Ranking kredytów hipotecznych – lipiec 2021
Ranking kredytów hipotecznych – lipiec 2021
Wkład własny
od 20 %
Czas spłaty
do 30 lat
BNP Paribas kredyt hipoteczny
Kredyt hipoteczny w BNP Paribas to właściwy wybór dla osób, które poszukują banku atrakcyjnie liczącego zdolność kredytową (także dla osób pracujących na umowie o dzieło/zlecenie). Obok niskich kosztów kredytu w BNP znajdziemy tu też inne atrakcyjne produkty finansowe. Kredyt na mieszkanie w BNP Paribas pokazuje swoje najlepsze oblicze, gdy zdecydujemy się na ofertę cross-sell i posiadamy minimum 20% wkładu własnego.
Symulacja - kredyt na 315 000 zł w BNP Paribas
Kredyt na
315 000 zł
Okres spłaty
30 lat
RRSO
3,44%*
Koszt kredytu
136 612,53 zł**
Kwota do spłaty
451.612,53 zł
*RRSO reprezentatywne banku. **Koszt odsetkowy bez dodatkowych opłat. Kalkulacja wykonana dla oprocentowania nominalnego: 2,56%.
Zalety kredytu hipotecznego w BNP Paribas
- Elastyczna oferta, dzięki cross-sell możliwa obniżka marży (do 2%).
- Prowizja 0% (lub 2% bez ubezpieczenia).
- Bank BNP Paribas umożliwia łączenie celów kredytowych.
- Przyjazne warunki także dla osób zarabiających na umowie o dzieło/zlecenie.
- Bank atrakcyjnie ocenia zdolność kredytową swoich klientów.
- Do zdolności kredytowej liczony jest dochód z programu 500 plus.
Wady kredytu hipotecznego w BNP Paribas
- Warunki maksymalnego obniżenia marż (oferta cross-sell) to: Konto z kartą debetową (zasilane w wysokości min. 2500 zł miesięcznie), ubezpieczenie na życie i nieruchomości z oferty banku
- Kredyt hipoteczny tylko z 20% wkładem własnym.
- Ubezpieczenie pomostowe w wysokości dodatkowych 1,50 p.p.
- Wydłużający się czas oczekiwania na decyzję kredytową.
Wkład własny
od 10 %
Czas spłaty
do 35 lat
Millennium kredyt hipoteczny
Kredyt hipoteczny w banku Millennium to oferta z niskimi kosztami początkowymi (brak prowizji) i z niskim wkładem własnym (od 10% wartości nieruchomości), który jednak nie dotyczy zakupu drogich lokali wartych powyżej 750 tys. zł lub 500 tys. zł (w zależności od miasta). Kredyt na mieszkanie w banku Millennium to atrakcyjna cenowo oferta dla osób, które chcą zakupić swoje pierwsze mieszkanie, oraz dla inwestorów (brak kosztów za wcześniejszą spłatę).
Symulacja - kredyt na 315 000 zł w Banku Millennium
Kredyt na
315 000 zł
Okres spłaty
30 lat
RRSO
3,83%*
Koszt kredytu
182 267,01 zł**
Kwota do spłaty
497 267,01 zł
*RRSO reprezentatywne banku. **Koszt odsetkowy bez dodatkowych opłat. Kalkulacja wykonana dla oprocentowania nominalnego: 3,31%.
Zalety kredytu hipotecznego w Banku Millennium
- Kredyt hipoteczny już przy wkładzie własnym w wysokości 10% wartości nieruchomości.
- Prowizja 0% za kredyt mieszkaniowy zmniejsza koszty początkowe zobowiązania.
- Możliwość obniżenia marży wraz z cross-sellem (o -0,3 pp. lub o -0,5 pp.).
- Wysoka jakość usług bankowych i bankowości internetowej.
- Bank nie pobiera opłaty za niski wkład własny (brak UNNW).
- Tanie ubezpieczenie na życie (0,02% miesięcznie od salda kredytu) w ofercie banku.
- Długi okres kredytowania do 35 lat.
Wady kredytu hipotecznego w Banku Millennium
- LTV 80% dla nieruchomości o wartości powyżej 750 tys. zł (z miast powyżej 250 tys. mieszkańców) i 500 tys. zł (dla reszty lokalizacji).
- warunki cross sell: obniżenie marży o -0,5 pp. (konto bankowe + karta debetowa z transakcjami bezgotówkowymi min. 500 zł/miesięcznie + zasilenie konta wynagrodzeniem min. dwukrotność pierwszej raty) lub -0,3 pp. z kontem i kartą debetową (bez wymogu odpowiednich wpływów na konto).
