Kredyt hipoteczny dla singla

mężczyzna przykładający pieczątkę do dokumentuWedług danych GUS w szybkim tempie przybywa gospodarstw domowych prowadzonych przez pojedyncze osoby. Spowodowane jest to głównie dwoma czynnikami. Od 1980 roku w Polsce odnotowujemy coraz większą ilość rozwodów. Drugim kluczowym czynnikiem jest nieumiejętność budowania związków wśród młodych oraz stawianie kariery zawodowej ponad założenie rodziny. Raport KNF jasno pokazuje, że trend ten przełożył się również na kredyty hipoteczne w Polsce. Kredyty hipoteczne dla singli stanowią ponad 1/3 wszystkich zaciągniętych kredytów na zakup mieszkania.

Nowy produkt – kredyt hipoteczny dla singla

Rosnąca liczba singli, około 7 mln w Polsce sprawiła, że na rynku usług finansowych powstały nowe produkty skierowane do tej grupy docelowej. Jeszcze kilka lat temu banki niechętnie udzielały kredytów hipotecznych pojedynczym osobom. Duża liczba singli oraz poprawa materialna Polaków sprawiły, że banki wyszły z nową inicjatywą. Dzisiaj przybliżymy nowy alternatywny produkt dla samotnych osób myślących o własnym mieszkaniu, czyli kredyt hipoteczny dla singla.

Dostępność kredytów hipotecznych dla singli

Z jednej strony banki to instytucje nastawione na zysk, z drugiej strony uzyskanie kredytu dla singli jest bardziej skomplikowane niż w przypadku rodzin. Banki chętniej przyznają kredyty hipoteczne małżeństwom. Po pierwsze ich dochód jest większy. Po drugie banki chcą się zabezpieczać. W przypadku utraty pracy przez singla powstaje ryzyko wstrzymania spłat zobowiązań. Będąc w związku znacznie łatwiej poradzić sobie kiedy pracę traci jeden ze współmałżonków.

Jeżeli Wasz przychód jest na wysokim poziomie i bank oceni Waszą pracę jako stabilną, nie powinniście napotkać żadnych trudności, aby uzyskać kredyt hipoteczny dla singla. Gdy nasze zarobki nie są zbyt wysokie, to jeszcze nic straconego. Jeżeli posiadacie wystarczający wkład własny bank również przychylnie rozpatrzy Wasz wniosek o kredyt hipoteczny.

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny dla singli?

polskie banknoty 100 złotoweTo trudne pytanie na którą nie ma jednej odpowiedzi. Oprócz naszych dochodów bank patrzy na szereg innych czynników. Liczy się wiek wnioskodawcy. Osoby młode mają większe szanse na uzyskanie kredytu dla singla. Ważne jest również miejsce zamieszkania. Mieszkańcy dużych miast, gdzie łatwiej znaleźć pracę dostaną większa zdolność kredytową. Ważny jest też wykonywany przez Ciebie zawód i forma prawna zatrudnienia. Jeżeli posiadasz inne zobowiązania, które spłacasz nieregularnie lub widniejesz w BIK-u Twoje szanse na przyznanie kredytu hipotecznego znacznie maleją.

Przykładowo 28 letni singiel z Warszawy zatrudniony na umowę o pracę na czas nieokreślony zarabiający 3000 zł netto w większości banków otrzyma kredyt hipoteczny w przedziale 140 – 160 tys zł. Jeżeli masz zgromadzony wkład własny na poziomie 20 proc. Twoja zdolność kredytowa podwoi się. Jeśli zarabiasz poniżej 3000 zł netto to nic straconego. Według raportu KNF co 14 kredyt hipoteczny dla singla przyznawany był przy zarobkach do 2 000 zł netto. Są również banki, które udzielały kredytów hipotecznych przy zarobkach wynoszących nawet 1 800 zł netto.

Które banki najchętniej udzielają kredytów hipotecznych dla singli?

