Kredyt dla firm – ranking ofert

Najlepsze sposoby na finansowanie przedsiębiorstwa

kredyt dla firm - właściciel restauracjiDlaczego ranking kredytów dla firm jest tak ważny? Każdy przedsiębiorca na pewnym etapie swojej działalności może spotkać się z chwilowymi problemami finansowymi. Najczęściej potrzeba nam zastrzyku gotówki na start, żeby prężnie ruszyć działalność, ale też później trzeba inwestować w reklamę, na szkolenia itp. Gama potrzeb jest ogromna. Bardzo istotne z punktu widzenia każdego właściciela firmy jest pozyskanie potrzebnego kapitału sprawnie i jak najmniejszym kosztem. W trakcie prowadzenia działalności również mogą przytrafić się nam różne nieprzewidziane okoliczności jak np. opóźnienia w płatnościach ze strony kontrahentów (temat bardzo dobrze znany w przedsiębiorstwach budowlanych). Poniższy ranking kredytów dla firm ma nam ułatwić poszukiwania najlepszego kredytu dla naszego przedsiębiorstwa.

Ranking kredytów dla firm 50.000 zł – top 4 oferty

  • Logo ING Bank

  • RRSO:15,57%Prowizja: 0,00%, 0,00 zł

  • Oprocentowanie: 7,61%Oprocentowanie: 6M

  • Rata:1.747,26 złOkres kredytowania: 36 miesięcy

  • Pożyczasz:50.000,00 złOddajesz:62.901,20 zł

  • Sprawdź


  • logo Bank BPS

  • RRSO:16,43%Prowizja:2,00%, 1.000,00 zł

  • Oprocentowanie: 8,53%Oprocentowanie: 3M

  • Rata:1.768,48 złOkres kredytowania: 36 miesięcy

  • Pożyczasz:50.000,00 złOddajesz:64.665,45 zł

  • Sprawdź


  • Logo Pekao SA

  • RRSO:17,99%Prowizja: 4,00%, 2.000,00 zł

  • Oprocentowanie: 9,02%Oprocentowanie: 3M

  • Rata:1.807,37 złOkres kredytowania: 36 miesięcy

  • Pożyczasz:50.000,00 złOddajesz:67.065,28 zł

  • Sprawdź


  • Logo Alior Bank

  • RRSO:22,99%Prowizja:2,50%, 1.250,00 zł

  • Oprocentowanie: 11,99%Oprocentowanie: 3M

  • Rata:1.935,23 złOkres kredytowania: 36 miesięcy

  • Pożyczasz:50.000,00 złOddajesz:70.918,12 zł

  • Sprawdź


Zestawienia ofert kredytów dla firm na kwotę 50 tys. zł. Stan na 02.12.2017 rok. Informacje o kredytach gotówkowych dla firm dostarcza gotowkowe.net.

Poradniki o kredycie dla firm

Dlaczego ranking kredytów dla firm w enerad?

logo eneradZanim przejdziemy do rzeczy, pragniemy wyjaśnić dlaczego enerad.pl zajmuje się tematyką finansową. Informujemy wszem i wobec, że nadal naszym priorytetem jest rynek energetyczny i wszystko co jest z nim związane. Pragniemy jednak wspierać naszych Użytkowników w różnych istotnych dziedzinach życia i doradzać kiedy jest to tylko możliwe. Nasze dotychczasowe artykuły doradcze jak np. porównywarka cen prądu i porównywarka cen gazu, spotkały się z ogromnym zainteresowaniem i ciepłym przyjęciem. Wiemy, jak istotny jest rozsądny wybór ofert z ogromnej gamy produktów finansowych. Dlatego opracowaliśmy dla Was m.in. ranking kredytów hipotecznych, czy ranking kont osobistych. Natomiast, poniżej przedstawiamy najważniejsze informacje dla rankingu kredyty dla firm, który przygotowaliśmy z myślą o Was, drodzy Użytkownicy!