- Koszt ubezpieczenia pomostowego wynosi 0,0833% od zadłużenia/miesięcznie.
- Długi czas oczekiwania na decyzję kredytową.
Wkład własny
od 10 %
Czas spłaty
do 30 lat
Pekao kredyt hipoteczny
Pekao Bank to druga, co do wielkości instytucja finansowa w Polsce. Kredyt mieszkaniowy w Pekao SA spodoba się osobom poszukującym oferty z niskim (10%) wkładem własnym (tylko dla lokali mieszkalnych) i atrakcyjnym obliczaniem zdolności kredytowej (przede wszystkim przy umowie o pracę). Atutem Pekao SA jest dosyć szybki proces kredytowy (szczególnie na nieruchomości o wartości do 300 tys. zł).
Symulacja – kredyt na 315 000 zł w Banku Pekao
Kredyt na
315 000 zł
Okres spłaty
30 lat
RRSO
3,80%*
Koszt kredytu
184 142,11 zł**
Kwota do spłaty
499 142,11 zł
*RRSO reprezentatywne banku. **Koszt odsetkowy bez dodatkowych opłat. Kalkulacja wykonana dla oprocentowania nominalnego: 3,34%.
Zalety kredytu hipotecznego w Banku Pekao SA
- Specjalna oferta kredytu hipotecznego w Pekao SA z prowizją od 0% do 1,99%.
- W zależności od promocji i cross-sell marża banku wynosi od 1,95% do 2,65%.
- Możliwość zaciągnięcia kredytu mieszkaniowego przy 10 % wkładzie własnym.
- Uproszczona procedura oceny wartości nieruchomości do 300 tys. złotych.
- W Pekao SA dostępny jest kredyt hipoteczny dla osób zarabiających w walucie zagranicznej: EUR, USD, GBP, SEK, NOK.
- Dobra ocena zdolności kredytowej (przy umowie o pracę).
- Zazwyczaj szybka decyzja kredytowa w porównaniu do innych banków.
Wady kredytu hipotecznego w Banku Pekao SA
- Bank podwyższa marżę o +0,2 pp. do czasu, gdy LTV kredytu osiągnie 80% (nieuwzględnione w symulacji).
- Duża liczba warunków i wariantów dla obniżenia kosztów kredytu hipotecznego w związku z promocyjną ofertą.
- Bank nie finansuje zakupu działki budowlanej.
- Niski wkład własny dostępny tylko dla lokali mieszkalnych.
Wkład własny
od 10 %
Czas spłaty
do 35 lat
PKO BP kredyt hipoteczny
PKO BP to lider bankowości w Polsce. Kredyt hipoteczny w PKO BP można zaciągnąć już przy 10% wkładzie własnym. Atutem kredytu mieszkaniowego w PKO BP jest szybka decyzja kredytowa, długi okres kredytowania (do 35 lat) i brak prowizji przy wcześniejszej spłacie (to zaleta dla osób finansujących inwestycje w mieszkanie).
Symulacja– kredyt na 315 000 zł w PKO BP
Kredyt na
315 000 zł
Okres spłaty
30 lat
RRSO
2,80%*
Koszt kredytu
157 253,74 zł**
Kwota do spłaty
472 253,74 zł
*RRSO reprezentatywne banku. **Koszt odsetkowy wraz z prowizją (2%) bez dodatkowych opłat. Kalkulacja wykonana dla oprocentowania nominalnego: 2,80%.
Zalety kredytu hipotecznego w PKO BP
- PKO BP finansuje szeroki zakres celów przy kredycie hipotecznym.
- Długi okres spłaty zobowiązania wynoszący aż 35 lat.
- Kredyt hipoteczny dostępny ze stałym i zmiennym oprocentowaniem.
- Szybka decyzja kredytowa
- Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego bez opłat.
- Do 25% kwoty kredytu na dowolny cel (przy LTV 90%).
Wady kredytu hipotecznego w PKO BP
- Prowizja 2% lub 0%, ale przy ubezpieczeniu od utraty pracy kosztującym 3,25% od kwoty kredytu.
- Zmienna oferta kredytu hipotecznego, ze względu na region składania wniosku o kredyt, oraz wiele innych czynników, co nie zawsze przekłada się na korzyści dla klienta.
- Skomplikowana siatka marż (aż 24 standardowe marże).
Wkład własny
od 10 %
Czas spłaty
do 30 lat
Alior Bank kredyt hipoteczny
Kredyt hipoteczny w Alior Banku zaciągniemy już przy 10% wkładzie własnym. Alior charakteryzuje się dosyć szybkim procesem kredytowania i liberalną oceną zdolności kredytowej. W Aliorze można zaciągnąć kredyt hipoteczny w obcej walucie i skorzystać ze specjalnej oferty "Własne M w wielkim mieście” (po spełnieniu dodatkowych warunków).
