych.
  • Przyjazne warunki także dla osób zarabiających na umowie o dzieło/zlecenie.
  • Bank atrakcyjnie ocenia zdolność kredytową swoich klientów.
  • Do zdolności kredytowej liczony jest dochód z programu 500 plus.

Wady kredytu hipotecznego w BNP Paribas

  • Warunki maksymalnego obniżenia marż (oferta cross-sell) to: Konto z kartą debetową (zasilane w wysokości min. 2500 zł miesięcznie), ubezpieczenie na życie i nieruchomości z oferty banku
  • Kredyt hipoteczny tylko z 20% wkładem własnym.
  • Ubezpieczenie pomostowe w wysokości dodatkowych 1,50 p.p.
  • Wydłużający się czas oczekiwania na decyzję kredytową.
2

Wkład własny

od 10 %

Czas spłaty

do 30 lat

Nasza ocena: 4.0/5
Ocena użytkowników: 3.7/5
Weź kredyt

Alior Bank kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny w Alior Banku zaciągniemy już przy 10% wkładzie własnym. Alior charakteryzuje się dosyć szybkim procesem kredytowania i liberalną oceną zdolności kredytowej. W Aliorze można zaciągnąć kredyt hipoteczny w obcej walucie i skorzystać ze specjalnej oferty "Własne M w wielkim mieście” (po spełnieniu dodatkowych warunków).

Symulacja – kredyt na 315 000 zł w Alior Bank

Kredyt na

315 000 zł

Okres spłaty

30 lat

RRSO

3,81%*

Koszt kredytu

119.046,14 zł**

Kwota do spłaty

437.196,14 zł

*RRSO reprezentatywne banku. **Koszt odsetkowy wraz z prowizją (1%) bez dodatkowych opłat. Kalkulacja wykonana dla oprocentowania nominalnego: 2,26%.

Zalety kredytu hipotecznego w Alior Banku

  • Kredyt mieszkaniowy przy niskim wkładzie własnym (min. 10%).
  • Szybka procedura kredytowa.
  • Marża banku od 1,85% do 2,60% w ofercie promocyjnej (standardowo 3,10% bez wykupionego ubezpieczenia).
  • Prowizja od 1% w prowizji (standardowo 2-5%).
  • Kredyt hipoteczny ze stałą stopą procentową na okres 7 lat (większość banków daje do 5 lat).
  • Alior Bank nie ma limitu na liczbę zaciągniętych kredytów hipotecznych.
  • Dosyć atrakcyjnie liczona zdolność kredytowa.

Wady kredytu hipotecznego w Alior Banku

  • Opłata za niski wkład własny to podwyższona marża (o +0,2 pp.), przez cały okres kredytowania.
  • Czasem bank wymaga wykupienia bardzo drogiego ubezpieczenia na życie (5% od kwoty kredytu).
  • Opłata za wcześniejszą spłatę przez pierwsze 3 lata kredytowania (prowizja 2,5%).
  • Wysokie koszty kredytu mieszkaniowego przy niskim wkładzie własnym.
3

Wkład własny

od 10 %

Czas spłaty

do 35 lat

Nasza ocena: 4.1/5
Ocena użytkowników: 3.8/5
Weź kredyt

PKO BP kredyt hipoteczny

PKO BP to lider bankowości w Polsce. Kredyt hipoteczny w PKO BP można zaciągnąć już przy 10% wkładzie własnym. Atutem kredytu mieszkaniowego w PKO BP jest szybka decyzja kredytowa, długi okres kredytowania (do 35 lat) i brak prowizji przy wcześniejszej spłacie (to zaleta dla osób finansujących inwestycje w mieszkanie).

Symulacja– kredyt na 315 000 zł w PKO BP

Kredyt na

315 000 zł

Okres spłaty

30 lat

RRSO

2,80%*

Koszt kredytu

157 253,74 zł**

Kwota do spłaty

472 253,74 zł

*RRSO reprezentatywne banku. **Koszt odsetkowy wraz z prowizją (2%) bez dodatkowych opłat. Kalkulacja wykonana dla oprocentowania nominalnego: 2,80%.