Ranking kredytów dla firm – kryteria wyboru

Ranking kredytów dla firm ma na celu w przejrzysty sposób ukazać dostępne oferty na rynku skierowane do przedsiębiorców. Skala punktowa jaką posłużyliśmy się w tym rankingu ustaliła, które banki proponują najlepsze rozwiązania. Wybraliśmy dziesięć najlepszych ofert, które zaprezentowaliśmy powyżej. Kryteria, jakie braliśmy pod uwagę podczas dokonywania wyboru to oczywiście m.in.:

Oprocentowanie – niezwykle istotne, ponieważ od niego zależy w głównej mierze koszt naszego kredytu. Jest to cena, jaką płacimy instytucjom finansowym za udostępnienie nam gotówki. W ustalaniu wysokości oprocentowania banki korzystają ze stopy bazowej, czyli WIBOR, najczęściej 3M. WIBOR, czyli wysokość stawek oprocentowania, po jakich banki pożyczają sobie pieniądze. WIBOR 3M to kredyt udzielony danemu bankowi na okres trzech miesięcy. Do tego dochodzi marża banku, czyli kwota którą zarabiają banki udzielające nam kredytu.

Wysokość prowizji, czyli jednorazowej opłaty, jakiej musimy dokonać za pobranie kredytu. Wysokość prowizji ustala bank indywidualnie. Bardzo często zwracamy uwagę na kredyty, które oferują 0% prowizji, jednak należy pamiętać, że wtedy bank może naliczyć inne koszty. Nierzadko oferty z prowizją są dużo bardziej opłacalne od tych z 0% prowizji.

Maksymalny okres kredytowania, to czas, na jaki możemy zaciągnąć zobowiązanie. Od okresu kredytowania zależy wysokość naszej miesięcznej raty. Im dłuższy będzie czas, tym rata niższa. Niestety, dłuższy okres kredytowania to jednocześnie większy całkowity koszt kredytu. Musimy sami ustalić co w danej sytuacji będzie najlepsze dla nas i naszej firmy.

Czas oczekiwania na decyzję i przelew środków na konto przedsiębiorcy, niezwykle istotne dla każdego kto prowadzi firmę i nagle znalazł się w poważnych tarapatach. Gdy musieliśmy dokonać standardowych opłat, jak np. wynagrodzenia dla pracowników i zabrakło pieniędzy na materiały, czas uzyskania środków jest bardzo ważny. Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom klientów, niektóre banki skracają czas do minimum, a środki dostępne są jeszcze tego samego dnia.

Maksymalna kwota kredytu, to wartość, jaką bank może nam pożyczyć w konkretnej ofercie kredytowej. Pamiętajmy jednak, że banki zawsze zastrzegają sobie, że jest to podana kwota maksymalna, co oznacza, że niekoniecznie w zasięgu naszych możliwości. Wysokość kwoty, którą możemy pożyczyć jest ustalana na podstawie oceny naszej zdolności kredytowej.

Minimum formalności, które są oferowane przez niektóre banki to uproszczenie procedury ubiegania się o kredyt. Dotyczy to zarówno dokumentów kredytowych (czytelny wniosek dostępny online oraz zwięzła, zrozumiała umowa kredytowa), jak i zaświadczeń, które musimy złożyć w chwili ubiegania się o dofinansowanie. Najbardziej atrakcyjne z naszego punktu widzenia są ograniczenia w ilości potrzebnych dokumentów i brak konieczności dostarczania zaświadczeń z ZUS i US.

Dodatkowe bonusy dla firm. Banki oprócz atrakcyjnego oprocentowania i niskiej kwoty prowizji starają się przyciągnąć klientów oferując także dodatki do kredytu. Najczęściej są to konta bankowe z atrakcyjnymi platformami do prowadzenia księgowości, ale także darmowe porady doradców finansowych czy pomoc w otrzymaniu dotacji unijnych. Dla nas koszt kredytu zawsze będzie najważniejszy, jednak warto także zapoznać się z dodatkowymi korzyściami, jakie oferuje nam bank.

Rankingi kredytów czy warto z nich korzystać?