Polityka przyznawania kredytów hipotecznych singlom jest mocno zróżnicowana. Najbardziej liberalny pod tym względem jest Alior Bank i Bank Millenium. Równie chętnie kredytów hipotecznych pojedynczym osobą udziela mBank, Bank BPH oraz BZ WBK. Najbardziej rygorystyczną politykę przyznawania kredytów hipotecznych dla singli prowadzi Deutsche Bank oraz Eurobank.

Najlepszy kredyt hipoteczny dla singla

Nasz ranking kredytów hipotecznych dla singli został przygotowany przy konkretnych założeniach:
O kredyt ubiega się 28 letnia osoba z miasta powyżej 500 tys. mieszkańców. Jej zarobki wynoszą 3500 zł netto i zatrudniona jest na umowę o pracę na czas nieokreślony. Wartość nieruchomości wyceniona jest na 280 000 zł, a kredyt wynosi 250 000 zł. Spłata kredytu rozłożona jest na 30 lat w równych ratach.

Bank Pekao Millenium Bank PKO BP mBank Deutsche Bank Getin Noble Bank Alior Bank Bank Pocztowy
Wysokość raty 1126,8 zł 1.182,00 zł 1.170,59 zł 1.183,47 zł 1.197,87 zł 1.222,54 zł 1.210,90 zł 1.241,59 zł
Oprocentowanie 3,71 % 3,92 % 3,84 % 3,93 % 4,03 % 4,20 % 4,12 % 4,33 %
Prowizje 1,99 % 0,00 % 2,00 % 2,00 % 0,00 % 3,45 % 0,00 % 0,00 %
RRSO 3,98 % 4,09 % 4,13 % 4,16 % 4,49 % 4,59 % 4,67 % 4,80 %
Zdolność kredytowa 310.595,03 zł 310.595,03 zł 310.595,03 zł 310.595,03 zł 310.595,03 zł 317.234,12 zł 349.374,39 zł 310.595,03 zł
Koszt przyznania kredytu 1.135,40 zł 2.374,52 zł 1.258,00 zł 0,00 zł 4.500 zł 36,75 zł 17.838,7 zł 985 zł
Całkowita kwota do spłaty 420.873,90 zł 427.533,26 zł 427.671,59 zł 430.533,26 zł 441.901,81 zł 448.776,46 zł 448.923,35 zł 460.016,12 zł

Przy powyższych założeniach najlepszą ofertę dla singli przygotował bank Pekao. RRSO wynosi zaledwie 3,98 proc. a całkowita kwota do spłaty po 30 latach wyniesie 420 873,90 zł. Równie ciekawie w naszym zestawieniu kredytów hipotecznych dla singli wypadł bank Millenium i PKO BP. Oprocentowanie kredytu hipotecznego w Banku Millenium wynosi 3,92 proc., a całkowita suma do spłaty to 427 533,26 zł. Zaciągając kredyt hipoteczny w PKO BP całkowita kwota do spłaty wyniesie 427 671,59 zł.

MdM – pomoc w uzyskaniu kredytu hipotecznego dla singla

Nie tylko młode rodziny mogą starać się o mieszkanie w ramach programu „Mieszkanie dla Młodych”. Rządowy program skierowany jest także do singli. Mogą oni uzyskać specjalną dopłatę do zakupu swojego M wynoszącą nawet 10% wartości mieszkania. Z programu mogą skorzystać wszyscy do 35 roku życia. Wielkość mieszkania nie może przekraczać 75 m2. Nie ma znaczenia czy mieszkanie pochodzi z rynku wtórnego czy pierwotnego. Jeżeli singiel ma jedno dziecko dostanie dodatkowo 5% wartości kredyty hipotecznego, dla 2 dzieci 10%, dla 3 dzieci lub więcej kwota może wynosić 20% kredytu hipotecznego. Jeżeli staramy się o kredyt hipoteczny dla singli warto zaczerpnąć informacji czy mamy możliwość skorzystania z rządowego programu Mieszkanie dla Młodych.