Zalety kredytu hipotecznego w PKO BP

  • PKO BP finansuje szeroki zakres celów przy kredycie hipotecznym.
  • Długi okres spłaty zobowiązania wynoszący aż 35 lat.
  • Kredyt hipoteczny dostępny ze stałym i zmiennym oprocentowaniem.
  • Szybka decyzja kredytowa
  • Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego bez opłat.
  • Do 25% kwoty kredytu na dowolny cel (przy LTV 90%).

Wady kredytu hipotecznego w PKO BP

  • Prowizja 2% lub 0%, ale przy ubezpieczeniu od utraty pracy kosztującym 3,25% od kwoty kredytu.
  • Zmienna oferta kredytu hipotecznego, ze względu na region składania wniosku o kredyt, oraz wiele innych czynników, co nie zawsze przekłada się na korzyści dla klienta.
  • Skomplikowana siatka marż (aż 24 standardowe marże).
4

Wkład własny

od 10 %

Czas spłaty

do 35 lat

Nasza ocena: 4.4/5
Ocena użytkowników: 3.7/5
Weź kredyt

Millennium kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny w banku Millennium to oferta z niskimi kosztami początkowymi (brak prowizji) i z niskim wkładem własnym (od 10% wartości nieruchomości), który jednak nie dotyczy zakupu drogich lokali wartych powyżej 750 tys. zł lub 500 tys. zł (w zależności od miasta). Kredyt na mieszkanie w banku Millennium to atrakcyjna cenowo oferta dla osób, które chcą zakupić swoje pierwsze mieszkanie, oraz dla inwestorów (brak kosztów za wcześniejszą spłatę).

Symulacja - kredyt na 315 000 zł w Banku Millennium

Kredyt na

315 000 zł

Okres spłaty

30 lat

RRSO

3,63%*

Koszt kredytu

169.853,55 zł**

Kwota do spłaty

484.853,55 zł

*RRSO reprezentatywne banku. **Koszt odsetkowy bez dodatkowych opłat. Kalkulacja wykonana dla oprocentowania nominalnego: 3,11%.

Zalety kredytu hipotecznego w Banku Millennium

  • Kredyt hipoteczny już przy wkładzie własnym w wysokości 10% wartości nieruchomości.
  • Prowizja 0% za kredyt mieszkaniowy zmniejsza koszty początkowe zobowiązania.
  • Możliwość obniżenia marży wraz z cross-sellem (o -0,3 pp. lub o -0,5 pp.).
  • Wysoka jakość usług bankowych i bankowości internetowej.
  • Bank nie pobiera opłaty za niski wkład własny (brak UNNW).
  • Tanie ubezpieczenie na życie (0,02% miesięcznie od salda kredytu) w ofercie banku.
  • Długi okres kredytowania do 35 lat.

Wady kredytu hipotecznego w Banku Millennium

  • LTV 80% dla nieruchomości o wartości powyżej 750 tys. zł (z miast powyżej 250 tys. mieszkańców) i 500 tys. zł (dla reszty lokalizacji).
  • warunki cross sell: obniżenie marży o -0,5 pp. (konto bankowe + karta debetowa z transakcjami bezgotówkowymi min. 500 zł/miesięcznie + zasilenie konta wynagrodzeniem min. dwukrotność pierwszej raty) lub -0,3 pp. z kontem i kartą debetową (bez wymogu odpowiednich wpływów na konto).
  • Koszt ubezpieczenia pomostowego wynosi 0,0833% od zadłużenia/miesięcznie.
  • Długi czas oczekiwania na decyzję kredytową.
5

Wkład własny

od 10 %

Czas spłaty

do 30 lat

Nasza ocena: 4.2/5
Ocena użytkowników: 3.6/5
Weź kredyt

Pekao kredyt hipoteczny

Pekao Bank to druga, co do wielkości instytucja finansowa w Polsce. Kredyt mieszkaniowy w Pekao SA spodoba się osobom poszukującym oferty z niskim (10%) wkładem własnym (tylko dla lokali mieszkalnych) i atrakcyjnym obliczaniem zdolności kredytowej (przede wszystkim przy umowie o pracę). Atutem Pekao SA jest dosyć szybki proces kredytowy (szczególnie na nieruchomości o wartości do 300 tys. zł).