Oczywiście, że warto jeśli tylko są wystarczająco rzetelne i merytoryczne jak ten przygotowany przez nas. Ranking powinien opierać swoją treść na faktycznych przesłankach i być całkowicie wolny od wpływów ze strony banków. Gdy trafimy na takie źródło możemy mieć pewność, że korzystając z niego dokonamy najlepszego wyboru wsparcia finansowego dla naszej firmy. Dzięki naszemu rankingowi kredytów dla firm macie możliwość złożyć zapytanie dotyczące wybranego przez Was kredytu, a doradca zadzwoni do Was i przedstawi ofertę najbardziej dopasowaną do Waszych potrzeb. Wielu z Was chcąc uzyskać najbardziej atrakcyjną ofertę z punktu widzenia opłacalności odwiedza oddziały banków, składa wnioski i porównuje oferty, nie jest to dobre rozwiązanie. Pamiętajmy, że każdy wniosek jest zapytaniem o naszą historię, a ilość tych zapytań ma wpływ na ocenę naszej wiarygodności kredytowej.

Ranking kredytów dla firm – dodatkowe uwagi

polskie pieniądze 100-złotowePrezentowane kredyty nie stanowią ostatecznej oferty. Banki zastrzegają sobie możliwość zmiany oferowanych warunków. Oprocentowanie jest zmienne i ustalane indywidualnie. Prowizja zależna jest od kwoty pobranego kredytu lub wyboru opcji z zabezpieczeniem kredytu lub bez. Maksymalna kwota dofinansowania, jaką możemy otrzymać zawsze rozpatruje bank, biorąc pod uwagę nasze możliwości finansowe. Mimo to, prezentowane oferty dają nam ważną wskazówkę w ocenie kredytów dla firm dostępnych na rynku bankowym. Ranking kredytów dla firm to praktyczny poradnik zawierający najważniejsze informacje o warunkach kredytowych, składnikach kosztów i benefitach dodatkowych oferowanych przez banki.

Kredyt dla firm – co to właściwie jest?

Kredyt bankowy dla firm jest umową w formie pisemnej pomiędzy instytucją finansową, a przedsiębiorcą. W ramach tej umowy bank zobowiązuje się przekazać określoną kwotę gotówki, na konkretny czas, a właściciel firmy jest zobowiązany zwrócić otrzymaną kwotę gotówki w ustalonym w umowie terminie z należnymi dla banku odsetkami. Kredyt dla firm może być udzielony na dowolny cel, ale musi być on związany z prowadzeniem działalności gospodarczej. Niemalże każdy bank w Polsce proponuje po kilka ofert kredytów specjalnie oferowanych dla przedsiębiorców. Różne dostępne formy kredytów dla firm przedstawiamy poniżej.

Kto może wziąć taki kredyt dla firm?

O kredyty dla firm mogą ubiegać się osoby fizyczne prowadzące jednoosobowe działalności gospodarcze, spółdzielnie, spółki z o.o., jawne, cywilne, komandytowe, komandytowo-akcyjne, akcyjne, przedstawiciele wolnych zawodów oraz rolnicy. Niektóre oferty wyłączają część przedsiębiorców z możliwości o ubiegania się o dany kredyt. Część instytucji posiada oferty dedykowane specjalnie dla konkretnych przedsiębiorców proponując im atrakcyjne warunki jak np. Agro kredyty dla rolników, czy kredyty gotówkowe dla przedstawicieli wolnych zawodów na preferencyjnych warunkach.

Jakie wymagania należy spełnić, by wziąć taki kredyt?

Warunki uzyskania kredytu dla firm są oczywiście zależne od konkretnej oferty w danym banku. Należy zapoznać się z wymaganiami, jakie stawia instytucja finansowa przed przyszłymi kredytobiorcami i dopasować ofertę do własnych możliwości. Na pozytywną opinię banków wpływa wiele czynników do najczęstszych należą:

  • Okres prowadzenia działalności gospodarczej minimum 12 miesięcy;
  • Pozytywna historia kredytowa w BIK , KRD i BIG;
  • Posiadanie rachunku bankowego w danym banku;
  • Brak ogłoszeń o rozpoczętych licytacjach dotyczących naszej firmy;
  • Otrzymywanie wpływów na konto w ciągu ostatnich sześciu lub dwunastu miesięcy;
  • Posiadanie zabezpieczeń rzeczowych i poręczycieli;
  • Uregulowane płatności z ZUS i Urzędem Skarbowym.