Symulacja – kredyt na 315 000 zł w Alior Bank
Kredyt na
315 000 zł
Okres spłaty
30 lat
RRSO
3,81%*
Koszt kredytu
157 857, 94 zł**
Kwota do spłaty
472.857,94 zł
*RRSO reprezentatywne banku. **Koszt odsetkowy wraz z prowizją (2%) bez dodatkowych opłat. Kalkulacja wykonana dla oprocentowania nominalnego: 2,81%.
Zalety kredytu hipotecznego w Alior Banku
- Kredyt mieszkaniowy przy niskim wkładzie własnym (min. 10%).
- Szybka procedura kredytowa.
- Marża banku od 1,85% do 2,60% w ofercie promocyjnej (standardowo 3,10% bez wykupionego ubezpieczenia).
- prowizja od 1% w prowizji (standardowo 2-5%).
- Alior Bank nie ma limitu na liczbę zaciągniętych kredytów hipotecznych.
- Dosyć atrakcyjnie liczona zdolność kredytowa.
Wady kredytu hipotecznego w Alior Banku
- Opłata za niski wkład własny to podwyższona marża (o +0,2 pp.), przez cały okres kredytowania.
- Czasem bank wymaga wykupienia bardzo drogiego ubezpieczenia na życie (5% od kwoty kredytu).
- Opłata za wcześniejszą spłatę przez pierwsze 3 lata kredytowania (prowizja 2,5%).
- Wysokie koszty kredytu mieszkaniowego przy niskim wkładzie własnym.
Rynek kredytów hipotecznych – półmetek 2021
Sprzedaż kredytów hipotecznych w maju była wyższa prawie o 50% r/r. Banki odnotowują też rekordowe zainteresowanie hipotekami od początku roku. Rekordy bije też inflacja. Co prawda NBP jeszcze nie podwyższył stóp procentowych, ale zapewne prędzej czy później, pójdzie w ślad za innymi bankami centralnymi.
Kredyty hipoteczne wkrótce zdrożeją, ale dzieje się już tak od dłuższego czasu, gdy spojrzeć jak rosną przeciętne marże. Banki mogą dyktować warunki, bo rząd zamiast szeroko zakrojonych planów budowy tanich mieszkań na wynajem, kapituluje w Polskim Ładzie i zamierza dopłacać do wkładu własnego.
W dodatku KNF zaczyna ostrzegać przed ryzykiem zmiennego oprocentowania kredytów. Szkoda, że tak późno. O problemie wiadomo już od 2015 roku (początek rekordowo niskich stóp procentowych). Niestety okazja do spopularyzowania kredytu hipotecznego ze stałym oprocentowaniem minęła. A kredytobiorcy i tak muszą się godzić na wydłużający się czas oczekiwania na decyzje kredytowe.
Opis rankingu kredytów hipotecznych lipiec 2021
Oceniając po kryterium kosztów, najlepiej prezentuje się bank BNP Paribas. Pod warunkiem, że skorzystamy z produktów dodatkowych i posiadamy minimum 20% wkładu własnego. Jeżeli interesuje nas wygodna oferta (mało formalności, 10% wkładu własnego), to pierwsze miejsce zająłby bank Millennium.
Trzecie miejsce zasłużenie trafia do Pekao SA, ofertę od banku z żubrem w logo docenią osoby szukające kredytu na budowę domu. Także atrakcyjnie prezentuje się kredyt mieszkaniowy do PKO BP – najbardziej uniwersalny i aktualnie jeden z najszybszych banków w wydawaniu decyzji. Pod względem tego kryterium gorzej wypadają Millennium i BNP Paribas.
Kogo zabrakło w lipcowym rankingu kredytów hipotecznych?
Poza TOP5 znalazły się oferty kredytów hipotecznych takich banków jak Citi Handlowy, Santander BP, mBank i ING Bank Śląski. Warto jednak o nich wspomnieć, jeżeli spełniamy warunki klientów premium powyższych banków. Przykładowo kredyt hipoteczny w Santander BP dla klienta wewnętrznego (Select) może osiągnąć najniższą marżę.
Drugim jest mBank. Jest to instytucja, która najatrakcyjniej liczy zdolność kredytową dla osób zarabiających na umowie o dzieło lub zlecenie. Jednak standardowa oferta mBanku należy do jednych z najdroższych. Jedynie w promocji, kredyt mieszkaniowy od mBanku może nawiązać rywalizację z bankami, które znalazły się w zestawieniu.