Symulacja – kredyt na 315 000 zł w Banku Pekao

Kredyt na

315 000 zł

Okres spłaty

30 lat

RRSO

3,80%*

Koszt kredytu

184 142,11 zł**

Kwota do spłaty

499 142,11 zł

*RRSO reprezentatywne banku. **Koszt odsetkowy bez dodatkowych opłat. Kalkulacja wykonana dla oprocentowania nominalnego: 3,34%.

Zalety kredytu hipotecznego w Banku Pekao SA

  • Specjalna oferta kredytu hipotecznego w Pekao SA z prowizją od 0% do 1,99%.
  • W zależności od promocji i cross-sell marża banku wynosi od 1,95% do 2,65%.
  • Możliwość zaciągnięcia kredytu mieszkaniowego przy 10 % wkładzie własnym.
  • Uproszczona procedura oceny wartości nieruchomości do 300 tys. złotych.
  • W Pekao SA dostępny jest kredyt hipoteczny dla osób zarabiających w walucie zagranicznej: EUR, USD, GBP, SEK, NOK.
  • Dobra ocena zdolności kredytowej (przy umowie o pracę).
  • Zazwyczaj szybka decyzja kredytowa w porównaniu do innych banków.

Wady kredytu hipotecznego w Banku Pekao SA

  • Bank podwyższa marżę o +0,2 pp. do czasu, gdy LTV kredytu osiągnie 80% (nieuwzględnione w symulacji).
  • Duża liczba warunków i wariantów dla obniżenia kosztów kredytu hipotecznego w związku z promocyjną ofertą.
  • Bank nie finansuje zakupu działki budowlanej.
  • Niski wkład własny dostępny tylko dla lokali mieszkalnych.

Sytuacja na rynku mieszkaniowym – ryzyko bańki rośnie?

Z rynkiem nieruchomości w Polsce dzieje się coś niepokojącego. Ceny mieszkań w 2021 roku po początkowej zadyszce, ponownie rosną w tempie za którym nie nadąża zdolność kredytowa Polek i Polaków. W dodatku pojawiają się kolejne symptomy, które mogą być zapowiedzią problemów z bańką mieszkaniową w 2022 roku

Deweloperzy są w trakcie budowy 250 tys. mieszkań. W związku z prognozą, że ceny mieszkań w 2022 roku mogą rosnąć w szybkim tempie, pojawia się okazja, aby zbiegły się dwa procesy: z jednej strony większa podaż mieszkań, z drugiej mniejszy popyt. Efektem może być korekta na rynku nieruchomości. A to nie wszystko, co jeszcze wpływa na mieszkaniówkę w Polsce.

Kredyty hipoteczne – październik 2021

Ultra niskie stopy procentowe i wysoka inflacja – taki duet skończyć się musi podwyżkami stóp procentowych. NBP broni się przed zaostrzeniem polityki monetarnej, ale prawdopodobnie w 2022 roku nastąpi pierwsza podwyżka. Czy kredytobiorcy przyzwyczajeni do stopy procentowej na poziomie 0,10% będą w stanie uregulować miesięczną ratę, gdy ta podskoczy o 30%, 40% a może nawet 50%? 