Formalności przy kredycie dla firm

W zależności od banku i konkretnej oferty musimy spełnić wszystkie formalności powiązane z procesem ubiegania się o kredyt. Na początku powinniśmy dostarczyć wszystkie wymagane przez bank dokumenty takie, jak zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej, o nadaniu nr NIP i REGON, zaświadczenia z ZUS i US. Dodatkowo dokumenty na podstawie, których bank określi nasze dochody w zależności od formy rozliczania naszej firmy PIT 36 lub 36L, wyciąg z konta, wydruk z księgi przychodów i rozchodów, faktury, oświadczenie o wysokości dochodów po opodatkowaniu, rachunek zysków i strat. Bank poinformuje nas, które dokumenty będą wymagane. Po pozytywnym rozpatrzeniu przez instytucję finansową naszego wniosku i dostarczonych dokumentów podpisujemy cały komplet druków takich jak: umowa kredytowa, harmonogram spłat, regulamin, warunki ubezpieczenia, dyspozycje wypłaty środków i inne wymagane przez bank. Po podpisaniu umowy oczekujemy na przelew pieniędzy.

Kredyt dla nowych firm – czy to możliwe?

mężczyzna przykładający pieczątkę do dokumentuPozyskanie kredytu na start chociaż trudne, jest możliwe już od pierwszego dnia prowadzenia działalności gospodarczej. Niektóre banki w swojej ofercie posiadają takie rozwiązania dla osób, które stawiają pierwsze kroki w prowadzeniu własnej działalności. Opinia na temat nowej firmy nie może być oparta na podstawie osiąganych dochodów, a więc w tym przypadku banki biorą pod uwagę inne kryteria oceny zdolności kredytowej przedsiębiorców. Czasem wystarczy tylko oświadczenie przedsiębiorcy o osiąganych dochodach. Przy wnioskowaniu o większe sumy konieczne jest zabezpieczenie kredytu. Dla nowych firm mogą to być poręczenia instytucji rządowych i unijnych. Interesujące oferty kredytowe dla firm, z krótkim stażem proponuje mBank i Idea Bank, warto zapoznać się z tymi produktami.

Kredyty dla firm – dostępne możliwości

Różnorodność produktów finansowych dedykowanych dla przedsiębiorców pozwala dopasować ofertę do naszych potrzeb. Mamy możliwość wsparcia finansowego m.in. w formie kredytów w rachunkach bieżących, kredytów obrotowych, inwestycyjnych, gotówkowych i hipotecznych. Ofertę dobieramy biorąc pod uwagę przede wszystkim to, na co i ile potrzebujemy gotówki. Czy jest to konkretna inwestycja czy wolimy zachować dla siebie cel, na jaki przeznaczymy otrzymane od banku środki finansowe.

Kredyt w rachunku bieżącym – jeden z najbardziej cenionych opcji z punktu widzenia klientów firmowych. Są to środki finansowe dostępne w rachunku bankowym. Przez stały dostęp gotówki zapewnia płynność finansową. Kredyt taki jest odnawialny, dzięki czemu po wykorzystaniu całości lub części środków, kwota jest ponownie dostępna do wykorzystania. Musimy tylko pamiętać, żeby nie przekroczyć ustalonego limitu. Środki mamy osiągalne od razu po podpisaniu umowy bez dyspozycji do wypłaty gotówki lub przelewu. Możemy określić go jako duży debet na koncie, z którego możemy korzystać w razie potrzeby. Odsetki płacimy od kwoty wykorzystanej, im większe nasze wpływy na rachunek tym niższe procentowanie. Umowa kredytu zawierana jest na konkretny okres, najczęściej od 12 do 36 miesięcy. W tym czasie możemy korzystać z udostępnionego przez bank limitu w rachunku bieżącym.

Kredyt obrotowy dla firm – to kredyt na bieżące potrzeby naszej firmy. Jest to kredyt gotówkowy na dowolny cel związany z prowadzeniem działalności gospodarczej. Pamiętajmy, że warunki kredytów obrotowych są różne w zależności od instytucji, która go proponuje. To co odróżnia ten produkt od kredytu gotówkowego to forma spłaty. Mamy tu możliwość spłaty kapitału co kwartał lub spłatę odsetek co miesiąc, a kapitału dopiero na koniec okresu uzgodnionego w umowie kredytowej. Ważny z punktu widzenia przedsiębiorcy jest fakt, że kredyt najczęściej udostępniany jest na dowolny cel. Tak naprawdę, co instytucja finansowa to parametry kredytu obrotowego są inne. Banki bardzo często dostosowują warunki do indywidualnej sytuacji finansowej przedsiębiorcy.