Mateusz Gwardecki - Redaktor Absolwent Uniwersytetu Mikołaja Kopernika. Zwolennik biznesu odpowiedzialnego społecznie. Zainteresowany nowoczesną bankowością i znaczeniem pieniądza. W wolnych chwilach lubi czytać fantastykę naukową i przeszukiwać rynek idei.
Trudno mi porównać te oferty jeżeli w każdym przypadku jest inna kwota kredytu! Jak miałbym to teraz przeliczać? Informacje ciekawe ale nie umiem skorzystać z tego rankingu.
Zgadzam sie
Potwierdzam . Trzeba liczyć od np kwoty 300 tyś każdy bank a nie mącić obraz różnymi liczbami. Poza tym ok 🙂
Para, która rozpoczęła pracę na umowę o pracę na okres próbny. Stała umowa dopiero za rok, ponieważ po okresie próbnym będzie na czas określony. Zarobki brutto dwóch osób w gospodarstwie to 2600,00 x 2 osoby to ok 3800 netto.
Gdzie szukać kredytu na zakup małego mieszkania o wartości ok 250 000,00 zł. Jest szansa?
Chciałbym przenieść kredyt hipoteczny na budowę domu do innego banku. Budowa jest na etapie odbiorów.
Aktualne zadłużenie (spłaty 100% regularne) – 250.000 zł . Nie jestem zadowolony z oferty banku stąd chęć zmiany.
Pracujemy na umowę o pracę na czas nieokreślony, mamy 3 dzieci, dochody ok 6000 zł/mc.
Jaki i gdzie powinieniem wziąć kredyt ?
Jak będzie szacowana wartość budowy ?
Będę wdzięczny za odpowiedź.
W jakich bankach jest w tym momencie szansa na kredyt hipoteczny w EURO? Główny kredytobiorca pracuje w Niemczech na umowie na czas niekoreślony. Czy pozostaje tylko Alior? Strasznie drogi…
Teoretycznie jest jeszcze bank Pekao. To jednak Alior jest bardziej zainteresowany udzielaniem kredytów walutowych (takie informacje płyną przynajmniej od pośredników kredytowych). Warto, jednak złożyć wnioski w obu bankach. Już od dłuższego czasu, tylko Pekao i Alior udzielają kredytów hipotecznych w innej walucie niż PLN (wcześniej był jeszcze Deutsche Bank).
Jak mosna mówi” o przykladzie reprezentatywnym, gdzie dla kazdego banku mamy inne dane. Dla mnie reorezentatywny przyklad jest wtedy gduly w kazdym przypadku mamy takie same dane wejsciowe. Porownujemy wtedy cukier do cukru bez naciagania faktow
Jestem na etapie zakupu domu z rynku wtórnego i moja zdolność kredytowa 16 marca była o 45% lepsza niż 7 kwietnia. Dodatkowo zapytałem 3 instytucje finansowe oraz 4 banki o kredyt hipoteczny. I w każdej propozycji 1 ten sam bank nigdy nie miał takiej samej oferty. O co chodzi?
Spadek zdolności miedzy tymi datami nie dziwi. Wszystkiemu winien koronawirus. Marzec w bankach dzieli się na dwie części: “normalną” (przed epidemią) i “kryzysową” (w stanie epidemii). Instytucje finansowe drastycznie zaostrzyły kryteria przyznawania kredytów hipotecznych w drugiej połowie marca. A jeśli chodzi o różnice w ofercie kredytowej między bankami to zupełnie normalne – wystarczy inne oprocentowanie kredytu, aby zdolność kredytowa uległa zmianie.
Czy inne banki nie warte są uwzględnienia w rankingu? tylko 2 z wymienionych pozwalają na uzyskanie kredytu przy 10% wkładzie własnym.
Coraz mniej banków udziela kredytów z 10% wkładem własnym. Zmiany zaszły np. w PKO BP i BOŚ Bank i tam potrzeba już 20%. W zestawieniu wybrane zostały najlepsze oferty. A tych więcej jest, gdy kredytobiorca dysponuje przynajmniej 20% wkładem własnym – stąd nie wszystkie banki zmieściły się w najlepszej piątce kredytów hipotecznych. Na pewno w następnym rankingu zwrócimy większą uwagę na inne banki. Jeśli ich oferta będzie lepsza, znajdą się w top 5 ofert kredytów hipotecznych.
Słusznie niech pan zapyta w Banku Santander oni maja wymóg 10 procent wkładu własnego i najniższą marżę . Ja na razie nie mogę wziąć kredytu hipotecznego u nich bo jeszcze mam u nich do spłaty konsolę z której jestem zadowolona
Śmiesznie wyszło: konsola na straży kredytu hipotecznego ;P