W najbliższych latach kredytobiorcy mogą mieć poważne problemy z zaciągniętym długiem. Dynamika sprzedaży kredytów mieszkaniowych jest rekordowa. W samym sierpniu udzielono zobowiązań o wartości ponad 8 mld zł – przy prawie zerowych stopach procentowych. To znaczy, że gdy NBP ogłosi podwyżkę, mogą zacząć się kłopoty z uregulowaniem długu.

Osoby, które chcą zaciągnąć kredyt hipoteczny w październiku, powinny sprawdzić, jak zmienią się ich raty, gdy stopy procentowe pójdą w górę. Można to obliczyć w naszym kalkulatorze kredytu hipotecznego.

Opis rankingu kredytów hipotecznych – październik 2021

Oceniając po kryterium kosztów, najlepiej prezentuje się bank BNP Paribas. Pod warunkiem, że skorzystamy z produktów dodatkowych i posiadamy minimum 20% wkładu własnego. Jeżeli interesuje nas wygodna oferta (mało formalności, 10% wkładu własnego), to pierwsze miejsce zająłby bank Millennium. Niestety czas oczekiwania na kredyt hipoteczny w Millennium, może trwać bardzo długo. To jednak problem dotykający prawie wszystkie banki.

W tym miesiącu duży awans zaliczyła oferta kredytu hipotecznego w Alior Banku. Niski koszt odsetkowy dla zobowiązania jest tak atrakcyjny tylko w ramach promocji. Standardowa oferta wypada już znacznie mniej ciekawie. Dlatego alternatywą może być kredyt mieszkaniowy w PKO BP (3 miejsce w rankingu)

Opis rankingu kredytów mieszkaniowych – październik 2021

Pierwsze miejsce zajmuje oferta BNP Paribas, ale tylko, gdy jako najważniejsze kryterium przyjmiemy koszt kredytu. Jeśli nie mamy 20% wkładu własnego, to dobrą alternatywą jest kredyt mieszkaniowy w Millennium. Z jednym zastrzeżeniem – czas oczekiwania na kredyt hipoteczny w tym banku jest wyjątkowo długi. 

Generalnie, to ile czasu czeka się na kredyt hipoteczny, zależy od wielu czynników, ale dziś w instytucjach finansowych trzeba przyjąć, że cała procedura zajmie co najmniej 2 miesiące.

Skoro już przy szybkości decyzji jesteśmy, to tu pozytywnie wyróżniają się PKO BP i Alior Bank. Mniej więcej w środku stawki znajdują się Pekao SA, mBank lub Santander. Dwa ostatnie banki nie znalazły się w TOP5 ze względu na to, że standardowa oferta znacznie odbiega od ofert z naszego rankingu. Jeśli jednak jesteśmy klientem którejś z wymienionych instytucji, warto i tam sprawdzić promocyjne oferty (które niestety szybko się zmieniają, nie zawsze na lepsze).

Ranking kredytów hipotecznych ze stałą stopą procentową –  październik 2021

W naszym rankingu nie może też zabraknąć hipotek ze stałą stopą procentową. I tu oferty dzielą się na te z niskim wkładem własnym (m.in. 10%) i 20% wkładem własnym. W kategorii kredyt hipoteczny ze stałą stopą procentową liderem jest na pewno Santander Bank Polska.

Oprocentowanie stałe przy 10% wkładzie własnym to 3,74%. Najniższe w ofercie. Trochę gorzej, bo na drugim miejscu jest Pekao SA (oprocentowanie stałe 3,90%).

Natomiast przy 20% wkładzie własnym dobrym wyborem (oprócz Santandera – oprocentowanie 3,15% i PKO BP 3,36%) jest kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem od mBanku (oprocentowaniem stałe 3,67%). Poza tym na z oferty kredytów hipotecznych opartych o stałą stopę wyróżnia się Alior Bank, gdzie okres stałej stopy może trwać nawet do 7 lat.