Kredyt inwestycyjny – przeznaczony jest na opłacenie przez przedsiębiorcę konkretnych inwestycji, które mają przyczynić się do rozwoju firmy. Kredyt może być udzielony na zakup nieruchomości takich jak: hale produkcyjne czy ruchomości, jak np. maszyny rolnicze, czy nowe samochody w firmie przewozowej. Warunkiem udzielenia takiego zobowiązania jest pozytywny wynik analizy ekonomicznej banku. Instytucja sprawdza opłacalność naszej inwestycji. Wymagane jest udokumentowanie wydatkowanych przez nas środków. W zależności od oferty mamy możliwość otrzymania części lub całości kwoty poniesionej na daną inwestycję. Pieniądze wypłacane są w trzech formach: jednorazowo, w kilku częściach lub jako limit w rachunku.

Kredyt hipoteczny dla firm – jest to kredyt przeznaczony na sfinansowanie przez firmę zakupu, budowy lub modernizacji nieruchomości, ale tylko na działalność naszej firmy. Nie dotyczy zakupu prywatnego mieszkania przedsiębiorcy. Do głównych zalet tej formy kredytu należy długi okres kredytowania, nawet 25 lat oraz wysokie kwoty maksymalne, jakie możemy uzyskać. Ważne z punktu widzenia właściciela firmy jest stosowana często przez banki uproszczona procedura ubiegania się o to zobowiązanie.

Pożyczka gotówkowa dla firm – to szybki kredyt dla firm na dowolny cel. Wypłacany w gotówce bądź przelewem na konto firmowe. Podstawową zaletą jest oczywiście brak konieczności dokumentowania wydatkowanych przez nas środków. Procedury otrzymania takiego zobowiązania są uproszczone i ograniczają się w zależności od banku do dostarczenia zaświadczeń z ZUS i US, PIT oraz wyciągów z konta. Kredyt dostępny jest bez zabezpieczeń i poręczycieli do określonej przez bank kwoty maksymalnej.

Jakie są plusy kredytów dla firm?

  • wysokie kwoty maksymalne, jakie możemy pożyczyć w krótkim czasie;
  • różne rodzaje kredytów dopasowane do naszych potrzeb;
  • bank akceptuje różne formy zabezpieczenia kredytu;
  • możliwość otrzymania dofinansowania na realizację planowanej inwestycji;
  • pomoc doradców kredytowych;
  • czasem dodatkowe bonusy dla przedsiębiorców jak np. pomoc w uzyskaniu dotacji unijnych.

Na co uważać zaciągając kredyt dla firm?

Przede wszystkim należy uważać na ukryte koszty. Trzeba prześledzić wszystkie składniki ceny kredytu jak oprocentowanie, prowizja czy koszt ubezpieczenia. Sprawdzić czy bank nalicza opłatę w przypadku wcześniejszej spłaty zobowiązania. Zapoznać się z ogólnymi warunkami kredytu, a przed sfinalizowaniem porozumienia dokładnie przeczytać umowę kredytową.

Kredyt dla firmy, czy może kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy dla osób fizycznych jest najchętniej wybieraną formą pożyczania gotówki w Polsce. Otrzymane w ten sposób środki finansowe możemy przeznaczyć na dowolny wybrany przez nas cel. Nie wymaga wkładu własnego, ani zabezpieczenia, a procedury ubiegania się o kredyt bardzo często są uproszczone. Jeśli jednak potrzebujemy gotówki na prowadzoną działalność gospodarczą warto skorzystać z oferty dedykowanej dla firm. W przypadku takich ofert, banki stosują niejednokrotnie elastyczną ocenę zdolności kredytowej. Powoduje to, że mamy szansę otrzymać większą kwotę, niż wychodzi z wyliczeń naszej zdolności kredytowej na podstawie osiągniętych przychodów. Gdy interesuje nas konkretna inwestycja, która zostanie pozytywnie oceniona przez bank, kredyt dla firm może zagwarantować nam uzyskanie kwoty w 100% pokrywającej tą inwestycję.