Informacje o autorze

Mateusz Gwardecki - Redaktor Absolwent Uniwersytetu Mikołaja Kopernika. Zwolennik biznesu odpowiedzialnego społecznie. Zainteresowany nowoczesną bankowością i znaczeniem pieniądza. W wolnych chwilach lubi czytać fantastykę naukową i przeszukiwać rynek idei.

Dodaj komentarz
guest
14 komentarzy
Najnowsze
Najstarsze Najpopularniejsze
Inline Feedbacks
View all comments
Staś
Staś
4 października 2020 07:07

Trudno mi porównać te oferty jeżeli w każdym przypadku jest inna kwota kredytu! Jak miałbym to teraz przeliczać? Informacje ciekawe ale nie umiem skorzystać z tego rankingu.

Anna
Anna
18 października 2020 20:36
Odpowiedz do:  Staś

Zgadzam sie

Mirek
Mirek
20 listopada 2020 11:01
Odpowiedz do:  Anna

Potwierdzam . Trzeba liczyć od np kwoty 300 tyś każdy bank a nie mącić obraz różnymi liczbami. Poza tym ok 🙂

JOANNA
JOANNA
15 września 2020 12:04

Para, która rozpoczęła pracę na umowę o pracę na okres próbny. Stała umowa dopiero za rok, ponieważ po okresie próbnym będzie na czas określony. Zarobki brutto dwóch osób w gospodarstwie to 2600,00 x 2 osoby to ok 3800 netto.
Gdzie szukać kredytu na zakup małego mieszkania o wartości ok 250 000,00 zł. Jest szansa?

Piotr
Piotr
5 czerwca 2020 14:43

Chciałbym przenieść kredyt hipoteczny na budowę domu do innego banku. Budowa jest na etapie odbiorów.
Aktualne zadłużenie (spłaty 100% regularne) – 250.000 zł . Nie jestem zadowolony z oferty banku stąd chęć zmiany.

Pracujemy na umowę o pracę na czas nieokreślony, mamy 3 dzieci, dochody ok 6000 zł/mc.

Jaki i gdzie powinieniem wziąć kredyt ?

Jak będzie szacowana wartość budowy ?

Będę wdzięczny za odpowiedź.

Tosia
Tosia
4 czerwca 2020 16:55

W jakich bankach jest w tym momencie szansa na kredyt hipoteczny w EURO? Główny kredytobiorca pracuje w Niemczech na umowie na czas niekoreślony. Czy pozostaje tylko Alior? Strasznie drogi…

Przemek
Przemek
7 maja 2020 22:15

Jak mosna mówi” o przykladzie reprezentatywnym, gdzie dla kazdego banku mamy inne dane. Dla mnie reorezentatywny przyklad jest wtedy gduly w kazdym przypadku mamy takie same dane wejsciowe. Porownujemy wtedy cukier do cukru bez naciagania faktow

Robert
Robert
11 kwietnia 2020 09:45

Jestem na etapie zakupu domu z rynku wtórnego i moja zdolność kredytowa 16 marca była o 45% lepsza niż 7 kwietnia. Dodatkowo zapytałem 3 instytucje finansowe oraz 4 banki o kredyt hipoteczny. I w każdej propozycji 1 ten sam bank nigdy nie miał takiej samej oferty. O co chodzi?

Karol
Karol
1 kwietnia 2020 10:13

Czy inne banki nie warte są uwzględnienia w rankingu? tylko 2 z wymienionych pozwalają na uzyskanie kredytu przy 10% wkładzie własnym.

Natka
Natka
30 lipca 2020 13:44
Odpowiedz do:  Karol

Słusznie niech pan zapyta w Banku Santander oni maja wymóg 10 procent wkładu własnego i najniższą marżę . Ja na razie nie mogę wziąć kredytu hipotecznego u nich bo jeszcze mam u nich do spłaty konsolę z której jestem zadowolona

Zabawne
Zabawne
30 lipca 2020 15:44
Odpowiedz do:  Natka

Śmiesznie wyszło: konsola na straży kredytu hipotecznego ;P