Jeśli jednak nadal rozważacie zaciągnięcie kredytu gotówkowego, to nasza porównywarka kredytów gotówkowych pomoże znaleźć Wam najlepszą ofertę!

Jak wybrać najlepszy kredyt dla firm?

Wybór nie jest oczywiście prosty. Wystarczy fakt, że większość banków proponuje co najmniej kilka kredytów dedykowanych przedsiębiorcom. Należy pamiętać, że każdy doradca kredytowy będzie przekonywał do oferty banku, w którym pracuje. Zawsze będzie to według niego, dla nas najlepsze rozwiązanie. Pamiętajmy, że jeśli posiadamy pozytywną historie kredytową, a firma nie ma poważnych problemów finansowych to bank może zaproponować nam lepsze warunki. W oparciu o tą wiedzę i prezentowany przez nas ranking kredytów dla firm, możecie sami dopasować produkt do Waszych oczekiwań. Wniosek można złożyć online, a doradca kredytowy skontaktuje się z Wami telefonicznie lub drogą mailową.

Ranking kredytów dla firm – podsumowanie

Poszukiwanie rozwiązania chwilowych kłopotów finansowych dla firmy może często stanowić nie lada wyzwanie. Każdemu przedsiębiorcy zależy na czasie, uzyskaniu odpowiedniej sumy na uregulowanie bieżących zaległości lub pieniędzy na inwestycje oraz na poniesieniu jak najniższych kosztów. Proces pozyskania kredytu dla działalności gospodarczej jest długotrwały i nierzadko stresujący. Mnogość formalności przez jakie trzeba przebrnąć nie ułatwia zadania. Ranking kredytów dla firm, który dla Was przygotowaliśmy ma na celu uproszczenie i przyśpieszenie etapu poszukiwania najlepszej oferty dla Waszej firmy.

5 Comments

  1. Szukałem ostatni kredytu dla firm i wbrew pozorom nie jest łatwo go otrzymać, nawret jak się prowadzi działalność powyżej tych 12 miesięcy. Przejrzę wasz ranking dla firm i może będzie mi łatwiej uderzyć pod właściwy adres.Chociaż mam pewne obawy, że banki niby oficjalnie nie chcą zaświadczeń z ZUS i US, ale jak przycgodzi co do czego to nagle chcą i jest klops.

  2. Prowadzę własną firmę od ponad roku. Działalność rozwija się i prosperuje. Natomiast, aby się rozwijać i powiększać sprzedaż potrzebne są dodatkowe aktywa pieniężne czyli kredyt dla firm. Wcześniej myślałem, że banki mają zbliżoną ofertę. Nic bardziej mylnego. Cieszę się, że w Internecie powstaje coraz więcej rankingów kredytów dla firm, pozwala to zaoszczędzić sporo czasu. Zgadzam się z wysoką pozycja Idea Banku. To właśnie tam udało mi się otrzymać kredyt na najbardziej korzystnych warunkach.

  3. Czy ktoś z doświadczenia wie, które kredyty dla firm się najbardziej opłacają i na co zwracać uwagę? Chodzi mi czy lepsza jest prowizja i niższe oprocentowanie, czy wyzsze oprocentowanie bez prowizji? Bo często banki podają różne warianty dostępnych kredytów.

  4. Cieszę się, że rozszeżyliście swoją działaność. Juz 3 raz dzięki wam udało mi sie obnizyc horrendalnie wysokie rachunki za prąd i gaz. W ciagu roku są to kilkuset zł do przodu. Na razie nie zamierzam kupowac nowego samochodu do poki moj grat jeszcze jezdzi. Ale jak bedzie trzeba cos kupic to z pewnoscia skorzystam z waszego rankingu. Moim zdaniem banki z cala premedytacja kosza kase z obywateli. Trzeba wybierac madrze i nie dac sie doic z kasy!

  5. szukam dobrego kredytu firmowego. na biezace wydatki, z minimum formalności. konto prowadze pko od ponad dwóch lat, ale tam wlasnie chcieli duzo dokumentow.
    brodna dzialanosc gospodarcza, ogolnie jestem na plusie i bez zaleglosci (zus, us), ale te wydłożone terminy platnosci moich faktur sa dla mnie zabiojcze…

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *